Порядок страхования осаго — условия компенсации ущерба

Порядок получения страховки по ОСАГО: условия, сроки возмещения ущерба, советы, отзывы

  • 3 Июня, 2019
  • Страхование
  • Юлия Лобач

Каждый владелец транспортного средства обязан иметь действующую страховку (по ФЗ №4 ч.2). Многие автолюбители спорят о порядке выдачи полиса обязательного страхования автогражданской собственности (далее ОСАГО), об условиях и сроках возмещения ущерба. Ниже подробно разберем порядок получения страховки по ОСАГО.

Как получить полис

Для начала автомобилистам необходимо собрать полный пакет документов. В него входят следующие позиции:

  • Для физлица — документ, удостоверяющий личность.
  • Для юрлица — свидетельство о его регистрации.
  • Документ о регистрации транспортного средства. К которым относят ПТС, свидетельство о регистрации, техпаспорт или технический талон.
  • Диагностическая карта транспортного средства.
  • Заполненное заявление.

После сбора документов необходимо выбрать фирму, в которой вы захотите приобрести полис. Чтобы не оказаться жертвой мошенников, обязательно проверьте лицензию выбранной компании, убедитесь в корректности выполнения документа (с 1 января 2018 года на полисе должен иметься QR-код). Также одним из наиболее безопасных для владельца путей является заказ электронного полиса ОСАГО на сайте Российского союза автостраховщиков.

Заключение договора

В чем состоит получение страховки ОСАГО?

В отличие от постоянного медицинского страхования, договор по ОСАГО может быть заключен на срок от трех месяцев до одного года. В чем разница? Договор на срок до шести месяцев может быть заключен только на транзитный автомобиль, но на регистрационный учет его не поставят.

Помните, что при меньшем сроке договора оплата будет ниже. Данный вариант актуален для людей, которые, например, не пользуются транспортным средством в зимнее время года. Также важно отметить, что при смене автовладельца тот, кто оформлял полис, обязан обратиться в компанию. При этом договор будет преждевременно расторгнут.

Как получить выплату по ОСАГО после ДТП, должен знать каждый водитель.

Зачем нужен полис

Наличие данного документа является гарантией того, что страховая компания осуществит за вас возмещение ущерба, если вы вдруг стали участником ДТП.

Ранее все разбирательства после дорожно-транспортных происшествий оставались на совести непосредственных участников процесса. Так как в подобном положении возникали трудности (решение о выплатах, вопрос о том, кто виноват), пришлось искать варианты правового урегулирования такого рода конфликтов.

Таким образом с июля 2003 года все владельцы транспортных средств обязаны иметь ОСАГО. Так они страхуют риск возникновения ситуации, при которой придется производить возмещение ущерба.

Все о выплатах

Когда происходит выплата? Как она производится? Каков порядок получения страховки по ОСАГО? Все эти вопросы, несомненно, волнуют каждого автолюбителя.

Все граждане обязаны помнить, что при возникновении аварии самое главное — не паниковать. Действия после ДТП для получения выплаты по ОСАГО следующие. Для начала участники происшествия обязаны дождаться сотрудников полиции либо самостоятельно заполнить протокол. Это возможно лишь в том случае, если авария была небольшая, пострадавших нет, а в самом происшествии участвовали лишь два транспортных средства. Следующий шаг — отдать копию заполненного протокола в вашу страховую компанию или ее представителю в регионе, где произошла авария.

Что еще предполагает порядок получения страховки по ОСАГО?

Пакет документов

Для оформления страхового случая необходимы следующие документы:

  • Заявление о ДТП (бумага от сотрудника ГИБДД или самостоятельно заполненный протокол).
  • Справка о ДТП (берется в ГИБДД).
  • Документ об административном нарушении либо постановление суда (в зависимости от ситуации)
  • Нотариально заверенная копия паспорта.
  • Доверенность на представление интересов, если вместо участника аварии выступает доверенное лицо.
  • Заявление об опекунстве, если участник происшествия несовершеннолетний.
Читать еще:  Больничный лист по беременности и родам: продолжительность и выплаты

Все перечисленные документы обязательны при обращении в страховую компанию. Не забывайте о том, что необходимо подавать перечисленные выше бумаги в течение 5 рабочих дней после произошедшего.

Также к обязательному перечню можно добавить дополнительные документы, которые могут ускорить сроки рассмотрения вашего заявления. Например, свидетельство о смерти (если есть погибшие), чеки на лечение (если есть пострадавшие), различные документы непосредственно на транспортное средство (ПТС, копия прав, сам полис), заключение независимой экспертизы (если таковая проводилась) и тому подобное. Перечисленные документы обязательными не являются, но они помогут при рассмотрении вашего дела и значительно ускорят процесс.

Советы специалистов

Как получить страховку по ОСАГО после ДТП? Куда и в какой ситуации обращаться за выплатами:

  • В свою страховую компанию, если пострадали только автомобили, а у всех участников есть действующий полис ОСАГО.
  • В компанию виновника ДТП, если пострадали люди.
  • В компанию виновника, если ваша СК больше не имеет лицензии.
  • В РСА, если у компании виновника нет лицензии.

Внимательно следите за условиями обращений.

Сроки выплат

Перейдем к самому важному для многих людей вопросу. Практически каждого интересует, когда будут произведены выплаты.

С момента подачи вами заявления компания имеет право рассматривать страховой случай в течение 20 дней. Каждый день просрочки добавляет 1% к сумме возмещения ущерба. Оплата данной неустойки является обязательной для всех страховых компаний.

Размер выплат

То, в каком размере будет осуществлено возмещение ущерба, устанавливает независимый эксперт. Как происходит расчет? Страховая компания при выплате учитывает средние цены региона, в котором произошел конфликт. Если это касается ремонта автомобиля, вычитается износ запчастей.

Если авария произошла с вредом для здоровья участников, то учитываются затраты на лечение, размер утраченного заработка. В тех случаях, когда погибает человек, в расчет берется компенсация по утрате кормильца и расходы на похороны. То есть все переменные размера страховой выплаты по возмещению ущерба носят фактический характер. В данном случае нет ничего неточного или эфемерного.

Каков порядок получения выплаты при ДТП по ОСАГО, важно выяснить заранее. В чем подвох?

Самое главное, о чем стоит помнить при оформлении ДТП, заключается в том, что любая страховая компания имеет так называемый лимит ответственности. Каковы условия для ОСАГО? Пострадавший получит от страховой компании виновного в целом не более четырехсот тысяч рублей. Возмещение вреда жизни или здоровью не превысит 160 тысяч, а вреда непосредственно имуществу — 120 тысяч.

Что делать, если этих денег не хватает? Непредусмотрительным автомобилистам придется докладывать деньги из своего кармана. Однако на случай, если вы хотите быть уверены, что езда не принесет никаких непредвиденных убытков, стоит оформить так называемый полис добровольного страхования (ДСАГО). В целом данная схема очень похожа на медицинское страхование.

Отзывы пользователей ОСАГО

Согласно результатам опроса, только 53% пользователей рекомендуют полис ОСАГО (включая электронный). Как показывает водительская практика, выплаты не оправдывают ожиданий обращающихся. Поэтому многие автолюбители предпочитают оформлять ДСАГО.

Однако правительство работает над устранением всех недоразумений. Депутат Михаил Емельянов представил на рассмотрение следующий законопроект: он предложил вместо денежной компенсации (которую автолюбители зачастую считают бездейственной) введение натурального устранения последствий аварии (за исключением вреда жизни и здоровью).

Согласно мнению правительства, данный шаг должен уменьшить количество мошенников. Для удобства водителей предоставляются услуги ТО, расположенного на расстоянии до 10 км от постоянного места жительства пострадавшего. Пока неизвестно, как будет воспринята данная реформа среди владельцев транспортного средства.

Мы рассмотрели порядок получения страховки по ОСАГО после ДТП.

Инструкция по возмещению ущерба при ДТП от страховой компании по договору ОСАГО

Для полисов ОСАГО заключенных с 28 апреля 2017 года, начали действовать новые правила по возмещению ущерба после ДТП по договорам ОСАГО. В нашей статье мы приведем пошаговую инструкцию для автовладельцев, которые попали в ДТП и желают получить денежную компенсацию на восстановление транспортного средства либо ущерба здоровью или морального вреда от страховой компании по новым правилам.

Когда ущерб подлежит возмещению и какие суммы выплат по полисам ОСАГО

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.
Читать еще:  Разница между аннуитетным и дифференцированным платежом

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:

Итак, гражданин может требовать возмещения по ОСАГО в следующих случаях:

  • в результате дорожно-транспортного происшествия причинен вред имуществу;
  • в результате ДТП есть пострадавшие, т.е. причинен вред здоровью;
  • также страхователь может подать на возмещение утраченного заработка;
  • расходы на погребение;
  • кроме этого можно заявить на компенсацию расходов, причиной которым является потеря кормильца.

Максимальная компенсация (Статья 7 Закон об ОСАГО), которую можно получить по ОСАГО в зависимости от указанных выше случаев содержится в следующей таблице:

Помните, что при любых ДТП, ущерб по которым не превышает 50 тыс. руб. можно составлять «Европротокол» (без сотрудников ГИБДД), подробнее о том, что это такое и как его заполнять читайте в нашей статье.

Новые правила в законе об ОСАГО в 2017 году

С 2017 года законодатель ограничили право граждан на получения денежных компенсаций по страховым случаям, теперь их можно получить только в следующих случаях:

  • при полной гибели автотранспортного средства
  • если лимит (400 тыс. руб.) по ОСАГО был превышен;
  • если в ДТП потерпевшему причинен вред здоровью или наступила его смерть;
  • если потерпевший является инвалидом;
  • если страховщик не имеет возможности провести ремонт автомобиля на станции технического обслуживания отвечающей требованиям закона.

Во всех остальных потерпевшему будет возмещен ущерб в натуральном виде, т.е. будет осуществлен ремонт автомобиля на автосервисе.

Пошаговая инструкция по возмещению ущерба при наступлении страхового случая по ОСАГО

Для получения положенной по закону денежной компенсации (возмещение), необходимо придерживаться, пошаговой инструкции, написанной ниже.

Шаг №1. Сообщаем в страховую компанию о наступлении страхового случая.

Важно понимать, что если потерпевший желает претендовать на право воспользоваться страховым возмещением, он должен в положенный срок (обычно 15 дней с даты ДТП, точнее написано в правилах вашей СК) уведомить страховую компанию (СК) о произошедшем страховом случае (требования ФЗ №40, п.3,ст.11).

Также участнику ДТП (водителю) нужно оповестить других участников ДТП, о намерении предъявить о возмещении вреда, предоставить данные из полиса ОСАГО (его серию и номер, наименование, адрес и телефон страховщика).

  1. Если в результате ДТП вред причинен исключительно имуществу (без пострадавших), либо авария произошла с участием двух транспортных средств (включая прицепы), владельцы которых имеют действующий полис ОСАГО. То за возмещением вреда, причиненного имуществу нужно обращаться к своей страховой компании.
  2. Во всех остальных случаях с требованиями о возмещении вреда, нанесенного имуществу потерпевшего нужно обращаться в страховую компанию виновника ДТП.

Шаг №2. Необходимые документы, которые нужно предоставить страховщику.

Перечень необходимых документов достаточно обширен, есть основной список, который потребуется собрать каждому потерпевшему, и есть дополнительный список, давайте рассмотрим их подробнее.

Основной перечень документов следующий:

  • заявление о страховом возмещении;
  • копия паспорта, заверенная у нотариуса, либо оригинал паспорта, предоставленный страховщику и после снятия копии заверенный их сотрудником на месте;
  • нотариальная доверенность представителя потерпевшего (если возмещением занимаетесь не вы);
  • реквизиты лицевого счета потерпевшего, если денежную компенсацию планируете получать безналичным способом;
  • если потерпевший не достиг возраста 18 лет, то требуется разрешение от органов опеки и попечительства;
  • справка о ДТП (о ней вы можете прочитать в нашей отдельной статье);
  • извещение о ДТП.

Дополнительный перечень документов, в зависимости от случая приведен ниже.

Причинение вреда имуществу потерпевшего:

  • документ подтверждающий владением транспортного средства на правах собственности (обычно это ПТС);
  • экспертная оценка специалиста (заключение экспертизы), и документы, подтверждающие ее оплату (в случае если был нанят независимый эксперт);
  • квитанция на уплату расходов по эвакуации транспортного средства (если вы хотите получить за это возмещение);

Документы подтверждающие расходы на хранение автомобиля (считается от даты ДТП до даты осмотра авто страховщиком или независимым экспертом).

Возмещение утраченного заработка в связи с причинением вреда здоровью потерпевшего:

  • документы от медицинских учреждений доказывающие получение травм или увечий (например, справка о периоде нетрудоспособности);
  • заключение врача судмедэксперта о степени утраты общей или профессиональной трудоспособности (при наличии);
  • если медосмотр производился на месте ДТП, то нужна соответствующая справка от бригады скорой помощи;
  • документ подтверждающий официальные доходы, например, справка 2-НДФЛ или налоговая декларация, необходимы только в случае возмещения утраченных доходов потерпевшего.

Возмещение расходов на лечение и дополнительных расходов:

  • в организации, которая занималась вашим лечением нужно запросить выписку из истории вашей болезни;
  • квитанции, чеки и др. документы, доказывающие что вы оплачивали услуги медучреждения;
  • чеки на купленные лекарства;
  • заключение врачей, что вам требуется дополнительное питание, сиделка, установка протезов, лечение в санатории и т.д. (необходимо при возмещении доп. расходов);
  • и другие документы подтверждающие ваши расходы, например, на инвалидное кресло, квитанция или справка из санатория и т.д.

Возмещение вреда при потере кормильца:

  • заявление, в котором указаны данные всех членов семьи, которые находились на иждивении или имели такое право;
  • копия свидетельства о смерти;
  • свидетельство о рождении детей, если на дату наступления ДТП, у погибшего имелись дети на иждивении;
  • если в семье есть дети инвалиды, то нужна соответствующая справка;
  • справка из ВУЗа, лицея и других образовательных учреждений, что член семьи находящийся на иждивении погибшего, обучался в одном из них;
  • справка о необходимости постороннего ухода;

Возмещение расходов на погребение:

  • копия свидетельства о смерти;
  • документы, подтверждающие произведенные расходы на погребение.
  • сумма, которая подлежит возмещению на погребение, будет не более 25 000 рублей.

Шаг №3. Предоставьте документы страховой компании.

Не позднее 5-ти рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия, необходимо вручить все бумаги представителю страховой или при личном визите к страховщику. Способы вручения, следующие:

  • отправка заказного письма с уведомлением почтой России;
  • при личном визите, важно попросить сотрудника страховой произвести опись принятых документов и поставить его подпись, печать и текущую дату.

Шаг №4. Экспертиза поврежденного автомобиля.

Если вы как потерпевшее лицо желаете получить возмещение ущерба причиненного в результате ДТП своему автомобилю, то в вашу обязанность входит в течении пяти рабочих дней (после подачи заявления) предоставить свое авто на осмотр в страховую компанию. Страховщик же в свою очередь должен за 5 дней произвести оценку нанесенных повреждений своими силами или с привлечение независимого эксперта.

Если транспортное средство находиться не на ходу, то в страховую нужно сообщить адрес местонахождения ТС.

Если результаты оценки устраивают обе стороны, согласны с результатами и размерами оцененного ущерба экспертом страховой, то дополнительных проверок не нужно, если нет, то привлекается независимый эксперт.

Шаг №5. Дождаться выплаты страхового возмещения.

Выдать направление на ремонтные работы, выплатить денежную компенсацию или отправить потерпевшей стороне, аргументированный отказ страховая компания должна в течении 20 дней (не беря в расчет выходные и праздничные дни), со дня получения от потерпевшего необходимого перечня документов, если же будет осуществляться выплата в натуральном виде, то ремонт ТС производиться на автосервисе из предоставленного страховщиком списка потерпевшей стороне – в течении месяца.

Когда страховщик может отказать в страховой выплате по полису ОСАГО

Причин, по которым страховая компания может отказать в выплате много, вот самые распространённые из них:

  • был предоставлен неполный перечень необходимых документов;
  • предоставленные документы имеют признаки фальсификации;
  • в документах допущены грубые ошибки;
  • ДТП наступило в результате мошеннических действий страхователя;
  • имеется заключение что потерпевший находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • у потерпевшего не было водительских прав или их срок действия закончился, либо он не вписан в страховой полис ОСАГО;
  • автомобиль не прошел должным образом технический осмотр;
  • ущерб наступил в результате заводского дефекта и т.д.

Что делать если страховая компания не платит

Автовладельцы, попавшие в ДТП, очень часто оказываются в ситуации, когда, заявив свое право на страховую выплату, она не соответствует их ожиданиям, либо м во все в ней отказано, если так произошло, то нужно:

  1. Провести независимую экспертизу поврежденного ТС, и соберать доказательства причиненного вреда жизни или здоровью.
  2. Составить и вручить лично или отправив письмом с уведомлением претензию страховщику(вот статья как ее составить).
  3. Пожаловаться на действия страховой компании в Российский союз страховщиков (РСА).
  4. Направить жалобу на страховщика в Департамент страхового рынка Банка России.
  5. Подготовить исковое заявление и передать его в суд.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector