Льготная ипотека в челябинске — реальная поддержка населению

Льготная ипотека в Челябинске: что о ней нужно знать

Некоторые категории граждан стремятся улучшить свои жилищные условия, но не обладают возможности оформить ипотеку. Специально для них государственные власти разработали определённую помощь. К ней можно отнести льготную ипотеку в Челябинске со значительными послаблениями. С её помощью можно без особых проблем решить квартирный вопрос.

Льготная ипотека в Челябинске предоставляет возможность улучшить условия проживания малоимущих категорий россиян за счёт применения 2-х источников: финансовой помощи от государства и банковского займа. Действующее законодательство строго определяет требования для получения льгот по ипотечному кредитованию. В первую очередь она предоставляется гражданам, которые следующие на очереди и долгое время ожидают такое улучшение.

На оформление льготной ипотеки в Челябинске может потребоваться определённое время.

Что нужно, чтобы участвовать в программе льготной ипотеки

Участие в программе является выгодным решением для российских граждан. Поэтому многие из них стремятся войти в состав участников. Данная возможность доступна ряду льготных категорий граждан и сотрудников бюджетных организаций.

Перед тем, чтобы участвовать в программе, от претендента ожидаются определённые действия. Он должен обратиться в региональный даминцентр, подать соответствующее заявление и комплект документации, подтверждающих данное право.

Какие льготы предоставляются по программе

Льготная ипотека в Челябинске имеет собственные особенности. Например, участвовать в ней могут мужчины возрастом до 60 лет и женщины – до 55 лет. Количество созаёмщиков может максимально достигать трёх.

Будет проанализирован совокупный доход в том случае, если каждый будет вести деятельность на своём месте не менее полугода. Приоритет отдаётся молодым семьям, в которых есть дети и которые состоят в браке до трёх лет.

Какие категории россиян являются льготными

Некоторые российские граждане имеют увеличенный спектр возможностей. Законодательство установило, что к ним относятся те, у кого невысокий доход на время обращения за займом.

Льготными категориями являются:

  • Военнослужащие
  • Лица с материнским капиталом
  • Молодые учёные и учителя
  • Молодые семьи
  • Семьи с тремя и большим количеством детей

    Ипотека для военнослужащих

    Как правило, военнослужащие оформляют ипотеку на вторичном рынке. Такие услуги обычно являются бесплатными. На время несения военной службы оплата вносится в соответствии с сертификатом. Для каждого лица лимит устанавливается индивидуально.

    При сумме займа до 2.4 млн руб. существует регламент процентной ставки. Это во многом напоминает использование субсидии, однако банку деньги приходят не сразу, а на протяжении годов.

    Ипотека для многодетных семей

    Эта группа граждан обладает собственными достоинствами. Для семей, в которых 3 и более детей, предоставляются специальные льготы по ипотеке. Им будет предоставляться частичное возмещение денежных средств из бюджета за уменьшение ставки по кредиту.

    Ипотека для молодых семей

    Заём для этой категории граждан по федеральной программе предполагает уменьшенную процентную ставку либо получение субсидии, она может применяться в качестве первоначального взноса.

    Заёмщиками могут выступать как семьи, отвечающие установленным требованиям и испытывающие потребность в своём жилье. Примером могут служить неполные семьи, в которых есть только один родитель и один либо несколько детей. В соответствии с условиями проекта предусматриваются вычеты из ставки. Если в семье один несовершеннолетний ребёнок, тогда процент снижается на 0.25, 2 и больше – на 0.5.

    В тех случаях, когда при подписании соглашения на кредит детей в семье нет, тогда льготы будут использоваться после их появления на свет. При необходимости можно попросить платёжные каникулы. Величина взноса по соцпрограмме уменьшается по погашению основной задолженности и процентов. Так, при оплате 10 процентов займа, клиент банка может рассчитывать, что платёж будет снижет в 2 раза после рождения ребёнка.

    Ипотека для учителей и молодых учёных

    Данная категория российских граждан может рассчитывать на льготы при приобретении недвижимости в кредит. Для учителей действует специальная программа оформления льготного продукта. Участвовать в ней может только специалист, который не старше 35 лет, он должен отвечать таким критериям:

  • Стаж педагогической деятельности 3 и более лет.
  • На момент подачи заявления лицо работает по специальности.

    Несмотря на сниженную ставку по займу не отменяются требования к платежеспособности заёмщика: совокупные выплаты в месяц должны быть не больше 45 процента его дохода.

    Молодые кандидаты и доктора наук, являющиеся научными сотрудниками высших учебных заведений либо академий наук могут участвовать в ипотечном продукте для молодых учёных. Заёмщики должны отвечать таким условиям:

  • Наличие учёной степени
  • Работа в научном заведении (ВУЗ, НИИ, НЦ и т.д.)
  • Период научной работы – 12 месяцев и больше

    Читать еще:  Свадебное страхование к бракосочетанию в ссср — порядок получения компенсаций

    Льготная программа для молодых учёных пользуется особой популярностью в городах с большим количеством ВУЗов и образовательных учреждений. Обычно это касается крупных мегаполисов.

    Льготные условия, когда имеется материнский капитал

    Материнский капитал можно задействовать при приобретении недвижимости. Он содействует повышению доступной величины займа и расходу денежных средств на погашение займа по ипотеке. Чаще всего материнский капитал применяется с целью улучшения условий проживания.

    Как получить помощь государства на покупку жилья по ипотеке?

    По данным опроса ВЦИОМ почти 25% россиян планируют приобрести новое жилье в ближайшие 5 лет. И 50% таких граждан изъявили готовность приобрести новое жилье в ипотеку.

    Причем более 75% населения считают, что сейчас не самое лучшее время для таких приобретений. Это объясняется тем, что реальные доходы населения продолжают снижаться уже пять лет, а цены продолжают расти.
    При таком финансовом положении выплатить 15-20% от стоимости приобретаемого жилья в качестве минимального первоначального взноса и сохранить уровень доходов для регулярных выплат по кредиту довольно непросто.

    Однако, за помощью с выплатой ипотеки можно обратиться напрямую к государству. Правительство предлагает довольно много программ господдержки для покупки недвижимости, которые в основном применяются на молодые либо многодетные семьи.

    Помощь молодым семьям
    Получить помощь на проиобретение недвижимости может любая семья до 36-ти лет независимо от наличия детей. Для получения субсидии необходимо будет подтвердить необходимость улучшения жилищных условий, а такжесобрать документы, которые подтвердят уровень дохода, который будет достаточен для погашения ипотеки.
    Как правило, первым государство оказывает помощь гражданам льготных категорий и многодетным семьями. Получателям субсидии выдают свидетельство, которое необходимо представить в кредитную организацию. После проверки документов на квартиру администрация переведет деньги на счет в банке, который направит их в счет ипотеки. Так, семья с одним ребенком может рассчитывать на помощь в размере 550 тысяч рублей.

    Льготная ипотека для многодетных семей

    Семья с 2-мя и более детьми может получить ипотеку с государственной поддержкой под 6% годовых. В рамках такого предложения заемщик будет выплачивать только 6% от стоимости недвижимости, остальные проценты по кредиту оплатит государство.

    Чтобы получить ипотеку с господдержкой, второй или третий ребенок должны появиться на свет в период с 2018-го по 2022-ой годы. Для Москвы и Петербурга сумма кредита не может превышать 12 млн рублей, а для других городов — 6 млн.

    Оформить такой кредит можно на 10 или 15 лет. Но первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости жилья. Причем действие льготной ипотеки распространяется только на новостройки ли готовые квартиры.

    Материнский капитал
    Это безвозвратная субсидия государства, которая выдается после рождения второго или третьего ребенка. Величина материнского капитала не изменяется уже несколько лет — 453 тысячи рублей. Хотя Минтруд недавно пообещал проиндексировать размер субсидии на величину инфляции в 2020 году.

    Получить сертификат на сумму маткапитала можно в пенсионном фонде. Затем нужно будет подать заявление на распоряжение средствами маткапитала, где требуется указать цель. В нашем случае — улучшение жилищных условий или погашение ипотеки. Если с документами на кредит или квартиру все в порядке, то ПФР без проблем переведет эти деньги в счет жилищного кредита.

    На такую помощь от государства могут претендовать семьи с одним или более детьми не старше полутора лет, родившиеся в период с 2018 по 2022 годы. Причем среднедушевой доход семьи в месяц должен быть меньше 1,5 прожиточного минимума на человека. Размер пособия составляет один прожиточный минимум на ребенка. В среднем ежемесячно можно получать около 10 тысяч рублей.

    Выплата оформляется в соцзащите. Ее можно потратить на взносы по ипотеке.

    Компенсация ипотеки многодетным семьям

    Государственная Дума одобрила во 2-м чтении законопроект по предоставлению компенсации ипотеки в размере 450 тыс. рублей многодетным семьям (семьям,имеющим троих и более несовершеннолетних детей).

    Законопроект предусматривает при рождении 3-го или последующих детей возможность получения из федерального бюджета 450 тысяч рублей для погашения ипотечного кредита.

    Закон будет иметь обратную силу — с 1-го января 2019-го года, то есть закон будет применяться к семьям, в которых с 1-го января 2019-го года родился третий или следующий ребенок.

    Таким образом, если 3-й или последующий ребенок родился с начала 2019-го года, то родители смогут получить компенсацию на ипотечный кредит. В текущем 2019-м году льготой на погашение ипотечного кредита смогут воспользоваться около 30-ти тысяч многодетных семей. На эти цели Минфин готов выделить 15 млрд рублей из федерального бюджета.

    Порядок предусматривает предоставление документов по участию в программе получения бюджетных средств на погашение ипотеки многодетными семьями в кредитную организацию, которая выдала семье, имеющей троих и более детей, финансирование на приобретение жилья.

    Кредитная организация передаст эти документы на проверку в «ДОМ.РФ», который после рассмотрения предоставленных документов примет решение по каждому заемщику. В случае, если банк примет положительное решение в отношении заемщика, то компания оплачивает 450 тысяч рублей в счет погашения ипотечного кредита многодетным семьям (семьям,имеющим троих и более несовершеннолетних детей).

    Кому положена социальная ипотека и как её получить?

    Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

    Читать еще:  Оценка стоимости земельного участка в россии в 2019 году

    Такая помощь предоставляется в виде:

    1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

    2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

    3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

    Социальная ипотека в 2020 году

    В 2020 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

    Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

    Минимальный процент по социальной ипотеке в 2020 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

    Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

    Кому положена социальная ипотека

    По закону на нее могут рассчитывать:

    1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
    2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
    3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

    Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

    1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
    2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
    3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

    Куда обращаться

    Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

    Преимущества

    1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
    2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
    3. Более долгий срок возврата денег.
    4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

    Перечень документов

    Чтобы оформить льготную ипотеку в 2020 году заемщику понадобятся такие документы:

    • заявление;
    • паспорта всех членов семьи;
    • свидетельства о рождении детей;
    • документ о взятии на налоговый учет;
    • выписка из домовой книги;
    • справка о составе семьи;
    • документ с места работы о стаже и зарплате;
    • копия трудовой книжки;
    • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
    • правоустанавливающие документы на квартиру;
    • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
    • реквизиты банковского счета.

    На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

    Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

    Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

    Ипотечные программы для особых категории льготников

    Социальная ипотека для молодых учителей

    Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

    • быть моложе 35 лет;
    • работать в государственном учреждении;
    • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

    Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2020 году 11 миллионов рублей.

    Социальная ипотека для молодых ученых

    Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

    Ипотека для военнослужащих и врачей

    Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

    На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

    Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

    Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

    Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

    1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
    2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
    3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.
    Читать еще:  Можно ли получать пенсию по инвалидности и пенсию по старости

    Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

    Видео: Ипотечные эксперты о социальной ипотеке

    Семейная ипотека под 5%

    Что такое семейная ипотека?

    Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми. Участники этой программы могут взять ипотеку или рефинансировать уже имеющийся кредит по льготной ставке — 5%. Разницу между обычной и льготной ставкой банку компенсирует государство.

    Эта программа действует с 2018 года. В апреле 2019 года ее условия стали доступнее, а льготой смогут воспользоваться 600 тысяч семей.

    Кто может взять ипотеку по льготной ставке?

    В программе могут участвовать семьи, в которых с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родился второй, третий или последующий ребенок. При этом заемщик и дети, с рождением которых появилось право на господдержку, должны иметь гражданство Российской Федерации.

    Раньше на период применения льготной ставки влияло то, какой по счету ребенок родился в семье. При рождении второго льгота действовала три года, при рождении третьего — пять лет.

    Теперь льготная ставка может действовать без ограничения по количеству лет — до конца срока действия кредитного договора

    Кто может быть заемщиком и созаемщиком?

    Заемщиком может быть один из родителей. Созаемщиком может выступить не только родитель ребенка, однако он тоже должен иметь гражданство Российской Федерации. Условия о рождении детей на созаемщика не распространяются.

    У банка могут быть свои требования к заемщику и созаемщикам, которые влияют на оценку рисков и одобрение заявки.

    На какое жилье дают ипотеку под 5%?

    По общим правилам вне зависимости от региона льготная ставка действует при покупке с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года квартиры или дома с участком, но только на первичном рынке у юридического лица:

    1. По договору участия в долевом строительстве.

    2. По договору купли-продажи.

    Покупка квартиры на вторичном рынке не попадает под требования господдержки. При рождении ребенка с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, договор на покупку жилья можно заключить до 1 марта 2023 года — при этом условия для льготной ставки сохранятся.

    Также по этой программе можно рефинансировать уже имеющуюся ипотеку. Требования к объекту недвижимости сохраняются, но договор купли-продажи или долевого участия может быть оформлен и раньше 2018 года.

    Важное нововведение с апреля 2019 года. По льготной ставке можно рефинансировать даже ту ипотеку, по которой раньше уже менялись условия, за исключением цели кредита. Например, если семья уже использовала право на снижение ставки в связи с рождением ребенка, она может еще раз обратиться в банк и подать заявку на рефинансирование с продлением ставки до конца срока действия договора.

    Как купить квартиру в ипотеку?

    Максимальная сумма кредита

    Размер кредита, который можно получить под 5% годовых с господдержкой, зависит от региона, в котором расположено жилье, и составляет:

    1. Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей.

    2. Для остальных регионов России — 6 млн рублей.

    Это ограничение касается суммы кредита. При этом стоимость жилья может быть больше, а разницу семья оплачивает из собственных средств. В сумму кредита включается материнский капитал, если семья использует его для улучшения жилищных условий.

    Первоначальный взнос

    По условиям программы первоначальный взнос составляет минимум 20% от стоимости квартиры. При заключении договора рефинансирования сумма долга не должна превышать 80% стоимости жилья.

    Почему изменили условия семейной ипотеки?

    Продление льготной ставки до конца срока действия кредита — одно из поручений Президента Российской Федерации по итогам выступления перед Федеральным Собранием в феврале 2019 года. Этот шаг был необходим для того, чтобы семьи с детьми могли улучшить жилищные условия. Ограничение периода льготной ставки и последующее ее повышение не позволяло планировать расходы на ипотеку на годы вперед. В 2018 году программой воспользовались всего 4,5 тыс. семей.

    Куда обращаться за льготной ипотекой?

    Постановление правительства — это документ, который устанавливает основные условия программы. Но он не обязывает любой банк оформить ипотеку каждой семье по первому требованию. Окончательное решение о предоставлении кредита, критериях оценки заемщиков и возможности рефинансирования принимает банк. При рассмотрении заявки на ипотеку или перекредитование могут быть требования к возрасту заемщика, его доходу, рабочему стажу или застройщику.

    Субсидии для компенсации недополученных доходов выделяют не всем кредитным организациям. Их перечень и лимиты субсидорования утверждены приказом Министерства финансов Российской Федерации от 19 февраля 2018 г. № 88.

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector