Как исправить кредитную историю в сбербанке или другом банке

Как исправить плохую кредитную историю в Сбербанке

Кредитная история отражает репутацию заемщика, поэтому банки очень внимательно относятся к данной характеристике физического лица, желающего оформить кредит. Сбербанк не является исключением и предъявляет достаточно высокие требования к своим клиентам. Плохая кредитная история формируется из-за просрочек по выплатам ранее взятых средств и долгов перед другими банковскими структурами и препятствует получению нового займа. Как исправить кредитную историю в Сбербанке или других организациях, расскажет данная статья.

Что считается плохой КИ

Прежде чем, выдать клиенту кредит, банк изучает досье на новоиспеченного заемщика. Для Сбербанка России плохая КИ служит однозначным основанием для отказа в оформлении средств.

Причин, из-за которых может пострадать кредитная история лица несколько:

  1. Просрочки по кредитным платежам. Даже незначительные отклонения от графика погашения обязательных платежей отражаются на репутации заемщика. Кроме того, если клиент платит в последний день расчетного месяца, то он может задержаться по техническим причинам, что также приведет к просрочке платежа.
  2. Текущий долг/долги. Должники сразу попадают в категорию неблагонадежных заемщиков. Для любого серьезного банка, в том числе и Сбербанка, такие клиенты нежелательны.
  3. Судебное разбирательство с банком. Если лицо судилось с банковским учреждением, скорее всего, ему откажут в получении кредита, поскольку для него это чревато отправлением в черный список.

Все сведения о финансовых нарушениях поступают в бюро кредитных историй (БКИ). Сюда же стекаются данные от:

  • операторов сотовой связи;
  • ломбардов;
  • микрофинансовых организаций.

Сбербанк России дает возможность своим клиентам поучить выписку их БКИ за 580 рублей. Это позволит оценить свои шансы на одобрение кредита банковской организацией.

Когда можно исправить КИ

Иногда клиент с испорченной кредитной историей все же может рассчитывать на кредит. Как правило, эти ситуации не критичные и не выходят за рамки, предусмотренные кредитным договором. Заем в Сбербанке могут одобрить, если:

  • просрочка не превышала 5 дней и была разовой. Данную ситуацию можно списать на уважительные обстоятельства, поскольку задержать выплату может даже самый порядочный клиент. Тогда Сбербанк не откажет в кредитовании;
  • суммарная длительность всех просрочек не более 35 дней. При наличии таких факторов, как постоянный источник дохода и желания исправить ситуацию также можно получить добро от банка.

В случае с отсутствием возможности погашать имеющийся кредит или при наличии судебных тяжб с банком кредит получить очень непросто. Придется приложить значительные усилия для того, чтобы восстановить свою кредитную историю.

Способы получить кредит с плохой КИ

Даже если кредитная история была заметно подпорчена и ситуация кажется безнадежной, то выйти из ранга нежелательного заемщика возможно, если воспользоваться способами, позволяющими доказать свою добросовестность. В первую очередь, необходимо погасить текущие долги по кредитным обязательствам. Далее, следует заняться так называемой «чисткой» кредитной истории. Ниже будут рассмотрены самые распространенные способы того как улучшить кредитную историю в Сбербанке или других организациях.

Микрозаймы

Многие микрофинансовые организации предлагают как возобновить кредитную линию, так и получить займы без поручительства, справок и проверок. Что представляет собой данная процедура? МФО всегда готовы предоставить микрозайм даже самым безнадежным клиентам, с которыми отказались сотрудничать все банки. Смысл услуги состоит в том, что человек занимает небольшую сумму денег и возвращает ее в установленный срок.

Чрезвычайно важно оценить свои финансовые возможности, так как у МФО достаточно высокие процентные ставки. Кроме того, выбранная организация-заемщик должна сотрудничать с бюро КИ, иначе вся работа будет выполнена напрасно.

Если взять, а затем успешно погасить несколько микрозаймов, то можно будет обращаться в банк за целевым кредитом. В случае со Сбербанком хотя и учитывается вся кредитная история в целом, но определяющее значение имеют именно последние выплаченные кредиты. Они являются основанием для решения, которое будет принято в отношении клиента, чаще всего положительное.

Сам по себе Сбербанк не занимается выдачей микрокредитов, но если есть опасения по поводу МФО, то можно обратиться за помощью в Тинькофф-банк, Хоум кредит, Ренессанс кредит, которые позволяют исправить плохую кредитную историю в банке проблемным клиентам.

Специальные программы

Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанк является одной из самых безопасных и выгодных услуг в своем сегменте. Сотрудничество с клиентами происходит на следующих условиях:

  • оформляется первый заем на сумму 4999 рублей под 40 %. Срок кредитования – 3,6,9 месяцев на выбор. По сути, заем носит формальный характер и не выдается на руки клиенту. Банк, в свою очередь, вносит соответствующие сведения в БКИ об успешном погашении кредита;
  • далее, клиент берет реальный заем в размере 10-20 тыс. руб. сроком на полгода. Процентная ставка – 40 %.
  • завершающий этап – заем средств на сумму от 30 до 60 тыс. руб. на 6,12,18 месяцев на выбор. Ставки варьируются от способа использования денег: при безналичных расчетах 29 %, при наличных – 39 %.

К такой мере, как судебное разбирательство стоит обращаться, если КИ испорчена по вине банка. Это может произойти по ряду причин, не зависящих от заемщика:

  • технические сбои при передаче сведений в бюро;
  • человеческий фактор – специалист неправильно определил дату поступления платежей по займу;
  • уважительные причины – болезнь клиента, вынужденное отсутствие и так далее.

Как правило, если заемщик во время обратился в БКИ с заявкой о внесении изменений в его историю, то можно обойтись без суда. Однако обнуление долгов при вынужденных просрочках требуют судебного вмешательства. Это обусловлено отсутствием полномочий бюро КИ менять сведения в истории физического лица-заемщика. БКИ может только проверить информацию, а суд на основании этих результатов вынесет решение о необходимости или невозможности корректировки КИ.

Истечение срока давности

Срок хранения данных кредитной истории лица составляет 15 лет, а доступ к этой информации закрывается через 10 лет. Так, по прошествии 10 лет кредитная организация уже не сможет отследить просрочку по тому или иному платежу. Таким образом, почистить КИ можно не прибегая к помощи всевозможных МФО, программ, судов и так далее. Записи по долгам со временем аннулируются.

Ипотека Сбербанка и плохая КИ

При оформлении ипотеки банк также проверяет КИ заемщика, как и при любом другом виде кредитования. Испорченная кредитная история существенно усложняет процедуру получения ипотечного кредита, однако заем получить вполне реально. При этом условия сотрудничество не всегда бывают выгодными и удобными для заемщика.

В целом Сбербанк может одобрить ипотеку благодаря созаемщикам и поручителям с хорошей КИ, а также залогу имущества. Чаще всего определяющим фактором для получения такого долгосрочного и крупного займа является залог. В таком случае шансы на оформление ипотеки вырастают.

Клиент должен помнить о том, что вопрос ипотеки в Сбербанке носит индивидуальный характер, поэтому если у него были проблемы с возвратом заемных средств, то следует готовиться к повышенной ставке, личному страхованию, сокращению срока кредитования.

Читать еще:  Как и где получить выписку об отсутствии ограничений на недвижимость

Справедливый и логичный вопрос, возникающий у заемщика перед тем, как восстановить КИ – за какое время можно это осуществить? На лечение истории может понадобиться от полугода до года и более при соблюдении главного условия – своевременности выплат. То есть, просрочки чреваты возникновением новых нарушений, что сведет к нулю все усилия.

Подводя итог, следует добавить, что избежать проблем с кредитными организациями несложно, однако, если они появились, не стоит тянуть время, а как можно скорее исправлять ситуацию. В спорных случаях рекомендуется обратиться за юридической консультацией и по возможности не доводить дело до суда.

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке в 2019 году

Кредитная история – это информация о полученных займах с историей их выплаты. Подобные истории хранятся в общих базах данных на протяжении 15 лет. Доступы к сведениям имеют кредитные учреждения для оценки репутации потенциального заемщика. При наличии данных о том, что гражданин имеет непогашенные долги либо просроченные платежи по ранее оформленным ссудам, банк отказывает в выдаче нового займа. Сбербанк очень тщательно проводит отбор клиентов, поэтому проверка кредитной истории является обязательной. Есть ли способы, как исправить кредитную историю в Сбербанке?

Какие данные содержит кредитная история

Запрос формируется на основе личных данных: ФИО, данные паспорта, дата и место рождения, прописка и фактическое проживание. В отчете можно увидеть следующую информацию по погашенным и действующим кредитам:

  • сумма;
  • вид кредита;
  • номер договора;
  • дата открытия и дата окончания;
  • ежемесячный платеж;
  • история платежей помесячно, с указанием продолжительности просрочек, если они имели место;
  • сумма выплаты и остаток по кредитам;
  • статус погашения: погашен полностью, действующий, переведен в другой банк, передан в суд, безнадежный;
  • дата актуализации.

Также бюро выдает информацию о количестве и времени совершения запросов в отношении вашей кредитной истории.

Банки подают БКИ информацию обо всех участниках сделки: заемщиках, созаемщиках и поручителях.

Как проверить кредитную историю

Зачастую клиенты не понимают причин отказа в выдаче кредита. Если банк никак не пояснил такое решение (а они делать это не обязаны), в первую очередь необходимо сделать запрос в кредитное бюро.

Через систему сервиса Сбербанк Онлайн

Для клиентов Сбербанка это не проблема. Достаточно сделать запрос из личного кабинета Сбербанк Онлайн. Запрос формируется из раздела “Кредиты” – “Кредитная история” – “Получить”. Стоимость запроса составляет 580 рублей. Полученный отчет можно скачать и распечатать. Отчет в Сбербанке также формирует персональный кредитный рейтинг, на который влияет несколько критериев:

  • история выплат по ранее полученным займам;
  • оплата в первые дни выдачи;
  • текущее обслуживание долгов;
  • частота получения займов и их объемы;
  • поведение заемщика;
  • частота запросов в БКИ.

Другие способы получения

Национальное бюро кредитных историй предлагает несколько способов получения истории физическому лицу:

  1. Отправить запрос Почтой России по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, строение 1. В конверт необходимо вложить: заполненный бланк установленной формы с нотариально заверенной подписью, квитанцию об оплате комиссии (450 рублей, 1 раз в год – бесплатно). Ответ направляется обратно в течение 3 рабочих дней.
  2. Отправить телеграмму на тот же адрес. Личная подпись заверяется сотрудником телеграфа. Стоимость запроса такая же.
  3. Обратиться за запросом в другие учреждения своего региона, сотрудничающие с НБКИ. Подпись заверять не придется. Комиссия определяется самой организацией.
  4. Обратиться лично в бюро.

Если данные недостоверны

Бывают неприятные ситуации, когда данные из полученного отчета недостоверны, например:

  • кредит вы оформляли, но давно уже погасили;
  • вы не оформляли кредита вообще.

В первом случае, необходимо обновить информацию по займам. Для этого придется обратиться к кредитору и потребовать, чтобы он внес исправление как можно быстрее. Для ускорения получения ссуды, возьмите справку о погашении. Проследите за тем, чтоб справка содержала всю информацию о полученном кредите, а также печать организации и подписи должностных лиц.

Во втором случае необходимо обращаться в правоохранительные органы. Они смогут проследить, какое именно кредитное учреждение подало подобные данные, и затребуют необходимые документы. Возможно, произошла банальная ошибка, но есть практика, что в таких ситуациях возбуждаются уголовные дела по мошенничеству.

Если были нарушения

Самое первое, что вы должны предпринять – это погасить все действующие задолженности. Аргументы по типу: “Там были нечеловеческие проценты”, “Я уже выплатил в три раза больше” не действуют, так как, заключая кредитный договор, вы принимаете все его условия с самого начала. Иными словами, финансовая безграмотность не освобождает вас от ответственности.

Есть смысл восстановления своей репутации, если у вас есть постоянная работа и стабильный доход. Попробуйте, для начала, оформить кредитную карту с небольшим лимитом или потребительский кредит на минимальную сумму в самом Сбербанке. Если вам откажут, придется обращаться к другим кредиторам:

  • кредитные учреждения;
  • магазины с оформлением товара в кредит или рассрочку;
  • микрофинансовые организации.

Главное уточните, передают ли они данные различным кредитным бюро. Есть организации, целенаправленно предлагающие такую услугу, например “Совкомбанк”. Помните: передача данных в бюро осуществляется только с вашего личного согласия.

Таким образом, взятые и погашенные своевременно новые займы могут улучшить вашу деловую репутацию. Некоторые банки считают приоритетной историю за последний год, другие – за 6 месяцев. Кто-то учитывает срок давности по всем полученным кредитам, который составляет 3 года.

Просрочки не по вашей вине

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке в такой ситуации? Необходимо предоставить документы, подтверждающие описанную ситуацию:

  • просрочка произошла по вине банка, например, вследствие сбоя в работе системы или оборудования, или некомпетентных действий сотрудника;
  • из-за наступивших чрезвычайных ситуаций: пожар, наводнение, другие стихийные бедствия;
  • болезни либо потери нетрудоспособности;
  • задержки заработной платы на предприятии;
  • другие факторы.

Как поддерживать хорошую кредитную историю

Кроме очевидных советов по своевременному погашению кредитных платежей, можно выделить два обстоятельства:

  1. Отсутствие кредитной истории может стать поводом для отказа.
  2. От поручительства ваша репутация может также очень сильно пострадать, поэтому стоит избегать таких решений.

Как улучшить кредитную историю

Когда банки один за другим отклоняют заявки с просьбой выдать заем, клиент начинает задумываться об улучшении досье, которое находится в Бюро КИ. Ситуация, когда грянувший экономический кризис лишил заемщиков возможности выполнять свои обязательства по договору, постигла многих. В результате пострадала их репутация, и ужесточились условия получения кредита, если вообще его кто-то согласится выдать.

Кредитная история, от чего зависит ее наполнение?

Рассмотрение заявки клиента на выдачу займа начинается с запроса его досье. Его формирование стартует с того момента, когда заемщик первый раз подписал кредитный договор, и дополняется сведениями на протяжении всего времени взаимодействия с банками. В досье собрана информация, по которой можно судить о благонадежности клиента, а именно: какую сумму он брал в долг, своевременно ли его погасил, имел ли просрочки по платежам и так далее.

В России существует около 30 Бюро КИ, каждое из которых располагает своей базой данных. Банки отправляют туда сведения о своем заемщике, где они хранятся 15 лет. Финансовые учреждения, прежде чем утвердить заявку на кредит, внимательно изучают досье и на основании изложенных данных принимают окончательное решение.

Негативная история формируется на основании:

  • Грубого нарушения договора. Если заемщик уклонялся от выполнения обязательств, несвоевременно вносил ежемесячные платежи, или еще хуже, в отношении его было возбуждено судебное разбирательство, то рассчитывать на лояльность банка он не сможет.
  • Пропуска платежей. Выплачивая предыдущий платеж, нужно строго придерживаться графика. Недопустимы просрочки или пропуски при внесении очередного взноса.
  • Технической оплошности. Случается, что банк передает в Бюро ошибочную информацию, касающуюся персональных данных или недостоверных сведений.
Читать еще:  Как составить договор дарения земли между близкими родственниками

Можно ли улучшить кредитную историю?

Способы исправления досье существуют, но они никак не связаны с услугами людей, предлагающих за определенную плату удалить нелицеприятную информацию. Таких доброжелателей в Интернете развелось немало, но не стоит слепо доверять им. За солидное денежное вознаграждение они берутся исправить досье, чтобы вам не отказали в кредите, но технически это невозможно.

Удаление досье из базы данных происходит только на основании заявления клиента. Однако и в этом случае он не может рассчитывать на выдачу ссуды, так как финансовые учреждения с опаской относятся к людям с «чистой» историей. Скорей всего, вас заподозрят в нечестной игре и откажут в просьбе выдать кредит.

Чаще всего над исправлением репутации клиенты задумываются, когда собираются взять в долг крупную сумму денег на ипотеку или открытие бизнеса. Сделать это самостоятельно не так трудно, но для этого понадобится немало времени и терпения. Следует понимать, что достижение цели возможно при проявлении упорства, иначе восстановить утраченную репутацию не получится.

Способы исправления неблагополучного досье

Если кредитная история была испорчена из-за внесения ошибочных данных, смело пишите заявление для ее пересмотра. Предоставив аргументы, вы докажете свою правоту, и негативные показатели будут удалены в течение 30 дней.

Большей частью, причиной отрицательной кредитной истории является сам заемщик. Чтобы улучшить показатели, можно взять новый кредит и погасить его, соблюдая условия договора с особой точностью. Теперь, при обращении в банк, вы вправе рассчитывать на одобрение заявки, ведь данные о последнем взаимодействии с финансовым учреждением будут нести положительный характер.

Стратегия зависит от того, как далеко идут ваши цели, и какими дерзкими были нарушения в прошлом. Чтобы получить в популярном банке солидную сумму денег, необходимо произвести хорошее впечатление как о добросовестном и платежеспособном заемщике. Поднятие рейтинга начните с выбора банка, где вы планируете получить ссуду, затем:

  1. Разузнайте, с каким Бюро он поддерживает партнерские отношения.
  2. Оформите незначительные займы в финансовых учреждениях, являющихся партнерами нужного БКИ, и выплатите долг, согласно договору. Эта информация будет отображена в досье, которое запросит банк. Изучив его и убедившись в вашей благонадежности, он наверняка удовлетворит вашу просьбу.

Кредитная карта. Получить пластик с заемными средствами гораздо проще, чем оформить кредит. С его помощью можно улучшить досье, сделав его более привлекательным в глазах кредитора. Пользуясь платежным инструментом, оплачивая покупки в магазине и Интернете, не забывайте вовремя вносить на счет деньги. Льготный период, длящийся 50 дней, позволяет тратить заемные средства и не оплачивать проценты. Доказать свою платежеспособность можно, погасив всю задолженность через несколько недель.

Покупая дорогостоящую технику или мебель, расплатитесь безналичным способом, предъявив кассиру кредитную карту. Через месяц пополните счет, рассчитавшись с банком. Этот момент обязательно будет отображен в досье.


Еще один способ заработать положительную репутацию заключается в снятии с пластика наличных денег. Хранить их можно на другом счете, а потом снова вернуть обратно. В этом случае вы заплатите проценты за обналичивание средств, зато в досье будет отображена финансовая операция, когда вы вовремя и в полном объеме погасили долг.

Займы в МФО (микрофинансовой операции) посодействуют вам в исправлении ситуации к лучшему. Если у вас имелись регулярные несоблюдения пунктов договора в прошлом, то попытки получить ссуду в солидном банке ни к чему не приведут. В этом случае имеет смысл обратиться в финансовое учреждение, заинтересованное в аутсорсинге новых клиентов. Оно готово пойти на уступки и выдать небольшую сумму денег даже неработающих гражданам, однако, под очень высокие проценты. Условия не очень выгодные, но все же приемлемые.

Срок действия договора небольшой, и за это время вам нужно постараться полностью рассчитаться с долгом. Необязательно тратить деньги, которые вам выдали. Положите их дома, а в положенное время верните, добавив сумму, эквивалентную процентной ставке. Иногда она достигает 2% в день, но что делать, считайте это платой за исправление репутации заемщика.

Таким образом, партнерские отношения с микрофинансовой организацией приведут к нужному результату: вы улучшите кредитную историю, причем за короткое время.

Кредиты по специальной программе. Экономическая ситуация, которая сложилась в стране, не позволяет многим заемщикам выполнить обязательства, взятые при оформлении ссуды. Это и несоблюдение графика платежей, и несвоевременное погашение долга. С такими клиентами банки предпочитают не связываться, так как считают, что такое партнерство связано с огромными рисками. Однако существуют финансовые организации, готовые пойти на уступки с целью привлечения новых клиентов. Конечно, крупных сумм наличными они не выдают, но предлагают стать участником одной из программ кредитования.

Воспользовавшись предложением, можно получить около 5 тысяч рублей на срок до трех месяцев. Кредитная ставка высокая, но все же терпимая – 45-50%. Чтобы достигнуть цели и улучшить кредитную историю, придется согласиться на такие условия.

Комплексные меры

Исправить ситуацию, чтобы рассчитывать на благосклонность банка при получении крупной суммы денег (автокредит, ипотека и другие программы), довольно непросто, но осуществимо. Здесь нужно запастись терпением и действовать наверняка, ведь служба безопасности банка будет проверять ваше досье с особой тщательностью. Не надейтесь на одобрение заявки только благодаря тому, что вы вовремя вернули пару незначительных займов.

Подойти к исправлению кредитной истории необходимо комплексно:

  • Докажите банку, что ваше финансовое положение изменилось к лучшему. Представьте справки, удостоверяющие рост заработной платы, регулярные поступления денег на депозитный счет, другие источники дохода. При этом помните, что увеличение прибыли должно быть соизмеримо с семейным положением и составом семьи. Например, рождение ребенка связано с дополнительными тратами, поэтому рост зарплаты за этот период не будет расцениваться как улучшение материального положения.
  • Будьте готовы к тому, что коррекция кредитной истории займет много времени, в некоторых случаях до нескольких лет. Вначале вам необходимо погасить несколько займов, оформленных в МФО, затем воспользоваться специальной кредитной программой, одну из которых предлагают молодые банки. Следующий этап – заявка на выпуск пластикового платежного инструмента с заемными средствами.

После погашения долгов без просрочек и других нарушений, попробуйте взять потребительский кредит на небольшую сумму. Своевременная выплата и дата окончания договора обязательно отображается в досье, характеризуя вас как добросовестного заемщика.

  • Имея кредитную карту, рассчитывайтесь ею за покупки, где это только возможно. Вы не понесете дополнительных расходов, если в течение льготного периода восстановите баланс пластика. За крупную покупку, например, стиральную машину за 25 тысяч рублей, внесите деньги картой. До окончания льготного периода перечислите на счет наличные и закройте кредит, так вы не потеряете проценты и зарекомендуете себя как клиента, заслуживающего доверие.
  • Не допускайте долгов по квартплате, алиментам, штрафам ГИБДД. Подобная информация свободно проверяется через Интернет, чем собственно и займутся сотрудники банка при рассмотрении заявки. Если выявится, что вы не соблюдаете Закон, вас сочтут неблагонадежным и откажут в выдаче кредита.

В досье сберегается информация за последние 15 лет. При оформлении ссуды на незначительную сумму, служба безопасности, чаще всего, ограничивается последними тремя годами. Однако ипотека или автокредит – программы, требующие более детального изучения репутации потенциального заемщика. Если вы не хотите получить отказ вместо денег, позаботьтесь об исправлении кредитной истории заблаговременно, а еще лучше, не портите ее. Вовремя погашайте долги, выполняйте взятые на себя обязательства, и тогда банки пойдут вам навстречу, считая вас благонадежным клиентом.

Читать еще:  Порядок совершения завещания: как нужно оформлять документ

Как исправить плохую кредитную историю в Сбербанке

Кредитная история отражает репутацию заемщика, поэтому банки очень внимательно относятся к данной характеристике физического лица, желающего оформить кредит. Сбербанк не является исключением и предъявляет достаточно высокие требования к своим клиентам. Плохая кредитная история формируется из-за просрочек по выплатам ранее взятых средств и долгов перед другими банковскими структурами и препятствует получению нового займа. Как исправить кредитную историю в Сбербанке или других организациях, расскажет данная статья.

Что считается плохой КИ

Прежде чем, выдать клиенту кредит, банк изучает досье на новоиспеченного заемщика. Для Сбербанка России плохая КИ служит однозначным основанием для отказа в оформлении средств.

Причин, из-за которых может пострадать кредитная история лица несколько:

  1. Просрочки по кредитным платежам. Даже незначительные отклонения от графика погашения обязательных платежей отражаются на репутации заемщика. Кроме того, если клиент платит в последний день расчетного месяца, то он может задержаться по техническим причинам, что также приведет к просрочке платежа.
  2. Текущий долг/долги. Должники сразу попадают в категорию неблагонадежных заемщиков. Для любого серьезного банка, в том числе и Сбербанка, такие клиенты нежелательны.
  3. Судебное разбирательство с банком. Если лицо судилось с банковским учреждением, скорее всего, ему откажут в получении кредита, поскольку для него это чревато отправлением в черный список.

Все сведения о финансовых нарушениях поступают в бюро кредитных историй (БКИ). Сюда же стекаются данные от:

  • операторов сотовой связи;
  • ломбардов;
  • микрофинансовых организаций.

Сбербанк России дает возможность своим клиентам поучить выписку их БКИ за 580 рублей. Это позволит оценить свои шансы на одобрение кредита банковской организацией.

Когда можно исправить КИ

Иногда клиент с испорченной кредитной историей все же может рассчитывать на кредит. Как правило, эти ситуации не критичные и не выходят за рамки, предусмотренные кредитным договором. Заем в Сбербанке могут одобрить, если:

  • просрочка не превышала 5 дней и была разовой. Данную ситуацию можно списать на уважительные обстоятельства, поскольку задержать выплату может даже самый порядочный клиент. Тогда Сбербанк не откажет в кредитовании;
  • суммарная длительность всех просрочек не более 35 дней. При наличии таких факторов, как постоянный источник дохода и желания исправить ситуацию также можно получить добро от банка.

В случае с отсутствием возможности погашать имеющийся кредит или при наличии судебных тяжб с банком кредит получить очень непросто. Придется приложить значительные усилия для того, чтобы восстановить свою кредитную историю.

Способы получить кредит с плохой КИ

Даже если кредитная история была заметно подпорчена и ситуация кажется безнадежной, то выйти из ранга нежелательного заемщика возможно, если воспользоваться способами, позволяющими доказать свою добросовестность. В первую очередь, необходимо погасить текущие долги по кредитным обязательствам. Далее, следует заняться так называемой «чисткой» кредитной истории. Ниже будут рассмотрены самые распространенные способы того как улучшить кредитную историю в Сбербанке или других организациях.

Микрозаймы

Многие микрофинансовые организации предлагают как возобновить кредитную линию, так и получить займы без поручительства, справок и проверок. Что представляет собой данная процедура? МФО всегда готовы предоставить микрозайм даже самым безнадежным клиентам, с которыми отказались сотрудничать все банки. Смысл услуги состоит в том, что человек занимает небольшую сумму денег и возвращает ее в установленный срок.

Чрезвычайно важно оценить свои финансовые возможности, так как у МФО достаточно высокие процентные ставки. Кроме того, выбранная организация-заемщик должна сотрудничать с бюро КИ, иначе вся работа будет выполнена напрасно.

Если взять, а затем успешно погасить несколько микрозаймов, то можно будет обращаться в банк за целевым кредитом. В случае со Сбербанком хотя и учитывается вся кредитная история в целом, но определяющее значение имеют именно последние выплаченные кредиты. Они являются основанием для решения, которое будет принято в отношении клиента, чаще всего положительное.

Сам по себе Сбербанк не занимается выдачей микрокредитов, но если есть опасения по поводу МФО, то можно обратиться за помощью в Тинькофф-банк, Хоум кредит, Ренессанс кредит, которые позволяют исправить плохую кредитную историю в банке проблемным клиентам.

Специальные программы

Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанк является одной из самых безопасных и выгодных услуг в своем сегменте. Сотрудничество с клиентами происходит на следующих условиях:

  • оформляется первый заем на сумму 4999 рублей под 40 %. Срок кредитования – 3,6,9 месяцев на выбор. По сути, заем носит формальный характер и не выдается на руки клиенту. Банк, в свою очередь, вносит соответствующие сведения в БКИ об успешном погашении кредита;
  • далее, клиент берет реальный заем в размере 10-20 тыс. руб. сроком на полгода. Процентная ставка – 40 %.
  • завершающий этап – заем средств на сумму от 30 до 60 тыс. руб. на 6,12,18 месяцев на выбор. Ставки варьируются от способа использования денег: при безналичных расчетах 29 %, при наличных – 39 %.

К такой мере, как судебное разбирательство стоит обращаться, если КИ испорчена по вине банка. Это может произойти по ряду причин, не зависящих от заемщика:

  • технические сбои при передаче сведений в бюро;
  • человеческий фактор – специалист неправильно определил дату поступления платежей по займу;
  • уважительные причины – болезнь клиента, вынужденное отсутствие и так далее.

Как правило, если заемщик во время обратился в БКИ с заявкой о внесении изменений в его историю, то можно обойтись без суда. Однако обнуление долгов при вынужденных просрочках требуют судебного вмешательства. Это обусловлено отсутствием полномочий бюро КИ менять сведения в истории физического лица-заемщика. БКИ может только проверить информацию, а суд на основании этих результатов вынесет решение о необходимости или невозможности корректировки КИ.

Истечение срока давности

Срок хранения данных кредитной истории лица составляет 15 лет, а доступ к этой информации закрывается через 10 лет. Так, по прошествии 10 лет кредитная организация уже не сможет отследить просрочку по тому или иному платежу. Таким образом, почистить КИ можно не прибегая к помощи всевозможных МФО, программ, судов и так далее. Записи по долгам со временем аннулируются.

Ипотека Сбербанка и плохая КИ

При оформлении ипотеки банк также проверяет КИ заемщика, как и при любом другом виде кредитования. Испорченная кредитная история существенно усложняет процедуру получения ипотечного кредита, однако заем получить вполне реально. При этом условия сотрудничество не всегда бывают выгодными и удобными для заемщика.

В целом Сбербанк может одобрить ипотеку благодаря созаемщикам и поручителям с хорошей КИ, а также залогу имущества. Чаще всего определяющим фактором для получения такого долгосрочного и крупного займа является залог. В таком случае шансы на оформление ипотеки вырастают.

Клиент должен помнить о том, что вопрос ипотеки в Сбербанке носит индивидуальный характер, поэтому если у него были проблемы с возвратом заемных средств, то следует готовиться к повышенной ставке, личному страхованию, сокращению срока кредитования.

Справедливый и логичный вопрос, возникающий у заемщика перед тем, как восстановить КИ – за какое время можно это осуществить? На лечение истории может понадобиться от полугода до года и более при соблюдении главного условия – своевременности выплат. То есть, просрочки чреваты возникновением новых нарушений, что сведет к нулю все усилия.

Подводя итог, следует добавить, что избежать проблем с кредитными организациями несложно, однако, если они появились, не стоит тянуть время, а как можно скорее исправлять ситуацию. В спорных случаях рекомендуется обратиться за юридической консультацией и по возможности не доводить дело до суда.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector