Содержание

Как оформить ипотеку на жилье: подбор банка и условия

Как получить ипотеку в банке на квартиру и что нужно для этого сделать

Многие россияне желают улучшить свои жилищные условия, но своих средств часто не хватает. Оптимальное решение – взять ипотеку. Размер такого кредита значительный, поэтому банки предъявляют серьезные требования к заемщикам, а сама процедура связана с рядом сложностей. В этой статье мы подробно расскажем, как получить ипотечный кредит и что для этого нужно.

Требования к заемщику

Заемщиком по ипотеке может выступить физическое лицо в возрасте от 21 до 60 лет. Это должен быть дееспособный гражданин РФ с постоянной работой, способный подтвердить свои доходы. Дополнительное преимущество – наличие залогового имущества.

Официальный доход

Банк должен удостовериться в том, что заемщик сможет погасить кредит. Поэтому одно из главных требований – предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ либо в свободной форме. Жестких требований к размеру зарплаты нет, но ежемесячные выплаты не могут составлять больше 40-45% от совокупного семейного дохода.

Стаж работы

Банки обычно требуют, чтобы минимальный стаж на последнем месте работы был не менее полугода. На решение по ипотеке влияет и общий трудовой стаж, наличие высшего образования, профессия.

По этим факторам банк может судить о том, сможет ли заемщик получать доходы и в будущем, в том числе быстро найти новую работу при увольнении. Часто выдвигается требование о страховании на случай потери работы.

Положительная кредитная история

Наличие вовремя выплаченных займов повышает шансы на одобрение. Обычно банки допускают просрочки не больше 5-10 дней и не чаще 3 раз в год. В таких случаях кредитная история считается положительной. Скрыть факты просрочек и невыплат не получится, поэтому утаивать их не стоит. Банк раскроет обман, а потенциальный заемщик попадет в черный список.

Ликвидность залоговой недвижимости

Если у клиента есть имущество в собственности, можно оформить его в качестве залога. Однако оно должно быть ликвидным, чтобы банк мог быстро его продать по оценочной стоимости при невыплате кредита.

Поэтому в качестве залога неохотно принимают доли в квартирах, жилье и участки в отдаленных местностях, старые «хрущевки». Кроме того, оценочная стоимость нередко оказывается намного ниже рыночной.

Условия предоставления ипотеки для ИП

Индивидуальный предприниматель тоже имеет шансы получить ипотечный кредит, но условия более жесткие. При участии в программе для физлиц процентные ставки обычно выше минимум на 1-3%, хотя для ИП разрабатываются специальные кредитные продукты.

Часто требуется залог. Многие банки не готовы выдавать ИП ссуду на жилую недвижимость, предлагая только кредит на коммерческую. Также индивидуальный предприниматель должен вести деятельность не менее полугода (если она сезонная – не менее 1 года). Расчетный возраст на момент полного погашения кредита – не больше 70 лет.

Необходимые документы

Для подачи заявки нужно заполнить анкету-заявление и подготовить следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. ИНН.
  3. СНИЛС;
  4. Военный билет.
  5. Диплом.
  6. Свидетельство о браке/разводе.
  7. Трудовую книжку.
  8. Справку о доходах.

Банк оставляет у себя копии. Дополнительно предоставляются брачный контракт, документы на залоговое имущество.

Инструкция по оформлению

Процедура получения ипотечного кредита состоит из нескольких этапов:

  1. Поиск квартиры.
  2. Выбор банка и программы кредитования.
  3. Подача заявки, оценка недвижимости.
  4. При одобрении кредита – оформление страхования.
  5. Заключение договора с банком.
  6. Перечисление первоначального взноса.
  7. Получение кредита.
  8. Внесение оплаты продавцу и регистрация сделки купли-продажи.
  9. Госрегистрация права собственности с обременением в Росреестре.

До полного погашения займа жилье остается в собственности банка. Затем обременение снимается, а владелец квартиры может распоряжаться ей на свое усмотрение.

Выбор банка

Выбирая банковское учреждение, стоит изучить требования к заемщику, процентные ставки, минимальную размер первого взноса, суммы и способы внесения платежей, комиссии.

Важные критерии – условия досрочного погашения, требование о залоге. При этом страхование жилья – обязательное условие всех банков. Так кредиторы снижают риски, связанные с возможной неуплатой займа. Если клиент не погасит долг, страховщик возместит банку неполученные средства.

Сбербанк предлагает ипотеку на срок до 25 лет с минимальной ставкой 10% и первым взносом от 20%. Ее можно взять на покупку как вторичного жилья, так и квартиры в новостройке.
Зарплатным клиентам не нужно подтверждать доход, остальные должны предоставить справку 2-НДФЛ или по форме банка.

В ВТБ 24 можно взять ипотеку на срок до 30 лет со ставкой от 14% и первым взносом от 40%. Для рассмотрения заявки достаточно паспорта и справки о доходах, хотя предоставление дополнительных документов повышает шансы на одобрение кредита. Можно приобрести готовое жилье или по договору долевого участия.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает ипотеку по ставке от 9,75% с первым взносом от 15% на срок до 30 лет. Возможна покупка апартаментов и квартиры в новостройке, в том числе по договору долевого участия.

Как получить ипотеку на льготных условиях

Многие банки предлагают специальные программы ипотечного кредитования. Льготные условия действуют для определенных категорий граждан – военных, молодых семей, бюджетников. Есть возможность погасить первый взнос материнским капиталом.

Для молодых семей

Ипотека молодой семье – одна из программ с господдержкой. Обязательные условия – возраст супругов до 35 лет и нехватка квадратных метров. Суть программы в том, что государство оплачивает до 35% стоимости жилья семьям без детей и до 40% – с детьми. Минимальный первый взнос снижается до 10-15%.

Социальная

Льготные условия ипотеки разработаны и для поддержки социально незащищенных категорий граждан. Это медики, учителя, молодые специалисты в селах, ученые. Государство оплачивает 30-35% от цены квартиры, а также часть начисляемых процентов по кредиту.

Для военнослужащих

Военная ипотека – это накопительная программа для военнослужащих. 3 года после регистрации в ней производятся начисления. Затем можно оплатить этими средствами первый взнос. После оформления ипотеки государство продолжает производить начисления, которыми погашаются ежемесячные платежи, пока действует контракт военнослужащего. Первый взнос по программе – 10%, ставка – 12,5%, максимальная сумма кредита – 2,4 млн. руб.

С материнским капиталом

В 2018 г. материнский капитал составляет 453 026 руб. По закону, им можно оплатить первый взнос. Его выдают после подписания договора, поэтому составляют 2 договора: на сумму маткапитала и основной. Затем погашается первый взнос – полностью либо частично.

Как оформить ипотеку по двум документам

Если нет времени или возможности собрать полный пакет бумаг, можно попытаться взять ипотеку по двум документам. Ее предлагают многие банки, включая ВТБ и ВТБ 24, Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк.

Первоначальный взнос и процентные ставки в таких случаях выше, а максимальная сумма кредита ниже. Зато оформление упрощается и банк быстрее выносит решение.

Оформление ипотеки – долгий и сложный процесс, но для многих это единственный шанс купить квартиру. Банки предлагают разные программы кредитования. Действуют льготные условия для молодых семей, военных, бюджетников, можно использовать маткапитал.

Главное – тщательно подойти к выбору банка и подготовить полный пакет документов, тогда шансы на одобрение будут высокими.

Как проходит сделка по ипотеке: пошаговый процесс покупки квартиры в ипотеку

Ипотека — сложный кредит, оформление которого может занять несколько месяцев. Порядок получения ипотеки можно условно разделить на 12 этапов. Мы подготовили подробную инструкцию, после прочтения которой вы увидите полную картину всего процесса. В статье пошагово рассмотрим, как проходит сделка по ипотеке, разберем основы и нюансы выбора банка и программы, поиска квартиры и подготовки документов. Расскажем про подводные камни и спорные ситуации, с которыми сталкиваются заемщики при оформлении ипотечного кредита и поиске жилья.

Введение в ипотеку — базовые понятия и термины

Ипотечная сделка — это процесс покупки жилья с использованием заемных средств, при котором на приобретаемую недвижимость накладывается обременение. По условиям договора, квартира остается в собственности заемщика, однако если он перестает выплачивать кредит, банк имеет право продать жилье, чтобы вернуть оставшийся долг.

Читать еще:  Какой налог при продаже земельного участка в 2019 году для физических лиц

Ипотечная сделка подразумевает подписание кредитного договора и договора купли-продажи квартиры. Остальные детали – представление анкеты банку и поиск подходящей недвижимости, в понятие сделки не входят, хотя являются неотъемлемой частью процедуры.

Обременение — это наличие ограничений на право пользования имуществом. В нашем случае ограничением выступает ипотека. Когда жилье находится в залоге у банка, владелец не может свободно им распоряжаться. Так, заемщик не может без согласия банка продавать и сдавать квартиру, прописывать третьих лиц, делать перепланировку.

Первоначальный взнос — сумма, которая есть у заемщика на руках или на банковском счете для покупки недвижимости. В большинстве банков первый взнос составляет 10-20% от суммы ипотечного кредита.

Ипотечное страхование — это страхование рисков кредитора, которые могут возникнуть в процессе выплаты ипотечного кредита. По закону, обязательным является только страхование приобретаемой недвижимости.

Договор купли-продажи — это документ, на основании которого квартира переходит от продавца к покупателю. Только на основании этого договора у покупателя возникает право собственности на жилье.

Заемщик регистрирует договор в МФЦ или Росреестре. На эту процедуру отводится до 5 дней. После завершения регистрации заемщик подписывает ипотечный договор и банк перечисляет ипотечные средства продавцу квартиры.

С этого момента покупатель вправе переехать в квартиру, учитывая условия договора с продавцом. Банк погасит закладную с недвижимости только после полной выплаты ипотеки. После этого заемщик снимает обременение с квартиры и становится ее полноправным владельцем.

При оформлении ипотечного кредита можно выбрать 2 схемы расчета:

  1. Аннуитетная. Означает, что размер ежемесячной суммы не меняется в течение периода кредитования. Первые месяцы заемщик погашает проценты за пользование ипотекой. Затем идет основной долг. Получается, что поначалу проценты составляют главную часть платежа, поэтому переплата по кредиту выходит выше.
  2. Дифференцированная. Подразумевает уменьшение ежемесячных платежей к концу срока кредитования. Сначала заемщик погашает основной долг, затем переходит на проценты.

Банки отдают предпочтение первому виду платежей, так как они получают прибыль (проценты) быстрее. Однако заемщику выгоднее вносить оплату дифференцированным способом, чтобы максимально быстро сократить основной долг.

Пошаговый порядок действий при оформлении ипотеки по шагам

Рассмотрим пошаговую схему оформления ипотечного кредита. Начнем с выбора банка, и закончим регистрацией ипотечного договора в Росреестре и оформлением права собственности.

Этап 1. Выберите банк и программу кредитования

На начальном этапе необходимо выбрать подходящий банк. Если вы получаете официальную зарплату, обратитесь в тот банк, в котором оформлена ваша зарплатная карта.

Еще до встречи с консультантом выберите подходящую ипотечную программу. Зайдите на сайт банка и посмотрите условия, процентную ставку, требования к заемщикам и т. д. Во всех банках программы стандартные.

Перечислим основные:

  1. На вторичное жилье.
  2. На покупку квартиры в новостройке.
  3. На покупку частного дома.
  4. На строительство.
  5. Под материнский капитал.
  6. Под залог имеющейся недвижимости.
  7. Военная ипотека.
  8. Рефинансирование.

Чтобы выбрать программу, определитесь, какую недвижимость вы хотите купить, какая сумма для первоначального взноса имеется на руках, какое жилье оставите в залог (приобретаемое или имеющееся).

Важным моментом выбора программы является процентная ставка. От нее зависит сумма переплаты и размер ежемесячных платежей. Чем ниже этот параметр, тем больше сэкономит заемщик.

Также при выборе банка и программы обратите внимание на следующие моменты:

  1. Существующие в регионе финансовые организации. Имеет смысл ознакомиться не только с крупными, но и менее раскрученными банками. Они заинтересованы в клиентах, часто предлагают уникальные условия.
  2. Репутацию кредитного учреждения. Клиенты банков делятся информацией на форумах, оставляют отзывы на специальных сервисах. Из отзывов можно узнать о скрытых пунктах договора, особенностях обслуживания, подводных камнях.
  3. Заемщики с белой зарплатой могут обратиться в ДОМ.РФ. Это федеральное агентство создано для стимулирования ипотечного рынка. Организация не обрабатывает заявки заемщиков напрямую, но сотрудничает с крупными и мелкими банками по всей РФ.

Этап 2. Сходите на встречу с ипотечным консультантом

Ипотечный консультант – это сотрудник банка, который консультирует заемщика и проверяет документы. Специалист расскажет об условиях программ, обязанностях потенциального клиента. Личная встреча дает отличный шанс задать интересующие вопросы.

Поэтому приходить на встречу нужно с подготовленным списком вопросов:

  1. Спросить о способе расчета ипотечной ставки, штрафах за просрочку, комиссиях за рассмотрение заявки, льготных программах и акциях.
  2. Уточнить условия досрочного погашения. Некоторые банки прописывают в договоре срок, в течение которого досрочное погашение невозможно.
  3. Уточнить список обязательных и дополнительных документов.
  4. Узнать, каким способом необходимо подтверждать доходы и можно ли сделать это справкой в свободной форме.
  5. Узнать, какие варианты пользования недвижимостью допускает банк. Например, можно ли делать ремонт, сдавать квартиру в аренду.
  6. Спросить о времени действия положительного решения банка, возможности повторной подачи заявки.
  7. Поинтересоваться о возможности привлечения созаемщиков.
  8. Узнать о дополнительных бесплатных сервисах. Некоторые организации предлагают кредитные карты, круглосуточный центр поддержки, доступ в онлайн-банк.
  9. Спросить, какое страхование является обязательным, и какие страховые компании аккредитованы банком.

При встрече с консультантом постарайтесь выглядеть презентабельно. То же самое касается фотографии для документов. От вашего внешнего вида многое зависит. Потрепанная одежда, мешки под глазами, несвежий внешний вид, щетина на лице — все это заставит клерка усомниться в вашем благосостоянии.

Часто случается так, что при встрече вы задали все вопросы, которые хотели. Однако через несколько дней у вас появились новые. Даже если какой-то пункт затерялся в памяти, всегда можно договориться о повторной встрече или позвонить.

Этап 3. Соберите необходимые документы

Документы для получения ипотеки делятся на основные и дополнительные. Первые требуются от всех потенциальных заемщиков:

  • Оригинал паспорта.
  • Копия трудовой книжки, заверенная подписью работодателя.
  • Справка НДФЛ-2 или справка в свободной форме, если банк ее принимает.
  • Заполненная анкета для получения ипотеки по форме банка.

Следующие документы увеличивают шансы на положительное решение:

  • Водительские права.
  • Военный билет.
  • Дипломы, сертификаты об образовании.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельство о рождении детей.
  • Бумаги, подтверждающие дополнительный доход.
  • Документы о владении имуществом.

Банки приветствуют любые бумаги, которые доказывают финансовую состоятельность и стабильность.

Этап 4. Подайте заявку и получите одобрение

Подача заявки начинается с похода в выбранный банк и заполнения анкеты. Последнюю можно скачать с официального сайта банка. Кредитный консультант проверит ее на ошибки и заберет все документы на рассмотрение. Этот процесс обычно занимает от 3 до 5 рабочих дней. В это время обязательно будьте на связи. Кредитные менеджеры по ходу дела могут звонить и запрашивать документы, задавать новые вопросы.

Банки уведомляют клиентов о вынесенном решении посредством SMS сообщений, электронной почты, звонков. В случае положительного решения сотрудник банка попросит прийти в отделение. Он назовет сумму и условия ипотеки. С этого момента можете приступать к поиску квартиры.

Если заявку рассматривают более 7 дней — можете позвонить консультанту самостоятельно и выяснить причину задержки. Может быть необходимо принести дополнительные документы, или долгий срок вынесения решения связан с высокой загруженностью работников банка.

Этап 5. Найдите квартиру

Представление заемщика об идеальной недвижимости может не совпадать с мнением банка. В этом заключается главная сложность. Финансовая организация оценивает имущество, прописывая сумму в ипотечном договоре. Зачастую она не совпадает с рыночной стоимостью, так как банк рассматривает больше критериев. Он предлагает клиенту список оценщиков, которым доверяет. Однако заемщик волен обратиться в любую фирму.

На поиск подходящего жилья банки дают до 90 дней. Отсчет начинается с даты уведомления заемщика об одобрении ипотеки.

Меньше всего мусора на площадках агентств недвижимости:

Агентства недвижимости знают об ипотечных программах банков, помогают рассчитать сумму кредита и ежемесячного платежа. Некоторые сотрудничают с финансовыми организациями, предлагают клиентам ряд бонусов и скидок. Подобные предложения встречаются у Сбербанка, ВТБ, РоссельхозБанка.

К выбору квартиры нужно приступать с холодной головой, игнорируя яркие рекламные обещания.

Важно узнать:

  • Принадлежит ли квартира покупателю. Для этого сравните правоустанавливающие документы с паспортными данными.
  • Количество прописанных граждан, особенно несовершеннолетних и инвалидов.
  • Просмотреть техническую документацию, соответствие планировки текущему ремонту. Попросите у продавца кадастровый и технический паспорт.
  • При долевом участии потребовать документ об отказе других собственников от права покупки.
  • Если продавец действует по доверенности, проверить ее законность.

Идеальная, по мнению банков, квартира соответствует 6 характеристикам:

  1. Проведено отопление, водо- и электроснабжение, работает канализация.
  2. В квартире есть кухня и санузел, она соответствует планам БТИ.
  3. Здание построено позже 1975 года, не подлежит сносу, уровень износа не более 60%.
  4. На квартире нет обременений, ее можно купить без проблем.
  5. У квартиры один совершеннолетний собственник за всю историю.
  6. Продавец купил квартиру более 5 лет назад. Если с момента покупки квартиры не прошло 5 лет, то продавец должен заплатить 13% налог после ее продажи. При продаже квартиры владелец вряд ли захочет указывать полную стоимость квартиры в договоре. Такая квартира не подойдет для ипотеки, поскольку банк даст ровно ту сумму, которая указана в договоре купли-продажи.

Но даже у хорошей, на первый взгляд, квартиры могут быть недостатки.

Нижеперечисленные характеристики должны насторожить потенциального покупателя:

  1. Продавец получил квартиру по договору дарения. Такие документы могут признать недействительными, если вдруг объявятся граждане с правом на имущество.
  2. Квартира только что перешла по наследству. Первые 6 месяцев после преемничества могут объявиться родственники и потребовать свою долю.
  3. Квартира часто продавалась. Такие сделки считаются рискованными, ведь жилье уже не подошло многим владельцам.
  4. Собственником является несовершеннолетний. Он сможет продать квартиру только с разрешения органов опеки. На получение этого разрешения уходят месяцы.
  5. Квартиру продает представитель по доверенности. Важно убедиться в правомерности документа.
  6. У недвижимости несколько владельцев, с которыми нельзя связаться. От них могут потребоваться документы, без которых купить квартиру не получится.
Читать еще:  Опекунство над инвалидом 1 группы: сколько платят

Проверить чистоту продавца помогут следующие бумаги:

  • Свидетельство о регистрации права, договор наследования или купли-продажи, бумага о приватизации, дарении.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Водительские права или справки из психоневрологического и наркологического диспансера.
  • Справка о задолженности по коммунальным платежам.
  • Выписка из домовой книги о количестве зарегистрированных жильцов.

Эти документы покажут, что продавец является собственником квартиры. В выписке из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости содержится информация о прошлых сделках. Покупатель увидит количество собственников, продаж, владельцев.

Водительские права и справки из диспансеров докажут дееспособность продавца. Чтобы продавцу было спокойнее, можете получить справку вместе с ним. Обращаться необходимо только в диспансеры по месту прописки продавца. В регистратуре продавец говорит: «нужна справка, что не состою на учете», предъявляет паспорт и страховое свидетельство. Врач просматривает картотеку, и если не находит фамилию продавца, сразу выписывает справку.

Узнаём, как правильно оформить ипотеку — условия, правила

Оформление ипотеки – процесс сложный. Сотрудничество связано со множеством фактором. У каждого банка в этом направлении действует своя программа, но ряд моментов остаются общими. Основные условия кредитования находятся примерно на одном уровне, но как правильно оформить ипотеку?

Ипотечные займы: общие условия

Недвижимость остаётся недостижимой для многих без ипотеки. Легче платить небольшими суммами 10-30 лет, чем сразу выплатить всё. Но кредиты под залог квартиры успешно выдаются не любому клиенту, обратившемуся за помощью. Для банковских учреждений важно убедиться в платёжеспособности клиента, уровне доходов.

Банки всё чаще готовы пойти навстречу клиентам. Единственное исключение – комиссионные сборы. Без переплаты получить займ всё равно не получится, по-другому взаимоотношения не строят.

Следующие признаки выделяют ипотеку по сравнению с кредитами:

  1. Купленная квартира, дом, выступают залогом.
  2. Выдача денег только на вопросы по квартире, дому.
  3. Действие договора на протяжении 5-50 лет.

Любая заявка рассматривается индивидуально. Но на решения влияют конкретные факторы.

Расчёты процентных ставок и размеров выплат

Для расчёта итоговой суммы надо рассмотреть следующие факторы:

  • Общая сумма кредита.
  • Размер первого взноса.
  • Способ расчёта. У большинства организаций он аннуитетный. Одинаковая сумма передаётся компании каждый месяц.
  • Процентную ставку. Сейчас она находится на уровне 9-11%.

Процедура расчёта упрощается, если использовать специальный калькулятор от банка, на главной интернет-странице.

Подробное рассмотрение условий выдачи

Федеральные законы регулируют правила передачи денег клиентам после того, как они заключили договор. К общим требованиям относят проживание в стране, или в том регионе, где клиент планирует получать обслуживание. Прописка не предъявляется некоторым – например, когда объекты рассматривают со вторичного рынка.

Определяющие критерии не включают половую принадлежность. Банки больше присматриваются к образованию, жизненным, профессиональным перспективам. Это требование негласное, но принято организациями по всей стране.

Клиентами с максимальным риском считаются ИП и бизнесмены, недавно открывшие собственное дело. Особенно, когда открытая ими компания – единственный источник дохода. Для таких ситуаций надёжными партнёрами считают госслужащих со стабильной зарплатой.

По поводу возраста

Логично и понятно стремление оформлять договор с теми, кто достиг трудоспособного возраста. 21 год – минимум планки. Возраст пенсионеров плюс 5-10 лет – граница максимум.

Предполагается, что до 65 заёмщики способны рассчитаться по долгам в полном объёме. Сбербанк в сфере стал лидером, он готов давать время до 75 лет.

Специфика программ по военной ипотеке двигает верхнюю границу по возрасту до 45 лет. Это считается планкой, при достижении которой большинство военных уходят на пенсию.

Описание трудового стажа

Необходимо проработать хотя бы 6 месяцев в одной компании, с одной должностью. За прошедшие пять лет требуется набрать минимум 1 год стажа. Постоянное место работы, фиксированный стабильный доход – характеристики, увеличивающие вероятность получения положительного решения. Государственные служащие во многих ситуациях- решение с большей выгодой.

Доход и его уровень

Уровень ежемесячного дохода – первый фактор, к которому присматриваются все банковские служащие. Закон говорит, что выплаты по долгам не должны превышать 40-50% от общего уровня дохода каждый месяц. Этого должно хватить для удовлетворения стандартных потребностей.

Прибыльные вложения, например – в акции, станут дополнительным плюсом при рассмотрении заявок. Главное – документально подтвердить их.

Есть и другие критерии, подлежащие учёту при оформлении соглашений:

  1. Любая дополнительная доказанная прибыль. Пример – от аренды недвижимости.
  2. Доход близких родственников, выступающих поручителями.
  3. Общая прибыль у супругов.

Ответственное и аккуратное отношение, состояние в плане финансов – вот факторы, подвергаемые оценке. Решение с большой вероятностью изменится негативно при наличии долгов по другим договорам.

Мнение банка можно изменить, только если долг всё-таки был оплачен, и договор с предыдущей организацией закрыт без дополнительных претензий. Можно представить доказательства в пользу появления экстренных ситуаций, из-за которых и возникли просрочки.

Брачные отношения, созаёмщики

Семейные клиенты с детьми и вторым работающим супругом – те, для кого решения будут положительными с большой вероятностью. Государственные выплаты при погашении долгов доступны тем, у кого есть два и более ребёнка – тогда семьям выдают материнский капитал.

Условия кредитования улучшает и созаёмщик. Роль чаще передают близким родственникам, супругам.

Сроки кредитования

Об этом показателе стороны должны договориться заранее. Это время, за которое полную сумму долга вернут.

Некоторые параметры определяют, сколько действует соглашение:

  • Размер кредита.
  • Возраст.
  • Уровень доходов у клиента.

Минимальный срок выплат в 30 лет характерен для Сбербанка. Некоторые учреждения готовы сотрудничать с клиентами на протяжении 50 лет и больше. Минимальное время, на которые оформляют договоры – 5,10 лет.

Если интересует меньший промежуток времени – лучше выбрать кредиты другого вида, к примеру – потребительские.

Первоначальные взносы

В каждой организации его устанавливают по-своему. Даже один банк старается разрабатывать и поддерживать разные программы, где условия разные. Льготные программы отличаются уменьшением данного показателя. От 5 до 30% — стандартный диапазон.

Процентные ставки, порядок выплат

На текущий год в этом плане средний показатель – 9-11%. Порядок выплат предполагает в большинстве ситуаций аннуитетные платежи. То есть, на протяжении определённого срока клиент отдаёт равные суммы. Они всегда остаются одинаковыми.

О требуемых документах

Стандартный список бумаг состоит из таких позиций:

  1. По объекту займа.
  2. Копия трудовой книжки.
  3. Документ для подтверждения прибыли любых видов.
  4. Брачные свидетельства.
  5. Гражданское удостоверение, копии свидетельства детей.

По форме организации, куда обратился заявитель, заполняется специальное заявление на выдачу денег.

О страховании

Среди обязательных условий договоров по ипотеке страховка – на первом месте. Это нужно и для защиты самого имущества от потери, порчи. У банков часто навязывают дополнительные услуги по направлению. Лучше выбирать комплексные программы, они обходятся заёмщикам дешевле.

Досрочное погашение: выгодно ли?

Быстрый возврат долга интересен клиентам по причине серьёзной переплаты процентов, пока договор остаётся действительным. Переплата присутствует вне зависимости от обстановки и других условий.

Выгоды больше при погашении раньше срока. Но банки применяют в этом случае дополнительные механизмы регулирования:

  • Усложнение процедуры. Например, переоформление всех документов, уплата комиссионных.
  • Длительный запрет на досрочное погашение. Иногда такие запреты длятся по нескольку лет.
  • Ограничения по суммам, которые можно вносить на счёт.

Досрочное погашение начинают после подсчёта целесообразности действия в экономическом плане. При такой схеме некоторые из заёмщиков лишаются значительной части активов, а условия сильно не улучшаются.

Порядок действий при получении ипотеки

Необходимо заранее изучить алгоритм процедуры. Тогда будет проще максимально эффективно пройти каждый из этапов. При поиске жилья у заёмщиков есть два варианта – действовать, либо привлекать к сотрудничеству профессиональные агентства.

Особенности выбора жилья

Ипотеку можно оформить практически на любые виды недвижимости:

  1. Коттеджи, дачи.
  2. Частные дома.
  3. Квартиры на вторичном рынке.
  4. Квартиры в новостройках.

Как вариант – компенсация по долевому строительству. Или полностью самостоятельное возведение какого-либо объекта. Главное – чтобы заёмщик с самого начала грамотно оценивал свои возможности.

Целевая установка заслуживает рассмотрения. Ипотеку нельзя оформлять по отношению к строениям в аварийном состоянии, в других государствах.

Банк и ипотечные программы: выбираем

На ближайшее время заёмщик определяется с целями и возможностями. Удовлетворение клиента условиями компании не означает взаимного расположения. Важно достичь понимания между заинтересованными сторонами.

Проценты не связаны с экономией. Допустимо лишь подбирать условия, которые не будут связаны с максимальной нагрузкой на клиента. При появлении прав используют госльготы. Даже если из-за этого процесс оформления отнимет больше времени.

При выборе банков и ипотечных программ нужно присматриваться к следующим пунктам:

  • Максимальное время просрочек, после которого вводятся штрафные санкции.
  • Условия по досрочному погашению.
  • Отзывы реальных пользователей, уже обратившихся за услугами.
  • Репутация организации, надёжность.
  • Количество страховок, связанных с оформлением договора.
  • Максимальная сумма по займу.
  • Размеры первого взноса.

Встречаются ситуации, когда не все доходы официальные. Лучше выбирать компании, у которых условия для этого направления мягче. Проценты будут выше, но подтверждения доходов жёстко не требуют.

Читать еще:  Как получить ипотеку на квартиру - что нужно для этого

Собираем документы, подаём заявку

Большинство банков поддерживает работу со стандартным списком документов:

  1. Бумаги по объекту недвижимости, на который заключают сделку.
  2. Лицензионные, регистрационные свидетельства для ИП.
  3. Копия трудовой книжки, заверенная.
  4. Доказательство уровня дохода на протяжении предыдущих 6 месяцев.
  5. Гражданское удостоверение на заёмщика.
  6. Анкета. Это заявление о выдаче кредита.

Категории граждан со льготами связаны с некоторыми сложностями. Использовать бюджетные деньги нельзя без разрешения, не обойтись без дополнительного подтверждения статуса.

Применение материнского капитала допустимо после того, как Пенсионный фонд даст согласие.

Кредитный договор: особенности оформления

Этот момент при заключении сделок – один из самых ответственных. Рекомендуется внимательно изучить документ, от первой до последней страницы. Примечания и пункты, написанные мелким шрифтом, нужно тоже рассматривать.

Хорошо, если есть возможность просматривать документы в домашней и спокойной обстановке. Главное – помнить, что банк остаётся собственником залогового имущества, пока долг не будет выплачен полностью. До тех пор клиент не имеет права совершать сделки с имуществом.

Страхование, оформление собственности

Страховка от банков редко распространяется только на квартиры. Защита действует для других направлений:

  • Жизнь.
  • Здоровье.
  • Платёжеспособность.
  • Невозврат кредита.

Такие услуги относятся к добровольным. И у заёмщика есть право отказаться от соглашений, но после этого велика вероятность, что ставку поднимут.

Регистрация сделки и договора от Росреестра – один из последних этапов. Составляют ещё один документ, получивший название закладной. Эту бумагу сохраняет у себя банк. Она становится подтверждением того, что использована схема с залогом.

Советы экспертов по выбору программ с выгодными условиями

Экономисты и юристы дают несколько рекомендаций тем, кто только планирует заключить соглашение.

  1. Валюта кредита – такая же, что и у заработка.

Это правило распространяется на все займы, не только ипотечные. Если зарплата идёт в рублях – то и для займа выбирают валюту. Иначе сделка не такая прибыльная из-за курса по обмену.

  1. Внимательное изучение условий по будущему кредитованию.

Изучают все факторы по текущей сделке. Важную роль играют дополнительные расходы – по обслуживанию, страховке, и так далее. Например, в некоторых банках настаивают на том, чтобы клиент выбирал определённые страховые компании. Только за страховку каждый год приходится отдавать от 0,5 до 2% от общей суммы кредита.

  1. Постепенное улучшение жилья. Не стоит переоценивать свои возможности.

Не больше 30-40% от семейного заработка должны составлять выплаты каждый месяц. 50% — тоже вариант, но это критический порог. Потому стоит начинать с небольших сумм. Пусть даже это будет небольшая квартира на вторичном рынке. Велика вероятность изменения ситуации ко времени полной выплаты долга. Тогда можно будет подумать об улучшенном варианте.

  1. Откладывание денег для безопасности.

Для запаса по деньгам используют депозитные счета, с минимальной суммой в 4-6 ежемесячных выплат. Не стоит торопиться с досрочными выплатами, как только копится нужная сумма. Деньги защитят владельцев на будущее.

При стабильном доходе и официальной работе оформление ипотеки не доставит серьёзных хлопот. Сложности могут возникнуть лишь с самим процессом выплаты долга. Необходимо взвесить все стороны подобного решения – и положительные, и отрицательные. Иногда сделку откладывают, пока обстановка не будет благополучной. Хорошо, если есть источники дополнительной прибыли – вложения денег. Тогда и условия кредита улучшаются.

Видео о о покупке квартиры по ипотеке:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Взять ипотеку в Москве — Где выгодней

Многие люди, желающие купить квартиру и взять ипотеку в Москве, задаются вопросом, где выгодней это сделать? И у каждого потенциального заемщика свой взгляд на ипотеку, одни хотят платить небольшие проценты, другим важна возможность длительного кредитования. Для определения наибольшей выгоды, необходимо тщательное изучение ипотечного договора.
На данный момент каждая кредитная организация столицы старается создавать привлекательные условия для ипотеки граждан. Если вы желаете подобрать для кредитования надежный банк, мы предлагаем неполный перечень следующих организаций:

  • Банк Открытие
  • Альфа Банк
  • Сбербанк России
  • ВТБ 24
  • Тинькофф

Советы по выбору ипотечного кредита

Существует масса факторов, влияющих на правильность выбора банка по ипотеке. Прежде всего необходимо:

  • Определиться с целью обращения к кредиторам. Практически во всех банках существуют программы лояльности для приобретения новостроек и вторичного жилья.
  • Просмотрите сайты московских банков, ознакомьтесь с условиями ипотеки в каждом из них
  • Обратите внимание на процентные ставки, чем они меньше, тем выгоднее условия кредитования, а ваша переплата меньше
  • Помните, что не только процентная ставка станет вашей переплатой за жилье. Такие факторы как страховка и оценка недвижимости может войти в статью ваших расходов.
  • В некоторых банках могут навязать и личное страхование. Хорошо обдумав данное предложение, вы можете тактично от него отказаться

Что учитывать при выборе банка для ипотечного кредита

Особое внимание при выборе банка следует уделить:

  • Величине процентной ставки
  • Величине предварительного взноса и есть ли у банка программы без начального взноса
  • Сроку действия договора. Чем больше срок ипотеки, тем меньше ежемесячный платеж
  • Размеру всех дополнительных расходов. Особенно факт аренды банковской ячейки и единовременных комиссий

Оговорите условия досрочного закрытия кредита, как это сделать без комиссий и моратория. Уточните, как можно привлечь к погашению ипотеки материнский капитал и использовать государственные субсидии.

Выгодно взять ипотеку в Москве — молодой семье

Как выгодно взять ипотеку в Москве молодой семье — самому нуждающемуся контингенту среди россиян? Многие банки для привлечения кредитования молодых семей, используют льготные программы. Например, такие банки, как Сбербанк России, заемщикам в возрасте до 35 лет предлагает минимальную ставку с небольшим первоначальным взносом. К сведению, эта программа к государственным не имеет никакого отношения и является актуальной только для этого банка.
Также в отдельных банках введены программы социальной ипотеки. Государственная федеральная ипотечная программа для молодых семей «Жилище» рассчитана на молодые семьи, которые стоят на очереди по улучшению условий своего проживания. Государство может оплатить до 30% от полной стоимости квартиры, а с рождением двоих детей и до 40%.

Как взять ипотеку в Москве без регистрации

Граждане, не имеющие регистрацию в Москве по Конституции РФ, обладают равными правами, где бы они не находились. Но на деле ситуация выглядит немного не так.
Для людей, которые не прописаны в Москве, а имеют регистрацию в другом российском городе, очень важным моментом является наличие отделения банка в вашем регионе. При такой ситуации столичные банки проще идут навстречу заемщикам и без проблем выдают ипотечные кредиты. Многие кредитные организации не видят никаких препятствий в выдаче средств россиянам с регистрацией другого города, лишь бы она была вообще. Причину своего отказа гражданам без регистрации некоторые банки обосновывают огромными рисками, связанными с ненадежностью и невозможностью проверить доходы заемщика.

Мы посоветуем вам, как взять ипотеку в Москве без регистрации. Получите хотя бы временную прописку и затем уже планируйте ипотеку для приобретения квартиры.

Как выбрать ипотеку в Москве с выгодной процентной ставкой

Желание каждого заемщика — получить ипотеку на самых выгодных условиях. Как выбрать ипотеку в Москве с выгодной процентной ставкой и в дальнейшем без проблем выплатить кредит? В основном самая низкая ставка бывает по самым безопасным займах. Прежде чем выделить человеку кредит, банки анализируют его финансовые возможности и ипотечный объект недвижимости. Квартира или другое жилье станет гарантией для кредиторов.
Особенно выгодные условия кредитования будут при внесении собственных средств заемщика. Чем больше процент от стоимости жилья оплачивает покупатель, тем ниже процентная ставка по ипотеке. Также небольшие проценты выплачивают покупатели новостроек, которые приобретают квартиры у партнеров банка-кредитора.

Ипотека где выгоднее брать в Москве

Многие банки или другие кредитные организации выдают гражданам ипотеку. Где выгоднее брать в Москве такие кредиты под покупку недвижимости? Для такого определения необходимо провести следующие действия:

  • Выберите несколько банков, условия которых вас больше всего заинтересовали
  • Оговорите с ними все нюансы ипотеки
  • Выберите самый для вас подходящий
  • Старайтесь выбрать зарплатные банки, то есть те, где не требуется предоставлять справки о зарплате и другие документы. Заявки в них быстрее рассматриваются, процентные ставки могут быть заниженными
  • Найдите те банки, в которых имеются особые программы, акции и т.д.

Оформление ипотеки, где выгоднее брать в Москве кредит, важный момент, требующий ответственного подхода. Ипотека берется не на один год, на каких условиях и в каком банке — решать только вам. Как говориться кто ищет — тот всегда находит!
Компания Чистые Пруды с радостью поможет вам оформить ипотеку на самых выгодных для вас условиях. Мы сотрудничаем со многими банками-кредиторами и можем порекомендовать вас как порядочных и платежеспособных заемщиков. АН Чистые Пруды поможет вам купить квартиру в Москве или Подмосковье в ипотеку. Ждем, и желаем вам поскорее стать новоселами!

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва

______________________

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector