Кого и почему будут штрафовать за переводы с карты на карту

За какие переводы на карту вас заблокируют или оштрафуют

Мы настолько привыкли к фразе «оплата на карту», что не видим в ней ничего подозрительного. А зря.

Рассказываем, как не нарваться на штраф за денежные переводы.

С каких переводов платятся налоги

Год назад новостные порталы массово публиковали статьи, в которых черным по белому было написано: любой перевод на карту облагается налогом (вот, к примеру, сюжет «России-24» и ссылка на «Вести.ру» из кеша Google). Это неправда. Налогами, в частности, НДФЛ, облагается исключительно доход. И в налоговом кодексе чётко сказано , что считать доходом:

…доходом признается экономическая выгода в денежной или натуральной форме, учитываемая в случае возможности ее оценки и в той мере, в которой такую выгоду можно оценить…
…не признается доходом (экономической выгодой) получение имущества его фактическим владельцем от номинального владельца, если такое имущество и его номинальный владелец указаны в специальной декларации…

Более подробный список доходов представлен в ст. 208 Налогового кодекса РФ.

Обычно начислением и удержанием налога занимаются налоговые агенты. Это, к примеру, работодатель или фриланс-площадка (если вы заключаете безопасную сделку). Самостоятельно рассчитывать и уплачивать налоги приходится редко.

Но если вы, к примеру, выиграли в лотерею больше 4 тыс. рублей, продали iPhone, сдали в аренду квартиру или гараж и т. д., рассчитывать и платить будете сами.

Всё это – доход, а значит, 13% от него придется отдать государству.

Важно: продажи на Авито и других подобных сайтах облагаются налогом. Но есть нюанс: можно получить имущественный вычет, если вы сначала что-то продали, а затем потратили эти деньги на другой товар.

Когда платить налог не нужно

Доходы не облагаются налогом, если это:
▪️ Алименты
▪️ Благотворительная помощь
▪️ Пособия и стипендии
▪️ Суточные в рамках лимита
▪️ Возмещение судебных расходов
▪️ Деньги и имущество, доставшиеся по наследству
▪️ Доходы от продажи овощей и фруктов с огорода и т.д.

Полный список гораздо длиннее, свериться можно здесь . В какой форме вы получили эти деньги (наличными, на карту и т.д.), не имеет значения.

Бывает, что вы вернули коллеге долг. Или все сбросились вам на карту, чтобы купить общий подарок. Или кто-то заболел, и друзья решили помочь. Или бабушка пополнила карту внука, чтобы он мог купить новый гаджет.

Всё это – не доход. А значит, налоги с таких переводов платить не нужно.

Подарки от физлиц тоже не облагаются налогом. Исключение – только если не близкие родственники дарят машину, недвижимость или акции на сумму от 4 тыс. рублей. У них лучше брать деньгами 🙂

Если компания или ИП сделали вам подарок дешевле 4 тыс. рублей, вы можете не платить с него налог. А если это презент к рождению ребенка, то налог можно не платить, если цена подарка меньше 50 тыс.

Стоит ли бояться внимания налоговой

В начале лета пошли слухи о том, что налоговая будет проверять все операции по картам граждан. Дескать, банки будут автоматически передавать данные, а инспекторы – требовать объяснений о каждом переводе.

На самом деле банки с 2013 года действительно сообщают налоговой обо всех новых открытых счетах. И только если налоговая сделает официальный запрос, банк расскажет, сколько денег на конкретном счету и какие операции по нему проводились.

Поправки коснулись только металлических счетов – тех, с которых в банках покупают драгметаллы. Банки с 1 июня обязали сообщать об открытии таких счетов в налоговую. И по запросу предоставляют данные об остатках и операциях.

Что может стать причиной для запроса от налоговой в банк? Налоговая задолженность или проверка в связи с конкретным делом. Кроме того, налоговая может выявить сомнительную операцию и попросить пояснить, зачем переводились деньги и не ведете ли вы предпринимательскую деятельность, не оформляя юрлица.

Как налоговая контролирует переводы

Под прицел обычно попадают самые обеспеченные. К примеру, те, кто купил машину или квартиру, но не задекларировал доход или платит налог с минимальной зарплаты.

Теоретически, если кто-то купил у вас что-то дорогое, то он может передать эти данные в налоговую.

В последнее время такое часто бывает при покупке дорогих гаджетов Например, если человек купил у вас iPhone, а потом продал его, он может задекларировать доход от продажи и приложить квитанцию о том, что перевел вам деньги. В итоге он получит имущественный вычет, а вы – штраф за то, что не заплатили налог с дохода от продажи.

Кстати, здесь подробно расписано, как получить имущественный вычет.

Настучать могут и соседи. К примеру, если ваши арендаторы устраивали в квартире фестивали, а вы не заплатили налоги с дохода за аренду.

Наконец, о ваших доходах может рассказать налоговый агент. Если он не удерживает НДФЛ, то просто отправит данные в налоговую, чтобы инспектор всё посчитал и прислал вам уведомление.

Что делать, если есть сомнения

Во-первых, не паниковать. Доказывать, что было нарушение – обязанность налоговой. Инспектор должен собрать факты и установить, что вы получили именно доход от продажи, а не возврат долга или подарок.

Кроме того, можно отправить запрос в свою налоговую инспекцию. Там обязаны всё разъяснить. Форма есть здесь . Правда, ответы не всегда приходят быстро.

Если вы регулярно получаете переводы на карту за свою работу, но при этом не хотите регистрироваться как ИП, можно подумать в сторону регистрации как самозанятого. Для самозанятых налоги ниже: 4% от дохода при работе с физлицами и 6% – при работе с юрлицами.

Читать еще:  Что из себя представляет овердрафтная карта и зачем она необходима

Блокируют ли за частые переводы

Часто и обычные люди, и представители малого и среднего бизнеса боятся, что попадут под прицел налоговой и банков за слишком частые переводы. Дескать, это признак обнала криптовалюты, виртуальных денег, средств с карт или ведения коммерческой деятельности.

На самом деле всё не так плохо. Во-первых, банкам выгодно зарабатывать на нормальных клиентах и невыгодно отказываться от сотрудничества. Во-вторых, банк откажется от клиента, только если заподозрит его в незаконной деятельности.

Проверить вас, конечно, могут. И даже не сообщат вам о принимаемых мерах. А если всё закончится плохо, не раскроют причину отказа в обслуживании – это запрещено гл. 2 ст. 4 115-ФЗ.

На начальном этапе проверка выполняется автоматически. Работают дорогие и сложные системы финмониторинга, которые постоянно совершенствуются. Именно они сигнализируют о подозрительных операциях, которые потом проверяют вручную.

В итоге банк практически со 100% вероятностью распознает обнал, даже если он маскируется под информационные услуги. А людям, которые просто часто переводят деньги в личных целях, в обслуживании не откажут.

А если переводить доллары

Если и отправитель, и получатель – налоговые резиденты РФ (граждане страны и те, кто получил вид на жительство), то переводить валюту запрещено. Но есть исключения из правила:

  • Если переводить валюту на счет в иностранном банке (но не более 5 тыс. долларов в течение одного операционного дня через один российский банк);
  • Если делать перевод со счета в иностранном банке на счет в российском (лимитов в этом случае нет);
  • Если средства переводить близким родственникам (мужу, жене, детям, родителям, бабушкам, дедушкам, внукам, братьям и сестрам, усыновителям и усыновленным);
  • Если обе стороны пробыли за границей более 183 дней за календарный год.

В общем, это явно не тот случай, когда нужно кинуть 500 долларов за купленный iPhone или криптовалюту. Если выявят нарушение, в тюрьму не посадят, но придётся заплатить штраф в размере от 75 до 100% суммы валютной операции по ст. 15.25 КоАП РФ.

Посадят ли за неуплату налогов с перевода

Практически наверняка нет. Если вы неумышленно не заплатите налог с перевода, который облагается НДФЛ, вас заставят внести платёж и заплатить штраф в размере 20% от него. Если докажут, что не платили умышленно, штраф увеличится вдвое.

Срок исковой давности для такого вида правонарушения – 3 года. Как видите, всё не так критично, как многие думают.

Самое главное — не считать других глупее себя. И не лениться честно заполнять поле «Назначение перевода». Пригодится.

(3.95 из 5, оценили: 57)

Кого оштрафуют за переводы с карты на карту с 1 июля?

В СМИ, блогах и пабликах появилось множество различной информации, о том, что за переводы с карты на карту между людьми будут начисляться налоги, переводы будут блокироваться, будут штрафы. Как всегда, часть информации создана для ШОК-эффекта и не имеет никакой связи с реальным порядком вещей. За какие переводы и чью карту заблокируют, разбираемся в этой статье.

Начнём с законов.

В ситуации с картами значением имеют два закона, статья 208 НК РФ, описывающая налогооблагаемые доходы и поправке к статье 86 НК РФ, касательно переводов между счетами физлиц. Сразу расставлю всё по местам: нововведения в законах касаются в основном контроля над счетами в драгметаллах. Всё остальное, что пишут в прессе — спекуляция ужесточением надзора налоговой за действия над счетами физических лиц. В этом аспекте налоговая имеет возможность проверки аж с 2013 года. Более агрессивная политика и участившиеся запросы — лишь результат действий налоговой службы, которая взялась за мелких предпринимателей, фрилансеров и финансово ограниченных граждан (банкротов, безработных и патологических должников). На западе и в Европе у самозанятых граждан есть строгие обязательства по уплате налогов и, в случае их невыполнения, налоговые службы крепко за них берутся. В России уплата налогов самостоятельно это большая редкость: за нас налоги платят работодатели, а в случае крупных сделок с жильем или автомобилями, всем известны методы по снижению или полному отказу от обязательств в уплате налогов. Но теперь государство ужесточает контроль и в зоне риска оказываются все, кто принимает оплату на карту. Рядовых граждан это не должно коснуться, но механизм проверок несовершенен и можно ожидать наказания за практически любой перевод между физическими лицами. Ещё одним важным аспектом является отправка деталей платежа со стороны банков в налоговую. Этот механизм серьезно упростили и налоговая теперь будет анализировать любые интересующие её переводы.

Это может случится с каждым.

Разберем простую ситуацию: друг одалживал наличные средства для покупки автомобиля и возвращает их переводом на карту. Сумма существенная — 200 000 рублей. В этом случае налоговая заинтересуется переводом и это буде даже логично.

Разберем второй случай: вы отправляетесь к другу на дачу, заранее договорились о покупках и вы закупаетесь в «Ашане» на всю компанию. После друзья скидываются вам в равной доле «по чеку». Тоже распространенная практика. Но! Если кто-то из друзей напишет в сообщение к переводу «За покупку шашлыка» или, тем более «Оплата за вино и мясо», то для налоговой эти переводы — плата за товар, которая должна облагаться налогами.

Третий случай, совсем очевидный: вы через знакомых нашли мастера, который взялся поменять окна у вас на балконе. По окончанию работ, оставшуюся стоимость вы переводите мастеру на карту с пометкой «За новые окна». В этом случае мастер должен учесть ваш платеж и заплатить налоги.

А теперь поставим точку в вопросе: кто и когда должен платить и чей перевод заинтересует налоговую службу?

Кто обязан по закону заплатить налог, если получил платеж на карту:

  • Фрилансер или самозанятый гражданин, который взымает плату за свои услуги, перепродает товары. Сюда входят интернет магазины, которые предлагают перевод как метод оплаты.
  • Арендодатель. Если вы сдаете квартиру и платежи принимаете на карту, то они должны стать частью вашей налоговой отчетности. Уклониться от уплаты налогов могут помешать соседи, которые недовольны арендаторами. Они могут написать заявление об уклонение от налогов на прибыль и это заявление обязательно будет рассмотрено.
  • Любой человек, продающий что-либо через авито или любым другим способом. Исключение составляет продажа овощей и фруктов, выращенных на собственном огороде.
  • Получатель подарка, победитель лотереи. Это совершенно отдельный аспект, но он стоит упоминания, так как если подарок делает организация, то сумма строго ограниченна и об этом необходимо отчитаться.
Читать еще:  Дарственная на долю в квартире между близкими родственниками

Какие переводы не облагаются налогами:

  • Возврат долга. Тут могут возникнуть прения с Налоговой, на этот случай нужно иметь расписку (все денежные операции между гражданами, стоимостью больше 1000 рублей должны быть зафиксированы на бумаге).
  • Совместная мелкая покупка. В этом случае вопрос только в формулировке: вместо «За покупку» нужно писать что-то нейтральное («На шашлык», «На вино и пиво»), либо не писать ничего в комментарии.
  • Переводы внутри семьи. В этом случае налоговая должна обойти вас стороной, так как переводы внутри семьи никого не касаются. Интерес будет вызван в случае, если родственники не прямые или у них разные фамилии.
  • Прочие выплаты. Алименты, благотворительность, возмещение расходов (за вас заплатили в кафе, к примеру), вознаграждение репетиторов, сиделок и расходов по хозяйству.

Как доказать, что платеж не несет дохода?

Доказывать ничего не нужно. Налоговая сама должна доказать факт извлечения прибыли и затребовать ваших пояснений. На случай, если вы получили перевод и боитесь налоговой ответственности, то запаситесь документом, доказывающим правомерность ваших действий: расписка, объяснительная плательщика о назначении платежа. Беспокоиться стоит только тем, кто использовал переводы с карты на карту, как платежный сервис и скрывал их от налоговой.

Ответственность

В случае, если ваша вина будет доказана, вам будет необходимо уплатить налог на прибыль в размере 13% и штраф (20%), но только в случае, если ваше намеренное уклонение от уплаты налогов будет доказано в суде.

Штрафы за перевод с карты на карту — кого и почему могут наказать

Еще в прошлом году в интернет стала муссироваться новость о том, что, якобы с начала июля придется оплачивать 13% (налог НДФЛ) при переводе денег с карты на карты.

Нюансы, описанные в действующем законодательстве Впервые информация о том, что с 1.07.2018 года начнут списывать налог НДФЛ за каждый перевод с карты на карту, появилась в СМИ. Причем авторы подобных заявлений ссылались на ряд законодательных актов, принятых не так давно, что вызывало у людей доверие. В итоге, распространители дезинформации добились своего, и у людей началась реальная паника.

В таких публикациях не только описывался процесс, но и приводились конкретные примеры, что если гражданин переводит другому человеку на карточку 10 тыс. рублей, снимут со счета пластика уже на 1300 рублей больше, якобы в счет уплаты подоходного налога, а сумма эта будет переведена в счет бюджета РФ.

Такие сообщения и примеры не имеют под собой никаких законных оснований, поэтом обращать на них внимания категорически не следует.

На самом деле все обстоит иначе.

Как пояснили представители ФНС, слухи о введении налога появились на пустом месте. В массе своей распространители информации делали отсылку к тому, что с 1 июля будут внесены поправки в ст. 86 НК РФ. Изменения касались того, что каждый банк по запросам налогового органа будет обязан представлять справки об открытии счетов и вкладов граждан.

Что касается обложения переводов с карты на карту НДФЛ, то такого решения принято не было. Помимо указанного новшества ЦБ РФ предлагает обязать фин. организации запрашивать у клиентов мобильных и онлайн-банков подтверждения не только на переводы, но и на получение средств.

Кого могут оштрафовать за переводы средств с карточки на карту сегодня Несмотря на отсутствие требования по уплате НДФЛ во время перевода денег между карточками есть ряд законодательных актов, на которые стоит ориентироваться при выполнении подобных переводов.

Речь идет о таких положениях: поправки к ст. 86 НК РФ, где есть информация о переводах между счетами физ.лиц; ст. 208 НК РФ – описывает налогооблагаемые доходы граждан

. В первом документе все новшества касались в основном контроля над счетами в драгметаллах, вся остальная информация, выдумана или специально вброшена в печать

Основная причина появления таких публикаций заключается в том, что в последние годы налоговая инспекция активно взялась за проверку деятельности мелких предприятий, фрилансеров и самозанятого населения для выявления людей, которые не оплачивают налоговые суммы.

В итоге, стали искусственно создаваться материалы с тематикой, вызывающей ненужную панику. Кто обязан по закону оплачивать налог НДФЛ, если он получил платеж на карту Есть группы граждан, с которых подоходный налог будет взиматься в любом случае. Это связано с тем, что люди занимаются предпринимательской деятельностью, а сумма, полученная на карточку, является прибылью.

В свою очередь, прибыль по закону облагается налогами.

Итак, платить налоги обязаны:

Самозанятые граждане или фрилансеры, которые получают доход. Здесь же стоит отметить интернет-магазины, предлагающие перевод средств в качестве специального метода оплаты. Арендодатели. Если человек сдает жилье и принимает платежи на карту, то они обязательно должны быть отражены в отчетности. Даже если налоговый орган не всегда в состоянии отследить данное нарушение, подать жалобу могут соседи. Лица, что-то продающие на Авито или реализующие товары любым другим способом. Получатели подарка, победители лотерее, но здесь важно, что сумма может быть ограничена и даритель должен тоже будет отчитаться по сумме. Не облагаются налогами суммы, переведенные в счет долга или при оплате за мелкую покупку.

Можно без проблем переводить средства внутри семьи, поскольку налоговую инспекцию это не касается и прочие выплаты, например, алименты, вознаграждения репетиторов, хозяйственные платежи.

Если вина гражданина доказана, то ему будет грозить не только уплата суммы в размере 13% от полученного дохода, но и перечисление штрафа в размере 20% от суммы. Данный вариант наказания грозит гражданам лишь в том случае, когда вина была доказана в судебном порядке.

Читать еще:  В чем заключается суть договора дарения земельного участка и как его составить

Необходимость платить с каждого перевода с карты на карту отпадает, если речь идет о перечислениях, не предполагающих получения дохода. Есть группы граждан, которые обязаны перечислять подоходный налог в 13% от размера поступившего дохода. За неисполнение обязательства на виновное лицо налагается штраф в размере 20% от суммы, но при условии, что виновность гражданина была доказана в судебном органе.

Кого оштрафуют за переводы с карты на карту с 1 июля?

В СМИ, блогах и пабликах появилось множество различной информации, о том, что за переводы с карты на карту между людьми будут начисляться налоги, переводы будут блокироваться, будут штрафы. Как всегда, часть информации создана для ШОК-эффекта и не имеет никакой связи с реальным порядком вещей. За какие переводы и чью карту заблокируют, разбираемся в этой статье.

Начнём с законов.

В ситуации с картами значением имеют два закона, статья 208 НК РФ, описывающая налогооблагаемые доходы и поправке к статье 86 НК РФ, касательно переводов между счетами физлиц. Сразу расставлю всё по местам: нововведения в законах касаются в основном контроля над счетами в драгметаллах. Всё остальное, что пишут в прессе — спекуляция ужесточением надзора налоговой за действия над счетами физических лиц. В этом аспекте налоговая имеет возможность проверки аж с 2013 года. Более агрессивная политика и участившиеся запросы — лишь результат действий налоговой службы, которая взялась за мелких предпринимателей, фрилансеров и финансово ограниченных граждан (банкротов, безработных и патологических должников). На западе и в Европе у самозанятых граждан есть строгие обязательства по уплате налогов и, в случае их невыполнения, налоговые службы крепко за них берутся. В России уплата налогов самостоятельно это большая редкость: за нас налоги платят работодатели, а в случае крупных сделок с жильем или автомобилями, всем известны методы по снижению или полному отказу от обязательств в уплате налогов. Но теперь государство ужесточает контроль и в зоне риска оказываются все, кто принимает оплату на карту. Рядовых граждан это не должно коснуться, но механизм проверок несовершенен и можно ожидать наказания за практически любой перевод между физическими лицами. Ещё одним важным аспектом является отправка деталей платежа со стороны банков в налоговую. Этот механизм серьезно упростили и налоговая теперь будет анализировать любые интересующие её переводы.

Это может случится с каждым.

Разберем простую ситуацию: друг одалживал наличные средства для покупки автомобиля и возвращает их переводом на карту. Сумма существенная — 200 000 рублей. В этом случае налоговая заинтересуется переводом и это буде даже логично.

Разберем второй случай: вы отправляетесь к другу на дачу, заранее договорились о покупках и вы закупаетесь в «Ашане» на всю компанию. После друзья скидываются вам в равной доле «по чеку». Тоже распространенная практика. Но! Если кто-то из друзей напишет в сообщение к переводу «За покупку шашлыка» или, тем более «Оплата за вино и мясо», то для налоговой эти переводы — плата за товар, которая должна облагаться налогами.

Третий случай, совсем очевидный: вы через знакомых нашли мастера, который взялся поменять окна у вас на балконе. По окончанию работ, оставшуюся стоимость вы переводите мастеру на карту с пометкой «За новые окна». В этом случае мастер должен учесть ваш платеж и заплатить налоги.

А теперь поставим точку в вопросе: кто и когда должен платить и чей перевод заинтересует налоговую службу?

Кто обязан по закону заплатить налог, если получил платеж на карту:

  • Фрилансер или самозанятый гражданин, который взымает плату за свои услуги, перепродает товары. Сюда входят интернет магазины, которые предлагают перевод как метод оплаты.
  • Арендодатель. Если вы сдаете квартиру и платежи принимаете на карту, то они должны стать частью вашей налоговой отчетности. Уклониться от уплаты налогов могут помешать соседи, которые недовольны арендаторами. Они могут написать заявление об уклонение от налогов на прибыль и это заявление обязательно будет рассмотрено.
  • Любой человек, продающий что-либо через авито или любым другим способом. Исключение составляет продажа овощей и фруктов, выращенных на собственном огороде.
  • Получатель подарка, победитель лотереи. Это совершенно отдельный аспект, но он стоит упоминания, так как если подарок делает организация, то сумма строго ограниченна и об этом необходимо отчитаться.

Какие переводы не облагаются налогами:

  • Возврат долга. Тут могут возникнуть прения с Налоговой, на этот случай нужно иметь расписку (все денежные операции между гражданами, стоимостью больше 1000 рублей должны быть зафиксированы на бумаге).
  • Совместная мелкая покупка. В этом случае вопрос только в формулировке: вместо «За покупку» нужно писать что-то нейтральное («На шашлык», «На вино и пиво»), либо не писать ничего в комментарии.
  • Переводы внутри семьи. В этом случае налоговая должна обойти вас стороной, так как переводы внутри семьи никого не касаются. Интерес будет вызван в случае, если родственники не прямые или у них разные фамилии.
  • Прочие выплаты. Алименты, благотворительность, возмещение расходов (за вас заплатили в кафе, к примеру), вознаграждение репетиторов, сиделок и расходов по хозяйству.

Как доказать, что платеж не несет дохода?

Доказывать ничего не нужно. Налоговая сама должна доказать факт извлечения прибыли и затребовать ваших пояснений. На случай, если вы получили перевод и боитесь налоговой ответственности, то запаситесь документом, доказывающим правомерность ваших действий: расписка, объяснительная плательщика о назначении платежа. Беспокоиться стоит только тем, кто использовал переводы с карты на карту, как платежный сервис и скрывал их от налоговой.

Ответственность

В случае, если ваша вина будет доказана, вам будет необходимо уплатить налог на прибыль в размере 13% и штраф (20%), но только в случае, если ваше намеренное уклонение от уплаты налогов будет доказано в суде.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector