Как составить заявление на реструктуризацию долга по ссуде

Заявление о реструктуризации долга

Очень часто заемщик, когда подписывает кредитный договор, забывает, что жизнь не стоит на месте, а обстоятельства могут очень быстро измениться. И не всегда в лучшую сторону. Когда человек чувствует, что не в состоянии далее выполнять свою часть условий договора, законодательство предусматривает возможность подать заявление о реструктуризации долга. Рассмотрим подробнее, какие документы нужно собрать и как правильно подавать данное заявление.

Причины реструктуризации по кредиту

Сразу стоит отметить, что на данный момент нет какого-то строго определенного перечня возможных причин. Поэтому каждая кредитная организация устанавливает его сама, а сами заявления от должников с просьбой реструктурировать их займ рассматриваются индивидуально.

Однако нужно выделить самые распространенные причины:

  • серьезное заболевание заемщика,
  • потеря постоянного места работы,
  • чрезвычайные ситуации, повлекшие за собой ухудшение материального положения,
  • другие обстоятельства, из-за которых могла снизиться платежеспособность должника.

Образец заявления о реструктуризации по кредиту

Инициатором реструктуризации долговых обязательств обычно становится заемщик. Он пишет заявление о пересмотре долгов по кредиту, образец можно посмотреть ниже или составить его в свободной форме. Хотя в некоторых банках предлагают заполнить собственную форму для заявлений, чтобы заинтересованное лицо, написавшее его, указало все необходимые сведения. В общем случае в заявлении должна содержаться следующая информация:

  • название кредитного учреждения, в которое направляется заявление,
  • сведения о кредитном договоре — дата, номер, величина кредита, график выплат, срок окончания,
  • указываются выплаты, которые заемщик уже успел погасить, а также сумма задолженности, оставшейся после проведения всех платежей,
  • причины, по которым заемщик далее не может исполнять своих обязательств,
  • просьба о реструктуризации и предложение конкретного варианта, наиболее посильного с точки зрения заявителя.

Образец заявления о реструктуризации по кредиту

Два экземпляра заявления направляются в банк, где оформлялся кредит. Один из экземпляров банковский сотрудник забирает, а в другом ставит специальную отметку о получении документа и возвращает его заявителю. То же самое можно сделать без личного визита с помощью заказного письма.

Куда направляют заявление о реструктуризации

Лучше всего направлять заявление либо в конкретный филиал, где был взят кредит, либо в головной офис банка. Причиной тому становится недостаточная ознакомленность с нюансами дела, в результате чего руководство другого филиала не хочет брать на себя ответственность за чужую работу, поэтому отказывает в проведении реструктуризации. Когда заявление направляют в головной офис, обычно руководство входит в положение заемщика и предлагает ему наиболее доступные варианты для реструктуризации.

Нюансы реструктуризации

Не лишним будет предоставить в банк документацию, которая подтвердит возникновение непредвиденных обстоятельств. Например, если заявителя уволили с постоянного места работы, достаточно будет копии приказа об увольнении либо копии трудовой книжки.

Прежде чем относить заявление в банк, нужно выяснить величину оставшейся задолженности. Для этого достаточно прийти в банк с паспортом либо позвонить на “горячую линию”.

Не все заемщики знают, что залоговый кредит можно реструктурировать, и боятся, что банк сразу заберет залог. На самом деле это не так. Банк предпочтет пересмотреть условия кредитного договора, чем потом реализовывать залоговую собственность заемщика.

Образец заявления о реструктуризации долга по ЖКХ

Должники не всегда обязаны отвечать по своим обязательствам перед кредитными учреждениями. Очень часто люди не выплачивают долги по ЖКХ, образец заявления для них должен быть составлен немного по-другому.

Образец заявления о реструктуризации долга по ЖКХ

Наличие долгов по ЖКХ связано, как правило, с отсутствием денежных средств. Поэтому у должника вряд ли получится внести всю недостающую сумму единоразово. Управляющие организации понимают такое положение дел, и очень часто сами предлагают реструктурировать долг по ЖКХ. Но для его проведения необходимо заручиться согласием обеих сторон.

Реструктуризация жилищного долга предполагает разделение его на равные части с ежемесячным внесением денежных средств. Если же появляется возможность отдать долг сразу же единовременным платежом, никто не запрещает этого сделать.

В случае с ЖКХ реструктурировать долг возможно, когда причиной его возникновения стали непредвиденные жизненные обстоятельства. Также как и в ситуации с кредитным договором, придется документально подтвердить их существование.

Многих должников интересует, что произойдет в случае реструктуризации с предоставлением коммунальных услуг. Сразу стоит успокоить, что в данной ситуации вопрос решается мирным путем, а значит, все услуги, как и прежде, будут поставляться потребителю.

В случае с долгами по ЖКХ иногда обращение в суд оказывается более выгодно, чем проведение реструктуризации долга. Суд может отклонить начисление достаточно высоких пени и наложение штрафов в качестве меры наказания и без того неплатежеспособного должника.

Документы для заявления о реструктуризации долга по ЖКХ

Вместе с заявлением о реструктуризации должник обязан подготовить следующий перечень документов:

  • личный паспорт,
  • свидетельство о собственности, либо договор найма,
  • выписку о составе семьи,
  • документы, являющиеся подтверждением фактов, в результате которых оказалось невозможным выплачивать денежные средства в полном объеме,
  • справку с работы, подтверждающую доход заемщика, а также других лиц, проживающих в квартире.

Стоит отметить, что само заявление о реструктуризации составляет по структуре, аналогичной предыдущему варианту. Здесь тоже присутствует:

  • название учреждения, куда обращается должник, а также его личные сведения,
  • подробное описание обстоятельств и причин, повлекших невозможность выплачивать долги по ЖКХ,
  • предложение о реструктуризации долга,
  • перечень приложений в виде вышеперечисленных документов.

Заключение

Как видно из статьи, заявления о реструктуризации долговых обязательств по кредитному договору и по ЖКХ очень похожи. Общим для них является еще одно правило — все документы должны быть правильно составлены, помарки и ошибки в данном случае недопустимы. Если принимается положительное решение, у должника появится возможность спокойно вносить посильные для него ежемесячные платежи, не попадая при этом в черный список заемщиков и пользуясь всеми коммунальными услугами.

Как составить заявление на реструктуризацию долга по ссуде

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как составить заявление на реструктуризацию долга по ссуде». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Оформляя кредитные договоры люди, не рассчитывают на ухудшение материального положения. Однако от наступления форс-мажорных обстоятельств мало кто застрахован.

Доверенность от физического лица составляется нотариально (в нотариусе) с наделением определенных полномочий. Заявление составляется в двух экземплярах, чтобы при подаче банк на одном заявлении поставил соответствующую отметку о его принятии со всеми приложенными документами.

Подать эту бумагу можно посредством нескольких способов. Некоторые клиенты используют сеть интернет и пересылают данные онлайн. Кто-то пользуется почтой, считая этот способ удобным и целесообразным. Тем не менее многие банки полагают, что для пересмотра условий договора клиент должен лично явиться в банк – в его соответствующий отдел.

Что такое реструктуризация кредита?

В феврале 2019 года обратилась в компанию Эклекс за услугой регистрации договора аренды, стоимость мне назвали сразу (20000 р), за эти деньги я получила весь пакет документов, который нужен, консультацию по всем вопросам, проверку всех документов, которые уже были, юристы организовали процесс подачи документов в органы и получения документов. Самое главное, что мне подготовили договор аренды с учетом всех пожеланий и доработок, а не типовой, скачанный из интернета. Результатом полностью довольна.
Мне правильно составить заявление на рефинансир. помогли в отделении банка, делала я это в Сбере. Думаю, с реструктуризацией то же самое — в банке есть образцы, сейчас же многие клиенты обращаются по этому вопросу. Хотелось бы узнать, можно ли делать реструктуризацию, если нет прописки? То есть у меня в собственности есть жилье, но я там не прописана. Такой вариант устроит банк?

Определенного перечня факторов, при которых осуществляется процесс реструктуризации, не существует. Ведь каждая фирма определяет этот момент самостоятельно, индивидуально. В качестве наиболее распространенных причин этого явления, существующих на практике, можно выделить несколько моментов:

  • утрата источника дохода со стороны заемщика по различным причинным обстоятельствам;
  • серьезное заболевание, повлекшее за собой ухудшение финансового состояния;
  • возникновение чрезвычайных обстоятельств, ухудшивших общее материальное положение;
  • резкое увеличение расходов на другие направления;
  • прочие объективные обстоятельства, которые привели к снижению дохода, повышению расхода, или и к тому, и к другому.
Читать еще:  Наследники 1 и 2 очереди по закону без завещания

Условия реструктуризации кредитного долга

К тому же уплата высоких процентов ― один из минусов заемных средств. Впрочем, для заемщиков существуют способы в некоторой степени поправить свое финансовое состояние.

Сейчас как раз интересуюсь этим вопросом. Недавно по причине ухудшения здоровья потеряла хорошую работу и выплачивать займ пока нет возможности.

К тому же финансовое учреждение также преследует несколько целей, позволяя заемщику воспользоваться такой услугой. Люди, которые изъявят желание написать заявление на реструктуризацию, смогут избежать судебных разбирательств. Довольно часто многие люди, взяв средства и потратив их на свои потребности, не всегда способны рассчитать свои силы для последующих ежемесячных выплат. Если вы хотите избежать серьезных проблем, то проведите реструктуризацию займа.

Если вы хотите, чтобы решение было принято в вашу пользу предельно серьезно отнеситесь к процедуре. Изначально можно проконсультироваться с нашими юристами по банковским и кредитным спорам, которые подскажут вам наиболее эффективные пути решения проблемы. Так что обязательно найдите людей, которые разбираются в решении такого рода вопросов, и заручитесь их поддержкой. Тогда у вас все получится. Главное, знать, как сделать все правильно и с учетом существующего законодательства. Это важно понимать.

Полное или частичное копирование материалов сайта без разрешения и согласия администрации строго запрещено и будет преследоваться законом.
Сразу оговоримся, что данное мероприятие – это лишь право финансового учреждения, а не его обязанность. То есть, что бы ни случилось, банк сам принимает решение о том, будет ли он пересматривать кредитный договор и менять условия по нему.
Финансовое положение заемщика бывает не всегда стабильным. Наступает время, когда он перестает платить по кредиту. Что же делать в таком случае?
Даже если вы не имеете представления как писать такое заявление, то в этом вопросе вам помогут в офисе банка, в который вы намерены с ним обратиться. Кроме того, данная статья содержит полный перечень пунктов, которые должны обязательно присутствовать в таком заявлении. Для тех кто планирует писать заявление на реструктур. займа эта статья станет палочкой-выручалочкой. Главное, я считаю, это приложить необходимые документы, подтверждающие ухудшение материального положения. На них банк будет обращать особое внимание.

Как написать заявление реструктуризация?

Один из них ― написать заявление о реструктуризации долга по кредитному договору, образец которого имеет свои особенности.

Часто плательщики по кредитным долгам, сталкиваясь с трудными жизненными обстоятельствами (увольнение с работы, болезнь, форс-мажоры и др.), не могут в полном объеме содержать свои кредиты и выполнять обязательства по ним. Особенно часто происходят ситуации невыплаты ипотечного кредита, и подобные случаи стали в последнее время происходить все чаше. Однако даже из таких обстоятельств варианты выхода существуют. И один из них – подать в банк заявление о реструктуризации долга.

Подружился я с компанией «Цезарь Консалтинг», регистрируя свое первое ООО. Тогда, помню, переживал, чтобы все сделали быстро и без проблем. И все получилось просто здорово! Сейчас у меня уже несколько магазинов, и юристы из компании стали мне просто друзьями. Бухгалтерия тоже радует, обращаюсь периодически. Решают многие проблемы по налогам. Спасибо, ребята! Банк просто так не спишет или простит, он наоборот будет стараться вернуть деньги любым способом. Чтобы избежать неприятностей с банком, нужно знать, как списать или уменьшить сумму кредита. У потребителя есть законный повод подать заявление на изменение условий договора займа.

Нужно понимать, что если в вашей кредитной организации у вас образовалась проблемная задолженность и вам предложили, то это уже крайняя мера, и следующий шаг – взыскание просрочки в суде. Не стоит затягивать дело и упускать предложенную возможность. В случае возникновения задолженности по кредиту, гражданин может обратиться в банк или в суд для реструктуризации долга. Свое обращение необходимо зафиксировать в письменной форме.

Банки тоже идут на риск, выдавая кредиты, поскольку они понимают, что их могут не вернуть. Поэтому не по всем заявкам, принимаются положительные решения.

Если вы это сделаете, то можете рассчитывать на то, что пересматриваются условия обслуживания задолженностей, исключает судебные споры с банками по кредитам.

Какой закон регулирует реструктуризацию долга?

Одним из условий получения кредита зачастую является предоставление поручителей, особенно это актуально в пожилом возрасте. Почти без вопросов предоставляет нужную сумму постоянным клиентам, у которых хорошая кредитная история.

Прежде чем рассмотреть тонкости составления заявительной бумаги на реструктуризацию кредита, следует ознакомиться с этим процессом более детально.

Как ни странно, но банки почти так же часто, как и должники, сами предлагают сделать реструктурирование долга. Причина проста. Банк теряет свои деньги, если заемщик не выплачивает долг. А в случае новых условий он сможет убедить плательщика отвечать по своим обязательствам.

Мне от отца по наследству достался бизнес, мягко говоря недоходный. Ни желания, ни возможности заниматься им не было. Чтобы не влететь на деньги решил ликвидировать фирму. Оказалось это не так уж просто. Были там кое-какие нюансы. Знакомый привел в компанию «Цезарь Консалтинг». Надо сказать взялись за работу сразу. Вопросы по фирме удалось закрыть, успешно ликвидировать и довольно быстро. Юрист к которому обращался до них рисовал другую картину. Так что я доволен.

Образец заявления о реструктуризации долга по кредиту

Искали компанию,где бы качественно оказали услугу регистрации, чтобы в дальнейшем избежать проблем. По рекомендации остановились на указанной. Уже на консультации было понятно, что ребята профессионалы. Все сделали оперативно, помогли собрать учредительные документы, все этапы удалось пройти максимально быстро благодаря опыту и навыкам специалистов. Профессионализм сотрудников фирмы — вне сомнений.

Это разумный шаг, если по каким-либо причинам стало трудно выплачивать задолженность. Банки не звери, желающие любой ценой «скушать» вкладчика. Финансовые организации тоже заинтересованы в стабильных выплатах по кредитам. Не скажу, что банки охотно идут на реструктуризацию, но и препятствий тоже чинить не будут. По крайней мере это для банка выгоднее, чем рефинансир. в другом банке. С другой стороны, банки чаще всего до последнего не торопятся с таким шагом, как жалоба в суд, потому что обычно в судебных органах снижают штрафы по исковым требованиям. Естественно, что банку выгоднее вернуть свои проценты с помощью такого метода, как добровольная форма взаимодействия.

Почему банк может предложить реструктуризацию?

В финансовых проблемах крайне важно быстро найти решение. Если хотите успешно решить такую задачу, нужно прийти в банк, который выдал вам кредит с заявлением, который поможет составить Вам наш специалист. Тогда шансов, что условия вашего сотрудничества с банком будут пересмотрены будет намного больше.

Быстрота принятия банком решения по данному вопросу, считаю, полностью зависит от правильно написанного заявления и пакета прилагаемых к нему документов.

Чтобы действующее кредитное соглашение было адаптировано к новым условиям как можно скорее и на выгодных условиях, следует обратиться в банк, подав соответствующее заявление, образец которого мы и будем изучать в рамках данного материала.

В трудных для плательщика материальных ситуациях банки и прочие учреждения могут пойти клиентам навстречу. Пересмотр вариантов ранее заключенного договора, смягчение условий для погашения долга ― все это входит в понятие реструктуризации долга.

Готовим заявление на реструктуризацию долга по кредиту (образец)

Отсутствие возможности выплачивать банку ежемесячный платеж в полном объеме требует от заемщика активных действий. Это не только поиск более оплачиваемой работы, но и обращение в банк за тем, чтобы он смягчил условия кредитного договора. Если этого не сделать, просроченный платеж влечет наложение неустойки, повышение процентов на сумму долга и другие санкции со стороны финансовой организации. Такие меры усложнят финансовую ситуацию должника, запустят механизм лавинообразного увеличения задолженности. Избежать этого можно с помощью реструктуризации.

Отношения банка и заемщика по договору

В условиях рыночной экономики отношения между сторонами складываются как между равноправными партнерами, которые несут ответственность друг перед другом. Кредит – это финансовый продукт, который разрабатывается, продумывается и утверждается. Кроме того, просчитываются риски, в финансовый план включается определенный процент невозврата.

За этот финансовый продукт нужно заплатить. Цена – это проценты, которые ложатся на заемщика в качестве обязательств. Таким образом, между банком и клиентом заключается договор, в котором прописываются следующие существенные условия:

  1. Предмет соглашения.
  2. Целевое предназначение выделяемых средств и их размер.
  3. Срок, в который заемщик обязан выплатить кредит.
  4. Условия, под которые выдается ссуда.
  5. Порядок и график погашения.
  6. Стоимость кредита (проценты).

Нередко полная цена займа скрывается под дополнительными (и обязательными) комиссиями. Это существенно увеличивает нагрузку на заемщика, но дает ему возможность при доведении спора до суда признать эти платежи незаконными, добиться пересчета. Перед выдачей ссуды банк:

  1. Принимает заявление от граждан.
  2. Рассматривает их просьбу по выдаче кредита.
  3. Проверяет их платежеспособность.
  4. При необходимости и крупных суммах оформляет в залог какое-либо имущество заявителя.
Читать еще:  Договор аренды с правом выкупа автомобиля: образец и нюансы оформления

На практике такая проверка проходит формально. Причина – менеджеры банка заинтересованы в большом количестве клиентов. Если в дальнейшем возникает проблема с платежами, сотрудники и менеджеры кредитора заинтересованы в минимизации не только финансовых, но и репутационных потерь внутри финансовой организации.

Это не означает, что банк пойдет на любые уступки. Однако можно существенно снизить финансовую нагрузку, если грамотно учитывать и использовать:

  • Механизм предоставления ссуды;
  • Возможные последствия для менеджеров, если происходит рост неплатежей и огласка каких-либо неправомерных действий со стороны кредитора;
  • Рычаги воздействия на банк в досудебном и судебном порядке.

От заемщика, который попал в затруднительную финансовую ситуацию, требуются активные действия. Ему нужно разбираться в кредитных продуктах, законах, регулирующих банковскую деятельность и права потребителей, а также в программах реструктуризации.

Просрочка кредитных обязательств

Как только заемщик не вносит очередной платеж, на него сразу же начисляется неустойка. Закон и судебная практика (письмо ВАС №146) допускают увеличение процентов в два раза на сумму просроченного платежа. Есть и другие виды неустойки, в результате применения которых первоначальная задолженность по кредиту может возрасти в 3-5 раз и более.

Начисляется неустойка на следующий день после окончания срока внесения обязательного платежа. Предупредить это можно, если:

  • Заблаговременно подать заявление на реструктуризацию в банк;
  • Обратиться с иском в суд.

В первом случае нужно дожидаться положительного решения от кредитора. Сам факт подачи заявления еще не означает, что обязательства перед ним временно приостановлены за просроченный платеж последуют санкции. Обратная ситуация при обращении с иском в суд, но это другая история, его нужно подавать грамотно.

По результатам рассмотрения заявления, банк может предложить реструктуризировать кредит. Это та мера, к которой прибегает финансовое учреждение, если его клиенты находятся в состоянии дефолта – не могут выполнять обязательства по взятым долгам. Происходит прекращение действий прежних условий предоставления займа, которые заменяются другими.

Предусмотрены следующие программы реструктуризации:

  1. Пролонгация – размер ежемесячного платежа уменьшается за счет увеличения срока кредита.
  2. Рефинансирование – переоформление обязательств перед кредитором через другой банк.
  3. Отсрочка на выполнение обязательств перед финансовой организацией полностью или частично без начисления неустойки и назначения штрафа.
  4. Разрабатываются персональные условия погашения долга.
  5. Применение дифференцированной схемы выплат кредита вместо аннуитетной.
  6. Иностранная валюта займа меняется на национальную денежную единицу.
  7. Ранее начисленная неустойка и другие штрафные санкции отменяются.

Нередко после реструктуризации, навязанной банком, положение плательщика облегчается на непродолжительное время. Затем ему снова приходится нести прежнюю или более высокую финансовую нагрузку. Даже пролонгация не предоставляется безвозмездно, за нее в итоге придется заплатить.

Еще один способ реструктуризации, который наиболее выгоден для заемщика, но меньше всего устраивает кредитора, – списание части долга. Практика показывает, что если банк понимает безысходность должника, он соглашается на этот вариант. Но чтобы заемщику добиться списания части долгов, он должен убедить менеджеров финансовой организации в своем дефолтном состоянии.

Как написать письмо в организацию?

Сложностей с описанием нет. Если идти по пути наименьшего сопротивления, можно:

  1. Прийти в банк.
  2. Объяснить сотруднику сложившуюся ситуацию.
  3. Написать под его диктовку заявление на реструктуризацию или заполнить формализованный бланк.

В этом случае заемщик отдает инициативу кредитору, цель которого продать финансовый продукт как можно дороже. Как правило, предложенная форма реструктуризации не сильно облегчит ситуацию должника.

Другая стратегия – перед обращением в банк проконсультироваться с юристом с целью:

  1. Узнать наиболее выгодные формы реструктуризации.
  2. Составить текст обращения для списания части долга.
  3. Определить список документов, которые нужно собрать, чтобы заявление выглядело убедительно.

Особый момент – проверка обстоятельств, изложенных в заявлении. Сотрудники банка будут интересоваться через разные базы данных о следующем:

  • Наличие ценного имущества у заемщика и его родных;
  • Сделки по отчуждению недвижимости, автомобиля, ценных бумаг, которые совершались за последние 3 года.

Если окажется, что у жены клиента квартира, дом и машина, а сам должник имеет только старый телевизор, с высокой вероятностью в реструктуризации откажут. Долг будут требовать через суд, взыскание проводить на имущество супруги. Основание – полученный кредит шел на нужды семьи, по нему несут обязательства оба взрослых члена семьи.

При выявлении сделок по отчуждению, они могут опротестовываться банком, если:

  • Они проведены в течение трех последних лет;
  • Вырученные за них средства не пошли в счет погашения долга по займу.

Эти особенности учитываются при составлении заявления. Обращение лишь подводит итог всей той работе, которую нужно провести, чтобы добиться списания долга или выгодных условий реструктуризации. В противном случае финансовых потерь не миновать.

Заполняем образец

При подготовке обращения в банк нужно указать:

  1. Юридическое наименование и адрес кредитора.
  2. Паспортные данные заявителя: фамилия, имя и отчество, место жительства, его контактный телефон и адрес электронной почты.
  3. Название документа – заявление на реструктуризацию кредита.
  4. Факт и условия получения кредита – дата, целевое предназначение, размер.
  5. Основания для обращения за списанием долга или другой программой реструктуризации – болезнь, потеря работы или трудоспособности, другие причины.
  6. На какие условия по выплате кредита претендует заемщик.
  7. Список дополнительных документов.
  8. Дата и подпись.

Допускается ли обращение в свободной форме?

Каких-либо норм права, которые бы обязывали клиентов банка заполнять исключительно формы или бланки, которые требует от них банк при подаче заявления, не предусмотрено. Документы, которые предусмотрены кредитором, принимаются внутренними нормативно-правовыми актами. Такие формы заявлений могут:

  • Облегчать подачу заявления клиентами, достаточно заполнить их, отвечая на вопросы;
  • Усложнить изложение обстоятельств.

Еще одна особенность бланков – заполняются они в финансовом учреждении, что может помешать заемщику (в той или иной степени). Поэтому он может составить (например, вместе с юристом) заявление, в котором грамотно изложит обстоятельства, и подать его как лично, посетив банк, так и посредством почтового отправления.

Пример из практики

Бездумное соглашение на предложения со стороны банка в 9 из 10 случаев приводит к тому, что должник попадает в еще большую кабалу. Пример из практики – клиент обратился за помощью к адвокату уже после реструктуризации. Первоначальные условия соглашения с банком:

  • Сумма кредита – 200 т.р.;
  • Процентная ставка – 20% в год;
  • Штраф за просроченный платеж– 0,5% в день.

После возникновения задолженности на заемщика начислена неустойка в 20 т.р., сумма просроченных процентов – 40 т.р. Кредит предлагает реструктуризацию, на которую должник соглашается. В результате условия нового соглашения:

  • Сумма кредита – 260 т.р. (первоначальная сумма с процентами и неустойкой);
  • Процентная ставка – 35% в год;
  • Штраф за просроченный платеж– 2% в день.

В результате сумма кредита увеличилась на 60 т.р., его стоимость и штрафные санкции существенно увеличились. В дальнейшем в течение года кредит был оценен, как безнадежный, продан коллекторам.

Полезное видео

Заключение

Вести диалог с банком рекомендуется после тщательной подготовки и изучения ситуации с помощью юриста. Сама по себе реструктуризация может не только помочь решить финансовые трудности, но еще больше усложнить ситуацию заемщика. Чтобы этого не произошло, перед принятием решения и обращением в банк нужна правовая консультация специалиста-правоведа.

Исковое заявление о реструктуризации долга

Истец заключил с банком кредитный договор. В этом же банке был взят второй кредит. Кредитные обязательства были объединены в один договор. Банк был признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. От представителя конкурсного управляющего истец получил уведомление о том, что перед ним имеется задолженность в виде пени за невыплату кредита. Истец не согласен с этими требованиями потому что когда он узнал о банкротстве банка он стал дожидаться уведомления о реквизитах нового кредитора. О новом кредиторе истца уведомили спустя некоторое время. Истец просит признать незаконным начисление со стороны ответчика пени и процентов за просрочку погашения просроченного основного долга по кредитному договору. Обязать ответчика реструктуризировать долг и продлить сроки погашения кредита.

В ____________ районный суд г. _________
Адрес: ________________________

Истец: ________________________
Адрес: ________________________

Ответчик: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»
Адрес: ________________________

Третье лицо: ОАО АКБ «____________»
Почтовый адрес конкурсного управляющего:
__________________________
тел.: ______________

Госпошлина: _____ рублей ___ копеек
(_____ руб. ___ коп. + _____ руб. ___ коп. + ______ руб. ___ коп. – по каждому неимущественному требованию отдельно)

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
о реструктуризации кредитного договора, снятии пении за просрочку погашения основного долга и процентов по нему

Читать еще:  Какие права есть у коллекторов и коллекторских агенств в россии

Я – ______________________, Истец по данному исковому заявлению – заключил с Третьим лицом – ОАО АКБ «___________» – Кредитный договор № __________ от ___________ года.
В этом же Банке мною был взят второй кредит – по Кредитному договору № ___________ от _____________ года.
Кредитные обязательства по обоим договорам были объединены в один договор № __________ от __________ года с выплатой платежей на счет № _________________, открытый в ОАО АКБ «__________».
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно абз. 1 п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными условиями кредитного договора являются размер ежемесячного платежа и срок возврата кредитного долга.
При заключении указанного выше Кредитного договора был согласован график, по которому кредитное обязательство должно быть мною исполнено по _____________ года включительно.
Решением Арбитражного суда г. Москвы, резолютивная часть которого была объявлена ___________ года, по делу № ______________, ОАО АКБ «________________» (ИНН: ______________; ОГРН: ____________, местонахождение: __________________________________), признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Ответчика – Государственную корпорацию «__________________________».

От представителя конкурсного управляющего я получил уведомление о том, что по состоянию на ____________ года у меня имеется задолженность перед ОАО АКБ «___________», выступающим Третьим лицом по данному иску, в размере:
— по сумме основного долга: _________ рублей ____ копеек;
— по сумме уплаты процентов: _________ рублей ____ копеек;
— пеня за просрочки погашения основного долга: _________ рублей ___ копейка;
— пеня за просрочку погашения процентов: _________ рубля ___ копеек;
— уплата процентов за просрочку погашения просроченного основного долга: ________ рублей ___ копеек.
Всего Ответчик требует от меня выплаты по состоянию на __________ года денежной суммы в размере _________ рублей ___ копеек.
Свое кредитное обязательство перед ОАО АКБ «__________» до ____________ года я исполнял надлежащим образом.
В начале ___________ года я узнал, что в отношении ОАО АКБ «____________» заведено дело по процедуре банкротства, в связи с чем я стал дожидаться уведомления о реквизитах нового Кредитора (лица, к которому перешли права Кредитора).
Уведомление с содержанием банковских реквизитов и номера банковского счета нового Кредитора (Государственной корпорации «__________________» – Ответчика по иску) я получил лишь в Требовании о досрочном возврате кредита от __________ года №____________, отосланном сне Ответчиком.

Считаю, что требование от меня уплаты пений и процентов за просрочку погашения просроченного основного долга является незаконным.
В соответствии с п. 10.5 _____ от ____________ года стороны обязаны в двухдневный срок в письменном виде информировать друг друга об изменении своего местонахождения (регистрации), банковских и иных реквизитов, указанных в настоящем договоре, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по указанному выше Кредитному договору.
Обязанность, предусмотренную приведенным выше пунктом Кредитного договора _________ от __________ года Третье лицо (ОАО АКБ «__________») и Ответчик (Государственная корпорация «__________________») не исполнили. О новых реквизитах банковского счета Кредитора я был уведомлен только по прошествии ________ дней с момента нарушения срока уведомления (исходя из резолютивной части Решения Арбитражного суда г. Москвы, которая была объявлена __________ года, двухдневного срока уведомления, установленного п. 10.5 Кредитного договора _________ от _________ года, и Требования о досрочном возврате кредита от _____________ года № _____________).
В соответствии с ч. 1 ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.
В соответствии с п. 5.4 Кредитного договора 10/0974 от 02 марта 2010 года Заемщик несет ответственность за нарушение срока уплаты очередного ежемесячного платежа, установленного Графиком погашения кредита, независимо от наличия в этом вины Заемщика (в том числе в случае, когда нарушение произошло по вине организации, осуществляющей переводы принятых наличный денежный средств).
Считаю, что данный пункт указанного Кредитного договора не должен применяттся на основании ч. 2 ст. 404 ГК РФ, которая гласит, что правила пункта 1 статьи 404 ГК РФ (см. выше) соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.
Также считаю, что в связи неисполнением Ответчиком своих деликтных (договорных) обязательств необходимо произвести реструктуризацию заключенных между нами Кредитных договоров.
В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
С момента получения мною кредитных денежных средств и на настоящий момент мое финансовое положение ухудшилось. На этом основании считаю необходимым произвести реструктуризацию моего кредитного долга.
Так как при заключении с Банком кредитного договора предвидеть ухудшение моего материального и финансового положения не представлялось возможным, и в связи с неисполнением со стороны Кредитора своих обязанностей по заключенному между нами кредитному договору, обстоятельства на настоящий момент изменились существенно, что влечет необходимость, в целях обеспечения реальных условий для выплаты кредита, изменить условия заключенного между нами кредитного договора.

Считаю необходимым увеличить срок для возврата кредитных денежных средств и процентов в связи с просрочкой (на 229 дней) уведомления меня со стороны Кредитора об изменениях и в связи с моей невозможностью исполнять кредитное обязательство по вине Кредитора. О банковских реквизитах Ответчика, до получения мною Требования о досрочном возврате кредита от _____________ года №___________, я не знал и знать не мог, так как с Ответчиком ни в какие договорные отношения не вступал.
В связи с нарушением Ответчиком своих обязанностей, предусмотренных кредитными договорами №________ от __________ года, и незаконным начислением пений и процентов по кредитному обязательству, мне пришлось обратиться за юридической помощью в ООО «__________», заплатив за оказанную мне услугу денежную сумму в размере _________ рубля 00 копеек.
Согласно п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Пункт 2 ст. 15 ГК РФ устанавливает, что под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Так как я не имею юридического образования, и составление претензии и данного искового заявления для меня является затруднительным, обращение за юридической помощью мне было необходимо, и в этой связи считаю, что я имею право на возмещение понесенных мною расходов на юридические услуги в полном объеме.
На основании изложенного, и руководствуюсь ст. 15, п. 1 ст. 819, ч. 1 и ч. 2 ст. 404, абз. 1 ч. 1 ст. 451 ГК РФ, а также Кредитным договором № ________ от __________ года,

1. Признать незаконным начисление со стороны Ответчика – Государственной корпорации «______________» – пений и процентов за просрочку погашения просроченного основного долга по Кредитному № _________ от ___________ года.
2. Обязать Ответчика – Государственную корпорацию «_________________» – реструктуризировать долг по Кредитному договору № __________ от ___________ года, установив сумму ежемесячной выплаты в размере _________ рублей ___ копеек.
3. Обязать Ответчика – Государственную корпорацию «_________________» – продлись срок погашения кредитной задолженности.

Приложение:
1. Копия Кредитного договора _________ от __________ года.
2. Копия Требования о досрочном возврате кредита от ___________ года №___________.
3. Копии платежных поручений ( ___ шт.)
4. Копия Графика возврата кредитного долга.
5. Копия искового заявления с сопутствующими документами для Ответчика и Третьего лица.
6. Квитанция об уплате государственной пошлины.
7. Копия чеков и договора на оказание юридических услуг.

« » ________________ г. _______________ /_______________/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector