Содержание

Страхование жизни и здоровья при ипотеке — где дешевле купить

Тарифы разных компаний на страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле?

По действующему законодательству при оформлении ипотечного кредита заемщик обязан застраховать приобретаемую недвижимость.
Иные виды страхования по жилищным займам регистрируются по желанию клиента.

Перед принятием решения по получению ипотечного кредита следует определиться с компанией, предоставляющей дешевые тарифы по полису.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Средняя стоимость услуг страхования: от чего она зависит?

Оформляя ипотеку, предлагают выбрать три наиболее распространенных вида страхования:

  • на заложенную недвижимость;
  • на жизнь и здоровье заемщика;
  • на риск утратить права на собственность или титул.

Обязательно страховать при оформлении ипотеки необходимо только недвижимое имущество. При покупке квартиры стандартных размер сумма составит 0,09-0,77% от суммы кредита. За имущество в виде дома услуги оцениваются в 1-2% исходя из состояния дома.

Два следующих вида оформляются на добровольных основаниях.

Стоимость по программе жизни и здоровья клиента – от 0,1% до 5% от общей суммы займа. Цена зависит от пола, возраста, наличия хронических заболеваний, профессиональной деятельности и опасных увлечений. Обширный список предполагаемых рисков влияет на увеличение стоимости полиса.

Стандартная стоимость титульного страхования 0,2% – 0,4%. При выявлении проблем с предыдущими хозяевами и частой смене собственников его стоимость возрастет.

Тарифы компаний при оформлении ипотеки

Сбербанк-Страхование

Осуществляет страхование имущества, оформленного в ипотеку, стоимостью не выше 15 млн. руб. Ежегодная стоимость полиса 0,25% на остаточную задолженность. Здоровье и жизнь расцениваются в 1 %. Отличительной особенностью является то, что при отказе от личного страхования этот процент увеличит стоимость годовой ставки по жилищному кредиту.

Несмотря на кажущуюся добровольность этого вида, полис навязывается клиенту принудительно.

Процедура изменения компании приводит к потере остатка взносов. Исключением является отказ от услуг компании до вступления договора в силу, тогда уплачивается вся сумма.

ВТБ-страхование

Предлагает регистрацию комплексного вида страхования, включающую все три формы. Полис для клиентов ВТБ24 банка заключается на весь срок ипотечного кредита с ежегодным продлением, для иных банков – сроком на год.

Средняя стоимость услуг составляет 1% от суммы займа, и ежегодно аналогичный процент рассчитывается на остаток задолженности по кредиту. Процедура замены компании аналогична Сбербанку.

ВТБ-страхование предоставляет льготу при оформлении полиса страхования на долгосрочный период.

ВСК Страховой дом

Предоставляет оформление страхования объекта залога и жизни. Средняя сумма расчета за здоровье и жизнь является 0,55%, если сумма свыше 4 млн. руб., необходимо медицинское декларирование.

Средняя стоимость страхования объекта залоговой недвижимости – 0,43%. Цена зависит от технических составляющих таких, как расположение помещения на первом или верхнем этаже, газификация дома и другие.

Отказ от действия договора до вступления полиса в силу и при условии, что с момента заключения согласия до даты отречения прошло менее 5 дней, приведет к возврату всей страховой премии.

При оформлении отказа в период 5 дней после вступления полиса в силу и со дня регистрации до расторжения минуло менее 5 дней, выплата премии осуществляется в соответствии с минувшим сроком.

Компания предоставляет Сбербанку особые условия обслуживания. Ставка за здоровье и жизнь равна 1%, защита недвижимости около 0,18%. Райффайзинг, Абсолют и ВТБ банкам осуществляется комплексное страхование, состоящие из здоровья и жизни в размере до 1%, имущества – примерно 0,1%, титул – около 0,25%.

В Ресо при закрытии договора в течение 5 дней после заключения и до вступления договора в силу, страховая премия возвращается полностью. В других случаях возврат осуществляется только за неиспользованные периоды.

Альянс-Росно

Оформление полиса по здоровью и жизни равно 0,87%, имуществу – 0,16%, от риска утраты права на собственность – свыше 0,18%. На текущий момент в связи с отсутствием аккредитации недоступно страхование по договорам Сбербанка.

Россгосстрах

Стоимость страхования здоровья и жизни заемщиков зависит от принадлежности к полу. Для Сбербанка стоимость полиса для мужчин равна 0,6%, а для женщин составляет 0,3%, страхование залогового имущества – 0,2%.

Для иных банков полис страхования жизни для мужчин оценивается в 0,56%, а для женщин – 0,28%, недвижимость – 0,17, защита титул – 0,15%. С сокращением суммы задолженности снижается сумма.

Ингосстрах

Дает возможность выбора оформления комплексной программы или отдельных видов. Усредненные тарифы страхования заемного имущества равно 0,14%, здоровье и жизнь – 0,23%, защита титула – 0,2%.

Расчет для каждого клиента осуществляется индивидуально.

Альфа-страхование

В организации можно приобрести пакет комплексного страхования по ипотеке. Прекращение договора раньше срока осуществляется на условиях, схожих со Страховым домом, с разницей в более привлекательных условиях и простым оформлением.

Для каждого клиента сумма рассчитывается индивидуально. Средние тарифы: на имущество равно 0,15%, здоровье и жизнь – 0,38%, страхование титула – 0,15%.

Предоставляет одни из самых демократичных цен на услуги. Недвижимость в размере 0,1%, здоровье и жизнь равно 0,17%, титул составляет 0,08%. Отказаться от текущего договора возможно только при полном погашении займа, с возвратом оставшейся платы за неиспользованные периоды.

Где дешевле?

Анализ тарифов наиболее распространённых страховых компаний, осуществляющих свою деятельность на рынке ипотечного кредитования показал, что наименьшую стоимость предоставляет:

  1. СОГАЗ в размере 0,17% (жизнь и здоровье);
  2. СОГАЗ и РЕСО каждый по 0,1% (имущество);
  3. по риску утраты права на собственность – СОГАЗ 0,08%.

Следует отметить, что в Сбербанке и ВСК не требуют оформление страхования по возможной утрате права собственности.

Страхование ипотеки предназначено для обеспечения имущественных интересов сторон ипотечного кредитования, минимизирования рисков и обеспечения безопасности кредитования.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке в банке?

На сегодняшний день лишь малая доля россиян может себе позволить приобрести недвижимость на собственные деньги. Остальные платежеспособные граждане прибегают к услугам банков, занимая у них средства на покупку квартир, домов, участков под строительство.

Ипотечное кредитование в 2017 году поддерживается государством, имеет множество вариаций, которые зависят от статуса заемщика, рода кредитной организации и приобретаемого объекта недвижимости. Но неизменным остается тот факт, что основной кредитный договор обязательно сопровождает договор страхования жизни и здоровья заемщика.

Эта услуга, конечно же, стоит денег, и немалых, как оказывается на деле. То есть, как бы это парадоксально ни звучало, но, чтобы взять у банка деньги на покупку квартиры, надо заплатить.

Можно ли избежать дополнительных трат? Нужен ли вообще договор страхования при оформлении ипотеки? Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке ?

Для чего нужно страхование жизни и здоровья при подписании ипотечного договора в банке

Кредит на покупку недвижимости обычно оформляется на довольно продолжительный срок – 10, 20, 30 лет. За это время в жизни многих людей происходит масса изменений: от личных до семейных, от перемены места работы до изменения состояния здоровья, чаще не в лучшую сторону. Данные факторы могут отрицательно повлиять на платежеспособность клиента банка, который в свою очередь должен обезопасить себя от подобных рисков.

Именно для этих целей кредитные организации обращаются к третьим лицам – страховым компаниям. Они при заключении ипотечного договора должны предложить свои услуги, причем страховка в данном случае бывает трех типов:

  1. Страхование объекта недвижимости – гарантия компенсации разрушений квартиры или дома вследствие пожара, землетрясения, наводнения и прочих катастроф. Здесь в сохранности недвижимого имущества заинтересован не только владелец, то есть плательщик кредита, но и кредитор, потому что из-за несчастного случая пострадает плательщик, его расходы автоматически возрастут, платежеспособность снизится, да и объект залога теперь никуда не годен.
  2. Страхование жизни и здоровья – долгосрочные кредитные обязательства отличаются большими рисками, их провоцируют возможные изменения статуса и здоровья заемщика. Травмы различной тяжести по причине аварий, несчастных случаев, нападений и прочих неблагоприятных ситуаций могут привести к частичной или полной утрате нетрудоспособности, а иногда к смерти. Эти неприятности приведут к невозможности зарабатывать достаточную сумму для достойного проживания и оплаты имеющегося кредита. К тому же нагрузка на его бюджет станет в разы больше, когда появится необходимость оплачивать больничные счета, а ипотечные обязательства никуда не исчезнут. Поэтому, из всех видов ипотечного страхования, данный считается самым актуальным и обязательным.
  3. Страхование титула – защита от претензий третьих лиц на приобретаемое имущество. Важность услуг данного вида имеет место, однако их востребованность на порядок ниже, чем у первых двух. Страхование титула обеспечивает правовую безопасность совершенной сделки, защищая кредитуемый объект от посягательств посторонних лиц или недовольных родственников. Актуальность данного вида страхования состоит в высокой развитости мошеннических схем: что вторичное, что первичное жилье может быть продано строительной компанией сразу нескольким покупателям.
Читать еще:  Полиграф при приеме на работу: какие вопросы задают и как себя вести

Все три обязательны, по крайней мере, при подписании договора, то есть в начале выплат. Каждый год страховка покупается заново.

При отказе дополнительно страховаться процентная ставка для такого заемщика автоматически будет пересчитана: банк прибавит 1%.

Страховка необходима как банку, так и заемщику, потому что:

  • одна сторона должна быть уверена в полной и всеобъемлющей выплате выданных средств;
  • другой участник сделки в случае какой-либо экстренной ситуации должен быть защищен от конфискации объекта недвижимости в пользу банка или государства.

Наступление страхового случая подразумевает выплату страховой компанией всей оставшейся на текущий момент суммы кредита банку.

Страховка жизни при ипотеке нужна для четких гарантий банку в выплате займа клиентом в случае непредвиденной ситуации. Цена отказа от добровольного страхования – 1% от общей суммы кредита.

Переоформление страховки происходит ежегодно, то есть и платить за нее нужно каждый раз дополнительно.

Можно ли отказаться от страховки

Бывает такое, что клиенты не хотят покупать страховку. Оно и понятно: зачем платить за воздух, если еще пару десятков лет предстоит платить за вполне реальный дом?

Банк стремится обеспечить свою финансовую безопасность, но он не принуждает клиента к обязательному страхованию. Однако при нежелании оформлять страховой договор банк, вероятнее всего, откажет такому заемщику.

В регламенте ни одной кредитной организации не указан этот пункт в качестве обязательного, поэтому никаким законодательством или собственным уставом они необходимость страхования жизни обосновывать не могут. Но, скорее всего, негласно это послужит основной причиной отказа, которую ни один работник банка вам лично не озвучит.

По большей части люди страхуют свою жизнь при ипотечном займе на первый год, а потом отказываются продлевать договор. Но банки и здесь поступают хитро: тогда процентная ставка по кредиту возрастает на 1%.

Для более полной картины стоит рассмотреть отдельно плюсы и минусы ипотечного страхования.

  1. Выгодная ставка по кредиту – жилищный заем станет дешевле минимум на 1% от полной стоимости квартиры.
  2. Повышение шансов на положительный вердикт при рассмотрении заявки.
  3. Обеспечение финансовой защищенности клиента при угрозе его жизни или здоровью.
  4. Сохранение объекта недвижимости в собственности заемщика, погашение всех кредитных обязательств перед банком страховой компанией.
  1. Необходимость уплаты стоимости страховки каждый год, так называемый тринадцатый платеж.
  2. Общая переплата значительно увеличивается, нагрузка на личный бюджет заемщика возрастает.

Таким образом, отказ от страховки при ипотечном займе возможен, но тогда процентная ставка автоматически повысится, а то и вообще откажут. Специально принуждать подписывать договор страхования банк не в праве.

Сколько стоит страховой полис, есть ли возможность сэкономить

Как правило, по страховке жизни клиент платит каждый год один раз. Размер выплаты обычно не превышает 1% от величины остатка по кредиту.

Что касается стоимости страховых услуг, то здесь, как ни странно, в первую очередь приходится говорить о половой принадлежности клиента.

Объясняется это тем, что мужчины чаще трудятся на опасной для здоровья и жизни работе, к тому же продолжительность их жизни, по статистике, значительно короче, чем у женщин. Вот и получается, что ставка тарифов по страховке для одних в два раза дороже, чем для других.

Еще один странный фактор, который повлияет на стоимость страховки для клиента банка, это его вес. Именно! Не стоит удивляться, слишком полные или очень худые люди «оцениваются» страховщиками на порядок дороже клиентов со стандартной фигурой. Избыточный вес, если разобраться, входит в пункт «состояние здоровья», но ему на сегодняшний день по понятным причинам уделяют довольно пристальное внимание.

Кстати, о здоровье, работники банков и страховых компаний назовут сумму страховки выше обычной, если узнают о наличии каких-либо заболеваний у заемщика. Серьезный или смертельный недуг послужит причиной отказа для страхования жизни.

Здесь логичным образом вытекает влияние возраста на стоимость страхового полиса: чем клиент старше, тем больше ему придется заплатить. Всему виной повышенные риски утраты трудоспособности и летального исхода.

Также немаловажным критерием здесь будет род деятельности. Людям с сидячей работой где-нибудь в офисе и страховать-то нечего, поэтому полис для них обойдется по минимальному тарифу. А вот с людьми опасных профессий страховщики заключают самые дорогостоящие договоры. Здесь ориентировочными основаниями для них будет сетка вредности, информация о размере отпуска и величине заработной платы.

Хобби клиента тоже может стать решающим фактором при определении стоимости страхового полиса. Так, например, экстрималы, скалолазы, любители гонок, дайвинга и прочих рискованных развлечений на низких страховой процент могут не рассчитывать.

То же самое можно сказать о любителях домов премиум-класса. Цена объекта недвижимости – это один из определяющих факторов стоимости страхового полиса.

Статус банка, предоставляющего кредит, тоже будет иметь определенный вес. Для известных и надежных участников рынка цены будут низкими, а клиенты сомнительных контор и кредитных фирм однодневок должны будут выложить сумму намного больше.

Из вышесказанного можно сделать вывод о том, что основными факторами, которые влияют на стоимость страхового полиса, являются следующие:

  • пол;
  • рейтинг банка;
  • возраст заемщика;
  • состояние здоровья;
  • род занятости;
  • страховая история.

Самые выгодные предложения, где дешевле и выгоднее страховка

Теперь, разобравшись с сутью ипотечного страхования и основными критериями оценки стоимости полиса, настала пора перейти конкретно к компаниям, предоставляющим услуги для заемщиков. Неважно, в каком банке клиент кредитуется, у каждого есть список страховых организаций, с которыми ведется сотрудничество. Выбирать кандидатов нужно именно в его рамках.

Основные представители рынка страховых услуг:

  1. Ингосстрах – цена договора определяется в частном порядке.
  2. Росгосстрах – компания предоставляет разные условия для клиентов разных банков. В Сбербанке берут 0,6 и 0,3% с мужчин и женщин, соответственно, а в остальных – 0,28 и 0,56.
  3. Сбербанк-страхование – здесь ставка преимущественно 1%.
  4. Альфа-страхование – от 0,8 до 1% цены квартиры, конкретнее можно сказать по ситуации. Можно страховаться каждый год, а можно оформить полис на весь срок.
  5. Альянс (РОСНО) – 0,87% от суммы долга банку. Организация не сотрудничает со Сбербанком, который является лидером по числу ипотечных заемщиков в России, поэтому ставка такая невысокая. Существует возможность страхования дополнительных рисков (гражданская ответственность, внутренняя отделка и т.п.).
  6. ВТБ-страхование – комплексное страхование обойдется в 1% от полной величины займа.
  7. РЕСО-гарантия – ставки рознятся в зависимости от конкретного банка, так же как и набор услуг.
  8. ВСК страховой дом – 0,55% плюс скидки за долгосрочные контракты.
  9. СОГАЗ – 0,17% — один из самых выгодных продуктов.
  10. Ренессанс страхование – 0,18% — тоже отличная ставка, дающая преимущество среди конкурентов.
  11. Югория – 3% за комплексный продукт.

Как мы видим, Сбербанк почти самый дорогой банк с точки зрения страховки. Такая позиция объясняется лидерством на отечественном ипотечном рынке. Но на практике через год люди отказываются от их услуг, заключая договор страхования с другими организациями, что обходится до нескольких раз дешевле.

Читать еще:  Как определяется транспортный налог на автомобиль с учетом его мощности

Интересное видео по теме страхования жизни:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке где дешевле

Никто не в силах гарантировать, защищенность от болезней или каких бы то ни было невзгод. Когда на плечах весит долг за жилье перед банковской организацией, вопрос страхования жизни и здоровья становится особенно острым. Ведь никто не хочет повесить долговое бремя на родных в случае наступления непредвиденных обстоятельств, связанных со здоровьем.

Поэтому дешевое страхование жизни и здоровья при ипотеке, будет основной темой обсуждения в данной статье.

Самые выгодные предложения

Безусловно, программа страхования жизни актуальна у заемщиков, поскольку возникновение несчастных случаев часто притягивает немало проблем для родственников, а то и вовсе становится причиной потери имущества. Чтобы кредитование жилья закончилось наилучшим образом для заемщика и его семьи, необходимо оформить полис.

Добровольное страхование жизни, на то и добровольное, никто не вправе заставить вас платить за жизнь и здоровье. Но автострахование, медицинское страхование и какое-либо еще (ОМС, ДСЖ, ДМС, НСЖ) очень выручает людей, попавших в трудности и неспособных выплачивать долги.

Надеяться на лояльность от банка по ипотеке, без полиса бесполезно. Практически во всех финансовых организациях страхование жизни при ипотеке гарантирует скидку около 1% от основной ставки по кредиту. Не желаете связываться со страховщиками и платить за услуги больше, попробуйте найти самую дешевую защиту способную не сильно ударить по вашему карману.

Сбербанк страхование

Ипотека со страхованием жизни прочно закрепила позиции среди предлагаемых услуг от банка. В России в самый высокий рейтинг компаний занимающихся защитой имущества населения естественно вошел Сбербанк, имеющий как плюсы, так и минусы.

Компания не принуждает ссудополучателей давать согласие на личное страхование жизни, но без него кредит оформляется на более завышенных условиях. Вся процедура оформления доступна онлайн. В зависимости от категории защищаемого лица, возраста, пола и хобби, цена полиса значительно отличается. Здесь средняя цена защиты равна 1% от суммы задолженности.

Ингосстрах

Когда у человека хорошо со здоровьем и ничего не тревожит, он не задумывается над тем, что может произойти завтра. Тем более не думает о будущем через 10-20 лет. Если вы являетесь плательщиком по ипотеке и есть близкие родственники, то забывать о возможности несчастных случаев не стоит. Подавая заявление в компанию Ингосстрах, вы сможете оформить выгодное сотрудничество на демократичных началах.

Ингосстрах предлагает комплексную защиту, включающую помимо защиты жизни и здоровья еще страхование имущества, а точнее, конструктивных элементов и титула. Помимо целого комплекса, разрешено застраховать риски по отдельности. Примерная цена защиты жизни в компании Ингосстрах равна 0,23%. Последующие ежегодные взносы разрешено делать онлайн через сайт и личный кабинет.

Альфа-страхование

В компании разрешено самостоятельно выбирать программы защиты. К примеру, комплекс услуг, а также отдельная защита жизни. Выбрав комплексное страхование ипотеки совместно с защитой здоровья, у вас появится возможность выплачивать взносы по мере уменьшения задолженности.

Договор страхования в данном случае оформляется на период кредитования и уменьшается соответственно оставшейся суммы. Примерная сумма комплекса равна 0,85%, а жизни 0,38%.

Страховое Общество Газовой Промышленности (СОГАЗ) включает в услуги по защите все известные тарифы.На сайте компании СОГАЗ найдутся тарифы по каждому виду защиты, но помните, даже на официальной странице данные приведены усреднено.

Любой расчет делается из показателей человека, поэтому сумма защиты одного заемщика по ипотеке часто существенно отличается от другого. Особенно отличия заметны указывая пол ссудополучателя, возраст и привычки (курение или же экстремальные виды спорта). Компания СОГАЗ предлагает оформить страхование рисков (несчастные случаи, болезни) по цене от 0,17%.

ВТБ страхование

Любая компания по защите заемщиков вправе расторгнуть со страхуемыми договор, когда защищаемое лицо перестанет нуждаться в данных услугах. Такое произойдет, если сумма по кредиту досрочно покроется.

Практически все компании, в том числе ВТБ страхование даст вам такую возможность, вернет «не потраченные» деньги, оставшиеся за количество месяцев, не вошедших в срок кредита. Здесь выгодно досрочное расторжение, так и наоборот. Заключая договор на срок больше чем стандартный 1 год, вы непременно получите скидку. В среднем сумма защиты здоровья равна 0,33%.

В компании РЕСО ипотечным ссудополучателям дают возможность осуществить расторжение договора, а затем получить обратно всю выплаченную ранее сумму. Но такое расторжение должно произойти не позднее 5 дней от подписания договора до вступления в силу.

На официальном портале РЕСО есть онлайн-калькулятор, на чем делается примерный расчет стоимости будущей защиты. В нем выбирается отдельный тариф или комплекс в целом. Расценки защиты здоровья в РЕСО могут отличаться от банковской организации, где вы получаете ссуду, но в среднем показатель равен 0,26%.

Альянс (Росно)

Если вы решитесь подать заявление, на личную защиту будучи заемщиком в банковской организации, то вы можете обратиться с этим к компании Альянс РОСНО. Она осуществляет защиту целого комплекса, а еще отдельных рисков. Риски страхования жизни имеют разные расценки и в РОСНО данный тариф в среднем равен 0,66%.

Росгосстрах

В компании Росгосстрах заемщиков, нуждающихся в ипотечном кредите защищают на стандартных условиях. Оплачиваются они по тарифу в зависимости от того на какие сроки выдается ссуда, вида имущества, пола и возраста ссудополучателя, а также кредитующего учреждения. По усредненным данным, защита жизни и здоровья здесь обойдется в 0,28%.

Страхование прав на собственность титула

Стоимость полиса при ипотеке зависит от прямого назначения, а точнее, оттого что он станет защищать после вступления договора в силу. Выдавая огромную кучу кредитов, банки сталкиваются с рисками, и заемщик чаще всего не в силах справиться с ними в одиночку.

И тогда появляется страхование титула Сбербанка, способное решить немало проблем. Объектом защиты тут является право заемщика на собственность. В случае лишения права собственности по каким-либо причинам, СК сможет расплатиться за него по кредиту перед банком.

Титульное страхование в Сбербанке, как и в любом банке не является обязательным, но заметьте, оно и небесполезно.

Реальное (в офисе) и онлайн-страхование жизни защищает жизнь, но титульное помогает заемщику в выплате долга, в случае лишения права при следующих обстоятельствах:

  • Соглашение с застройщиком или собственником жилья (вторичка) признано мошенническим, заключалось нелегально, с подлогом документов и т. д.;
  • Сделка стала недействительной по причине выявления ошибок в документах;
  • Объявились неучтенные наследники (правообладатели);
  • Выяснилось, что лицо подписывающее соглашение по кредитовании было недееспособным (по решению суда).

Если вы хотите защитить себя на случай какого-либо заболевания и несчастного случая, но хотите купить полис дешевле, то попробуйте подобрать компанию из представленного ниже списка в таблице. В представленных компаниях ставка усреднена, и на нового клиента рассчитывается индивидуально.

Где дешевле оформить ипотечное страхование

Ипотека для многих семей стала единственной возможностью обзавестись собственным жильем. При этом для получения ипотечного кредита необходимо соответствовать требованиям банка и собрать огромное количество бумаг.

Одной из неприятных неожиданностей, с которыми сталкиваются многие люди, берущие кредит, является страхование. С ипотекой она обязательна и может требоваться не в единственном виде. Иногда на ипотеку оформляется до четырех страховых полисов. От них можно отказаться, но шанс получить заветную сумму становится при этом равным нулю. Поэтому заемщик должен знать, где ипотечное страхование дешевле, какой вид является обязательным, а от какого можно отказаться без риска неодобрения кредита.

Что такое ипотечное страхование и для чего оно нужно?

Несмотря на то, что многие банковские специалисты уверяют о необходимости ипотечного страхования, это в первую очередь плюс и дополнительные гарантии для самого банка, а не для заемщика. При наличии полиса даже тогда, когда выплата по займу из-за каких-либо проблем у клиента прекращается, сумма возвращается кредитору. Но необходимо, чтобы случай был страховым. Именно поэтому для банка важно оформить несколько полисов.

Для клиента это может быть внушительная сумма, так как взносы по страхованию иногда очень большие. Единственное, на чем может сэкономить заемщик, это на выборе подходящей компании. Страховщики предлагают различные прайсы на полисы, но нужно учитывать, что банки работают только с некоторыми из них.

Читать еще:  На каком основании мать могут лишить родительских прав на ребенка

Виды ипотечного страхования

Подобным видом страхования занимаются многие компании, и правила у каждой из них в значительной степени отличаются. Более того, одна страховая фирма может предложить клиенту сразу несколько типов полисов.

Они делятся на 3 основные группы:

  1. Страхование имущества, что предусматривает выплаты при порче либо уничтожении недвижимости.
  2. Страхование жизни человека.
  3. Титульное страхование, а именно утеря прав на собственность по причинам, не зависящим от застрахованного лица.

При оформлении ипотеки чаще всего требуется первый вид страховки. Два других, чаще всего, страхователь оформляет по собственному желанию. Исключением могут быть только некоторые особенно привередливые банковские организации, где в обязательном порядке требуется оформление сразу трех страховок. В противном случае получить ободрение по ипотеке будет сложно.

Что касается расходов на страховку, то тут все зависит от многочисленных факторов. Наибольшее влияние оказывает средняя рыночная, а также оценочная стоимость недвижимости. Важно и местонахождение дома либо квартиры. Вторичный и первичный рынок оцениваются по-разному.

Интересно и то, что далеко не все страховщики могут выдавать полисы на дома из дерева. Даже при наличии деревянных перекрытий, которые присутствуют во многих старых зданиях, получить страховку бывает сложно. Соответственно, оформить ипотеку не такое жилье невозможно. Проблема заключается в том, что подобные здания считаются особенно пожароопасными.

Можно ли отказаться от части страхования?

Если оформлять страховку по всем пунктам, может выйти приличная сумма, которую готов заплатить далеко не каждый заемщик. Поэтому многие стараются отказаться хотя бы от части страховок.

В действительности обязательным является только страховка собственности. Но без двух дополнительных полисов некоторые банки ипотечное кредитование могут не оформить. Поэтому ничего не остается, кроме как страховать и свое здоровье, и вероятность потери прав на имущество.

Если заемщик столкнулся именно с такой ситуацией, когда невозможно отказаться от трех типов страхования, ему стоит подыскать компанию, которая выдает комплексные полисы. Эта услуга обходится дешевле, при этом, банковские организации охотно принимают подобные страховки. Что касается суммы оплаты, то она не превышает 1% от размера кредита. Это существенно меньше, чем хотят некоторые страховые компании при оформлении трех различных полисов.

Особенности оформления страховки по ипотеке

Безусловно, у этой системы имеются свои преимущества и недостатки. Для банка в этом случае одни положительные стороны, а для заемщика это определенная гарантия того, что в случае непредвиденных обстоятельств проблем с выплатами будет меньше. Поэтому некоторые по собственной инициативе оформляют комплексное страхование. Хотя чаще всего это все же инициатива сотрудников банка.

Нужно помнить, что многие финансовые организации требуют только одну страховку, а остальные виды считаются рекомендованными. От них можно отказаться, но это увеличивает риск отказа по кредитованию. Поэтому прежде чем пойти на тот или иной шаг, следует обратиться в банк и уточнить все нюансы.

Кроме того, нужно обязательно узнать, с какими страховыми компаниями сотрудничает финансовая организация. Будет очень неприятно и накладно, если дорогая страховка будет оформлена у того страховщика, с которым банк не сотрудничает.

При выборе подходящей компании стоит учитывать рейтинг и обязательно уточнить ставку. Эти цифры могут существенно разниться. К примеру, комплексное страхование в среднем обходит в 1% от суммы ипотеки. Но некоторые компании предлагают всего 0,5%. При этом, такие ставки возможны только для тех, кто собирается сотрудничать с определенным банком и страховщиком. Если между двумя компаниями заключен специальный договор, процент может быть меньше, чем обычно.

Нужно учитывать, что некоторым категориям граждан страховка ипотеки обходится дороже, а другим дешевле. К примеру, женские тарифы, как правило, ниже. А вот клиентам с лишним весом придется платить больше. При этом, если количество дополнительных килограммов очень большое, в страховании жизни может быть отказано.

Тариф во многом зависит от сферы деятельности человека. Если профессия рискованная, коэффициент будет высоким. Подобное правило относится и к возрасту заемщика.

Опытные клиенты банков советуют оформлять ипотеку в семье на супругу. Особенно выгодным будет кредитование для женщин, которые работают в безопасной сфере и еще не перешагнули отметку в 30 лет.

Где дешевле оформить страховку?

Для того чтобы выгодно застраховать ипотеку, необходимо подробно разобраться в предложениях различных организаций. Их существует много, а некоторые привязаны непосредственно к определенному банку, поэтому работать с ними выгодно и удобно.

Сбербанк-страхование

При оформлении ипотечного займа в Сбербанке можно рассчитывать на то, что за страховку возьмут только 0,25% от суммы кредита. Причем, здесь ограничение по сумме ипотеки будет составлять 15 млн. рублей. Страховой процент прибавляется к общей ставке по кредиту.

Особенностью Сбербанк-страхования является то, что в данном случае обязательным будет только один вид полиса. Титульная страховка здесь не оформляется, а полис на страхование здоровья выдается только по инициативе заемщика.

Страхование в ВТБ

В этой финансовой организации предусмотрено оформление сразу комплексной страховки. Если ипотека берется в ВТБ, то договор будет действовать на протяжении всего времени погашения кредита. Тем, кто оформляет ипотеку в другой финансовой организации, придется перезаключать страховой контракт каждый год.

Средняя стоимость такой страховки составляет 1% от общей суммы кредита. Но процентная ставка может меняться в зависимости от особенностей заемщика. Также ВТБ может предложить скидку на страховку. Как правило, она распространяется на тех клиентов, которые оформляют полис на длительный срок.

Страховой дом ВСК

Здесь можно оформить полис на сохранность недвижимости и жизнь заемщика. Причем, ставка по последнему пункту составляет всего 0,55%. Она не зависит от данных, указанных в анкете, то есть, для людей разного возраста, профессии и веса сумма при страховании здоровья будет одинаковой.

Для получения страхового полиса на недвижимость придется выплатить 0,43% от суммы ипотеки. Но это не окончательная ставка, так как на нее могут повлиять такие факторы, как этаж, наличие газа в доме и возраст строения.

Эта компания предлагает особые условия для тех, кто оформляет ипотечный займ в Сбербанке. Здесь страхование обойдется всего в 0,18%. Для других финансовых организаций, к примеру, для ВТБ, Райффайзен-Банк и Абсолют-Банк действует ставка в 1%. Страхование жизни в любом случае составит 1%

Страховая компания РЕСО нередко проводит различные акции для привлечения новых клиентов. К примеру, можно воспользоваться предложением «Выгодная ипотека». Здесь всем клиентам, которые решили сменить страховщика, предлагается скидка в размере 40% от суммы страховых выплат на первый год использования услуги.

Этот страховщик предлагает заманчивые условия оформления полиса для получения ипотеки. Здесь основная страховка недвижимости будет стоить всего 0,16% от суммы кредита. Титульное страхование обойдется несколько дороже и составит 0,18%. Чтобы застраховать жизнь, клиенту придется выплатить 0,87% от ипотечной суммы.

При этом, когда страхуется основное имущество, можно воспользоваться льготными предложениями и оформить полисы на защиту отделки дома, страхование при использовании жилья третьими лицами и увеличение рыночной стоимости объекта недвижимости. Последний вариант особенно выгоден тогда, когда цены на жилье постоянно скачут. При наличии дополнительной страховки можно не переживать относительно того, что сумма ипотеки будет меняться в большую сторону.

Из минусов нужно выделить то, что сейчас обслуживание клиентов проводится только в столичном офисе. Более того, Альянс-страхование не подходит для Сбербанка, так как не имеет соответствующей аккредитации.

Росгосстрах

Эта компания наглядно показывает, насколько выгодно женщинам брать ипотеку.

При оформлении ипотеки в Сбербанке застраховать недвижимость можно на 0,2% от общей суммы кредита. Стоит отметить и то, что для других финансовых организаций действуют более низкие тарифы. Их нужно уточная непосредственно у страховщика, но в среднем сумма снижается на 0,03%.

Росгосстрах постоянно предлагает специальные предложения для своих клиентов. К примеру, чем выше сумма ипотечного кредита, тем меньше будет процент по страховке. Не исключено проведение различных акций, которые нужно уточнять в центральном офисе компании.

Страховых организаций, которые могут выдавать полисы для получения ипотечного кредитования, существует очень много. Но обращаться стоит только в самые надежные. Это станет гарантией того, что в случае непредвиденных обстоятельств, неприятности с кредитом будут решены без лишних нервов и переживаний.

Видео-советы как можно сэкономить на страховке по ипотеке

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector