Содержание

Рефинансирование кредитных карт других банков

Рефинансирование кредитных карт

Если у вас есть кредитная карта, условия обслуживания которой перестали вас устраивать, вы всегда можете провести рефинансирование. Это оформление нового кредита, за счет которого гасится прежний долг. В случае с рефинансированием кредитных карт у заемщика есть даже несколько вариантов выбора программы. По итогу значительно сократится переплата, ставка окажется намного меньше.

Отзывы о рефинансировании кредиток

Напишите отзыв Отменить ответ

Калькулятор одобренной суммы

Ваша оценка и репост

Варианты и особенности процедуры

На портале БанкСправка публикуются лучшие предложения рынка во всех областях кредитования. Если вы хотите рефинансировать кредитную карту, вашему вниманию предлагаются сразу несколько вариантов проведения операции. Можно переоформить карточку на кредитку другого банка, можно перекрыть ее наличным кредитом или воспользоваться классическим рефинансированием потребительских кредитов.

Кредитная карта — особая финансовая услуга. Если наличный кредит имеет четкий график и схему гашения, то кредитка имеет плавающий лимит, нет четкого графика гашения. Поэтому схема перекредитования будет немного другой.

В результате рефинансирования долг по прежней кредитной карте закрывается. Но в случае с этим продуктом проценты и плата за обслуживание за текущий месяц начисляется в следующем. Это важно учитывать: карта может быть в минусе на 60000, но по факту для ее закрытия нужно 65000.

Обязательно обратитесь предварительно в обслуживающий банк и уточните, сколько именно вам нужно заплатить с учетом процентов за долг в текущем месяце.

Переоформить кредитную карту на другую

На финансовом рынке появляются услуги, которые позволяют в рамках рефинансирования перевести долг по кредитной карте в другой банк. То есть по итогу прежняя карта закрывается, а заемщик получает новую в другом банке. Минус по этой карте будет равен сумме, которая была отправлена для закрытия прежнего продукта. И обслуживаться этот минус будет по новым тарифам, которые окажутся выгоднее.

Пока что таким вариантов рефинансирования кредитных карт других банков предлагают не многие банки, но они есть. Вы можете воспользоваться следующими предложениями:

  1. Тинькофф. Одним из первый вывел на рынок такой продукт. Вы можете поменять свою текущую кредитную карточку на карту Платинум этого банка. Услуга называется “Перевод баланса”. Самое привлекательное — при ее подключении банк дает 120 дней льготного периода, проценты начисляться не будут. Рефинансировать долг по другой кредитке можно как полностью, так и частично.
  2. Альфа-Банк. Для проведения операции отлично подойдет кредитная карта Альфа-Банка “100 дней без процентов”. Вы можете оформить ее и через интернет-банк перевести бесплатно на старую карту сумму, необходимую для ее закрытия. Как и в случае с Тинькофф, после выполнения транзакции клиенту дается льготный период в 100 дней.

Оба этих банка предлагают выгодные условия обслуживания кредитных карт. Процентные ставки невысокие, плата за обслуживание низкая. Оформить в них перекредитование можно без справок. Но если у вас есть возможность принести справку 2-НДФЛ, рассмотрите предложение Альфа-Банка. При документальном подтверждении дохода он значительно снижает ставку и может предложить серьезный лимит.

Новый банк может оформить и больший лимит, чем это необходимо. Тут решать вам — пользоваться им или нет.

Если у вас несколько кредитных долгов

Например, у вас есть кредитная карта и пара действующих потребительских кредитов. В этом случае вы можете воспользоваться несколько другой банковской услугой — рефинансированием потребительской ссуды. В ее рамках можно перекрыть сразу несколько кредитов разных видов одновременно. Если вы хотите перекрыть просто одну кредитку — это тоже возможно.

Особенности потребительского рефинансирования:

  • перекрыть можно только те кредиты, по которым нет и не было просрочек;
  • заявитель должен быть идеальным, не допустима плохая кредитная история;
    с момента выдачи перекрываемого кредита должно пройти как минимум 3 или 6 месяцев;
    справки о доходах требуются обязательно;
  • банки, обслуживающие прежние кредиты, значения не имеют, перекрываются любые ссуды;
  • можно взять больше, чем это необходимо, и получить дополнительное финансирование наличными;
  • можно выбрать любой срок кредитования, максимально — 5 лет.

Рефинансирование такого типа предполагает серьезные требования к заемщику, но это результат того, что ставки по таким продуктам минимальные. Можно заключить договор буквально под 10-13% годовых, что крайне выгодно. Указанные выше банки Тинькофф и Альфа-Банк тоже предлагают такие программы. Кроме них можно обратиться в Восточный Банк, МТС, ВТБ и другие. Практически все банки, выдающие наличные кредиты, предлагают рефинансирование кредитных карт других компаний таким образом.

Схема оформления аналогична стандартному получению наличного кредита. Но кроме 2-НДФЛ заемщик должен принести справки из прежних банков. Заявка рассматривается, по итогу одобрения новый банк кладет на кредитную карту сумму, необходимую для ее закрытия. То есть ссуда выдается безналично. Наличные выдаются только в случае, если сумма оформления больше, чем это необходимо.

Оформление простого кредита наличными

Еще один вариант — оформить простой кредит наличными. Для некоторых держателей кредитных карт он будет даже более удобным. Вы просто получаете нецелевой кредит наличными и погашаете его средствами минус по карточке. В итоге переводите кредитку в простую ссуду.

Преимущества этого метода:

  • можно найти варианты как со справками, так и без них;
  • получаете взамен именно кредит наличными со схемой гашения. В итоге не будет соблазна снова залезть в минус;
  • ставки по кредитам наличными ниже, чем по кредитным карточкам;
  • огромный выбор банков.

В случае со стандартным рефинансированием вы тоже переводите кредитку в кредит наличными. Это отличный способ избавиться от минуса по карте. Вы не сможете многократно пользоваться деньгами, а будете просто постепенно закрывать задолженность равными платежами.

Заключение

Какой именно метод выбрать — решать вам. Если вы хотите снова пользоваться кредиткой, но просто на других, более выгодных условиях, выбирайте именно рефинансирование кредитных карт от Тинькофф или Альфа-Банка.

Если хотите перевести кредитку в наличный кредит, выбирайте вариант целевого рефинансирование или оформление простой потребительской ссуды. Если сравнивать эти два варианта, то целевое будет выгоднее, но получить его сложнее, критерии к заемщику высокие.

На сайте БанкСправка представлены многочисленные кредитные программы. Можете выбрать удобную для проведения рефинансирования карты и подать на нее онлайн-заявку.

После выполнения процедуры самое главное — официально оформить закрытие кредитки. Если этого не сделать, счет останется действующим, будет списываться плата за обслуживание. После рефинансирования обратитесь в прежний банк и напишите заявление, потом в обозначенное время придите за справкой о том, что долг закрыт. Хранить ее нужно в течение трех лет, не всякий случай.

Ответы на частые вопросы

В каких банках можно сделать рефинансирование кредитки без справок?

Если вы не можете предоставить справку о доходах, тогда вам не подойдут программы официального рефинансирования потребительских кредитов. Рассмотрите варианты и предложения следующих банков:

  1. Рефинансирование кредитной карты от банков Тинькофф или Альфа-Банк. Справки не нужны, по итогу вы поменяете прежнюю кредитку на новую, от другого банка.
  2. Оформление нецелевого кредита наличными. Можете обратиться в Тинькофф, Альфа-Банк, Восточный Банк, Ренессанс, УБРиР. Все эти банки выдают деньги без справок. Полученными наличными закроете долг по кредитной карте.

В каком банке лучше сделать рефинансирование кредитной карты?

Самые выгодные условия предлагаются клиентам, которые выбрали официальное рефинансирование потребительского кредита. Например, можете рассмотреть предложение банка Уралсиб. Ставки по таким целевым программам начинаются от 9,9% годовых. Также можете рассмотреть предложения ВТБ, Сбербанка. В целом, целевые программы всегда выдаются на выгодных условиях.

Можно ли сделать рефинансирование кредитной карты в Сбербанке?

В Сбербанке это можно реализовать в рамках программы потребительского рефинансирования. Он готов перекрыть долги по кредитным картам любых банков, заемщик в итоге заключит со Сбером договор наличного кредитования. Условия:

  • справки обязательны;
  • заемщик должен обладать положительной кредитной историей;
  • суммы — от 30000 рублей;
  • новый договор можно растянуть на срок до 5 лет;
  • ставки — от 11,9% годовых.
Читать еще:  Льготы ветеранам боевых действий по транспортному налогу

Как провести рефинансирование кредитки через Тинькофф?

В этом банке есть сразу три программы, которые подойдут для решения вашей задачи:

  • простой наличный кредит. Получаете деньги, гасите долг по карте;
  • услуга Перевод баланса по кредитке. Старую кредитку превращаете в новую от Тинькофф;
  • стандартное целевое рефинансирование потребительских ссуд. Переводите кредитку в кредит наличными.

На все программы принимаются онлайн-заявки. Все услуги Тинькофф оказывает дистанционно.

Проводит ли рефинансирование Почта Банк?

Услуга в Почта Банке есть, но на кредитные карты она не распространяется. Здесь можно перекрыть только потребительски кредит или автокредит. В случае с кредитной картой поищите другой банк, например, Альфа-Банк, Уралсиб, МТС Банк.

ТОП-9 банков, осуществляющих рефинансирование кредитных карт

Бесспорно, кредитные карты – удобный платежный инструмент, универсальный в использовании. Имея его в распоряжении, человек может: не носить при себе крупную денежную сумму (когда это необходимо), осуществлять в любое время безналичные операции, погашать задолженность и вновь пользоваться возобновляемой кредитной линией без повторного оформления и прочей волокиты. Но, вот, насчет выгодности кредитки можно и поспорить ввиду высоких процентов. Поэтому их держатели ищут лучшие предложения и более выгодные условия. А что же тогда делать с имеющимся пластиком? Как раз для таких случаев и предусмотрено рефинансирование кредитных карт. Об особенностях данной процедуры, о том, кто ее осуществляет, мы и хотим сегодня вам рассказать.

Кому и зачем может понадобиться рефинансирование кредитной карты

Рефинансирование кредитных карт используется заемщиком в том случае, когда его по каким-то причинам не устраивают условия кредитования, и он желает их улучшить. Т.е. владелец продукта должен руководствоваться определенными целями. Например: снизить ставку, досрочно погасить задолженность. Также потребность в рефинансировании может возникнуть тогда, когда он является обладателем старой карты, не имеющей тех привилегий, которыми оснащены современные платежные инструменты:

Более того, рефинансирование кредитной карты, как и перекредитование кредитов, помогает сменить ее валюту, что целесообразно делать клиентам, оформившим ранее пластик в долларах, евро, и столкнувшимся со скачками валютного курса. Еще рефинансирование служит оптимальным способом для объединения нескольких задолженностей, которые образовались из-за открытия 2-х и более карточек. Если учесть всю пользу опции, с помощью рефинансирования кредитных карт можно добиться:

  • снижения кредитной нагрузки (уменьшаются процентные ставки и обязательные платежи);
  • объединения долгов по кредиткам и другим ссудам в один кредит;
  • изменения валюты кредитования;
  • избавления от обременяемой карточки, в том числе Premium-класса;
  • получения нового продукта с увеличенным сроком пользования, грейс-периодом и др.

При всех преимуществах перекредитования, следует брать во внимание и недостатки: сопутствующие подписанию нового кредитного договора издержки, навязывание страховки.

Ни один банк не имеет законного права обуславливать выдачу одного продукта другим. Т.е. кредитор не может принудить вас к страхованию (исключением является автокредит, ипотека). В случае с потребительским (нецелым) кредитованием решение о наличии/отсутствии страховки принимаете лично вы. Хотя, конечно, банкам этот факт не мешает отдавать предпочтение клиентам, ее оформившим. Если же вы все же по незнанию заключили сделку со страховой компанией, в течение 5 дней есть возможность ее аннулировать.

К тому же, омрачить рефинансирование могут: необходимость подачи полного пакета документов, целевое использование денег. Банк проконтролирует расходование этих средств, чтобы они были направлены исключительно на погашение задолженности первому кредитору. Дополнительные деньги заемщик сможет получить без декларирования, если это предусмотрено программой.

Как происходит рефинансирование кредитных карт: основные нюансы

Сегодня рефинансирование предлагается практически каждым банком, причем всех видов кредитов (овердрафтов, ипотеки, кредиток, автокредитов). Для самих финансово-кредитных учреждений — это дополнительная прибыль и нарастающая клиентская база. Кредитующие организации следят за продуктами своих конкурентов и стараются предложить перекредитование на более выгодных условиях, чтобы привлечь потенциального заемщика.

Поэтому человеку также важно анализировать предложения, дабы выбрать банк с лучшими для него условиями.

Рефинансирование кредитных карт других банков имеет смысл, если разница в процентных ставках составляет не менее 2-3%. Независимо от целей, которых придерживается владелец кредитки, необходимо просчитывать все расходы на процедуру, ведь при оформлении будут определенные комиссии. Нельзя забывать о плате за ведение карточного счета, т.к. не все карты выпускаются с бесплатным обслуживанием. Только проведя сравнительный анализ и расчеты, можно принимать решение в пользу того или иного банка и его программы.

Рефинансирование любого вида кредита фининституты производят посредством выдачи нового кредита. Принцип услуги одинаков для всех кредиторов. Она доступна практически каждому владельцу кредитки, но шансов больше у тех, кто:

  • не допускал в прошлом просрочки;
  • не испортил кредитную историю;
  • обладает достаточным уровнем платежеспособности;
  • имеет постоянный источник дохода (желательно официальный).

Кредит для рефинансирования в другом банке могут дать посредством открытия новой кредитной карты либо наличными, как обычный потребительский. И довольно часто реализуется второй вариант, поскольку именно он позволяет вместе с карточкой перекредитовать иные имеющиеся у должника ссуды. Тогда заемщику не придется бегать по разным банкам и вносить платежи, он будет должен одному кредитору.

При этом он уже не сможет вносить такой платеж, какой ему вздумается, лишится возобновляемого кредитного лимита. Придется возвращать деньги строго по графику. Смотрите, чтобы суммы кредитных средств, одалживаемых с целью рефинансирования, хватало на полное погашение долга, включая комиссии и проценты.

Как рефинансировать кредитную карту

Чтобы воспользоваться перекредитованием в случае с кредитными картами и получить от этого максимум пользы, необходимо в первую очередь найти банки, оказывающие подобную услугу, изучить детально особенности, условия их программ. Выбрав финучреждение, отправьте заявку или выполните тоже действие непосредственно в отделении. Если будет получено предодобрение, займитесь сбором требуемых документов. К ним относят:

  • паспорт;
  • кредитную документацию;
  • справку, подтверждающую доход, трудовую книжку (если запросят).

В некоторых случаях кредиторы требуют предъявить дополнительный документ, удостоверяющий личность, и другие бумаги. Затем с подготовленным пакетом документов заемщик направляется в ближайшее отделение и подписывает новый кредитный договор, прежде тщательно его изучив. В банке вам откроют счет, куда зачислят деньги, их вы должны направить на возврат задолженности по первоначальной кредитке.

Обязательно старому банку сообщите о том, что вы закрываете карту. На ее закрытие может уйти месяц-полтора. Возможно, придется написать соответствующее заявление, отключить платные услуги, вроде смс-информирования и т.п. (если такие были). При расторжении кредитного договора пластик в вашем присутствии разрезают пополам с целью безопасности.

Обязательно затребуйте справку о закрытии карточного счета. Будьте готовы к тому, что она может оказаться платной. К примеру, Альфа-Банк предоставляет бумагу, если клиент оплатит в кассе комиссию величиной около 100 руб. Справку, свидетельствующую о внесении средств в счет уплаты долга по кредитной карте, передайте рефинансирующему банку. Теперь вы ничего не должны первому кредитору, но должны исправно выполнять долговые обязательства перед новым банком.

Где можно рефинансировать кредитку

На финансовом рынке предложений по перекредитованию настолько много, что у человека уйдет уйма времени на поиски подходящей программы. Поэтому редакция сайта «Взять Кредит!» облегчит вам процесс. Мы подготовили подборку ТОП-9 лучших банков, осуществляющих рефинансирование потребительского кредита, кредитных карт, ипотеки. Вам останется определить для себя наиболее оптимальные параметры и то предложение, которое заинтересовало. Не выходя из дома, заполняйте и отправляйте заявку в выбранный банк.

Рефинансирование кредитов других банков в Москве

Все предложения по рефинансированию кредитов от банков Москвы на сайте. Сравните и выберете лучшее рефинансирование кредитов других банков в Москве.

Поиск рефинансирования кредитов в Москве

Сравнительная таблица 53 кредитов под кредиты других банков в Москве

  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 1 500 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 19 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 10 000 до 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 22 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 13 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
Читать еще:  Учеба в польше: условия поступления для россиян

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 22 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 50 000 до 750 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 76 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 90 000 до 2 000 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 23 лет до 67 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 1 500 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000 до 2 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 22 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 50 000 до 5 000 000
  • Срок от 24 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 68 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 500 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 30 000 до 3 000 000
  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 1 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 20 лет до 66 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 45 000 до 1 100 000
  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 1 500 000
  • Срок от 24 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 300 000 до 2 000 000
  • Срок от 13 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 50 000 до 1 000 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 200 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 22 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется

  • Главная
  • Кредиты в Москве
  • Рефинансирование

Кредит на рефинансирование кредитов других банков в Москве

Программа рефинансирования предполагает выдачу новых кредитных средств для закрытия уже имеющихся кредитных линий. Перекредитование в Москве — выгодный проект, который даёт возможность своевременно погасить потребительский кредит на авто, ипотеку на жильё или другой вид существующего кредита.

Какие банки Москвы предоставляют кредиты под кредит

Рефинансирование кредитов в Москве: на машину, товары, ипотека на жильё и другие варианты схемы «кредит под кредит» могут оформлять любые банки Москвы, предоставляющие такие условия перекредитования. Не обязательно рефинансирование кредита в Москве в том финансовом учреждении, где был получен первый кредит.

Как происходит поиск банка для рефинансирования имеющихся кредитов

Перекредитование кредита осуществляется банками, имеющими представительство в Москве. В зависимости от условий каждого банка, у вас есть возможность взять кредит на кредит в Москве без справок о доходах и без дополнительных поручителей. Все процентные ставки и срок такого кредита указаны в форме поиска сайта. Рефинансирование потребительских кредитов в Москве может осуществляться:

  • наличными;
  • путём выдачи кредитной карты. В этом случае после утверждения кредита деньги попадают на вашу кредитную карту;
  • с помощью открытия кредитной линии.

Как работает поиск

Реструктуризация кредитов других банков Москвы работает по следующей схеме:

  1. В форме поиска следует ввести сумму и срок, на который вы хотите оформить перекредитование потребительских кредитов в Москве.
  2. В открывшейся форме нужно выбрать банк с лучшими для вас условиями.
  3. Далее отправляется онлайн-заявка на кредит, после которой банк созвонится с вами и назначит вам встречу для дальнейшего оформления документов.

Какие банки рефинансируют кредитные карты и на каких условиях

Практически в любом банке физическое лицо может оформить кредитную карту. Однако процентные ставки по таким картам зачастую завышены. В условиях конкурентной борьбы за каждого клиента и снижения процентных ставок появляются более выгодные предложения по кредитным картам. Таким образом, возникает возможность рефинансирования существующего долга. В этой статье мы расскажем, какие банки рефинансируют кредитные карты, и сравним лучшие предложения.

Причины рефинансирования кредитных карт

Рефинансирование кредиток, как и любых других видов займов, осуществляется в следующих целях:

  • уменьшение ежемесячного платежа;
  • уменьшение процентной ставки;
  • объединение нескольких кредитов в разных банках в один кредит.

Многие банки при выдаче «пластика» устанавливают так называемый льготный период, то есть если заемщик погасит долг в течение определенного срока, проценты за этот период не начисляются. Но в случае невозврата долга в течение льготного периода кредитное учреждение применяет повышенную процентную ставку. Часто бывает так, что при совершении очередной покупки с использованием пластика проценты начисляются сразу. Особенно это касается кредиток, которые были оформлены давно. В этом случае рефинансирование – хороший способ сэкономить средства и уменьшить долговую нагрузку.

Рефинансирование целесообразно также, если кредитка оформлена несколько лет назад, когда действовали высокие проценты по таким ссудам. В некоторых случаях график ежемесячных платежей не составляется, и заемщик вносит в качестве погашения небольшие суммы, которых хватает только на погашение процентов, а основной долг при этом не уменьшается.

Некоторые банки одобряют сумму, превышающую долг по действующим кредитам. Остаток зачисляется на ссудный счет и может быть использован заемщиком при совершении покупок.

Вне зависимости от цели рефинансирования нужно проанализировать предстоящие расходы и средства, которые могут быть сэкономлены. Только убедившись в том, что рефинансирование для вас будет выгодным, можно рассматривать предлагаемые варианты.

На каких условиях банки рефинансируют кредитные карты

Банки выдвигают различные требования при рефинансировании кредитных карт. Однако существуют основные условия, которые должны быть соблюдены:

  • Определение максимальной суммы долга исходя из платежеспособности заемщика. Размер суммы определяется индивидуально с учетом дохода клиента и своевременности погашения платежей по действующим кредитам. Если заемщик вносит нужные суммы в соответствии со сроками, сумма, одобренная к рефинансированию, может значительно превышать заявленную.
  • Процентная ставка устанавливается с учетом особенностей кредитной программы, целей предоставления займа, наличия или отсутствия у заемщика в прошлом просрочек по оплате кредитов. Также учитываются льготы: если клиент имеет зарплатную карту банка, в который обращается за рефинансированием, процент будет минимальным. С другой стороны, если кредитная история не очень хорошая, ставка будет выше, поскольку банк страхуется от финансовых рисков.
  • Общее число действующих кредитов. Не все кредитные организации возьмут на себя обязательства по погашению большого количества долгов. Если заемщик имеет задолженность по нескольким кредитам, получить одобрение на рефинансирование возможно только в крупном банке с большим размером уставного капитала. Однако и здесь действуют определенные ограничения: количество погашаемых займов должно быть, как правило, не более пяти. Исключение – ВТБ, который предлагает объединить шесть действующих кредитов.

Рефинансирование доступно для физических лиц в возрасте от 21 года до 70 лет, имеющих российское гражданство и регистрацию в регионе, где есть отделения банка. Кроме того, не должно быть просрочек по кредитам за последние полгода. Кредитная история проверяется банком самостоятельно.

Таким образом, рассмотрение заявки на рефинансирование возможно при выполнении всех вышеуказанных условий со стороны банка и заемщика.

Какие банки рефинансируют кредитные карты других банков

Для уменьшения долговой нагрузки нужно изучить условия банков и выбрать оптимальную для себя программу рефинансирования. Часто бывает сложно определиться с выбором, поскольку предложений очень много. Эксперты подготовили обзор самых привлекательных финансовых продуктов за сентябрь 2019 года.

Рекомендуется подавать заявку на рефинансирование одновременно в 2-3 кредитных учреждения. Это увеличит шансы на одобрение нужной суммы при оптимальных условиях.

  • Сбербанк Принимает на рефинансирование любые кредитки в количестве не более пяти. Залог не требуется, комиссия за рефинансирование отсутствует.Для реструктуризации задолженности по картам установлены условия в зависимости от заявленной суммы:
    • от 30 000 до 500 000 руб. – 13,4 %;
    • от 500 000 до 3 000 000 руб. – 11,4 %.

    В большинстве случаев для закрытия текущих долгов требуемая сумма составляет менее 500 000 руб., следовательно, ориентироваться лучше на 13,5 %. Для подачи заявки нужно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка. Если вы претендуете на сумму, превышающую вашу совокупную задолженность по кредитным картам, может потребоваться подтверждение дохода.

    Что делать, если деньги требуются срочно, а в прошлом заемщик имел просрочки по платежам? Каковы его шансы на одобрение заявки? Далее мы поговорим о том, какие банки рефинансируют кредитные карты с плохой кредитной историей.

  • «Тинькофф Банк» Банк осуществляет рефинансирование любых кредитов для физических лиц, а именно:
    • пластиковые карты;
    • микрозаймы;
    • ипотека;
    • автокредиты;
    • потребительские кредиты.

    Заявка подается онлайн, подтверждение дохода не требуется. Если одобрена нужная сумма, кредитка будет доставлена курьером в любое удобное для вас время и место в течение двух дней.

    Минимальная ставка – 9,9 % годовых. Сумма к одобрению – до 2 000 000 руб., срок кредитования – до 3 лет.

    Как быть, если у вас накопилось множество долговых обязательств, а объединить можно только пять? Ниже мы расскажем, какой банк рефинансирует кредитные карты в количестве более пяти.

  • ВТБ ВТБ действует специальная программа: срок кредитования до 7 лет, сумма лимита – до 5 млн руб. Оформление залога не требуется. Максимальное количество кредитов – 6. Комиссия за погашение долгов перед другими банками отсутствует. Согласно программе вы можете получить сумму сверх требуемой для погашения. Дополнительные средства можно использовать на свое усмотрение. Процентная ставка – 9,6 %.При оплате покупок с помощью дебетовой «Мультикарты ВТБ» есть возможность снизить ставку до 8,1 %.
  • МТС Банк Здесь можно рефинансировать различные кредиты и карты с овердрафтом или кредитным лимитом на следующих условиях:
    • срок – до 5 лет;
    • ставка – от 9,9 %;
    • сумма – до 5 млн руб.

    В случае если у вас имеется просроченная задолженность по одной или нескольким видам ссуд – выход есть. Ниже вы найдете информацию о том, какие банки рефинансируют кредитные карты других банков с просрочками.

  • «Райффайзенбанк» «Райффайзенбанк» предлагает рефинансировать до 5 кредитов и карт разных банков без обеспечения, комиссий и поручителей. Заявки обрабатываются в течение одного дня. Есть несколько программ реструктуризации задолженности, что позволит подобрать оптимальный вариант.
    Есть возможность получения дополнительной суммы, которая может быть израсходована на любые цели. При этом размер ежемесячного платежа остается неизменным. Сумма, на которую можно рассчитывать, – до 2 млн руб. Специалист выезжает бесплатно для приема документов от заемщика. Срок – от 1 года до 5 лет, возможно досрочное погашение с начала действия договора. Для сумм до 300 000 руб. требуется только паспорт заемщика, в остальных случаях – справка о доходах по форме банка. В рамках программы предоставляется бесплатная дебетовая карта MasterCard Standard.Минимальный размер процентной ставки – 10,99 % годовых. Вносить платежи вы можете не только в личном кабинете и отделениях Райффайзенбанка, но и в банкоматах и терминалах банков-партнеров – МКБ и «Газпромбанка».
  • «Россельхозбанк» В «Россельхозбанке» действует программа рефинансирования, позволяющая объединить не более трех кредитов и карт разных кредитных организаций. Обеспечение и поручительство не требуется. Комиссия за оформление процедуры отсутствует. Ежемесячный платеж можно минимизировать, кроме того, можно получить дополнительные деньги сверх суммы задолженности с оптимальной процентной ставкой. Допускается досрочное погашение в любое время без комиссий и штрафов.
    Срок кредитования – от 6 месяцев до 5 лет. Если вы получаете зарплату в «Россельхозбанке», являетесь благонадежным клиентом этого банка или работником бюджетной сферы, срок может быть увеличен до 7 лет. Сумма кредита – до 3 млн руб. Минимальный размер ставки – 9,9 % годовых.
  • «Интерпромбанк» (Москва и область) «Интерпромбанк» работает только в Москве и Московской области. Здесь можно рефинансировать кредитку с лимитом или овердрафтом. В отличие от других банков «Интерпромбанк» кредитует клиентов в возрасте до 75 лет. Следовательно, программа рефинансирования здесь доступна для пенсионеров наравне с работающими гражданами.
    Сумма кредита – от 45 000 до 1 100 000 руб. Срок – от 6 месяцев до 7 лет. Ставка – 11 % годовых. После предоставления клиентом документов, подтверждающих погашение ссудной задолженности (окончания рефинансирования), и совершения очередного платежа по кредиту ставка снижается на 1 %.

Часто задаваемые вопросы про рефинансирование кредитных карт

  1. Как подать онлайн-заявку на рефинансирование? Для оформления услуги по реструктуризации ссудной задолженности выберите банк с оптимальными для вас условиями. Заполните анкету на сайте кредитного учреждения.

В анкете должны быть указаны следующие данные:

  • фамилия, имя заемщика, отчество (при наличии);
  • дата рождения заемщика;
  • адрес регистрации;
  • контактные данные: телефон, адрес электронной почты;
  • паспортные данные;
  • сведения о занятости (место работы);
  • сумма ежемесячного дохода;
  • сумма текущей задолженности по кредитам всех банков.

Отправьте заявку и ожидайте решения банка. Предварительное решение будет направлено вам посредством SMS-уведомления. Если получено одобрение, нужно будет прийти в отделение кредитной организации с необходимыми документами. После окончательного одобрения вас пригласят на подписание договора.

Когда договор будет подписан, банк оплатит сумму вашей задолженности по кредитам в других банках. Будет составлен новый график платежей с указанием суммы ежемесячного платежа и процентной ставки.

Некоторые банки (например, «Тинькофф Банк») оформляют услугу по реструктуризации задолженности дистанционно. Документы для подписи и кредитку курьерская служба доставит вам на дом.

  • Какие документы понадобятся для оформления рефинансирования кредитных карт? Для оформления услуги рефинансирования вам нужно собрать пакет документов:
    • паспорт РФ;
    • второй документ, удостоверяющий личность (например, загранпаспорт или водительское удостоверение);
    • документы, подтверждающие ваш доход;
    • ИНН;
    • СНИЛС;
    • подтверждение занятости (копия трудовой книжки или трудового договора).
  • Нужно ли закрывать кредитные карты при рефинансировании? Большинство кредитных учреждений требует закрытия карт других банков. Это необходимо для пересмотра лимита и исключает возможность снятия денег с кредитки после погашения задолженности рефинансирующим банком.Но даже в тех случаях, когда закрытие кредиток не является обязательным условием, рекомендуется отказаться от таких карт. В первую очередь это относится к «пластикам», которые оформлены несколько лет назад, когда процентные ставки были значительно выше. Закрытие этих карт убережет вас от искушения воспользоваться заемными средствами на невыгодных условиях.
    Подводя итоги, отметим, что выбор программы рефинансирования кредитной карты клиент должен сделать самостоятельно. Выполните все необходимые расчеты, чтобы определить, выгодна ли эта услуга лично для вас. Необходимо учитывать уровень своего дохода и другие индивидуальные факторы.
  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector