Содержание

Как получить льготный кредит в сбербанке с господдержкой в 2019 году

Ипотека с господдержкой в Сбербанке

Правительством России принята специальная программа субсидирования процентов по ипотеке. Она направлена на оказание материальной помощи многодетным семьям, нуждающимся в расширении жилплощади. Ипотека с господдержкой в Сбербанке позволяет снизить переплату по жилищной ссуде до 6%. Финансирование программы проводится за счёт государственных субсидий.

Особенности ипотеки с господдержкой

Заёмные средства на покупку жилья предоставляются Сбербанком резидентам РФ, у которых появился второй или третий ребёнок. Предельная сумма кредита равна 8 миллионам рублей (для жителей столицы и Ленинградской области). Заёмщики из других населённых пунктов смогут получить заём в размере 3 миллионов рублей.

Деньги можно потратить на приобретение помещения в новостройке, реализуемой по ДДУ (договор долевого участия в строительстве). Размер первого взноса по ипотеке с господдержкой в Сбербанке должен составлять 20% от суммы займа. Возраст ипотечного заёмщика не может быть меньше 21 года. Ипотека предоставляется гражданам, имеющим официальное трудоустройство и «белую» зарплату. Лица с плохой кредитной историей к участию в программе не допускаются.

Заём выдаётся при условии покупки полиса, страхующего жизнь титульного заёмщика. Залоговое имущество также подлежит страхованию. Льготная ставка действует три года с момента оформления ипотеки (при рождении 2 ребёнка) или 60 месяцев в случае рождения третьего ребёнка. После окончания льготного временного интервала ставка по займу увеличивается до 9% годовых.

Документы, необходимые для получения льготной ипотеки

Для оформления ипотеки с господдержкой в Сбербанке нужно подготовить:

  • Заявление, заполненное в соответствии с предоставленным образцом;
  • Паспорта соискателя и созаёмщиков;
  • Брачный договор (при наличии);
  • Справка о регистрации по месту проживания;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка о размере заработной платы;
  • Бумаги по кредитуемому строительному объекту;
  • Квитанция, подтверждающая внесение первоначального взноса;
  • Свидетельства о рождении детей.

Список перечисленных справок может быть изменён и расширен по требованию кредитного комитета Сбербанка. Часть бумаг имеет ограниченный срок действия, поэтому нужно заблаговременно уточнить список требуемых документов.

Как оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Для получения кредита по ипотеке с господдержкой в Сбербанке нужно придерживаться стандартного алгоритма:

  1. Рассчитать полную стоимость займа и размер ежемесячного взноса;
  2. Отправить электронную заявку и необходимый пакет документов в Сбербанк;
  3. Выбрать залоговый объект, возведённый аккредитованным застройщиком (список строительных компаний можно найти на сайте сервиса ДомКлик);
  4. Воспользоваться электронным сервисом регистрации сделок (посещение Росреестра не требуется);
  5. Получить денежные средства и рассчитаться с продавцом недвижимости.

Цифровая регистрация соглашения позволяет снизить ставку по ипотеке на 0,1%. После завершения сделки заёмщик получает договор купли-продажи с электронной подписью Росреестра и выписку из ЕГРП. Участник долевого строительства получает ДДУ с пометкой государственного чиновника о регистрации права требования.

Ипотека в Сбербанке: как получить скидку от застройщика?

Большая часть ипотечных заёмщиков не знает о том, что у каждой строительной компании есть система скидок на реализуемую жилплощадь. Скидки на квадратные метры предоставляются в следующих случаях:

  • Квартира расположена на первом или последнем этаже. Покупатели жилплощади, находящейся на крайних этажах подвергают свои вложения определённым рискам. Жилплощадь на первом ярусе может стать объектом пристального внимания со стороны уголовного элемента. Именно жилплощадь на первом этаже привлекает внимание воров и вандалов. Определённые неудобства могут доставить взгляды любопытных прохожих, заглядывающих в окна. Перечисленные проблемы можно решить с помощью распашных стальных решёток, охранной сигнализации и плотных штор. Если крыша дома не обладает должной герметичностью и имеет зазоры в швах, то комнату на последнем этаже может залить водой после сильного ливня. При пожаре, возникшем в нижней части дома, весь дым, копоть и пепел окажутся в помещении, которое расположено выше всего. Вопрос можно решить путём установки специальной вентиляционной решётки, позволяющей блокировать поток горячего воздуха. Вопрос о протекании крыши требует дополнительной технической экспертизы, проводимой экспертами строительной компании;
  • Помещение расположено на углу здания. Считается, что температура воздуха в угловых комнатах ниже, чем в комнатах, расположенных в середине дома. Это достаточно спорное утверждение, так как теплоизоляция зависит от используемых строительных материалов и конструкции конкретного здания. Покупатели угловых помещений говорят о том, что в комнатах появляется плесень и грибок. Эти данные достаточно трудно проверить, так как развитие микроорганизмов обусловлено широким спектром причин;
  • Плохой вид из окна. Никто не хочет жить в комнате, окна которой выходят на кладбище, мусорную свалку или металлургический завод. Именно поэтому граждане предпочитают покупать жилплощадь рядом с парками и водоёмами. Продавцы знают об этой психологической особенности покупателей и завышают цены. Подумайте о том, сколько времени вы проводите у окна. Так ли важен окружающий пейзаж? Выбирайте жильё с окнами, через которые видны обычные городские кварталы. Не обязательно любоваться природой через стекло. Лучше выехать за город и устроить пикник рядом с рекой или другим живописным местом;
  • Квартира расположена на 13 этаже здания (или имеет номер 13). Многие суеверные граждане считают цифру 13 дьявольской. Они верят в то, что жизнь на 13 этаже будет сопряжена с различными бедами и неприятностями. Те же беды якобы возникнут у жильцов квартиры 66, расположенной на 6 этаже (666 — «число зверя», встречающееся в Библии). В реальности неприятности могут возникнуть у жильцов любой квартиры. Никакой неблагоприятной статистики относительно цифры 13 в строительной отрасли не существует;
  • Помещение располагается на втором этаже. Жильцы, живущие на втором этаже, утверждают, что в их комнатах мало солнечного света. Определённые неудобства доставляют и различные магазины, расположенные на первых ярусах многоквартирных домов. Некоторые хозяева торговых точек включают громкую музыку для привлечения клиентов или делают шумный ремонт в офисе. Несанкционированный демонтаж капитальных стен может привести к проседанию и обрушению строительных конструкций. Такие случаи происходят редко, но они представляют реальную опасность для жизни и здоровья жильцов;
  • Комната или квартира располагаются рядом с лифтом. Звук лязгающих дверей раздражает многих людей. Шумовая проблема решается с помощью установки дополнительной звуковой изоляции. Многие современные лифты передвигаются по шахте практически бесшумно. Двери кабины оснащены специальными гидравлическими амортизаторами, предотвращающими характерный лязг створок;

Перечисленные недостатки могут значительно снизить стоимость квадратного метра. Покупатель «проблемной» жилплощади может договориться с застройщиком о предоставлении скидки в размере 10-15%.

Ипотека от Сбербанка: скидки от застройщика. Часть 2

Перед покупкой жилья по ипотеке с господдержкой в Сбербанке нужно тщательно исследовать рынок недвижимости и составить сравнительную таблицу цен. Полученная информация позволит клиенту более уверенно беседовать с менеджером, занимающимся продажей квартир. Продавец поймёт, что вы хорошо знаете рынок, и предложит самые выгодные варианты.

Откажитесь от жилья с первичной отделкой. Многие строители используют дешёвые материалы и сантехнику для того, чтобы создать видимость ремонта. Цена квартиры с черновой отделкой выше стоимости обычного помещения. Многие хозяева новых строительных объектов делают ремонт после заезда, и создают интерьер исходя из собственных предпочтений. Самостоятельный ремонт комнат стоит дешевле варианта, предлагаемого застройщиком.

Не забывайте о том, что у каждого менеджера есть план продаж, который нужно выполнить в конце месяца, квартала или года. Именно в эти периоды продавцы стараются любыми путями реализовать недвижимость. Покупайте жильё в конце отчётного периода. Шансы на покупку «горящей квартиры» в это время значительно повышаются.

Скидки на покупку жилья охотно дают клиентам, вносящим большой первоначальный взнос по ипотеке. Застройщик может снизить цену на квадратные метры, так как он заинтересован в быстром получении оборотных средств. Следите за акциями, которые проводит Сбербанк. Если квартиры в определённом жилом комплексе реализуются медленно (такое бывает в сезон отпусков), то застройщик по договорённости с кредитной организацией может значительно снизить цены (летняя распродажа). Никогда не соглашайтесь на покупку после первого осмотра недвижимости. Продавец увидит вашу заинтересованность и обязательно повысит цену.

Читать еще:  Кто и в каких случаях должен менять стояки в многоквартирном доме

В периоды экономических кризисов цены на дома сильно падают. Граждане, испытывающие острую нужду в денежных средствах, продают своё недвижимое имущество со значительным дисконтом. Те, кто оформил ипотеку с господдержкой в Сбербанке, начинают в массовом порядке реализовывать залоговое имущество. Это наиболее благоприятный момент для покупки недвижимости.

Ипотека с господдержкой от «Сбербанка России»

Сбербанк: льготная ставка 5% по ипотеке с господдержкой для семей с детьми в 2019 году

Сбербанк: льготная ставка 5% по ипотеке с господдержкой для семей с детьми с 12 августа 2019 года — последние новости

Сбербанк с 12 августа снижает процентные ставки по ипотечным кредитам для семей с двумя и более детьми в рамках программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Теперь приобрести квартиры в новостройке в ипотеку можно по ставке от 5% годовых, сообщает официальный сайт Сбербанка России.

Снижение в рамках программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» составит 1 п.п. на приобретение жилой недвижимости на первичном рынке у юридического лица как на стадии строительства, так и на готовое жильё от застройщика. Предложение действует для семей, у которых в период с 1 января 2018 г. до 1 марта 2023 г. родился второй или последующий ребенок.

Ранее были рассмотрены основные вопросы по теме: Льготная ставка 6 по ипотеке с господдержкой для семей с детьми (закон, на весь срок или нет, до какого года действует, как получить, рефинансирование ).

Льготная ставка 6 по ипотеке с господдержкой для семей с детьми — закон

Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья с двумя или тремя детьми может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать. Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.

Если у вас уже есть ипотека или недавно родился ребенок, есть шанс сэкономить сотни тысяч рублей. Вот полный разбор изменений в программе господдержки.

Льготная ставка 6 по ипотеке с господдержкой для семей с детьми на весь срок — н овые условия

Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.

Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.

Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.

Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.

Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.

Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.

Маткапитал входит в максимальную сумму кредита. Раньше его не включали.

Первоначальный взнос — 20%, как и раньше. Он может полностью состоять из материнского капитала.

Деньги на это берут из федерального бюджета, в частности из повышенного НДС и от продажи нефти.

Что такое семейная ипотека?

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2018 года и только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года.

Раньше ставку по этой программе снижали только при покупке первичного жилья. Еще можно было рефинансировать старую ипотеку. Банк снижал ставку до 6%, брал с семьи меньше денег, а государство возмещало ему недополученные доходы.

Эта программа уже менялась: увеличивали максимальную сумму кредита и условия льгот. И вот второе изменение правил господдержки: это одно из поручений президента, за исполнением которых мы следим.

Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции.

Как получить льготную ипотеку с господдержкой для семей с детьми со ставкой 6 %

Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок. Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Если ребенок только один, льгота не положена. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Если второй ребенок родился до 2018 года, в программе участвовать нельзя. Но если до 2022 года родится еще один, можно взять льготную ипотеку или рефинансировать ту, что уже есть.

Льготная ставка 6 по ипотеке с господдержкой для семей с детьми — первоначальный взнос

Условие о первоначальном взносе не изменилось. Если договор новый, нужно внести 20% от стоимости квартиры. При рефинансировании остаток кредита не должен быть больше 80% от первоначальной стоимости жилья.

В сумму первоначального взноса или платежей может входить материнский капитал. То есть его исключают из общего лимита ипотеки, но не исключают из суммы первоначального взноса. Так что в регионе реально купить квартиру вообще без собственных средств, используя только материнский капитал. Нет такого условия, чтобы 20% нужно было вносить именно своими деньгами.

Льготная ставка 6 по ипотеке с господдержкой для семей с детьми — рефинансирование

Если у семьи есть ипотека, которую взяли до 2018 года или до рождения детей, ее можно рефинансировать под 5 или 6%. При этом должны соблюдаться условия по гражданству, периоду рождения детей и типу жилья.

Например, муж и жена купили новостройку в 2015 году по ставке 9,7%. Детей тогда вообще не было. В 2016 году родился первый ребенок, а в 2019 году — второй. У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9,7 до 6%. Для этого нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании. Это работало и раньше.

С 13 апреля появится новое условие — по программе господдержки можно повторно рефинансировать ипотеку и снижать ставку по договорам, которые раньше уже менялись. При этом изменения могли быть не по программе семейной ипотеки, а любые другие. Например, семья изменила срок кредита или по договоренности с банком перевела валюту в рубли. Раньше с повторным рефинансированием были проблемы, теперь это урегулировали.

Если вы уже брали семейную ипотеку под 6% на три года или пять лет, сейчас льготную ставку можно продлить до конца кредита. Обязательно используйте эту возможность, чтобы сэкономить.

Под повторное рефинансирование с господдержкой не подойдут только договоры, где менялась цель кредита.

Более новые статьи:

  • Как работает Сбербанк в декабре 2019 года 1, 7-8, 14-15, 12-22, 28-29 декабря 2019 года Сбербанк работать не будет, так как эти числа приходятся на в …

«>График работы Сбербанка в декабре 2019 года — 19/11/2019 07:19
Зеленый день Сбербанка 11 и 12 ноября 2019 года в День рождения, акции и призы

«>Зеленый день в Сбербанке 11 и 12 ноября 2019 года — 11/11/2019 07:10
Зеленый день в День рождения Сбербанка 2019 Сбербанк официально отмечает свой день рождения 12 ноября. Именно в этот день российским императором Ник …

«>Акции и скидки Сбербанка в Зеленый день 11 и 12 ноября 2019 года — 07/11/2019 10:29
Когда Сбербанк перечислит пенсию за ноябрь 2019 года на карту? Какого числа начислят и поступит пенсия за ноябрь 2019 на карту Сбербанка? Когда дадут …

«>Когда переведут пенсию за ноябрь 2019 года на карту Сбербанка? — 24/10/2019 06:54
2, 3 и 4 ноября 2019 года Сбербанк работать не будет . Также выходными днями у Сбербанка будут 9-10, 16-17, 23-24, 30 ноября. Как работает Сбер …

«>Когда перечислят пенсию за октябрь 2019 года на карту Сбербанка? — 02/10/2019 11:23
Зеленый день в Сбербанке в 2019 году: когда будет, какого числа Зеленый день в Сбербанке в 2019 году пока еще не анонсирован СБ РФ, однако с большой …

«>Зеленый день в Сбербанке в 2019 году: вклад, ипотека, кредит — 25/09/2019 22:31
Когда дадут пенсию за сентябрь 2019 года через Сбербанк? С какого числа начнут выплачивать пенсию Сбербанк за сентябрь 2019 в Москве, Санкт-Петербург …

Читать еще:  Можно ли оформить листок нетрудоспособности для женщины при беременности

«>Когда переведут пенсию на карту Сбербанка в сентябре 2019 года — 27/08/2019 06:51
График работы Сбербанка с 1 по 30 сентября 2019 года, режим работы в выходные и праздничные дни В сентябре 2019 года Сбербанк будет работать …

Свежий прогноз Сбербанка по курсу доллара в сентябре 2019 года (с 1.09.19 по 30.09.19) Что будет с курсом доллара в сентябре 2019 года? Сколько будет …

Более старые статьи:

  • Как оплатить okko бонусами спасибо от Сбербанка Смотрите все матчи в превосходном качестве и без рекламы и болейте за любимую команду вместе с Okko С …

«>okko.tv активировать промокод на подписку от Сбербанка — 09/08/2019 23:41
Сбербанк: снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2019 году

«>Дивиденды по акциям Сбербанка в 2019 году — 06/08/2019 23:02
Основные темы: рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году, взятой в Сбербанке, другом банке России. Процентная ставка при перекредитовании, офиц …

«>Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году — 01/08/2019 22:47
Когда переведут пенсию на карту Сбербанка в августе 2019 года? Когда дадут пенсию за август 2019 года? Какого числа перечислят пенсию на карту Сбе …

«>Когда перечислят пенсию на карту Сбербанка в августе 2019 года — 21/07/2019 22:04
Процентные ставки Сбербанка по ипотеке с 25 мая 2019 года изменились С 25 мая снижение ипотечных ставок в Сбербанке составило 0,6 п.п. на готовое жил …

«>Сбербанк: ставки по ипотеке на сегодня с 26 мая 2019 года — 27/05/2019 12:36
Как работает Сбербанк с 1 по 30 июня 2019 года, режим работы в выходные и праздничные дни 12 июня 2019 года в РФ отмечается государственный пра …

Свежий прогноз Сбербанка по курсу доллара в мае 2019 года (6.05.19 по 31.05.19) Сколько будет стоить доллар в мае 2019 года в России, свежие новости? …

«>Прогноз курса доллара от Сбербанка с 6 по 31 мая 2019 года — 06/05/2019 07:25
Что такое Сбермобайл? Сбермобайл — новый оператор связи от Сбербанка

«>Сбермобайл: тарифы, личный кабинет, отзывы в 2019 году — 22/04/2019 11:21
С 1 мая по 3 мая Сбербанк работать не будет. Также выходными днями у Сбербанка будут 9 мая и 10 мая. Как работает Сбербанк с 1 по 10 мая 2019 года, р …

Новый закон на ипотеку многодетным семьям в Сбербанке

Российское законодательство совместно со Сбербанком разработало несколько ипотечных программ для семей с детьми. Так, например, многодетные семьи в 2019 году могут оформить жилищный кредит под 5%-6% годовых. Самым новым проектом Сбербанка стала ипотека для многодетных семей. Если же хотя бы одному из родителей меньше 35 лет, то он может оформить жилищный кредит по программе «Молодая семья». Каждый заемщик может сам решать, какой программой ему воспользоваться.

Особенности ипотеки для многодетных семей в Сбербанке

Многодетным семьям в 2019 году можно получить ипотеку на недвижимость на льготных условиях. Она имеет свои особенности и преимущества:

  • период кредитования увеличен до 30 лет;
  • первоначальный взнос составляет всего лишь 10%-15%;
  • в виде первого взноса может подойти материнский капитал;
  • если дохода семьи недостаточно, то можно привести 3 поручителей;
  • при рождении ребенка в семье можно получить отсрочку платежа.

Социальная ипотека

2019 год стал в Сбербанке еще более продуктивным. В это время открылось много новых кредитных программ, одной из которых является «Социальная ипотека». С помощью нее государство помогает льготным категориям граждан получить в кредит собственное жилье. Это достигается посредством компенсации части стоимости оформляемой в ипотеку недвижимости. Заемщики могут купить у государства жилье под низкую процентную ставку. В 2019 году государство выплачивает за клиента 30%-35% от стоимости недвижимости. Минимальная процентная ставка по этой программе составляет 9,9% годовых.

Семейная ипотека под 6%

Многодетные семьи, у которых больше 2 детей, могут получить ипотеку от Сбербанка под 6% годовых. Жители сельских районов Дальнего Востока получат данный кредит под 5% годовых. Клиенты должны предоставить первый взнос в размере 20% от стоимости жилья. Сумма займа составляет максимум 12 млн. рублей. Под эту программу попадает только жилье на первичном рынке – это строящийся дом, квартира в новостройке или долевое участие. Обязательно требуется застраховать заемщика и приобретаемую недвижимость после оформления собственности на нее. Погашается жилищный кредит равными ежемесячными платежами.

450 000 рублей за третьего ребенка

Новый закон вступил в силу 3 июля 2019 года, и будет действовать по 31 декабря 2022 года. В нем указано, что все семьи, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родится третий или последующий ребенок, получат государственную поддержку по ипотечному кредиту. Сумма материальной помощи от государства составляет 450 тысяч рублей, эти деньги пойдут на погашение части долга по ипотеке для многодетных семей. Чтобы воспользоваться данной программой, оба родителя должны быть гражданами РФ. Получить деньги можно даже в том случае, если старший ребенок уже стал совершеннолетним. Деньги можно потратить на покупку квартиры в новостройке, квартиры на вторичном рынке, земельного участка для ИСЖ, объекта ИСЖ.

Кто получает статус многодетных

Чтобы получить ипотеку для многодетных семей, нужно подтвердить статус многодетной семьи. Итак, такой статус может получить только та семья, в которой есть минимум 3 детей до 18 лет. При этом учитываются также усыновленные дети и дети от предыдущих браков. Также в расчет берутся взрослые дети, которые достигли совершеннолетия, но учатся в учебных заведениях на дневном отделении (до 23 лет).

Условия оформления ипотеки

Ипотеку многодетным семьям в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:

  • первый взнос – от 20%;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • сумма займа – до 12 млн. рублей (в Москве и Санкт-Петербурге);
  • сумма займа – до 6 млн. рублей (в регионах);
  • процентная ставка – 6% годовых (на весь срок кредитования).

Беспроцентный жилищный кредит

Сбербанк предлагает многодетным семьям оформить беспроцентный жилищный кредит. Несмотря на свое название, он не означает, что заемщикам вообще не придется платить проценты. На самом деле государство выплачивает за клиента лишь часть средств, а именно 30% от стоимости жилья. В качестве клиентов здесь выступают льготные категории граждан, которые могут подтвердить свой статус документально. Этот кредит целевой, то есть деньги могут быть потрачены только на покупку жилья.

Необходимые документы

Для многодетных семей закон 2019 года подготовил приятный сюрприз. Они могут оформить ипотеку на льготных условиях с государственным субсидированием. Правда для этого им придется подготовить следующие документы:

  • паспорта супругов и их ИНН;
  • свидетельства о рождении детей или их паспорта с 14 лет;
  • свидетельство о браке;
  • удостоверение многодетной семьи;
  • справка о том, что им нужно увеличить жилплощадь;
  • документы о доходах супругов;
  • копии их трудовых книжек;
  • справка о составе семьи;
  • материнский сертификат;
  • бумаги на выбранную квартиру от застройщика.

Как оформить ипотечный кредит

Чтобы оформить ипотечный кредит многодетным семьям в Сбербанке, им нужно сначала подать заявку на него в ближайшем отделении. Супруги должны заполнить анкету-заявление и принести нужные документы. Если заявка будет одобрена, то нужно выбрать квартиру, внести первый взнос и приступить к оформлению квартиры. Дальше произойдет подписание кредитного договора и получение ключей новоселами.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке через государство

Контакты для связи:

Льготы по ипотеке в Сбербанке для ребенка-инвалида

Семьи, имеющие ребенка-инвалида, часто нуждаются в собственном жилье. Также не редки случаи, когда жилплощадь очень маленькая и требуется ее расширить. Именно в этих случаях граждане […]

Кому дают ипотеку на жилье с господдержкой в Сбербанке? Обзор условий

Сбербанк занимает лидирующие позиции на рынке и одним из первых откликается на предложения государства. Он реализует несколько ипотечных программ, основной целью которых является помощь семьям с детьми. Одна из них – ипотека с поддержкой от государства.

Преимущества ипотеки с господдержкой в Сбербанке

Ипотека от Сбербанка с господдержкой – это гарантированное соблюдение законодательства и отсутствие посторонних схем при выдаче денежных средств. Основное преимущество – в низкой ставке – от 6% при соблюдении требований, дополнительное – в возможности ее продления после рождения 3-го ребенка. В остальном условия мало отличаются от тех, которые предлагают иные кредиторы.

Из минусов: ограниченное время действия льгот, возможность приобретения жилых объектов только на вторичном рынке, высокий первоначальный взнос – 20%, отсутствие возможности использования материнского капитала.

Читать еще:  Как получать пособие по безработице

Особенности ипотеки с поддержкой от государства

Низкие ставки недоступны всем подряд. На них могут рассчитывать только граждане, у которых в семье появился второй и последующие дети в определенный период времени. На субсидированную ипотеку, как и на другие кредиты, распространяется право на получение налогового вычета – 13% от уплаченных с дохода налогов в прошедшем году.

Льготный период по закону действует весь срок, но в Сбербанке новшества пока не введены.

Условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке для семей с детьми

Условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке действуют для тех, у которых с первого дня 2018 года по последний день 2022 года родился 2-й или 3-й ребенок. Ставка по ипотеке – от 6%. Действует ограниченное время. Как только период истек – изменяется в большую сторону, но может быть заново активирована при рождении 3-го малыша не позже конца декабря 2022 г.

Оформление договоров осуществляется с 07.02.2018. Крайний срок для обращения – 31 декабря 2022 г., за исключением случая, когда дети появились на свет в промежутке между 1.07.2022-31.12.2022 гг. Тогда действие программы продлевается до марта 2023 года.

На одобрение запрашиваемой суммы могут рассчитывать граждане РФ. Ребенок тоже должен иметь российское гражданство. Валюта – рубли. Сроки – от 12 месяцев до 30 лет. Минимальная сумма – 300 т.р., максимальная зависит от региона, в котором приобретается жилой объект:

  • Москва, МО, Санкт-Петербург и область – 12 млн. руб.;
  • Остальные регионы – 6 млн. руб.

Сделки с занижением стоимости недвижимости в договоре купли-продажи не предусмотрены. Дополнительные суммы на ремонт или иные нужды могут быть получены путем оформления нового кредита, при условии достаточной платежеспособности клиента.

Взять ипотечный кредит можно на готовое и строящееся жильё. В первом случае это: квартира, в т.ч. в таунхаусе, жилой дом, таунхаус и помещение с участком, во втором – то же самое кроме объекта с участком. Требуется внесение стартовой суммы в размере 20%, и подтверждение этого заёмщиком или созаёмщиком.

Изменение ставки после окончания льготного периода

Ставка 6% действует ограниченное время: 3 года – после появления на свет второго ребенка, 5 лет – третьего. Обязательное условие – заключение страхового договора и его непрерывное действие в оговоренный срок. Если условия не соблюсти, банк установит ставку, равную ключевой ЦБ РФ + 2 п.п.

Как только период привилегий завершается, ставка вырастает на 3.75% и составляет 9.75%. Ее действие – до момента очередного изменения ключевой ставки ЦБ.РФ. Как только это произойдет, % установится на уровне ставки ЦБ.РФ, действующей на момент выдачи кредита + 2 п.п.

Обратите внимание! Последние изменения в постановление №1711 предусматривают введение пониженной ставки на все время существования финансовых взаимоотношений между участниками сделки.

Важным преимуществом является возможность продления ставки субсидирования. Если после выдачи денег супруги родили третьего ребенка, они должны передать в банк свидетельство о рождении и сделать запрос.

  • На 5 лет с момента окончания трехлетнего периода при условии, что ребенок родился в этот срок (3 года);
  • На 5 лет с даты внесения очередного платежа после передачи необходимых справок.

Использование материнского капитала

Условия банка предусматривают использование средств материнского капитала только при получении ипотеки по программам «Приобретение готового жилья – Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья». Закон же подобный вариант не запрещает.

Чтобы направить средства МСК на частичное или полное погашение нужно подать заявление в ПФ РФ и вместе с ним предоставить паспорт, кредитный договор и справку об остатке долга.

Требования к заёмщикам

На получение ипотеки могут рассчитывать лица, которым исполнился 21 год. Возраст на момент возврата кредита по договору – 75 лет. Стаж – полгода на текущем месте, год – за последние 5 лет (условия не действуют для зарплатных клиентов). Деньги выдаются только гражданам Российской Федерации, то же правило действует для созаемщиков.

Не могут рассчитывать на получение займа лица с плохой кредитной историей (низкий скоринговый балл), имеющие задолженности по налогам, ЖКХ, ГИБДД, алиментам и т.д., а также те, кто не обладает достаточной платежеспособностью. Во время проверки учитывается финансовая нагрузка, в которую включаются имеющиеся кредиты, кредитные карты и т.д.

Для подтверждения трудовой занятости и размера доходов предоставляется заявление-анкета, паспорт с отметкой о регистрации (в т.ч. у созаёмщика), действующий договор если есть, временная регистрации при ее наличии, документы, подтверждающие размер получаемой зарплаты и занятость (полная информация о требованиях к документации расположена в разделе оформления ипотеки на сайте банка).

  • Залоговые документы;
  • Документы по кредитуемому помещению (предоставить не позднее 90 дней);
  • Справки, подтверждающие оплату первоначального взноса;
  • Свидетельства о рождении детей с отметкой о гражданстве.

Банк всегда может запросить дополнительные справки.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке

Обратитесь в отделение с паспортом или отправьте предварительную заявку через сайт в разделе «Ипотека». После нажатия «Подать заявку» произойдет автоматический переход на страницу сервиса «ДомКлик», где можно подобрать нужный вариант, произвести расчет ипотеки, получить одобрение без посещения офиса после регистрации.

«ДомКлик» – сервис Сбербанка по подбору недвижимости и оформлению сделок с ним. Удобные инструменты: «Безопасные расчеты», «Электронная регистрация права собственности». Услуги платные, но значительно повышают безопасность при проведении сделки.

Создание личного кабинета «ДомКлик»

  • Нажмите «Войти в личный кабинет», кликните «Создать»;
  • На новой странице укажите номер телефона. На него поступит СМС для входа и пароль;
  • Авторизуйтесь в системе, указав телефон и пароль.

В личном кабинете внесите данные в анкету, следуя подсказкам, загрузите документы (сфотографируйте или отсканируйте их). Следите за тем, чтобы не было бликов, данные были открытыми и легко читались, отсутствовали обложки. Отправьте заявку в Сбербанк. Рассмотрение занимает до 5 суток. Для связи с представителем банка используйте онлайн-чат.

Кредит одобрили – переходите к поиску квартиры. Найдите нужный вариант и соберите документы не позднее 90 дней с момента получения решения. Загрузите их в личном кабинете (список предоставит ипотечный менеджер, документы у застройщика запросит самостоятельно).

Полный пакет специалист направит в банк на рассмотрение для получения разрешения. Если все удачно – в личный кабинет будут присланы в целях ознакомления 2 договора: кредитный и купли-продажи. Для их подписания явитесь в банк. Дополнительно заключите договор страхования жизни. Страхование имущества производите в срок, обозначенный в ипотечном договоре, после оформления права собственности.

Для регистрации прав воспользуйтесь услугой «Электронная регистрация» или самостоятельно отнесите договор в МФЦ.

Страхование

К обязательным типам страхования относятся личное (жизнь и здоровье) и имущественное. Оно осуществляется на срок не менее года и ежегодно продлевается до окончания действия кредитного договора. Компанию можно выбрать дочернюю, соответствующую требованиям банка, или стороннюю.

Делая ставку на страховые кредитора, клиент получает быстрое и удобное оформление, возможность решения возникших вопросов в онлайн-режиме, скидку в размере 10% после пролонгации договора. При наступлении страхового случая можно обращаться в любое отделение.

Изменения 2019 года

В 2019 году были внесены изменения в постановление №1711 от 30 декабря 2017. По ним срок действия льготной ставки продлевается на все время существования отношений между кредитором и заемщиком, деньги можно взять на рефинансирование ипотеки, в том числе на ранее рефинансированные кредиты.

Жители дальневосточного округа получили возможность покупать жилье не только у юридического, но и у физического лица при условии, что жилье относится к категории вторичного и расположено в сельской местности. Ставка – 5 %.

Также при рождении третьего ребенка семьи могут воспользоваться правом на получение 450 т.р. из федерального бюджета для погашения кредита или скидки в размере 10%.

Советы по снижению ставки и увеличению суммы кредита

В банке действуют акции, позволяющие сэкономить на выплатах. Скидки:

  • За использование сервиса электронной регистрации – 0.1%,
  • Страхование жизни и здоровья – 1%;
  • Покупка объекта недвижимого имущества через сервис «ДомКлик» – 0.3%;
  • Клиентам, получающим зарплату на счет в банке – 0.3%.

Если банк не выдает нужную сумму можно поступить следующим образом:

  1. Сделать срок кредита больше;
  2. Привлечь созаёмщика, передать справки, подтверждающие наличие дополнительного дохода;
  3. Закрыть другие кредитные договора, включая карточные.

Пока ставка в Сбербанке не продлена на весь срок кредита. Но в дальнейшем это нововведение может стать доступным и здесь. Сейчас остается довольствоваться временной помощью и рассчитывать свои силы исходя из имеющейся ситуации.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector