Содержание

Свежие новости по программе оказания помощи ипотечным заемщикам в 2019 году

Свежие новости по программе оказания помощи ипотечным заемщикам в 2019 году

Весной 2015 года в законную силу вступило постановление о реструктурировании долгов по ипотеке для отдельных групп населения. Согласно этому документу, люди получают право на финансовую поддержку от лица государства. Несмотря на то, что помощь доступна не всем лицам, которые оказались в сложной жизненной ситуации, действующая программа позволила некоторым гражданам существенно облегчить свое положение и сохранить квартиру, купленную в кредит.

Позитивной стороной программы помощи ипотечным заемщикам является еще и тот момент, что финансово-кредитные организации не теряют прибыли, а значит, и на проведение подобной помощи в погашении долга по жилищному кредиту идут достаточно легко. В своей статье мы расскажем о том, какие изменения были внесены в программы в 2019 году.

  • Основные моменты закона о реструктурировании жилищных кредитов
  • Будет ли действовать программа в 2019 году?
  • Изменения в механизме распределения госпомощи
  • Условия участия в проекте
  • Заключение

Основные моменты закона о реструктурировании жилищных кредитов

Чтобы получить желаемую помощь и добиться продления срока ипотечного займа или получить иной вариант поддержки, заемщику потребуется обратиться с заявлением к банку-кредитору. Документ имеет утвержденную форму и заполняется лично заемщиком. В случае принятия положительного решения по обращению к договору кредитования заключается допсоглашение, где прописываются новые условия возврата займа.

После оформления реструктуризации гражданину предоставляется один из возможных видов помощи, а именно:

  • снижение процентной ставки по займу до 12% годовых;
  • предоставление отсрочки по выплатам до 18 месяцев;
  • выделение субсидии на разовое погашение части долга. Деньги предоставляются из федерального бюджета, и предельная сумма матпомощи – 20% от размера долга, но не больше 600 тыс. рублей.

Всеми вопросами, касающимися предоставления господдержки, занимаются банки и АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования). Важным моментом является еще и то, что кредиторам компенсируются только недополученные доходы по займам, оформленным до 01.01.2015 года.

Будет ли действовать программа в 2019 году?

Изначально помощь предоставлялась только физ. лицам, которые взяли ипотеку и оказались в сложном материальном положении. После принятия программы от граждан поступило очень большое количество заявок, и поэтому в феврале 2017 года ее действие было продлено до мая 2017 года.

Сегодня программа продолжает функционировать на основании распоряжения № 961 от июля 2017 года, где срок действия госпроекта не обозначен. Свежие новости по данному вопросу говорят о том, что в течение 2019 года граждане также будут иметь возможность получить помощь от государства в этом направлении.

Изменения в механизме распределения госпомощи

Некоторые поправки были внесены в механизм предоставления госпомощи гражданам. Были определены наиболее значимые направления, согласно которым и будет теперь распределяться выделенное финансирование:

  • ипотека, взятая в иностранной валюте, будет переведена в рубли по действующему курсу ЦБ РФ. При этом ставка по займу не должна превышать 11,5%. До указанного предела показатель банк определяет самостоятельно;
  • банк наделен правами снизить размер долга до 30%, но не больше 1,5 млн рублей. Условием является наличие в семье несовершеннолетних детей;
  • направление, в котором будет израсходована выделенная сумма, определяется заемщиком и кредитором в рамках общей договоренности. Деньги можно перечислить в счет погашения основного долга, и тем самым происходит уменьшение размера месячного платежа на всем периоде возврата средств. Во втором случае средства направляются на снижение размера месячной оплаты, сроком до 1,5 лет, более чем на 50%;
  • законодательно утверждено создание специального комиссионного органа, который наделен правом принять решение об увеличении суммы помощи в два раза. Кроме того, комиссионный орган может принять решение об участии гражданина в программе, если имеются отклонения по требованиям, но не более чем на 2 позиции;
  • заемщики освобождаются от перечисления неустойки, кроме тех средств, которые были утверждены постановлением суда.

Перечисленные изменения были внесены в программу для ее улучшения и оказания более эффективной помощи населению. Дополнительно стоит отметить, что заемщик может самостоятельно определить, какой вариант помощи будет для него оптимальнее. Для одного гражданина подойдет уменьшение ежемесячного платежа или предоставление кредитных каникул, а для другого – частичное погашение займа.

Условия участия в проекте

Чтобы гражданин мог воспользоваться помощью, необходимо, чтобы он отвечал требованиям программы. В новом году условия остались прежними:

  • соискатель должен иметь гражданство РФ;
  • приобретенный объект должен являться залоговым имуществом и единственным жильем для семьи;
  • важно подтвердить, что расходы семьи на оплату ипотеки выросли минимум на 30%.

Дополнительно потребуется представить справки с указанием доходов каждого члена семьи.

Заключение

В итоге необходимо отметить, что хотя программа и претерпела ряд изменений, смысл проекта сохранился, и граждане, как и раньше, могут рассчитывать на помощь от лица государства, причем в больших объемах и на более приемлемых, выгодных условиях ее получения при обращении в банк.

Как работает программа помощи АИЖК по ипотеке: условия, требования, порядок получения и отзывы

Отдельные категории заемщиков, испытывающие трудности с обслуживанием долга и попавших в сложную финансовую ситуацию, смогут рассчитывать на помощь государства в лице агентства Дом.рф (АИЖК). Рассмотрим в деталях нюансы и условия при которых работает программа помощи аижк по ипотеке.

О программе

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам с действующим кредитом, испытывающим материальные затруднения, была разработана на уровне федеральной структуры власти и реализуется путем реструктуризации текущей задолженности по жилищным займам.

Ключевые условия программы определяются Постановлением Правительства №961 от 11.08.2017 г. «О дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам». Разберем их подробнее.

Постановление

К основным условиям рассматриваемого Постановления относятся:

  1. Для рассмотрения заявок и принятия компетентных решений о возмещении убытков кредиторов создана специальная межведомственная комиссия.
  2. Воспользоваться господдержкой можно только единоразово (данное требование строго отслеживается уполномоченными органами).
  3. Право принимать решение о целесообразности реструктуризации ипотеке принадлежит банку-кредитору, который принимает от клиента соответствующее заявление.
  4. Процесс реструктуризации может производиться как путем изменения условий/параметров по заключенному кредитному договору через допсоглашение, так и путем оформления нового кредитного договора или мирного соглашения между сторонами.
  5. Предельная величина потенциальной компенсации не может превышать 30% от остаточной суммы задолженности перед кредитной организацией (в денежном эквиваленте возместят не более 1,5 миллионов рублей).

По решению Правительства РФ срок реализации программы помощи продлен. Срок окончания ее действия пока не обозначен.

Какая помощь может быть оказана

Важно понимать, что нуждающиеся заемщики не освобождаются полностью от внесения ежемесячных платежей по кредиту и от уплаты страховой премии по имущественному или личному страхованию. Однако разработан целый ряд вариантов оказания действенной помощи в жилищном кредитовании, которая поможет смягчить возникшую ситуацию.

Среди видов такой помощи в 2020 г.:

  • замена валюты займа (является актуальным для клиентов, оформивших кредит до конца 2014 г. в иностранной валюте);
  • понижение текущей кредитной ставки (она не может быть выше значения, действующего на дату заключения договора о реструктуризации для рублевых займов и выше 11,5% для валютных кредитов);
  • снижение остаточной задолженности перед банком на 30%, но не больше, чем на 1,5 миллиона рублей;
  • списание начисленных неустоек, пеней и штрафов, которые уже были выплачены клиентом по решению суда.
Читать еще:  Исковое заявление о взыскании неустойки по алиментам: образец

ВАЖНО! Какой вариант оказания помощи будет применен будет зависеть от нюансов сложившейся ситуации в жизни заемщика. Каждая заявка рассматривается индивидуально.

Срок действия программы

Проект помощи ипотечным заемщикам по принятому Постановлению Правительства возобновил свое действие с 22 августа 2017 г. Для этих целей из государственного бюджета было выделено более 2 миллиардов рублей.

Конкретной даты окончания программы Правительство не обозначило. Однако, нетрудно догадаться, что она прекратит свое действие, когда закончатся средства.

Проект периодически приостанавливался, затем продолжал свою работу по реструктуризации проблемной ипотеки.

Условия программы

Реструктуризации подлежит далеко не каждый кредит. Сам заемщик, займ и залоговое имущество должны соответствовать достаточно строгим требованиям и ограничениям. Рассмотрим их подробнее.

Кто может стать участником

Рассчитывать на помощь от государства в отношении действующего ипотечного кредита могут исключительно российские граждане определенных категорий. К таким категориям относятся:

  1. Инвалиды или лица, имеющие детей-инвалидов.
  2. Семьи или граждане с одним или более детьми несовершеннолетнего возраста (сюда также относятся и официальные опекуны).
  3. Родители с детьми в возрасте до 24-х лет в силу обучения последних на очном отделении средних, средне-специальных и высших учебных заведений различного профиля.
  4. Ветераны боевых действий.

Требования к финансовому положению

Претендовать на реструктуризацию ипотеки (кредита) с помощью государства может клиент, среднемесячные доходы которого за последние три месяца до подачи заявления не превышают на каждого члена семьи удвоенного значения прожиточного минимума (для каждого субъекта РФ этот показатель будет разным).

То есть заемщик должен будет документально подтвердить уровень своей платежеспособности, точнее ее недостаточности для нормального исполнения своих обязательств перед кредитором.

Для валютных заемщиков ключевым условием является увеличение текущего ежемесячного платежа по кредиту не менее, чем на 30%, на момент подачи заявления в сравнении с датой заключения кредитного договора.

Требования по наличию недвижимости

Предмет ипотеки по аналогии с заемщиком должен отвечать определенным требованиям. Среди них:

  • ограничение по общей площади недвижимости: для 1-к. квартиры – не более 45 м 2 , для 2-к. квартиры – не более 65 м 2 и для 3-к. квартиры – не более 85 м 2 ;
  • заложенное имущество по кредитному договору является единственным жильем заемщика;
  • недвижимость находится в залоге банка не менее 1 года.

Что касается фактора единственности жилья, программой помощи допускается наличие в собственности общей доли заемщика вместе с его супругой/супругом и несовершеннолетними детьми (при наличии) на одно помещение и не более 50%.

Как принять участие в программе

Для того, чтобы воспользоваться программой помощи АИЖК по ипотеке заемщику следует обратиться к действующему кредитору и залогодержателю с собственноручно заполненным и подписанным заявлением с просьбой о реструктуризации займа. Обращаться следует в кредитный отдел или в отдел по работе с просроченной задолженностью.

Затем заявление вместе с приложенным к нему комплектом всех бумаг будет направлено непосредственно в АИЖК для рассмотрения и вынесения окончательного решения о целесообразности оказания поддержки с участием государства. Межведомственная комиссия рассматривает каждую заявку в среднем около 30 календарных дней. Узнать о решении можно, опять же, через свой банк.

Список документов

В перечень необходимых документов входят:

  • копии паспортов всех участников сделки (заемщика и членов его семьи, созаемщика, поручителей, залогодержателя);
  • документ, подтверждающие отнесение человека к льготной категории (например, справка об инвалидности, удостоверение ветерана, свидетельство о рождении ребенка, решение органов опеки об установлении опекунства, справка о составе семьи и т.д.);
  • документ, подтверждающий уровень платежеспособности (доходов) заемщика минимум за последние 3 месяца до даты рассмотрения подаваемой заявки (прилагаются копия трудовой книжки, ГПД, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка из Пенсионного Фонда РФ, банковские выписки и т.д.);
  • копия кредитного договора с приложенным к нему графиком платежей;
  • документы на залог (ДДУ, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности и т.д.).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Приведенный список является примерным и может быть увеличен по требованию банка или АИЖК.

Список банков участников программы

Принимают участие в программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК только аккредитованные Центробанком кредитные учреждения РФ, имеющие высокие результаты своей деятельности и доказавшие свою благонадежность.

В список банков-участников входят:

  1. Сбербанк.
  2. Альфа-банк.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. ЮниКредит банк.
  6. Росбанк.
  7. Московский кредитный банк.
  8. Абсолют банк.
  9. Райффайзенбанк.
  10. Бинбанк.
  11. ВБРР.
  12. Глобэкс банк.
  13. Банк Восточный.
  14. Запсибкомбанк.
  15. Банк Зенит.
  16. Кредит Европа банк.
  17. Локо-банк.
  18. Банк Левобережный.
  19. МТС банк.
  20. Мособлбанк.
  21. Уралсиб.
  22. Совкомбанк.
  23. Банк Россия.
  24. Промсвязьбанк.
  25. Кубань-кредит.
  26. Дельта-Кредит.
  27. АК Барс банк.
  28. Банк Открытие.
  29. ОТП банк.
  30. Банк Российский капитал.
  31. РосЕвроБанк.
  32. Связь банк.
  33. СМП банк и другие.

Общая численность банков-агентов – 99 единиц вместе с федеральным Агентством.

Также среди участников проекта АИЖК регионального масштаба по каждому субъекту РФ и ипотечные агенты, имеющие полномочия принимать заявления от российских ипотечных заемщиков.

Основные вопросы и проблемы реализации программы

Как и любая другая государственная программа, проект помощи заемщикам с действующим ипотечным кредитом имеет свои проблемы и особенности реализации. Отмечаются следующие моменты:

  1. Программа в ее последней редакции ориентирована в основном на валютных заемщиков, для которых кредитная нагрузка после 2014 года стала непомерной.
  2. Практика доказывает высокий процент отказа со стороны АИЖК заемщикам, подающим заявление на оказание материальной помощи с указанием оснований для ее получения «наличие детей, находящихся на иждивении».
  3. В силу объемности требуемого пакета документов их сбор может занять не одну неделю, что затягивает сроки рассмотрения заявки и вынесения решения.
  4. Не проработан механизм оказания поддержки семьям с четырьмя и более детьми (АИЖК и банки ссылаются на возможность использования региональных программ такой категории граждан в форме субсидий).
  5. Банки-партнеры не заинтересованы в программе и затягивают оказание помощи.
  6. Периодические перерывы в реализации проекта поддержки заемщиков с ипотекой по причине израсходования выделенных из бюджета средств.

Отзывы на известных банковских ресурсах пестрят историями повторяющихся отказов со стороны Агентства и банков в получении реальной помощи для заемщиков, имеющих невалютный ипотечный кредит. То есть, лицам, действительно с ухудшившимся материальным положением, полностью соответствующим всем обозначенным требованиям, отказывают в реструктуризации долга.

Еще одним негативным нюансом реализации рассматриваемой программы является ее неожиданное прекращение. Особенно актуально это для тех заемщиков, которые начали сбор соответствующего пакета бумаг или уже подали заявку, а дальнейшее действие проекта вдруг приостановили.

Решать обозначенные проблемы логичнее на уровне федеральных властей с дальнейшей передачей прав и наставлений в регионы и банки-агенты. Только в таком случае программа станет действительной эффективной и сможет помочь многим людям в трудной ситуации.

Оказание помощи ипотечным заемщикам в АИЖК позволяет снизить действующую по кредиту процентную ставку, списать остаток долга переда банком, изменить валюту договора или списать начисленные неустойки и пени. Воспользоваться такой программой смогут лишь некоторые категории населения, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, а именно – семьи с детьми, инвалиды лили родители детей-инвалидов, а также ветераны боевых действий.

Если АИЖК отказывает в помощи, то следует обратить внимание на ипотеку с государственной поддержкой.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что если вы попали в сложную финансовую ситуацию и вам нужна помощь юриста, то вы всегда можете получить бесплатную консультацию через наш сайт. Запишитесь на прием через онлайн-консультанта и мы вам перезвоним.

Программа помощи ипотечным заемщикам ДОМ.РФ

С 2015 в России действует государственная программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Помощь заключается в реструктуризации долга по ипотеке, при этом максимальная величина возмещения составит не более 30% остатка суммы задолженности (при условии, что он не выше 1,5 млн рублей). Участвующие в программе банки реструктурируют валютную ипотеку по рублевой ставке не выше 11,5%. При реструктуризации проблемной рублевой ипотеки назначается ставка не выше действующей на момент реструктуризации кредита.

Заемщики могут обратиться за помощью при соблюдении определенных условий. Например, приобретаемое в ипотеку жилье должно быть единственным, а его площадь не может быть больше 45, 65 и 85 м2 — для однокомнатной, двухкомнатной и трехкомнатной квартиры соответственно. Чтобы получить господдержку, необходимо обратиться в свой банк с заявлением о реструктуризации и необходимыми документами. Всего в программе участвует 121 организация, среди которых Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк и другие.

Как государство помогает ипотечным заемщикам?

Заемщики, которые попали в трудную финансовую ситуацию, могут стать участниками государственной программы помощи обслуживания ипотечных кредитов и займов. Согласно ч. 10 условий реализации программы (постановление № 373 от 20.04.2015 г.), в случае принятия кредитной организацией положительного решения по реструктуризации перед заемщиком будут соблюдены следующие условия:

  • Если кредит был оформлен в иностранной валюте, то ее необходимо заменить на рубли по курсу не выше установленного Центральным банком Российской Федерации.
  • Процентная ставка в течение всего срока действия кредитного договора не должна быть выше 11,5% годовых — если кредит был выдан в иностранной валюте.
  • Процентная ставка не должны быть выше той, которая действовала на момент заключения договора о реструктуризации — если кредит был оформлен в рублях.
  • Основной долг по кредиту должен быть уменьшен на 30%, однако не более чем на 1,5 млн. рублей.
  • Неуплаченная неустойка, начисленная по условиям предоставления кредита, должна быть списана.
Читать еще:  Срок давности налогового вычета на лечение - успейте забрать ндфл

Когда заемщик может обратиться за помощью?

Клиенты банка могут обратиться за господдержкой, если их финансовые положение ухудшилось и стало затруднительно выплачивать кредит. Право на получение помощи предоставляется, если:

  1. Среднедушевой месячный доход семьи не превышает двукратного прожиточного минимума, установленного в регионе проживания семьи. Доход рассчитывается за 3 месяца, предшествующих дню подачи заявления о реструктуризации.
  2. Ипотечный кредит (займ) заключен не менее чем за 12 месяцев до момента подачи заявления о реструктуризации. Исключением считаются случаи, когда реструктуризация необходима для погашения рефинансированного кредита (который был взят для погашения кредита, предоставленного не ранее чем за 12 месяцев до подачи заявления о реструктуризации).
  3. Взятое в ипотеку жилое помещение находится на территории РФ.
  4. Площадь приобретаемого жилого помещения не превышает:
    • 45 м2 — если в помещении 1 жилая комната;
    • 65 м2 — если жилых комнат 2;
    • 85 м2 — когда жилых комнат 3 или более.
  5. Приобретаемое жилое помещение является единственным жильем залогодателя.
    • Однако допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в собственности на иное жилое помещение, если оно одно, а доля в праве собственности на него не превышает 50%.

Необходимо отметить, что при несоблюдении не более двух из перечисленных выше условий выплата возмещения в рамках программы все-таки допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии.

Согласно п. 5 ч. 8 условий реализации помощи ипотечным заемщикам, прописанных в постановлении № 373 от 20.04.2015 года, право на получение помощи предоставляется следующим категориям заемщиков, проживающим на территории РФ:

  • родителям или опекунам (попечителям) одного или более несовершеннолетних детей;
  • инвалидам или гражданам, воспитывающим детей-инвалидов;
  • ветеранам боевых действий;
  • гражданам, на иждивении которых находятся лица возрастом до 24 лет, являющиеся учениками, студентами, аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами.

Как получить государственную поддержку?

Чтобы получить помощь, ипотечным заемщикам нужно обратиться в банк, где был выдан кредит или займ, и подать заявку о реструктуризации. Первоначально необходимо предоставить следующие документы:

  • Копии удостоверений личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателей и членов их семьи.
  • Подтверждение принадлежности заемщика к одной из перечисленных выше социальных категорий (свидетельство о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий, справку об инвалидности и т.д.).
  • Подтверждение доходов всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца до обращения в банк с заявкой на реструктуризацию (копию трудовой книжки, справку о доходах по форме 2-НДФЛ и т.д.).
  • Заявление об имущественном статусе залогодателя, а также членов его семьи.

Какие банки участвуют в программе?

Согласно данным Единого института развития в жилищной сфере ДОМ.РФ в государственной программе помощи заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, участвует 121 организация (посмотреть их список можно на официальном сайте ДОМ.РФ). Больше всех реструктуризаций было проведено в Сбербанке, ВТБ, «ДельтаКредит», Москоммерцбанк, Райффайзенбанк.

Помощь ипотечным заемщикам 2019 — свежие новости

В 2019 году заемщики, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, могут рассчитывать на программу помощи от государства, а также на:

  • Кредитные каникулы. Этот инструмент помощи представляет собой отсрочку, которая предоставляется банком на определенный период (от 1 месяца до нескольких лет) за счет продления срока погашения кредита или увеличения размера платежей. Каникулы позволяют заемщику избежать штрафов и не испортить кредитную историю.
  • Рефинансирование кредита в другом банке. Клиенты могут обратиться в другой банк за средствами на погашение действующего кредита. Тем самым можно изменить срок действия кредита и уменьшить сумму ежемесячных платежей.

Также стоить отметить, что семьи, в которых с 1 января 2018 года появился второй или последующий ребенок, смогут оформить льготную ипотеку на первичное жилье по сниженной ставке — 6 процентов годовых.

Программы Помощи Ипотечным Заемщикам В 2019 Году

Условия и правила предоставления государственной помощи заемщикам по ипотечным кредитам

  1. Заявление-анкета, содержащая причины, по которым заемщик претендует на получение помощи (например, снижение уровня дохода). Заявление заполняется по установленной форме, которую можно получить у сотрудников банка.
  2. Документы, удостоверяющие личность всех членов семьи. Для совершеннолетних граждан потребуются паспорта, для детей свидетельства о рождении.
  3. Если между супругами зарегистрирован брак, потребуется предоставить свидетельство о заключении брака.
  4. Если заемщики являются опекунами ребенка-инвалида, несовершеннолетних детей, потребуется постановление об опеке.
  5. Документы об инвалидности, если сам заемщик инвалид или он воспитывает ребенка-инвалида.
  6. Удостоверение ветерана боевых действий.
  7. Свидетельство о рождении детей до 24 лет, если они находятся на иждивении у заемщика.
  8. Справка с места учебы, что ребенок до 24 лет является учащимся, а, следовательно, находится на иждивении у родителей.
  9. Извещение из Пенсионного Фонда о том, что лицо до 24 лет не имеет собственного дохода.
  10. Заверенная в отделе кадров ксерокопия трудовой книжки заемщика.
  11. Трудовая книжка для безработных и документ о постановке на учет в службу занятости.
  12. Свидетельство ИНН.
  13. Справка с ФСС о доходах по временной нетрудоспособности, выплатах и любых пособиях.
  14. Справка из банка о совокупном доходе всех членов семьи.
  15. Справка о размерах пенсии для заемщиков пенсионеров.
  16. Выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности.
  17. Договор долевого участия при покупке жилья в ипотеку в строящемся доме.
  18. Технический паспорт на квартиру.
  19. Договор оценки залога по ипотеке.
  20. Договор с банком и график платежей.
  1. Обязательным требованием к заемщикам является принадлежность к определенной категории. Имеют право на получение поддержки от государства семьи с детьми, ветераны боевых действий.
  2. У заемщика должно быть уменьшение дохода. Совокупная заработная плата всех членов семьи за три месяца после оплаты ипотечного платежа не превышает на каждого человека величину прожиточного минимума в два раза.
  3. Объект должен находиться на территории Российской Федерации и оформлен в ипотеку.
  4. Должны быть учтены требования к площади жилого помещения. Для квартир с одной комнатой площадь не должна превышать 45 квадратных метров, для помещений с двумя комнатами она не должна быть больше 65 квадратных метров, для трех и более – не больше 85. Этот пункт не применим к многодетным семьям. Кроме того, стоимость квадратного метра должна быть не больше 60% от средней стоимости квартиры в регионе.
  5. Это должно быть единственное жилье заемщика. При этом допустимо, чтобы у каждого должника была доля в другом жилье, но не более 50%.
  6. Шестое требование отменено в 2017 году, но действовало ранее. По нему поддержка осуществляется только по тем договорам, чей срок составляет не менее двенадцати месяцев на момент подачи заявления.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК: последние новости на 2019 год

В соответствии с основными статистическими данными поддержка в адрес заемщиков была оказана на суммарную величину в 1,689 млрд. р. По 200 заявкам произошло принятие положительных решений, и в настоящее время ожидается оформление реструктуризации. По предварительным сообщениям АИЖК (а в настоящее время – ДОМ.РФ) – на сегодняшний день произошло одобрение поправок в российский бюджет, поэтому сумма выделенных средств увеличилась еще больше.

В последние годы в стране наблюдается кризисная ситуация. Она привела к значительному падению доходов населения. Государством было принято решение – оказать помощь определенным категориям граждан, взявшим кредиты в целях строительства нового или приобретения готового жилья. Суть стратегии заключается в поддержке при расчете по долгам перед банковскими структурами. Делается это посредством Агентства ипотечного жилищного кредитования (в сокращенном формате – АИЖК).

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2019 году

К концу мая 2017 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2017 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.

С 13.10.2018 г. рассматриваемая правительственная программа возобновила свое действие. На ее реализацию было выделено 731,618 млн р. Финансовое содействие будет предоставлено путем реструктуризации существующего кредитного долга по заявлению заемщика. Для чего последнему надо явиться в свой банк-кредитор, где у него оформлена ипотека, до 1.12.2018 г. Максимум компенсации — 30 % кредитного остатка из рассчета на дату заключения соглашения о реструктуризации, но не свыше 1,5 млн р.

Читать еще:  Военные санатории мо рф в 2019 году для военных пенсионеров

Программа помощи ипотечным заемщикам – 2019

  • среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает 2 прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
  • на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.
  1. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1»
  2. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»
  3. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2»
  4. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1»
  5. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
  6. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
  7. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
  8. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
  9. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
  10. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
  11. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
  12. АО «Ипотечный агент БФКО»
  13. ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
  14. ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
  15. ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
  16. ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
  17. ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
  18. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
  19. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
  20. ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
  21. ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА — 2014»

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 году

Изменения, внесенные 10 февраля 2017 года в условия программы финансового содействия ипотечным заемщикам, предусматривают, что компенсация максимум 30% оставшейся суммы займа, не превышающей 1,5 (полтора) миллиона рублей, предоставляется заявителю в следующих случаях:

  • Претендент на государственную помощь при погашении ипотеки должен являться гражданином РФ.
  • Заработок заявителя за вычетом ежемесячного ипотечного платежа не должен превышать двойной величины прожиточного минимума, принятого для населенного пункта, в котором проживает ипотечный заемщик, на каждого из членов семьи. Учитываются сведения за последний трехмесячный период. Ипотечный платеж при этом должен увеличиться минимум на 30% от величины стартового платежа.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК

  • Принять участие могут физические лица, которые имеют несовершеннолетнего ребёнка или ребенка-инвалида. Также в этот перечень входят ветераны боевых действий и инвалиды всех групп, которые оказались в сложной ситуации;
  • При рассмотрении документов заемщика учету подлежат сведения за последние три месяца;
  • Если доход всех членов семьи превышает МРОТ в два раза, то участие в программе запрещено;
  • Подавать документы для получения финансовой поддержки от государства можно только в том случае, если с даты оформления ипотеки прошло больше 12 месяцев;
  • В какой валюте был оформлен кредит, не имеет значения;
  • Заемщик обязан собрать документацию по перечню, который устанавливается банком, оформившим ипотечный кредит:
  1. паспорт,
  2. свидетельства, которые фиксируют Вашу финансовую обеспеченность,
  3. Документация по ипотеке и заложенному имуществу (копия договора, справка банка, копия договора купли-продажи ипотечной недвижимости),
  4. выписки из государственного реестра на жилой объект недвижимости, чтобы подтвердить статус заложенного жилья.
  • Принять участие в программе помощи заемщик может только в том случае, если банковская организация также является ее участником. Например, получить господдержку могут клиенты Сбербанка.

В начале августа 2017 года Правительством РФ, главой которого является Дмитрий Медведев, была утверждена дальнейшая работа программы для отдельных категорий заемщиков по ипотеке, оказавшихся в трудной ситуации. По итогу было принято новое постановление, реализация которого начнется с 22 августа.

АИЖК – программы помощи ипотечным заемщикам в 2019 году

Многие ипотечные заемщики оказались в неприятной ситуации финансового краха именно потому, что в свое время оформили кредит в валюте. Длительная стабильность на валютном рынке ослабила бдительность граждан, и стало казаться, что ничто не пошатнет сложившуюся ситуацию. Взятые суммы ипотечных кредитов из-за скакнувшего курса увеличились в несколько раз. А с учетом процентной ставки, применяемой к ним, погашение взносов стало просто нереальным.

Уменьшение обязательств заемщика производится по определенной схеме. Первое что решается финансовым учреждением это какую сумму компенсировать заявителю. Установленного минимального размера в этом случае не существует, а вот максимум есть. Зачастую возмещается 20-30% от общего остатка задолженности по ипотеке. Предусматривается, что размер господдержки не должен превышать полутора миллионов рублей.

Последние новости о программе помощи ипотечным заёмщикам в 2019 году

  • снижение ежемесячных взносов на срок до года;
  • прощение части долга и всего кредита;
  • изменение условий кредитования и совокупной стоимости займа;
  • уменьшение процентной ставки до уровня менее 11,5%;
  • изменение валюты на рубли с перерасчётом, согласно текущему курсу;
  • списание штрафных платежей, комиссий и начислений за просрочку.

Перечень лиц, способных претендовать на предложенную АИЖК программу помощи ипотечным заёмщикам 2019, ограничен 4 группами людей:

  • молодые семьи с детьми, не достигшими совершеннолетия;
  • семьи с иждивенцами до 24 лет (включая ребёнка, учащегося в учебном заведении, аспирантов и практикантов);
  • инвалиды и опекуны инвалидов;
  • участники боевых действий.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2018 году

Согласно разъяснениям АИЖК, одобрение реструктуризации при несоответствии заемщика 1 — 2 требованиям или увеличение размера поддержки до 3 млн. рублей – меры, направленные на помощь тем, кто попал в тяжелейшее финансовое положение либо очень нуждается в господдержке, хотя и не имеет на это формального права. При этом каждый случай рассматривается персонально, чтобы исключить фальсификации, обман или злоупотребление правом. Например, вполне могут получить разрешение семьи, где площадь жилья всего на пару квадратных метров превышает допустимый лимит, у которых доход чуть превышает установленный уровень, или те, у кого доля в праве собственности на еще одно жилье несколько больше 50%, но это жилье – «убитая хрущевка», к примеру.

К компетенции Комиссии относится и рассмотрение вопроса о выплате банку возмещения в случае, когда он намерен провести или проводит реструктуризацию кредитов при несоблюдении 1-2 условий (требований) предоставления помощи ипотечному заемщику. Такая ситуация – тоже исключительный случай.

Программа помощи ипотечным заемщикам в банке ВТБ в 2019

Обесценивание рубля привело к тому, что банкам ничего не оставалось, кроме как пойти на уступки своим клиентам и предложить им первести их валютные займы в рублевые. Конечно, по большей части такие действия абсолютно не выгодны для финансовых организаций, так как они приводят к убыткам. Тем не менее, это единственный шанс получить обратно хоть какие-то деньги.

Буквально несколько лет назад в российских банках широко применялась практика выдачи ипотечного кредита в иностранной валюте (преимущественно доллары и евро). Однако вскоре индекс рубля резко обесценился по отношению к мировым валютам, из-за чего ипотека стала неподъемной для многих заемщиков, несмотря на то, что изначально ставка по процентам была значительно ниже, а при переводе валюты в национальную ежемесячный платеж был относительно небольшим.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 году

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 году действует в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 11 августа 2017 года № 961. Как и ранее, с момента начала реализации программы в 2015 году, господдержка оказывается по линии Минстроя РФ через АИЖК. Однако содержание программы, виды и условия поддержки ипотечных заемщиков изменились на фоне улучшения ситуации в сфере кредитования, падения процентных ставок по ипотеке и разработки банками своих программ помощи (рефинансирования и реструктуризации) проблемных задолженностей.

В начале августа 2017 года Правительством РФ, главой которого является Дмитрий Медведев, была утверждена дальнейшая работа программы для отдельных категорий заемщиков по ипотеке, оказавшихся в трудной ситуации. По итогу было принято новое постановление, реализация которого начнется с 22 августа.

Официальный сайт государственной программы помощи банковским ипотечным заемщикам АИЖК в 2019 году

Официальный сайт программы помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2019 году содержит в себе полный перечень услуг. Для понимания особенностей работы организации следует ознакомиться с базовым понятийным аппаратом, с Постановлением Правительства РФ №373, с алгоритмом действия программы, с перечнем лиц, которые могут принимать непосредственное участие, а также с наиболее популярными вопросами рядовых граждан.

  1. Любая финансовая организация выдает заинтересованному гражданину заем из собственных средств.
  2. Для восстановления положительного баланса банки обращаются к АИЖК.
  3. Агентство выкупает у кредитора право на заключенное с клиентом соглашение – при этом у банка остается функция контроля в рамках совершаемых расчетов.
  4. Банк поднимает процентную ставку по выданному кредиту и получает прибыль от разницы сумм.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector