Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту?

Коллекторы угрожают должнику судом достаточно часто. Вопрос правомочности таких заявлений наверняка интересует каждого человека, который в силу различных причин задолжал банку. При этом важно быть ознакомленным с правовой стороной этого вопроса.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Основные обязанности ↑

Особенности работы представителей коллекторских компаний заключаются в общении с клиентами банков, которые просрочили выплаты по кредитам.

Коллекторы обязаны информировать их о текущем состоянии задолженности, вести переговоры, касающиеся вопросов внесения просроченной задолженности, оказывать консультации в вопросах расчета задолженности по кредиту и штрафных санкций банка.

Они обсуждают с клиентами все вопросы, касающиеся возникновения долга и его последующего погашения.

К числу основных обязанностей коллекторов относятся:

    проведение всех предписанных установленных принятым порядком процедур, которые входят в процесс сбора невыплаченных вовремя долгов, с соблюдением установленных временных рамок и принятой в компании политикой по работе с должниками;

последующее осуществление в действии принятого алгоритма работы с образовавшейся задолженностью;

проведение консультаций по вопросам образовавшейся задолженности как для клиентов, так и для своих коллег.

Права коллекторов ↑

Что бы ни заявляли представители коллекторских компаний по телефону и при личных визитах, прав у них на самом деле не так и много.

В основном все они сводятся к словесному побуждению должника выплатить образовавшуюся задолженность. Они не могут ничего сделать ему физически, тем более не имеют права вламываться в его жилище и описывать его имущество.

Коллекторы имеют право спрашивать должника о причинах возникновения подобной ситуации.

Они могут изложить ему суть претензии, озвучить всю сумму долга и размеры начисленных штрафных санкций. Кроме того, они имеют право интересоваться сроками погашения возникшей задолженности.

Делать всё это они могут как по телефону, так и при живом общении с должником. Проходить оно может как у него дома, так и в офисе коллекторской компании.

В любом случае, бояться их не следует, поскольку ничего плохого должнику они не могут сделать. Самое для него худшее, что есть в их правах, это возможность обращения в суд для проведения разбирательства.

В каких случаях имеют право подать в суд на должника? ↑

Угроза подачи иска в суд является стандартным приёмом, который используют представители коллекторских компаний. Они могут говорить при этом, что неисполнение обязательств по кредиту влечёт за собой уголовную ответственность.

Для людей, незнакомых с действующим законодательством, может показаться весьма реальной угроза получения тюремного срока за невыплату кредита.

Такие угрозы являются уловкой, направленной на выбивание денег с должника. По закону не предусмотрено уголовного преследования за неуплату кредита.

Единственное, что может сделать в такой ситуации суд, это обязать должника внести некую сумму в счёт погашения образовавшейся задолженности.

Как получить овердрафт Белагропромбанка на зарплатную карту, можно узнать из нашей статьи, расположенной по следующей ссылке.

По агентскому договору

Коллекторы могут подавать в суд на должника, если они работают по агентскому договору.

Такая форма соглашения заключается между банком и коллекторской компанией и согласно его условиям коллекторы становятся представителями интересов банка при переговорах с его должниками.

Они имеют право общаться с ними и информировать о текущем состоянии их задолженности по кредитному договору.

При подаче в суд коллекторами, действующими в рамках агентского договора, заёмщик будет отвечать в суде не перед ними, а перед банком, в котором он брал кредит. На этом функция коллекторов заканчивается.

Если истёк срок давности

Если по кредитному соглашению закончился период исковой давности, коллекторы не имеют права подавать по нему в суд, как бы им этого ни хотелось.

Такой срок в большинстве случаев равен трём годам и подавать в суд можно по закону только на протяжении этого промежутка времени.

Правда, разными судами такой срок воспринимается по-разному и в данном случае суды могут выносить различные решения.

Основная особенность заключается в том, от какой даты производится исчисление срока исковой давности.

Здесь возможны два варианта:

  • от дня прекращения срока действия договора по предоставлению кредитного займа;
  • от дня внесения заключительного платежа;
  • для заёмщика выгоден второй вариант, для банка первый.

За неуплату кредита

В том случае, если банк продал долги заёмщика коллекторской компании, последняя может подать в суд на должника за неуплату кредита. Но на деле так происходит нечасто.

В случае с мелкими беззалоговыми кредитами судебные перспективы коллекторов весьма туманны.

Если не удастся доказать в суде факт наличия имущества у должника, коллекторы остаются практически ни с чем, поскольку в таких случаях банк может постановить взимание суммы с официального дохода должника.

Если таковой отсутствует, коллекторская компания даже не будет иметь возможности покрыть собственные исковые расходы. Поэтому в большинстве случаев в суд подают только в случае задолженности по крупным кредитам.

За оскорбление

При общении с представителями коллекторских компаний следует держать себя в руках и не допускать оскорблений в их адрес.

В таких случаях теоретически возможна ситуация записи слов, сказанных в адрес коллектора, на диктофон с последующим предъявлением в виде вещественного доказательства нанесённого оскорбления.

В суд в таком случае коллекторы теоретически обратиться могут. На практике же, такие вещи очень тяжело доказуемы, тем паче, что должник имеет право подавать встречный иск за клевету и дело попросту увязнет в суде. Поэтому на практике, как правило, до подобного не доходит.

Имеют ли они на это право? ↑

Несмотря на то, что угроза передачи дела в суд является весьма часто применяемым коллекторами оружием, реализуют они эту угрозу далеко не всегда. Чаще всего такое происходит в тех случаях, когда они видят, что прочие методы убеждения на должника не действуют.

До этого момента они ограничиваются также угрозами штрафов, начисления пени за просрочку и подобными вещами.

При этом имеет большое значение сумма задолженности. Если речь идёт о суммах меньших тысячи долларов, то такие угрозы чаще всего угрозами и остаются.

При этом надо принимать во внимание, что это долг банку, а не самой коллекторской компании, которая купила его.

Накрутки коллекторской компании чаще всего судом оставляются без внимания. Поэтому, даже невзирая на то, что коллекторы и имеют право подавать на должника в суд, пользуются этим правом они далеко не всегда.

Читать еще:  Как проверить снята ли машина с учета - основные способы

Как купить трактор в лизинг частному лицу, узнаете из нашей статьи.

А узнать больше о защите от коллекторов, можно по следующей ссылке.

Что делать, если это произошло? ↑

Если выяснилось, что коллекторы подали в суд в связи с неуплатой долга по кредиту, прежде всего не следует впадать в панику.

Наоборот, это значит, что больше ни банк, ни коллекторская компания не будут донимать своими звонками, поскольку вопрос перешёл в правовую сферу.

Поскольку судебный иск, в конце концов, закончится вынесением определённого решения, важно сделать так, чтобы оно было приемлемым.

Действующее законодательство определяет порядок проведения взыскания задолженности в судебном порядке.

Если сумма долга не превышает 50000 рублей, вопрос решает мировой судья, если суммы больше, разбирательство происходит в районном суде.

Прежде всего, надо изучить материалы дела. Это значит, что нужно узнать, что написано в исковом заявлении коллекторов, а также какие у них есть доказательства. Это надо делать в том суде, где находится дело.

При изучении дела рекомендуется фотографировать все материалы. Если потребуют написать заявление на рассмотрение дела и снятие его фотокопий, этого не надо бояться, поскольку налицо обычная формальность.

После этого нужно выяснить на какой стадии разбирательства находится дело. Если это только рассмотрение, нужно представить суду возражения в адрес искового заявления.

Можно подавать апелляцию, если дело уже было рассмотрено, но с этого момента ещё не прошло тридцати дней. Если же прошло больше месяца, следует инициировать проведение процедуры отмены решения суда.

Ну а лучшим выходом из ситуации будет визит к кредитному адвокату. Он сможет представить дело в суде таким образом, чтобы максимально снизить сумму долга. Чем раньше нанять его, тем лучше будет для итогового решения.

Куда обращаться с жалобами? ↑

Самым действенным методом подачи жалобы на коллекторов будет обращение в Роспотребнадзор.

Эта организация очень часто представляет интересы банковских должников в суде, поскольку деятельность коллекторов она считает полностью незаконной.

Для того чтобы подать жалобу в Роспотребнадзор можно обратиться в любое отделение его регионального представительства.

Один экземпляр жалобы подаётся в канцелярию организации, второй остаётся на руках у подателя.

Также можно подать жалобу в электронном виде на сайте организации.

Кроме того, можно подавать жалобу как в банк, так и участковому. В прокуратуру обращаются, как правило, уже в тех случаях, когда все остальные инстанции попросту бездействуют.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Могут ли коллекторы подать в суд на должника

Время на чтение: 4 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!

Взыскание задолженности в принудительном порядке производится через суд. Если должник не исполняет свои обязанности добровольно, получить свои средства можно только после вынесения судебного акта, обратившись в службу судебных приставов. Но коллекторская работа редко ассоциируется у граждан с таким процессом. Непонятно, подают ли коллекторы в суд на должников или используют только досудебные методы?

Вправе ли коллекторы подать в суд

Коллекторы получают право требования долга в свою пользу только после заключения договора цессии. После, одна из сторон уведомляет должника о смене взыскателя. С этого момента коллекторы вправе требовать выплаты долга и могут действовать практически так же, как действовал бы изначальный кредитор.

По общему правилу при уступке права требования не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ). Но на практике обычно пункт о согласии всё равно прописывается в тексте основного договора либо заключается отдельным документом при оформлении первоначального договора займа или кредита. Так банки обеспечивают себе дополнительную «страховку».

Любой кредитор вправе защищать свои интересы в судебном порядке и обратиться с иском для взыскания задолженности. Так как с момента заключения договора цессии коллекторы фактически становятся на место кредитора, они также могут обращаться в суд. Однако на практике это происходит не так часто.

Почему коллекторы редко обращаются в суд

Большая часть коллекторских агентств работает с почти безнадёжной задолженностью. Если заёмщик может выполнить своё обязательство перед банком, имеет имущество или доход, финансовая организация чаще всего обращается в суд самостоятельно.

Когда банк решает, что взыскание займа становится затруднительным и требует дополнительных расходов, он продаёт задолженность коллекторам. Так делают не все финансовые организации, но многие. При этом долги продаются, в большинстве случаев, за очень низкий процент от суммы требования, порой около пары процентов. Это объясняется высокими рисками.

Чем выше шанс взыскать задолженность с заёмщика, тем дороже будет стоить договор. Особо маловероятные к взысканию долги продаются пакетами от нескольких до нескольких тысяч.

Представители коллекторских агентств понимают, что если банк не взыскал долг самостоятельно то, скорее всего, у должника нет регулярного дохода, денежных счетов или имущества. Поэтому обращение в суд может не принести желаемого результата. А вот воздействие на заёмщика иными способами может быть эффективным.

Когда коллекторы подают в суд

Учитывая особый характер работы коллекторов, который подразумевает собой использование различных методов воздействия на должника с целью получить средства до суда, обращение с иском производится в самый последний момент, когда становится очевидным, что иными способами получить денежные средства не получится.

Также коллекторы могут обратиться в суд в следующих случаях:

  • если у должника обнаружилось имущество или доходы, и при этом он отказывался выполнять свои обязательства;
  • в будущем, если потребуются дополнительные действия, например, выдел доли из совместно нажитого имущества супругов.

Обращение в суд – законное право коллекторов, которые приобрели долг, но никак не их обязанность. Подобные организации могут действовать как угодно, в рамках действующего законодательства, вплоть до прощения долга.

Что делать при обращении коллекторов в суд

Как и в случае спора с первоначальным кредитором, должник вправе защищать свои права при судебном разбирательстве. Рекомендуется выполнить следующие действия:

  • проанализировать исковое заявление или судебный приказ. Проверить, законна ли уступка права требования, произвести собственный расчёт и сравнить сумму долга;
  • подготовить возражение (если подавался иск) или заявление об отмене судебного приказа (подробнее о том, как отменить судебный приказ и правильно составить заявление читайте в этой статье);
  • при исковом производстве – выступить и предоставить все необходимые заявления или направить дополнительные ходатайства и заявление о рассмотрении дела в отсутствие ответчика;
  • после вынесения решения можно попытаться его обжаловать, если, по мнению должника, оно не соответствует действующему законодательству.

Ни в коем случае не рекомендуется игнорировать процесс. Бытует ошибочное мнение, что если должник не уведомлен, то и решение вынести не могут. Максимум, что можно выиграть такой тактикой – немного времени, тогда как в судебном процессе можно будет попытаться уменьшить сумму, договориться об особых условиях и так далее.

Читать еще:  Каковы условия обслуживания и тарификация по кредиткам

Подведём итоги

Коллекторы имеют полное право обращаться в суд для взыскания задолженности по купленным договорам. На практике они делают это не так часто, так как предпочитают использование иных методов, направленных на досудебное урегулирование, но подобные ситуации встречаются. Процесс проходит в стандартном порядке, с использованием тех же правил, что и в отношении к первоначальному кредитору.

Имеют ли право коллекторы подавать в суд на должников

Каждый гражданин страны, имеющий какие-либо задолженности, сталкивался с коллекторами и их угрозами. Коллекторы прибегают к крайним мерам, угрожая судом. Вначале они стараются достучаться до должников звонками, потом навещают их лично. Если ситуация не меняется, угроза растет. О том, имеют ли право коллекторы подавать в суд на должников, поговорим в представленной статье.

Дело в том, что коллекторы действительно могут подать заявление в суд, но в случае, если размер вашей задолженности не превышает 1 тысячи долларов (денег, вами взятых, а не тех, что вам накрутили штрафами и процентами), то суд данное дело рассматривать не станет. Причиной этому является то, что судебные издержки стоят немалых денег, а значит, процедура будет бесполезна для коллекторов, они больше потратят, чем вернут. Также очень часто они угрожают уголовной ответственностью в силу неуплат, якобы нарушается статья «Мошенничество», но обычный кредит, взятый в банке, к мошенничеству никакого отношения не имеет, так что данные угрозы не больше чем блеф.

Подают ли коллекторы в суд на должников: чего бояться

Подать заявление в судебный орган может только то физическое лицо, у которого брали эти деньги, иными словами, у кредитора. Если должник не реагирует на звонки и просьбы кредитора вернуть заем, тогда кредитор обращается непосредственно к коллектору для решения данной проблемы. Для того чтобы коллектор помог банку вернуть занятые средства, между собой они заключают один из разновидностей договора:

  1. Договор под названием «Продажа долга» (цессии). В данном случае коллектору переходит полное право кредитора, то есть заявление в суд допускается подать именно коллектору. Но в таком случае коллектор считается юридически доверенным лицом.
  2. Агентский договор. Условием данного документа считается то, что коллектор не имеет такие права и полномочия, как кредитор, он всего лишь служит дополнительной поддержкой и оказывает помощь в надавливании на должника, иными словами, он является посредником.

Если все же на должника было подано заявление в судебный орган, то необходимо выполнить ряд действий:

  • выяснить, на каких условиях коллектора работают с кредитором;
  • полностью проанализировать весь кредитный договор, который был составлен между заемщиком и банком.

Начиная с середины 2017 года, каждый должник имеет полное право подать обжалование на кредитора либо коллектора, что упрощает жизнь заемщика, в то время как кредиторы и коллекторы должны будут действовать строго по установленному порядку касательно возврата задолженностей.

Если кредитор передает право коллектору (договор цессии), то заемщик может оспорить решение суда следующим образом:

  1. В договоре между кредиторами и заемщиком отсутствуют условия о правомочии банка либо организация, которая выдавала заем, не имеет кредитный статус.
  2. В кредитном договоре были прописаны условия, которые гласят, что кредитор не соблюдает порядок уступки требования.

В силу последнего пункта количество выигранных дел, связанных с договором цессии, намного уменьшилось, и банки стали данный пункт прописывать практически в каждом кредитном договоре, но бывают исключения, и банк тоже может ошибиться.

Коллекторы также очень любят угрожать гражданам Российской Федерации наложением санкций, но, уверяем вас, бояться нечего, угрозы дальше дела не дойдут. Да, законодательством предусмотрено, что коллекторы могут обратиться в судебный орган для того, чтобы возвратить долг кредитору. Коллекторы имеют полное право защитить свои интересы при помощи независимых арбитров. После того как долг продается, коллектор считается кредитором, и имеет полное право затребовать исполнить обязательства. Но здесь и вторая сторона медали. Дело в том, что коллекторы не хотят доводить дело до арбитра, слишком этот процесс трудоемкий и затрачивает много времени.

Коллекторам никаких дополнительных полномочий законом не предусмотрено, поэтому должник вправе не пустить коллектора в дом. Они не могут наложить арест на счета либо изъять какое-то имущество, нарушать права граждан им не дозволено. Однако все это разрешено судебным приставам.

Каждая коллекторская организация имеет право только на два метода, с помощью которых они могут возвратить долг кредитору, а именно:

  • отправить заемщику письмо либо совершить телефонный звонок, выразить свою претензию и вежливо попросив вернуть долг;
  • подать заявление в судебный орган, а после получения исполнительного листка обратиться непосредственно к самим приставам.

Если коллектор применяет силу, угрожает или использует какие-либо насильственные приемы, уголовная ответственность грозит не должнику, а ему, ведь он таких прав не имеет. И в данном случае заемщик способен подать на него в суд, предварительно написав заявление в полицию. К сожалению, акт о регулировании работы коллекторов еще не был разработан, именно поэтому многие из них позволяют себе лишнее. На сегодняшний день В. В. Путин подписал закон, ограничивающий права коллекторов, вплоть до точной цифры звонков, которые им разрешено делать должникам за день.

Коллекторы в действительности обращаются к судебным приставам, но только в экстренных случаях, а все потому, что:

  • для самих коллекторов это очень убыточная процедура;
  • как только приговор вынесен судьей, сумму считают фиксированной, а значит, проценты и штрафы на нее уже не накладываются, что также невыгодно.

Смысл обратиться в суд появляется только тогда, когда за кредит оставлен был залог. В данном случае коллекторы получают оплату своей работы только после того, как залог будет реализован (продан, сдан и так далее). Но если должник не имеет ценного имущества и постоянного места работы, то есть не может вернуть долг, коллекторы даже браться не будут за данное дело, ведь оплату их труда никто не произведет.

Несмотря на все вышеизложенное, есть огромный плюс, если дело дойдет до суда. Очень часто судья уменьшает сумму задолженности, в силу того, что за сумасшедшие проценты и санкции сумма взятая превышает сумму возврата в два, а то и в три раза. К тому же суд сумму замораживает, и с того дня, как вынесено решение, на сумму проценты и штрафы не начисляются.

В том случае, если слова коллекторов все-таки дошли до дела, и вы получили повестку из суда, то важно соблюдать четкую последовательность всех действий. В первую очередь подготовьте материалы и факты, подтверждающие то, что вы не оплатили долг по особым причинам (например, длительная болезнь и прочее). Если все это вам удастся доказать, то суд встанет на защиту должника.

Можно сделать вывод, что коллекторские агентства подавать в суд на должника могут только в том случае, если договор с кредитором был оформлен с полной передачей прав. Подготовив иск, коллектор может обратиться в суд (к приставам), но без данного документа никакие угрозы должнику не страшны. Поэтому набравшись долгов и дождавшись, когда коллекторы подают на вас в суд, не спешите паниковать, возможно, все не так плохо.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Читать еще:  Можно ли развестись, не подавая на алименты для ребенка

Когда коллекторы подают в суд на должника по кредиту?

Задача коллекторов – убедить должника вернуть долг с процентами. Закон о коллекторах от 2016 года ограничил данную категорию лиц в их правах и возможностях. Но о том, могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту, в нем ничего не говорится. А все потому, что данный вопрос находится в правовом поле отношений банка и коллекторского агентства.

Отметим также, что в кредитном договоре, который заключен между клиентом и банком, должна быть прописана возможность передачи его персональных данных сторонней организации. В противном случае передавать долг коллектора кредитор не имеет права.

Права коллекторов

Согласно закону N 230-ФЗ от 3 июля 2016 года, коллекторские агентства (официально зарегистрированные и отвечающие всем требованиям, необходимым для осуществления данной деятельности) имеют право на:

Личные встречи с должником – не чаще 1 раза в день. За неделю – 2 раза, за месяц – 8 раз максимум.

Общение с должником посредством телефона, телеграфа, почты. При этом запрещены звонка в будни между 22:00 и 8:00, в выходные дни между 20:00 и 9:00.

Общение с третьими лицами, если имеется согласие должника и этих лиц.

То есть, ели ваши родственники или соседи не указаны в договоре как созаемщики или поручители и у агентов нет их письменного согласия на общение по поводу вашей задолженности, то общаться с ними (и звонить в том числе) они не имеют права.

Коллекторы не могут названивать беременным, женщинам с детьми до 1,5 лет, инвалидам 1 группы, лицам на лечении в стационаре.

Собственно, все права коллекторов ограничены устным и письменным общением с должником по поводу его задолженности. Ни о каких угрозах жизни и здоровью, порче имущества, введении в заблуждение, оскорблениях и прочих противоправных действиях, и речи быть не может. Коллекторы – это обычные гражданские люди, а никак не представители силовых структур. Если они нарушают ваши права – смело идите в полицию, прихватив вещдоки (фото, записи на диктофон и т.п.).

Если в банке вам отказывают в реструктуризации долга и грозят передать его коллекторам – не стоит бояться. Закон на вашей стороне.

Интересно, за какой процент выкупают кредиты банков подобные организации? Точные данные сторонами не разглашаются. Но есть сведения, что процент по договору цессии составляет от 10 % до 60 % от суммы долга. Выгода коллекторов в том, что с вас они требуют все 100 %. При этом при продаже долга списываются все проценты и пени, но о них знает коллектор – их он будет с вас тоже требовать.

Когда имеют право подать в суд

Банк заключает договор с коллекторским агентством. От типа договора зависит, имеет ли право последнее подавать в суд на должника.

Вариант 1. Агентский договор.

В данном случае коллекторы выступают агентами банка, на которых возложена обязанность «выбить» законными способами из должника кредит. При этом долг по-прежнему принадлежит банку, и заемщик является его клиентом. Агенты могут только информировать о состоянии задолженности, набежавшей сумме пени, возможных последствиях неуплаты (передача дела в суд – но самим банком, что возможно через три месяца после возникновения просрочки). Если дело поступает в суд, коллекторы от участия в процессе отстраняются. Истцом выступает банк, ответчиком – заемщик.

Вариант 2. Договор цессии.

Или договор уступки, как его еще называют. Он предполагает законную передачу прав на кредит физическому или юридическому лицу, которое с момента заключения такого договора будет выступать кредитором. Согласие должника на такое шаг банка не требуется, но последний обязан уведомить клиента о том, что отныне он обязан вернуть долг такому-то лицу. В таком случае коллекторы уже справе подать в суд от своего лица и выступать истцами.

Могут ли кредиторы требовать не основной долг (тот, что был продан им), а старый? Или долг другому банку, тому, с которым у вас не было договора о возможности передачи третьим лицам? Нет. Конкретное агентство имеет отношение только к тому кредиту, который оно выкупило. Если информация о других и попала к ним в руки, пусть сперва докажут, что право на те долги они тоже приобрели.

Не стоит забывать о сроке исковой давности по кредиту. Если он превысил три года, то суд рассматривать дело не будет. Но с какой даты начинается отсчет? На усмотрение суда, это может быть:

дата окончания действия кредитного договора;

дата внесения последнего платежа заемщиков (после чего он платить перестал);

дата направления должнику банком бумаги с требованием погасить долг.

Что делать, если уже подали в суд

Коллекторы подали в суд по кредиту? Это даже хорошо. с этого момента прекратятся надоедливые звонки, перестанут набегать пени и штрафы.

Для начала, вам нужно обратиться к хорошему юристу, который поможет минимизировать потери. Оплата гонорара специалисту стоит сэкономленных денег и нервов. Адвокат поможет найти лазейки и нарушения со стороны истца, составить ответное требование, претензию или жалобу и, в конечном итоге, снизить сумму долга.

Что делать, если денег на юриста нет? Обязательно посещать все заседания суда, собрать доказательную базу тогою, что вы действительно не можете в настоящее время гасить займ – справку из стационара, из службы занятости, с места работы о нахождении в декретном или неоплачиваемом отпуске и т.п. Приняв все во внимание, суд может постановить списать пени и штрафы и провести реструктуризацию задолженности с тем, чтобы дать заемщику возможность выплатить долг в соответствии с приемлемым для него графиком.

Варианты исхода

Почему мы редко слышим о том, что коллекторы подали в суд? Да потому, что стоимость судебных издержек ложится на них, а исход может быть не в их пользу.

Если по кредиту не был оформлен залог (а залоговые займы банки перепродают крайне редко, так как и сами могут с их помощью вернуть свой долг), то перспективы судебного спора очень туманны. Особенно если должник нигде не работает. Даже если суд постановит взыскать с него долг, сделать это можно только за счет списания части средств с зарплатной или пенсионной карты. Если ни того, ни другого нет, то и списывать нечего. А чтобы наложить арест на имущество с дальнейшей его продажей в счет погашения долга, нужно подавать на банкротство должника. Это совсем другая история, которая требует много денег и сил – на это коллекторы обычно не идут.

Также суд может отказать в рассмотрении дела по причине истечения срока исковой давности (если кредит старый).

Итак, что вам может грозить:

арест 50 % поступлений (но остаток не может быть меньше суммы прожиточного минимума),

арест имущества с дальнейшей его реализацией в счет уплаты долга (не распространяется на единственное жилье, личные вещи и т.п.). такое решение встречается редко.

Если кредит коллекторам выплачен, обязательно возьмите у них документ это подтверждающий. Чтобы впоследствии кредит случайно не «ожил».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector