Содержание

Погашение ипотеки материнским капиталом в сбербанке

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Для большинства российских семей с двумя и более детьми вопрос обеспеченности собственным жильем стоит в числе первостепенных. Поддержка со стороны государства в виде получения средств материнского капитала и возможность оплаты ими ипотечного кредита для многих из них является существенной помощью. Традиционно за получением кредита в нашей стране принято обращаться в крупнейшие банки страны, одним из которых является на протяжении многих лет Сбербанк, предлагающий своим клиентам выгодные условия кредитования с участием материнского сертификата.

Какие программы существуют у Сбербанка?

В перечне банковских продуктов Сбербанка сегодня представлены две базовые программы кредитования, которые предполагают участи средств материнского капитала. При желании приобрести готовое жилье на рынке вторичной недвижимости, рекомендуется обратить внимание на программу с названием «Покупка готового жилья — Единая ставка». Если целью является приобретение недвижимости в новостройке, то стоит воспользоваться предложением «Приобретение строящегося жилья».

Вне зависимости от выбранного варианта кредитования, при обращении в Сбербанк за кредитом клиент получает возможность стать владельцем собственного жилья в сжатые сроки, а не копить на протяжении многих лет.

Преимуществом кредитования в Сбербанке является возможность получения клиентом понятных условий без присутствия скрытых комиссий и сборов. Возможность в любое время получить необходимую консультацию и рассчитывать на индивидуальный подход.

Алгоритм получения кредита

Процесс кредитования с участием материнского капитала мало чем отличается от стандартного оформления займа. Для получения займа достаточно выполнить следующие действия:

  1. предоставить в банк исчерпывающий перечень документов;
  2. получить одобрение от кредитного учреждения в части возможности получения займа;
  3. найти желаемое жилье и предоставить перечень необходимых в его отношении бумаг;
  4. заключить кредитное соглашение с банком;
  5. пройти регистрацию прав собственности в Росреестре;
  6. закончить процедуру регистрации.

Стоит учесть, что все операции по переводу средств материнского капитала проводятся только в безналичной форме, поэтому получить деньги на руки наличными невозможно.

Особенности кредитования с участием материнского капитала

Основным отличием кредитования с использованием материнского капитала являются следующие моменты:

  • участие в процессе Пенсионного фонда РФ, который после обращения физического лица выдает решение о возможности использования средств материнского капитала и формирует справку об остатке денег на специальном счете;
  • отсутствие возможности получения налогового вычета на сумму мат. капитала;
  • возможность использования средств до достижения ребенком 3-х лет;
  • необходимость оформления долевого участия на каждого из членов семьи, которое оформляется в течение полугода после полного погашения займа.

Сегодня средства материнского капитала могут быть потрачены только на погашение ранее взятого займа либо в качестве первоначального взноса. Использовать деньги можно только в отношении кредита, полученного на приобретение жилого имущества по ипотеке, поэтому использовать их на оплату потребительского займа или начисленных сумм штрафов не получится.

Специалисты советуют заранее оговорить с продавцом моменты получения им денежного перевода в отношении порядка и сроков их перечисления. Связана такая ситуация с тем, что средства перечисляются не сразу, а в течение 2-х месяцев.

Какие документы потребуются при ранее оформленном займе?

Перечень требуемых банков документов стандартен и регламентирован внутренними правилами банка. На первом этапе потребуется оформить бланк анкеты-заявления банка, к которому прилагается паспорт и семейный сертификат. В ответ на обращение заемщик получает справку о размере кредитной задолженности с указанием основного тела долга и начисленных процентов.

Далее при посещении ПФ РФ потребуется предоставить следующие документы:

  • паспорт владельца сертификата;
  • материнский сертификат, дающий право на получение государственной субсидии;
  • справку о наличии задолженности в банке;
  • документы на право владения ипотечным жильем;
  • нотариальное обязательство для выделения в дальнейшем определенной доли помещения каждому из членов семьи.

Полный перечень документов для Пенсионного Фонда может незначительно отличаться в зависимости от особенностей конкретной ситуации. В некоторых случаях потребуется предоставить документы об усыновлении, доверенность и иные бумаги. Полный перечень стоит уточнить в государственном органе заранее. Срок рассмотрения документов ПФР составляет до 30 дней, после чего заемщик получает решение о возможности использования средств сертификата в течение 5 дней с момента принятия решения.

Справка из ПФР может быть предоставлена в банк в течение 90 суток с момента выдачи положительного решения по кредиту, если заемщиком принято решение оформить новый займ. При этом стоит учесть, что срок действия самого документа составляет 30 суток с момента выдачи его в Пенсионном Фонде.

После передачи разрешительного документа в банк средства с расчетного счета ПФР поступают в адрес кредитного учреждения. В зависимости от объема задолженности по кредиту возможны следующие варианты после зачисления денег:

  1. перерасчет графика выплат;
  2. корректирование срока кредитного соглашения (в Сбербанке возможность снижения срока кредитования сейчас не предусмотрена);
  3. закрытие кредита, если средства материнского капитала хватает для погашения займа.

В обязательном порядке после погашения кредита в полном объеме берется справка в Сбербанке об отсутствии задолженности и происходит процедура закрытия ипотеки. В течение полугода заемщик обязан выделить в Росреестре определенную часть доли на каждого члена семьи. Оформление может происходить посредством договора дарения или путем заключения соглашения о распределении долей.

Какие условия кредитования предлагает Сбербанк?

Главным для большинства заемщиков становится вопрос условий предоставления займа, наличие особых льгот и скидок. Преимуществом социальных программ является возможность получения наиболее лояльных условий кредитования.

Существующие программы Сбербанка рассчитаны на длительность пользования клиентом заемных средств в течение 30 лет. Ставка по кредиту зависит от выбранной программы кредитования и особых условий, при наличии которых Сбербанк делает их более лояльными. При приобретении готового жилья ставка составит 8,6%, и сумма первоначального взноса начинается от 15%. Минимальная сума составляет 300 000 рублей, максимальный размер ограничен 85% от договорной или оценочной стоимости приобретаемого жилья. При покупке недвижимости в новостройке ставка составит 7,4%, остальные условия кредитования аналогичны.

Дополнительно процентные ставки могут корректироваться в большую сторону. Например, процент будет выше для клиентов, не получающих зарплату в Сбербанке.

С начала 2018 года начала действовать социальная программа с поддержкой государства семей, в которых с этого года и в дальнейшем до 2022 года появляется второй или следующий ребенок. Льготная ставка в рамках этого предложения составляет для заемщиков на протяжении первых 3-х лет 6% и последующих 5 лет при появлении третьего ребенка. После окончания этого времени процентная ставка устанавливается на уровне 9,25%. Максимальная сумма займа для жителей Московской области и Санкт-Петербурга составляет 8 млн. рублей, для остальных российских регионов — 3 млн. рублей. Сумма первоначального взноса в рамках программы составляет 20%. Важным условием возможности использования банковского предложения является наличие российского гражданства как у заемщика, так и у рожденных в браке детей.

Условия в части повышения ставки процента

На минимальную ставку по кредиту вправе рассчитывать зарплатные клиенты банка при заключении комплексного страхования. В противном случае Сбербанк повышает размер минимальной ставки:

  • на 0,5% для не зарплатных клиентов;
  • на 1% при отсутствии договора комплексного страхования.

Сегодня Сбербанк активно развивает различные инструменты для повышения удобства и простоты оформления займа. Сейчас заявку на получение займа можно оформить не только в отделении банка, но и посредством онлайн-заявки на официальном сайте учреждения.

Для возможности самостоятельных расчетов клиентом параметров будущего кредита на сайте организации имеется удобный инструмент, получивший название ипотечного калькулятора. В него можно ввести индивидуальные параметры займа и просмотреть, на каких условиях банк будет готов выдать деньги на покупку строящегося или готового жилья именно вам. Однако в конечном итоге условия дополнительно могут корректироваться. Поэтому для максимально точного анализа стоит обратиться за помощью непосредственно к специалисту Сбербанка. Он ответит на все возникшие вопросы заемщика.

Читать еще:  Последовательность составления градостроительного плана земельного участка

Заключение

Процедура оформления кредита в Сбербанке с участием материнского капитала понятна и четко регламентирования. Для возможности выбора кредитное учреждение предоставляет сегодня своим клиентам ипотечные программы для приобретения жилья как на первичном, так и вторичном рынке.

Можно ли ипотеку погасить материнским капиталом в Сбербанке

Сотрудники Сбербанка разработали достаточно большую линейку программ жилищного кредитования. Учитывая наличие у этого самого крупного российского банка значительной доли государственного капитала, можно утверждать, что механизм его взаимодействия с госструктурами хорошо отлажен. Поэтому все предлагаемые им ипотечные продукты не просто допускают, а даже предполагают использование во время их обслуживания бюджетных денег. Этот фактор поможет нам выяснить, как ипотеку погасить материнским капиталом в Сбербанке.

Как получить ипотеку с использованием материнского капитала

Материнский (в народе – семейный) капитал выдаётся семьям, в которых на воспитании два и более ребёнка. Направить эти средства допускается на покупку либо строительство собственного жилья. А принятые в 2020 году дополнения и изменения в законодательстве предусматривают использование маткапитала в следующих целях:

  • погашение суммы задолженности по телу ипотечного кредита и начисленных по нему процентов;
  • выплата первоначального взноса.

Чтобы воспользоваться материнским капиталом, необходимо получить сертификат, подтверждающий, что его предъявитель имеет право на финансовую помощь со стороны государства.

Вопросы выдачи такой бумаги находятся в компетенции Пенсионного фонда РФ, поэтому именно туда и следует обратиться.

Оформление ипотеки в Сбербанке под материнский капитал во многом схоже с процедурой получения обычного ипотечного займа. Сначала с сертификатом и другими необходимыми документами необходимо посетить отделение Сбербанка с целью подачи заявки. Решение по вопросу предоставления ссуды банкиры принимают максимум за 5 рабочих дней. Если «вердикт» будет положительным, сразу можно заняться поиском подходящей недвижимости.

Но поскольку выдаётся ипотека в Сбербанке под маткапитал, продавцов недвижимости необходимо предупредить о том, что сделка может затянуться месяца на 2. Хоть ПФ отводит себе на проверку документов 1 месяц, этот срок может быть превышен по причине бумажной волокиты. А заключительный этап оформления договора долгосрочного жилищного кредитования проводится в отделении Сбербанка.

В целом механизм выдачи ипотечной ссуды под семейный капитал в данной финансовой организации прост и понятен. Кроме того, не может не радовать отсутствие скрытых комиссионных сборов. Благодаря совокупности этих факторов заёмщик, используя кредитный калькулятор, может подобрать оптимальный для себя размер ежемесячных выплат и график их проведения.

Условия Сбербанка

Приобрести по этой программе можно как строящуюся, так и готовую недвижимость. Основные условия «Ипотеки плюс материнский капитал», доступной к получению в Сбербанке, выглядят так:

  • Срок действия договора займа – до 30 лет. Однако следует учитывать величину процентной ставки: чем период кредитования меньше, тем ниже будет значение этого параметра ссуды.
  • Существуют финансовые рамки займа. Можно взять минимум 300 тыс. руб. Максимальный объём кредита – 80% (готовое жильё) или 85% (квартира в новострое) от договорной либо оценочной стоимости недвижимости.
  • Размер процентной ставки – величина, производная от множества факторов, в частности:
    • если заёмщик не является зарплатным клиентом, ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал будет ему предоставлен по процентной ставке, увеличенной на 0,5%;
    • с увеличением объёма первоначального взноса ставка уменьшается.
  • Недвижимость оформляется общими долями на заёмщика либо на всю семью. Правом выбора оптимального варианта наделён сам клиент.
  • Перечисление определённой суммы из маткапитала на погашение долга по ссуде должно быть произведено не позднее полугода со дня выдачи займа. А это требует своевременного обращения в отделение ПФ.

Если кто-то из членов супружеской четы является зарплатным клиентом, представлять документы, подтверждающие доходы и занятость, чтобы взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал, не требуется.

Банковские продукты с использованием материнского капитала

Частично некоторые характеристики программ долгосрочного жилкредитования, допускающих использование семейного капитала, были рассмотрены выше. Остановимся на этих банковских продуктах более подробно.

По программе «Приобретение готового жилья – Единая ставка» можно купить квартиру, жилой дом на вторичном рынке недвижимости. Её условия следующие:

  • Размер ставки – 8,9%. Объём первоначального взноса – от 15%.
  • Сумма кредита при внесении первого взноса в размере 50% от стоимости приобретаемого за счёт ссуженных средств жилья составляет:
    • 15 млн руб., если кредитуемые объекты расположены на территории Москвы и Санкт-Петербурга;
    • 8 млн руб. – по займам на прочую недвижимость.
  • Комиссионные сборы отсутствуют.
  • Заявка на кредит рассматривается в индивидуальном порядке. Это значит, что в некоторых случаях клиент может рассчитывать на более лояльные условия.
  • Чтобы увеличить объём получаемой ссуды, допускается привлекать созаёмщиков.
  • В качестве обеспечения по займу может выступать не только кредитуемое жильё, но и другой объект недвижимости, находящийся в собственности у претендента на долгосрочную жилищную ссуду.

Ипотека с привлечением материнского капитала доступна в Сбербанке также по программе «Приобретение строящегося жилья». У этого банковского продукта много общего с вышеописанным кредитом, но существуют и отличия:

  • Размер ставки (базовой) – от 9,5 %. Если проводится электронная регистрация сделки в Росреестре, минимальная ставка составляет 9,4% (данная услуга тоже предлагается Сбербанком).
  • Если квадратные метры приобретаются по программе субсидирования ипотеки компаниями-застройщиками, процентная ставка стартует с отметки 7,4.
  • Кредит может выдаваться двумя равными частями. Первая из них перечисляется после регистрации договора долевого участия. В этом документе фиксируется и срок перечисления второй части. Временные границы данной операции – с даты выдачи первой части до дня подписания передаточного акта.
  • Расчёты проводятся через аккредитивы.
  • Жёсткие требования по страховке. На ставку в размере 7,4% могут рассчитывать лишь клиенты, застраховавшие свою жизнь и здоровье. При отказе от приобретения такого полиса базовая ставка увеличивается на 1%.

Одним из важных условий обеих программ является то, что погашать средствами семейного капитала неустойки, штрафы, пени и комиссии за ненадлежащее обслуживание кредита не разрешается.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал, по сути, является обычным ипотечным займом, в условиях которого есть различные ограничения. Вместе с тем внимания потенциального заёмщика заслуживает несколько моментов. Один из них следующий: по информации, размещённой на некоторых сайтах, ипотека в Сбербанке под материнский капитал, используемый как первоначальный взнос, предусматривает задействование всей суммы госпомощи. И если даже небольшая её часть была потрачена ранее, например, на образование ребёнка, соискатель ипотечной ссуды теряет такое право.

Однако на веб-ресурсе Сбербанка это требование нигде явно не присутствует. А, как известно, что не запрещено, то, в принципе, разрешено.

Другое дело – продолжительный срок перечисления средств маткапитала. Но Сбербанк допускает их получение на протяжении 6 календарных месяцев со дня одобрения заявления на получение ипотечной ссуды с привлечением бюджетных средств.

Также важно отметить, что в мае 2020 года были внесены изменения в закон «О дополнительных мерах господдержки семей с двумя детьми». Благодаря этим поправкам сегодня можно использовать маткапитал в качестве первоначального взноса, не дожидаясь, пока ребёнку исполнится 3 года. Таким образом, нормативный нонсенс был устранён. Действительно, ведь реальная необходимость в расширении жилплощади возникает сразу после рождения детей. А ранее действовавшая редакция закона предлагала ждать обещанной госпомощи, как в поговорке, 3 года.

Погашение ипотеки

В вопросе возможности погашения долгосрочного жилкредита средствами маткапитала государство защищает права семьи. Поэтому в настоящее время все банки, работающие в секторе ипотеки отечественного финансового рынка, обязаны принимать госсубсидию для оплаты задолженности по подобным займам. Более того, допускается досрочное погашение ипотеки в Сбербанке материнским капиталом.

При этом семья может выбрать определённый способ выплаты задолженности, исходя из своего сложившегося и прогнозируемого финансового положения. Первый из них – использование семейного капитала в качестве первого взноса – был рассмотрен выше. Второй вариант – погашение маткапиталом процентов по действующему кредитному соглашению. Ну и третий, самый выгодный способ использования госсубсидии – частичное погашение ипотеки в Сбербанке материнским капиталом. Это позволит снизить ежемесячную финансовую нагрузку и сэкономить на процентах.

Необходимые документы

Погашение ипотечного займа в Сбербанке осуществляется по заявлению кредитополучателя. В нём обязательно указывается дата проведения этой операции, а также сумма и номер расчётного счёта, с которого планируется перечислить деньги. Дата должна выпадать только на рабочий день. Помимо поданного заявления, ипотека в Сбербанке с использованием материнского капитала погашается по предоставлению следующих документов:

  • паспорта заёмщика;
  • свидетельства о браке;
  • паспорта супруга/и;
  • сертификата на материнский капитал.
Читать еще:  Как считаются дни отпуска и когда можно брать следующий отпуск

По данному обращению Сбербанк должен выдать заёмщику справку о величине оставшегося долга, выделить суммы основной задолженности и оставшихся процентов. Кроме того, финансовая организация должна представить правоустанавливающие документы на ипотечную (читай залоговую) недвижимость.

В ПФ, в свою очередь, потребуется представить следующие бумаги:

  • заявление о намерении направить средства семейного капитала на погашение долгосрочного жилкредита;
  • паспорта супругов;
  • ипотечный договор ;
  • ранее полученный сертификат на маткапитал;
  • полученные в Сбербанке документы (они указаны выше).

Как погасить кредит маткапиталом

Продолжительность действия ипотечного соглашения достигает 30 лет. И мы уже знаем, что максимально доступный размер кредита – 85 процентов от стоимости приобретаемого в кредит жилья. С учётом среднего размера долгосрочного займа и величины госсубсидии (в 2020 году – 453026 руб.), вопрос, как оплатить ипотеку в Сбербанке материнским капиталом, актуален только с точки зрения частичного погашения подобной ссуды. Впрочем, если досрочные выплаты по задолженности уже проводились за счёт собственных средств, размера маткапитала может хватить и на погашение долга в полном объёме. Поэтому ниже приведён обобщённый алгоритм избавления от финансового бремени с помощью госсубсидии.

  1. Лично посетите отделение банка, в котором оформлялся долгосрочный жилкредит, поставьте в известность кредитного менеджера о намерении выплатить заём (частично либо остаток) с помощью сертификата и представьте на рассмотрение соответствующие документы.
  2. Получите у банковского служащего справку. В ней должны быть указаны остаток задолженности и проценты по ипотеке.
  3. Обратитесь в ПФ с заявлением о желании целевого использования маткапитала и приложите к нему требуемый пакет документов.
  4. Сотрудник данной организации зарегистрирует ваш запрос и выдаст соответствующую расписку.
  5. Дождитесь ответа из Пенсионного фонда.
  6. Если решение будет положительным, посетите повторно Сбербанк и предъявите полученный ответ.
  7. ПФ перечислит на счёт данной финансовой организации средства минимум в течение месяца.

Далее ваши действия зависят от того, погасили вы ипотеку полностью либо частично. В первом случае обратитесь в Росреестр с целью снятия с недвижимости обременения. Если же задолженность осталась, формируется новый график погашения ссуды. При этом продолжительность действия ипотечного договора и даты выплат не меняются, а вот суммы ежемесячных платежей уменьшаются.

Отметим, что это единственный вариант дальнейшего сотрудничества со Сбербанком при частичном погашении займа. То есть о сокращении периода кредитования речь даже не может идти. Об этом чётко сказано на сайте Сбербанка.

Как оформить ипотеку с использованием материнского капитала: Видео

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом в сбербанке

Перед молодыми российскими семьями с двумя и более детьми очень остро стоит вопрос об улучшении и расширении жилья. Получая сертификат на материнский капитал, родители приобретают шанс использовать бюджетные средства для решения подобной проблемы. Сегодня законодательством разрешено применять маткапитал можно только в качестве разовых выплат –начального платежа при оформлении ипотечного займа или его погашения (оплата тела кредита и процентов). Государство с этого готово изменить существующие правила: ведется разработка нового закона и благодаря этому у заемщика появится возможность применить семейный доход для ежемесячных платежей.

Но сейчас кредитозаемщиков больше интересует, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Банковским учреждением реализуются специальные кредитные программы для молодых родителей, желающих применить полученный сертификат. Как рационально и правильно оплатить заемщику ипотеку маткапиталом в Сбербанке?

Если жилищный займ оформлен, а в семье родился ребенок, то госсубсидию по действующему законодательству можно внести как часть средств для досрочной или частичной выплаты. По наблюдениям специалистов, что применить субсидию в качестве выплаты жилищного займа намного проще, чем оформить новый. Схема достаточно простая. После подачи в ПФР заявления с его счета средства перечисляются на банковский счет.

Процентные ставки

Владельцы сертификатов могут стать участниками специальной кредитной линии «Молодая семья», где предусмотрена самая низкая ставка по кредиту – 11,5%. Немного больше придется платить тем, кто берет заемные средства для индивидуального строительства – 14%. Жилищный кредит может вырасти на 1% в случае отказа клиента от личной страховки. Залоговое недвижимое имущество в любом случае страхуется.

Погашение кредита на жилье

Погашение ипотеки с применением материнского капитала в Сбербанке – это наиболее выгодное вложение бюджетной субсидии. Родители могут оформить договор, не дожидаясь 3-х лет после появления ребенка. По законодательству обналичить средства до истечения этого срока можно лишь на жилищное кредитование: в качестве начального взноса или окончательных выплат.

Обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении денег нужно не позже, чем через полгода после оформления ссуды.

Еще одно условие – оформление долевой собственности всех членов семьи на квартиру.

Заемщику необходимо знать, что при наличии детского капитала при погашении ипотеки в Сбербанке, по условию клиент получает право на налоговый вычет. Он составляет 13% выплаченной ссуды. Для получения вычета необходимо посетить налоговую инспекцию, собрав нужные документы:

  1. заявление,
  2. декларация 3-НДФЛ;
  3. справка 2-НДФЛ
  4. справка, подтверждающая расходы на покупку жилья.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Если у заемщика с получением сертификата на маткапитал появилось желание частично или полностью закрыть жилищный кредит, ему нужно пройти несколько этапов.

1 этап — обратиться в отделение, где оформлялся займ, и написать заявление. К нему потребуются приложить пакет документов:

    паспорт титульного заемщика, сертификат.

Кредитор выдает клиенту справку о задолженности (размер тела кредита и процентов).

2 этап — посетить ПФР. При себе иметь следующую документацию:

    паспорт владельца сертификата; сертификат; справку кредитора о задолженности; право собственности на объект недвижимости; если на членов семьи не выделены доли, то потребуется оформить нотариальное обязательство о выделении на детей и второго супруга долей в течение полугодия после закрытия кредита.

В некоторых случаях возможно предоставление дополнительной документации. Это может быть судебное решение о признании права на получение сертификата, доверенность представителя, подтверждение усыновления и т.п. Сотрудники Пенсионного фонда по описи принимают документы на рассмотрение. Процедура принятия решения занимает 30 дней.

3 этап – заемщик с разрешением от ПФ посещает банк.

4 этап – в течение 30 дней средства от ПФ поступают кредитору. После их зачисления в банке рассматривается новый график выплат (уменьшается ежемесячный платеж или длительность кредитного договора) или полностью закрывается кредит (это зависит от суммы задолженности). Взять справку о закрытии кредита.

5 этап — в течение полугода после закрытия займа и снятие его через Росреестр выполнить выделение долей, если это требуется. Это может быть оформлено соглашением о распределении долей или договором дарения.

Заключение

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, по отзывам клиентов – простая процедура. К тому же, не потребуется предоставлять значительный пакет документов, их количество минимально. Предоставление государством помощи и рост выделяемых средств, позволяет предположить, что много молодых семей с детьми смогут решить свою жилищную проблему.

Многие люди интересуются, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Семьи в России с появлением второго или последующих детей обретают возможность прибегнуть к способу господдержки — материнскому (семейному) капиталу (МСК). Одним из наиболее применяемых вариантов данной меры является вложение денежных средств в ипотечные займы для улучшения жилищных условий семьи. Из-за возрастающей популярности такого рода кредитования возникает заинтересованность, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Как погасить ипотеку с помощью маткапитала

Израсходовать МСК на оплату займа на недвижимое имущество возможно несколькими способами. После оформления и процедуры вручения сертификат дозволяется потратить на первичный взнос, а также для досрочного полного или частичного погашения жилищной ссуды в Сбербанке.

Процедура и порядок погашения ипотеки материнским капиталом требуют сбора многочисленных справок и документации. Перечень бумаг, предъявляемых в Пенсионный Фонд Российской Федерации (ПФРФ) для дальнейшей возможности потратить МСК, несколько разнится в зависимости от типа кредитуемого объекта и варианта погашения.

Если в момент возникновения права пользования данной мерой господдержки семья уже выплачивает жилищный кредит, потребуется заказать в Сбербанке справку об остатке задолженности и предоставить ее в ПФРФ, приложив всю обязательную документацию, заявить о желании перечислить деньги.

Если же средства МСК планируется потратить с целью внесения первого взноса, вместе с заявлением и бумагами для рассмотрения кредитной заявки и сертификатом на маткапитал следует предъявить справку из ПФРФ об остаточном балансе средств МСК. Сделать это потребуется в течение 90 дней после вынесения Сбербанком решения об одобрении кредита, а сам документ действителен 30 дней и в банк подается вместе с документацией на кредитуемое жилье.

Читать еще:  Как определяется транспортный налог на автомобиль с учетом его мощности

При одобрении заявления ПФРФ деньги переводятся на счет в Сбербанке. Операция занимает не более 1 месяца и 10 суток с подачи заявки на востребование сертификата.

Непременным обязательством для оплаты ипотеки маткапиталом выступает условие расположения недвижимости на территории Российской Федерации. Кроме того, объект недвижимости должен принадлежать всей семье в порядке долевой собственности, либо потребуется составить расписку об обязательном внесении недвижимости в общее имущество и заверить его у нотариуса.

Когда можно погасить ипотеку материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке возможно одновременно с появлением второго или последующих детей, так как трата МСК на первый взнос, досрочный частичный или полный расчет по жилищному займу является исключительной ситуацией и не обязывает к достижению ребенком, с появлением которого возникает право востребования сертификата, трехлетнего возраста.

С учетом указанной выше информации использование материнского капитала для погашения ипотеки в Сбербанке — один из наиболее доступных вариантов для российских семей, воспитывающих 2 (и больше) детей.

Какие нужны документы для погашения материнским капиталом

Одновременно с заявкой о намерении распорядиться средствами маткапитала в ПФР предоставляется пакет документов. При любом способе использования сертификата для расчета с ипотечным кредитом в основной перечень входят:

  • паспорт;
  • документ о регистрации (пребывании или жительстве);
  • паспорт супруги (супруга) обладателя сертификата, если он (она) выступает участником сделки;
  • свидетельство о вступлении в брак;
  • если заявление подается представителем — его паспорт, а также нотариальная доверенность на его полномочия;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования получателя МСК.

Помимо указанных выше документов для первого взноса понадобятся:

  • копия договора приобретения недвижимости (участия в долевом строительстве или разрешения на строительство), оформленного на получателя сертификата;
  • выписка из ЕГРН о правах лица на объект кредитования (если не предусмотрен переход прав только после внесения полной стоимости) в случае покупки жилого помещения;
  • документ об оплате участия в долевом строительстве и об остатке задолженности;
  • кредитный контракт;
  • ипотечный договор;
  • обязательство оформления приобретенного или построенного с применением средств МСК жилья в совместную собственность всей семьи, написанное и заверенное у нотариуса.

Для произведения досрочной выплаты с использованием сертификата дополнительно к основному перечню документов предоставляются:

  • ипотечный договор;
  • кредитный контракт;
  • справка из ЕГРН о наличии прав владения собственностью всех членов семьи на объект кредитования;
  • справка об объеме задолженности по выплате ипотечных процентов и о размере основного долга;
  • копия договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство — при условии, что объект не введен в эксплуатацию;
  • документ о зачислении средств займа безналичным способом на счет в Сбербанке, открытый получателем сертификата или его супругом (супругой);
  • письменное обязательство законодательно оформить купленное или построенное с помощью средств МСК жилое помещение в совместную собственность семьи (супруги и дети), написанное и засвидетельствованное у нотариуса.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке осуществляется по заявлению, содержащему следующую информацию: ФИО плательщика, номер ипотечного договора, счет для списания денег, сумма и дата платежа. При этом комиссия за досрочное погашение отсутствует, как и ограничение на его объем.

Если же часть МСК уже потрачена на некие нужды, остаток возможно израсходовать исключительно на платеж по уже действующему займу. Важным замечанием будет упоминание о том, что материнский капитал для уплаты в счет погашения первичного взноса ипотеки в Сбербанке может использоваться лишь целиком при отсутствии списания средств на иные расходы.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Покупка жилья – актуальный вопрос, с которым каждый человек сталкивается в жизни. Крупнейшая в России банковская организация Сбербанк разработала ряд кредитных программ, позволяющих оформить заем для приобретения жилья на выгодных условиях. Этому способствуют и некоторые государственные законопроекты, что делает актуальным для изучения в 2019 году вопрос: «Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке?».

Дополнительное финансирование со стороны государства выдается при рождении второго ребенка, однако использовать его можно только на конкретные цели. Востребованность программы среди населения способствовало продлению действию законопроекта до 2020 года. Предварительно необходимо изучить основные вопросы, касающиеся получения разрешения использования финансов и список дополнительной документации.

В данном материале мы рассмотрим:

  • что такое материнский капитал;
  • возможности использования дополнительного льготного финансирования для работы с кредитами;
  • требования к документации и другие рекомендации;
  • актуальность современного решения на сегодня.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке: условия получения

С целью повышения популяции, общего уровня жизни и финансового положения жителей был принят государственный законопроект проект о выплате средств при рождении второго и каждого последующего ребенка. Такое финансирование получило название «материнский капитал» и может быть использовано трехлетнего возраста. Однако, последующие поправки изменили сложившуюся ситуации и позволяют потратить средства на приобретение нового или улучшение старых жилищных условий до достижения минимального порога.

Деньги могут быть потрачены:

  • на погашение остатка задолженности по кредиту на вышеуказанную цель;
  • в качестве первоначального взноса, входящего в минимальный порог для возможности получения средств.

Рассматривая ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия следующие:

  • предварительно получите разрешение в соответствующем государственном органе – Пенсионном фонде Российской Федерации;
  • определитесь, вы хотите оформить новый кредит или погасить действующую задолженность;
  • список необходимой к предоставлению документации может различаться и составляется индивидуально;
  • минимальный срок выполнения процедуры получения денег и обработки вашего запроса – 1 месяц, учтите данный фактор при планировании покупок.

Хоть ограничения к минимальному возрасту ребенка были официально ликвидированы, работа с такими клиентами может увеличить сроки обработки и потребовать дополнительные подтверждения.

Какие нужны документы

Хоть данное требование индивидуально и устанавливается после обращения в ПФР, необходимо предварительно ознакомиться с приблизительным списком, так как время его сбора может затянуться. Следует рассмотреть каждый из случаев отдельно, что позволит обрисовать примерную картину итоговой ситуации после получения положительного результата на выдачу средств.

Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка и исправно погашаете задолженность – закажите выписку с актуальным остатком долга. Используемый тарифный план должен поддерживать возможность досрочного погашения и не накладывать на этот процесс штрафные санкции. Если условия соответствуют заявленным критериям – составьте письменное заявление по установленной форме.

Таким способом вы сможете:

  • погасить часть остатка долга;
  • полностью ликвидировать ипотеку.

Использование льготных средств в качестве первоначального взноса позволит снизить количество требуемых платежей и положительно повлияет на итоговую процентную ставку. Здесь вам не потребуется делать запрос остатка средств, потребуется только соответствующее разрешение и письменное заявление. Каждый из вышеуказанных способов достаточно интересен и требует отдельного изучения.

Сбербанк – ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос

Использование материнского капитала наиболее популярно при первоначальном взносе по ипотеке. Это позволит решить финансовые проблемы, которые могут возникнуть при сборе необходимых минимальных 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Получив необходимую справку из ПФР, вы можете приступить к дальнейшей работе с документами. После зачисления всех средств сотрудники банка произведут перерасчет и сообщат корректную информацию о последующих платежах.

Процентная ставка и другие условия зависят от конкретного тарифного плана, выбор которого играет немаловажную роль в вопросе «Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал?».

В список необходимых для предоставления документов входят как сведения о материнском капитале, так и необходимые данные для получения кредитования:

  • паспорт или другое удостоверение личности;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • выписка с текущего места работы;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • выписка с Пенсионного фонда Российской Федерации;
  • письменное заявление;
  • другая информация, которая может быть запрошена в индивидуальном порядке.

Калькулятор погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Получение материнского капитала может стать хорошей возможностью досрочного погашения действующей задолженности по кредиту на приобретение недвижимости. Предварительно запросите в Сбербанке справку, сообщающую актуальный долг. Вы можете воспользоваться дополнительной услугой Сбербанка «Ипотека с материнским капиталом» – калькулятором, доступным для использования в соответствующем разделе официального сайта или скачав мобильное приложение. Здесь достаточно выбрать действующее текущее предложение или самостоятельно заполнить соответствующие формы. Виртуальный калькулятор пользуется популярностью и значительно упрощает самостоятельные расчеты суммы платежей и процентных отчислений.

Средства могут быть потрачены как для полного, так и для частичного погашения. Подробная информация может быть получена у специалиста службы поддержки или в соответствующей государственной организации.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector