Содержание

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В их числе должна быть вся документация, касающаяся ипотеки: договор и график выплат. Общие документы в копиях: СНИЛС, ИНН, паспорт, свидетельства о рождении детей, о браке, о разводе, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ, сведения об имуществе. Перечень документов индивидуален в каждом конкретном случае. Это зависит от величины долга, условий ипотечного кредита и т.д.

Если имеется существенная задолженность по ипотечной квартире, то можно попробовать обратиться в банк с просьбой пересмотра графика платежей. Режим погашения долга могут сделать более щадящим.
Всё больше вопросов заёмщиков сейчас, так или иначе, связаны с выплатами ипотеки. Возможно ли банкротство тех, на ком оформлена ипотека? Чего ожидать, если вовремя не оплачивать ипотеку? Рассмотрим подробней ситуации, касающиеся физических лиц.

Ипотека при банкротстве физических лиц, с чего начать?

Дольщик вкладывает деньги в строительство в надежде получить свои собственные квадратные метры. Иногда личных денег не хватает, и тогда приходиться оформлять ипотечный заём. Но даже наличие зарегистрированного в установленном порядке договора долевого участия в строительстве не дает гарантий того, что строительство не остановится.

В данной статье мы разберёмся во всех особенностях и нюансах процедуры личного банкротства и выясним, какие трудности и подводные камни ожидают тех, кто желает списать свои долги. Если ипотека просрочена более 3х месяцев и 5% стоимости её предмета, то банк полноправно может потребовать взыскание на имущество, несмотря на то, что это может быть вашим единственным местом жительства на данный момент.

Ипотечное жильё является залоговым имуществом для физических лиц, на которое не действует правило «единственного жилья». Взыскание на ипотеку может быть удовлетворено лишь при обращении в суд на физическое лицо.

Для продажи назначается специальный аукцион. За счет вырученных денег кредиторам возвращаются долги. Если банков несколько, полученная сумма делится между ними пропорционально их требованиям. Непогашенные долги аннулируются.

Принимая решение о подаче на банкротство при наличии ипотечной квартиры, необходимо взвесить все «за» и «против». Не всегда стоит всеми силами держаться за такую квартиру, так как на практике она может выйти в 2, а то и в 3 своих стоимости.

Пока банковские сотрудники направляют Ваши документы в Москву для рассмотрения вопроса о реструктуризации (практически у всех банков юридический отдел находится в Москве) Вы теряете самое ценное – время, за которое начисляются проценты и штрафные санкции.

Популярная в последние годы «Военная ипотека» имеет свои нюансы при объявлении финансовой несостоятельности заемщика. Например, военнослужащий не может стать банкротом, пока проходит службу. Платежи по займу выплачиваются из накопительно-ипотечной системы.

Если имеются основания для признания несостоятельности, инициируется банкротство, судом назначается финансовый управляющий. Это независимый посредник между кредитором, должником и судебным органом. Он осуществляет контроль над процессом, выявляет наличие имущества, за счет которого можно погасить долги.

Данные обстоятельства прописаны в части 2 ст. 213.3 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Ипотека и Банкротство физического лица.

У мамы долги по кредитам, а на ней ипотека, за которую мы платим своевременно. В этой квартире проживаю я, мой супруг и двое несовершеннолетних детей. (жилье у мамы это одно). Если она сейчас подаст на банкротство, будет ли квартира выставлена на аукцион? Зависит ли результат по квартире от арбитражного?

Невозможность граждан своевременно погашать свои обязательства может вызвать банкротство физических лиц при ипотеке. Основная задача при этом – сохранить приобретенное жилье, долг за которое еще не выплачен. Можно ли избежать в такой ситуации изъятия единственного жилья? Как будут развиваться события для приобретателя ипотеки?

Торги – крайняя мера для погашения ипотечного кредита, назначается, если долги не удалось погасить в результате проведения предыдущих мероприятий. Если вырученных средств не хватит на выплату ипотечного долга, и у должника отсутствует другое имущество для реализации, то остаток задолженности в процессе банкротсва списывается.

К вышеперечисленным документам прикладывается квитанция об уплате госпошлины. Для физических лиц эта сумма равна 6 000 рублей. Срок, отведенный на рассмотрение обращения и принятия решения судом, составляет не более 90 дней.

Банкротство – это признание финансовой несостоятельности юридического или физического лица. В отношении ипотечного займа оно возникает в случае неспособности выплачивать имеющиеся долги кредиторам.

Сразу оговоримся, что невозможно объявить себя финансово несостоятельным по отношению к нескольким кредиторам, а несколько кредитов оставить. Личное банкротство – это банкротство по отношению ко всем обязательствам.

Можно ли объявить себя банкротом по ипотеке?

В этом случае жилое помещение считается не вошедшим в конкурсную массу в силу пункта 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве, право залога на него прекращается после завершения процедуры реализации имущества при условии освобождения должника от дальнейшего исполнения обязательств (пункт 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве, статья 352 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ).

Читать еще:  Потребительские кредиты для бюджетников в россии

До этого в течение 10 лет законопроект обсуждался законодательными органами и вызывал у населения множество вопросов.

На сегодняшний день граждане имеют возможность признать себя банкротом. Ипотечные кредиты нередко являются причиной возникновения длительных долговых обязательств. Данная процедура имеет свои нюансы и условия. Как признать себя банкротом при ипотеке? Рассказывается в этой статье.

Пошаговая инструкция несостоятельности гражданина по ипотеке

Это изменение введено для помощи людям, которые попали в сложное материальное положение и устали от коллекторов. В некоторых случаях владельцы залоговой недвижимости имеют шанс сохранить свое имущество. Но для этого необходимо наличие определенных обстоятельств.

Итак, на вопрос, можно ли не платить ипотеку, если признать себя банкротом, ответ будет следующим: по установленному графику можно не вносить платежи – долг будет погашен за счет продажи квартиры или дома. Мнение о том, что задолженность аннулируется, является заблуждением. К тому же процедура банкротства вызовет определенные последствия.

Для осуществления плана реструктуризации заемщик обязан иметь постоянный источник дохода. Исходя из его финансовых возможностей разрабатывается индивидуальная схема выплат. Согласно закону, должник вправе сам рассчитать удобный для себя план погашения долга сроком до 3 лет. Когда суммарный доход должника не позволяет осуществить план реструктуризации, следующий шаг — торги.

Юридическая помощь. Специалист проанализирует сложившуюся ситуацию, оценит возможные риски. Следует понимать, что банк имеет право взыскать залоговую жилплощадь.

В связи со всем вышесказанным Вам следует рассмотреть не вариант банкротства как физического лица, а иные варианты, которые не приведут к потере Вашего имущества, находящегося в ипотеке.

На сегодня невозможно объявить себя банкротом, по отношению к нескольким кредиторам и оставить за собой такое же количество непогашенных кредитов. Это касается всех физических лиц без исключений. Личная финансовая несостоятельность – банкротство по всем обязательствам. Сюда же включается и ипотека.

Невозможность физического лица платить ежемесячно ипотечный взнос – типичный случай в условиях экономического кризиса, повсеместного сокращения штатов и массовой безработицы. В наиболее сложной ситуации оказались граждане, которые взяли кредит в валюте. Резкий скачок доллара сделал невозможными дальнейшие расчеты с банками.

Внесенные несколько лет назад изменения в законодательство позволили объявлять себя банкротами наряду с организациями и обычным гражданам.

Неудовлетворенные требования кредиторов могут быть предъявлены в порядке, установленном гражданским законодательством.

Кандидатура арбитражного управляющего не влияет на процедуру реализации имущества. В своей деятельности арбитражный управляющий руководствуется ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
На основании решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом осуществляется продажа его имущества, включенного в конкурсную массу.

Банкротство при действующей ипотеке

Чаще всего если средств перестает хватать на выплату всех платежей, гражданин перестает платить по всем платежам кроме ипотеки, так как хочет сохранить жилье.

Задолженности есть не только по ипотеке, но и по автокредитам, потребительским займам. Большая часть граждан РФ не знают основ финансовой грамотности. А ведь прежде чем брать долговые обязательства, нужно внимательно все просчитать. Необходимо определить риски и оценить реальный доход.

Что будет с ипотечным жильем, пока идет процесс банкротства?

Залоговая квартира будет включена в конкурсную массу, оценена финансовым управляющим и выставлена на открытые торги.
Что же делать в таких случаях? Возможно ли сохранение единственного ипотечного жилья даже при объявлении себя банкротом?

Банкротство при ипотеке: что будет с квартирой?

Если с единственным жильем, которое когда-то перешло в наследство или было приватизировано 10-20 лет назад все ясно, то владельцы ипотечного жилья не смогут вздохнуть полной грудью, пока не оплатят последний платеж по кредиту. Единственное жилье – это своеобразный щит против притязаний кредиторов, его никто не отберет ни при каких обстоятельствах. С ипотечным займом другая история, процедура банкротства физического лица при ипотеке является достаточно тяжелой для заемщиков.

Могут ли забрать квартиру в ипотеке при банкротстве?

Для начала необходимо разделить процедуры, которые могут быть введены при банкротстве физических лиц, так как последствия заметно отличаются.

  1. Реструктуризация долгов. Является реабилитационной процедурой и вводится с целью помочь должнику самостоятельно рассчитаться с кредиторами.
  2. Реализация имущества. Является полноценным банкротством, вводится с целью списать безнадежные долги и освободить человека от непосильных обязательств.

Что будет с квартирой, которая была приобретена в ипотеку? Если будет введена реструктуризация, должник сможет сохранить квартиру и после расчета с банком станет ее полноправным владельцем. Если вводится реализация имущества, в 99% она будет изъята и реализована для погашения долгов.

При военной ипотеке условия те же. После увольнения из рядов Вооруженных сил РФ у заемщика наступают те же права и обязательства по погашению – если дело дошло до признания несостоятельности в суде, жилье будет реализовано.

Какие последствия наступают в банкротстве физлиц при наличии ипотеки?

  1. Приостанавливается начисление банковских пеней, % и штрафов. Погашение ипотеки при банкротстве не осуществляется.
  2. Кредиторам дается строго 2 месяца на включение в реестр. Если сроки будут пропущены, кредиторы потом не смогут заявить о своих требованиях. Это относится и к банкам, выдающим ипотечные кредиты.
  3. Банк, выдавший ипотеку, не сможет больше предъявлять претензии к должнику по поводу просрочек и неуплаты.
  4. Приостанавливаются исполнительные производства. Если банк уже получил решение суда, и было начато взыскание, банкротство позволит приостановить работу ФССП.
  5. Никто, кроме залогового кредитора, не может претендовать на средства, вырученные из продажи ипотечного жилья. Даже если ваш банк пропустит срок для включения в реестр, другие банки не смогут требовать продажи единственной квартиры. По правилам, залоговому кредитору причитается 80% от вырученной суммы.
  6. Если ипотечное жилье все же будет продано, и после проведения расчетов останутся средства, они будут переданы должнику.

Что будет, если созаемщик по ипотеке банкрот?

При оформлении договора ипотечного кредитования заемщикам разъясняются их права и обязанности, их информируют о солидарной ответственности. Если ипотека оформляется на одного из супругов, второй имеет такие же обязательства по уплате, как и первый.

Читать еще:  Оформление полиса осаго в 2019 году: способы

Исходя из этого, можно легко ответить на вопрос – что будет с ипотекой при банкротстве супруга: если кредит был оформлен на супруга № 1, но банкротство признает супруг № 2, то к ипотеке ни у кого не возникнет претензий. Главное условие: кредит должен выплачиваться без просрочек.

Как сохранить ипотечную квартиру?

Согласно официальной статистике, меньше всего просрочек в секторе ипотечного кредитования. Никто не хочет потерять жилье, за которое приходится расплачиваться годами. Но все же, от финансового неблагополучия никто не застрахован. Как сохранить ипотеку при банкротстве?

Ниже мы представим несколько способов.

  1. Вывести из-под залога. Этот способ подходит в следующих ситуациях:
    • если вы только задумываетесь о банкротстве;
    • если по ипотеке выплачено хотя бы 50%.

Вы можете взять потребительский кредит в банке и за счет этих средств закрыть ипотеку. После государственной регистрации права собственности вы становитесь полноценным собственником жилья, в банкротстве оно будет признано единственным (если нет иной недвижимости, и вы проживаете в квартире на постоянной основе).

Важно не оформлять банкротство сразу после выплаты ипотеки, иначе вас могут признать недобросовестным заемщиком. Необходимо внести хотя бы 3 платежа по кредиту, и только потом инициировать процедуру.

  1. Выкупить жилье по низкой стоимости. Развивается следующий сценарий событий: оформляется реализация имущества. Ипотечное жилье включается в конкурсную массу и оценивается, после чего выставляется на торги. Задача должника: найти потенциального покупателя, но это не должно быть аффилированное лицо (независимый частный покупатель/фирма). На торгах обычно стоимость снижается, и участники могут приобрести объекты по сниженной цене.
  2. Пропуск сроков кредитором. Этот способ нельзя назвать надежным, так как от должника тут ничего не зависит. Банкротство при ипотеке предполагает включение в реестр залоговых кредиторов. Если банк, выдавший ипотеку, не включится в реестр, у должника появляются реальные шансы сохранить свое имущество.

В судебной практике такие ситуации встречались, и при этом единственное жилье осталось за банкротом. Банк долго пытался оспорить пропуск сроков, но добиться успеха ему так и не удалось.

Стоимость банкротства при наличии ипотечного кредита

Если в деле фигурирует жилье под залогом, процедура реализации будет включать следующие затраты:

  • вознаграждение для управляющего;
  • расходы на публикации;
  • расходы на оценку объекта недвижимости;
  • 7% управляющему от суммы проданного имущества;
  • Иные судебные расходы.

С залоговым кредитором расчеты производятся в счет проданного жилья (80%). В среднем такое банкротство обходится в сумму не менее 80 000 рублей.

Возможно ли банкротство с минимальными рисками потери ипотечного жилья? Рекомендуем связаться с нашими юристами для получения консультации! Специалисты помогут оценить ситуацию и дадут советы по решению проблемы. Здесь вы сможете заключить договор на прохождение банкротства «под ключ» с гарантиями!

Банкротство физических лиц при ипотеке

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Довольно-таки часто, сталкиваясь с финансовыми трудностями, люди перестают оплачивать все кредиты, кроме ипотеки. Решение вполне логичное, не хочется терять квартиру, за которую был оплачен первоначальный взнос, израсходован материнский капитал и длительное время вносились платежи. По аналогии у людей возникает желание объявить себя банкротом по всем кредитам, кроме ипотеки:

«Ипотеку буду платить, остальные долги хочу списать через банкротство!»

К сожалению, банкротом «наполовину» быть не получится. Процедура банкротства распространяется на все обязательства. И после подачи заявления на банкротство запрещается оказывать предпочтение отдельным кредиторам: кому-то я плачу, кому-то не плачу. Если подобное произошло, финансовый управляющий отзовет (оспорит) платеж.

Теоретически, возможен и другой вариант: ипотеку в банкротстве может оплачивать поручитель или созаёмщик. В этом случае платежи не будут оспорены, но, скорее всего, окажутся бессмысленными. Дело в том, что с даты введения процедуры банкротства срок возврата всех кредитов, включая ипотечный, считается наступившим. Т.е. Вы должны вернуть все и сразу, а не по тому графику, который Вы подписали при заключении кредитного договора. Оплата по изначальному графику ипотечного кредита поручителем или созаёмщиком, скорее всего, не остановит банк от участия в процедуре банкротства основного заемщика. Ведь если ипотечный банк откажется принимать участие в процедуре банкротства, то по правилам банкротства он лишится статуса залогового кредитора. Это лишит его прав на ипотечную квартиру (дом) в процедуре банкротства. Чего банк, скорее всего, не допустит!

Таким образом, банкротство физических лиц в любом случае затронет ипотеку!

Что дает банкротство физических лиц при ипотеке?

Банкротство физических лиц с ипотекой может помочь в следующих ситуациях:

1. Банкротство физических лиц и валютная ипотека

Основной проблемой валютной ипотеки является то, что люди из-за роста курса валют оказались должны в рублях больше, чем квартира в реальности стоит. Причем многие из валютных ипотечников оплачивали кредит несколько лет, израсходовали средства материнского капитала. Оплатили первоначальный взнос (часто на оплату первоначального взноса шли деньги от продажи предыдущей квартиры меньшей площади). Несмотря на это, люди оказались должны намного больше, чем стоит квартира.

К сожалению, банкротство не сможет сотворить чуда: списать все долги с сохранением ипотечной квартиры, даже если она является для Вас единственной. Но банкротство позволит избежать выплаты разницы между суммой долга по ипотечному кредиту и суммой, вырученной от продажи ипотечного жилья. Ведь без банкротства банк обратится в суд, потребует выплаты всей суммы долга и реализации с торгов ипотечной квартиры (дома). Рынок жилья стоит, квартиры с торгов продаются «ниже рынка». Непокрытую сумма долга банк будет взыскивать через службу приставов.

При банкротстве физического лица с ипотекой:

Все долги будут «списаны»

Ипотечная квартира будет реализована финансовым управляющим по максимально возможной цене;

Расходы на процедуру будут минимальными. Мы предоставляем честные скидки от 50 до 90% на услуги по банкротству физических лиц с ипотекой. Подробнее.

2. Реструктуризация ипотеки через суд

Процедуру банкротства физического лица можно использовать для фиксации долга, с целью его дальнейшей реструктуризации. Если Вы испытываете временные финансовые трудности и не хотите сильно выбиться из графика ипотеки, то имеет смысл воспользоваться процедурой реструктуризации долгов через процедуру банкротства. Не стоит путать банковскую реструктуризацию с банкротной. Различия мы разбирали в статье «Реструктуризация долгов гражданина».

Читать еще:  Нежилое помещение: нормативно-правовое обеспечение вопроса и его особенности

В случае с реструктуризацией долгов через процедуру банкротства:

Останавливается начисление процентов и пеней;

Вам дается около 2-х месяцев для разработки плана реструктуризации долгов;

До утверждения плана реструктуризации долгов Вы абсолютно законно не оплачиваете кредиты, включая ипотечный.

Максимальный срок процедуры реструктуризации долгов через банкротство: 3 года при — одобрении его кредиторами, 2 года — без одобрения кредиторов, с согласия суда.

План реструктуризации может не подразумевать полного погашения кредитов, а лишь возврат в график платежей по всем кредитным договорам.

3. Отсрочка реализации ипотечной квартиры через процедуру банкротства

В случае если банк подал в суд по ипотеке, и Вы не в состоянии до судебного заседания вернуться в график платежей, то реализации ипотечной квартиры, скорее всего, не миновать. Единственное, что Вы можете — попросить отсрочку или рассрочку исполнения решения суда. Срок рассрочки обычно не более 12 месяцев.

Если Вы хотите как можно дольше не расставаться с ипотечным жильем, то процесс ее продажи можно затянуть до 1,5-2 лет:

Можно возражать относительно начальной цены реализации квартиры, предлагаемой банком.

Можно оспаривать решения суда первой инстанции в апелляции.

Можно начать процедуру реструктуризации долгов в деле о банкротстве физического лица. Процедуру реструктуризации в данном случае можно использовать «технически», с целью отсрочки реализации квартиры.

Причем абсолютно неважно, имеете ли Вы доход для реструктуризации. По закону «о банкротстве» (ст. 213.6) реструктуризация долгов – процедура, которая вводится судом по умолчанию. Ее можно миновать лишь по ходатайству гражданина (п. 8 ст. 213.6). Если от Вас ходатайства нет, то и у суда нет оснований вводить иную процедуру (реализацию имущества).

(срок около 12 месяцев) со скидкой от 50 до 90%.

По успешному завершению процедуры банкротства Вы полностью освобождаетесь от выплаты всех долгов, даже не связанных с ипотекой. Исключение составляют: долги по алиментам, компенсация морального вреда и вреда жизни (здоровью), а также иные долги личного характера.

(срок от 18 месяцев).

В этом случае Вы платите абонентскую плату в размере от 5000 рублей в месяц до реализации квартиры. Оплата в наш адрес существенно ниже оплаты аренды аналогичного жилья! И мы и Вы заинтересованы в максимальной отсрочке реализации квартиры.

Ипотека после банкротства физического лица. Успешные случаи одобрения кредита

Банкротство – это прекрасный вариант для тех, кто попал в долговую яму, и решил освободить себя из кредитных уз. И да, на этом жизнь не кончается – после судебных процедур все остается практически прежним, но отдавать кредиты больше не нужно. Правда, портится и кредитная история. Черная метка или временная неприятность – это, пожалуй, один из главнейших вопросов, возникающих у банкротов. Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица, и что для этого нужно сделать? Давайте узнаем подробнее.

Какие требования нужно соблюсти, чтобы получить ипотеку?

Если мы заглянем на официальные представительские сайты банков, занимающихся ипотечным кредитованием, то узнаем, что практически все банки предъявляют к потенциальному заемщику одинаковые условия:

  • Официальное трудоустройство;
  • Наличие второго созаемщика;
  • Уровень доходов, позволяющий выплачивать долги без серьезного ущерба семейному бюджету;
  • Безупречная кредитная история.

К сожалению, после признания банкротства страдает как раз последний пункт – кредитная история. Но, к счастью, это не пожизненный приговор, историю можно исправить.

Как улучшить кредитную историю в 2019-2020 годах?

Если вы серьезно нацелены на ипотеку, хотя в отношении вас недавно признали несостоятельность, вам следует придерживаться следующих рекомендаций:

  • Подождать, пока с момента завершения процедуры пройдет не менее 10-12 месяцев;
  • Улучшить свое материальное/финансовое положение: устроиться на работу с более высокими доходами, купить транспортное средство, недвижимость, земельный участок;
  • Обратиться в небольшой банк или МФО за небольшим кредитом. Можно даже сделать акцент на товаре в кредит – так больше шансов. Естественно, далее вы выплачиваете средства ежемесячно и в срок, благополучно закрываете свой первый займ.

Желательно занимать по такой схеме 2-3 раза. Даже если кредитные средства вам не нужны, это позволит улучшить кредитную историю. Практически – создать ее заново. В дальнейшем вы уже сможете рассчитывать на более объемные и долгосрочные кредиты.
Какие банки дают банкротам? По сути, нет корреляции между банками: за кредитом можно обратиться практически в любое финансовое учреждение, которое предоставляет услуги кредитования. Но следует учесть, что крупные банки в основном работают с положительными клиентами «с соцпакетом», тогда как мелкие организации более заинтересованы в клиентах, и готовы предложить кредит клиенту с менее благополучной историей.

Дают ли ипотеку банкротам: отзывы от тех, кто брал

На тематических форумах вы без проблем найдете вопросы в стиле – могу ли я оформить ипотечный кредит после банкротства и списания долгов. Тут же найдутся и ответы. Практика показывает, что ипотеки действительно банкротам дают, правда, при условии улучшения их материального положения и увеличения доходов. Важно учесть, что на второй день/месяц после завершения судебных мероприятий рассчитывать на такой кредит явно не стоит.
В целом законодательством не запрещено взять ипотеку банкроту, поскольку законные последствия банкротства заключаются совершенно в других ограничениях:

  • Запрет на занятие руководящих должностей на 3 года;
  • Запрет на признание банкротства повторно на 5 лет;
  • Необходимость информирования кредиторов в процессе оформления новых займов о процедуре банкротства, которая применялась в прошлом. Ограничение действует в течение 5-ти лет.

В целом банкротство дает в основном положительные бонусы, позволяя освободиться от нажитых долгов и начать стоить финансовую репутацию заново. Если вам нужна помощь в оформлении ипотеки после банкротства или у вас есть другие вопросы по поводу списания долгов и последствий – обратитесь к нашим профессиональным юристам, мы с удовольствием вас проконсультируем!

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector