Можно ли оформить ипотеку на долю в квартиру и в каком банке

Ипотека на долю в квартире

Приобретение и продажа долевого имущества всегда являлось затруднительным вопросом и для физических лиц, и для финансовых организаций.

Но иной раз из-за материальных проблем покупка части жилья остается единственным шансом на получение собственной крыши над головой.

В статье узнаем, что такое ипотечный кредит на долю квартиры, каковы его преимущества и как его оформлять.

Виды долевого имущества

Согласно статье 5 закона №102-ФЗ «Об ипотеке» в качестве залога при ипотеке можно использовать долю жилья, которая принадлежит физическому лицу на правах собственника, о чем свидетельствует запись в Государственном реестре недвижимости.

Жилая площадь должна быть ликвидной и пригодной к эксплуатации. Иначе его будет сложно реализовать, если заемщик окажется не в состоянии выполнить обязательства по кредиту.

Рассмотрим, как купить долю в квартире в ипотеку. Согласно текущему законодательству есть два вида долевой собственности:

  1. На правах общей собственности. У всех владельцев квартиры равные полномочия на использование своих долей. Размеры определяют квадратными метрами, принадлежащими им.
  2. Доля рассматривается как частная собственность. Самый выразительный пример — коммунальная квартира. У каждого физического лица отдельная комната, и полноценно свои метры может использовать только конкретное физическое лицо. Человек — владелец определенного участка.

Каждая единица частной собственности должна пройти регистрацию в Росреестре, иначе долевое владение считается общим.

Процедура приобретения доли усложняется наличием нескольких владельцев жилой площади, которые не всегда хотят делить квадратные метры с посторонними людьми. Из-за этого оформление ипотеки получить будет сложно.

Как оформить долевую ипотеку

Банки предлагают своим клиентам разнообразные программы кредитования, но ни одна из них не будет подходить абсолютно всем, необходимо рассматривать каждый случай отдельно.

Самые распространенные ситуации, при которых люди идут в банк за оформлением ипотеки:

  • У заемщика уже есть во владении несколько долей, и ему нужна последняя для владения всем имуществом. В распоряжении банка будет отдаваться целая квартира, а не доля. И самым вероятным одобрением ипотеки будет именно этот случай.
  • Заемщик владеет только одной долей, но желает расширить жилплощадь с помощью покупки еще одной. Шансов в получении ипотеки будет больше, если каждый из владельцев предоставит свое письменное согласие с условием залога. Процентные ставки обычно высоки, так как цена полноценной жилплощади на рынке выше, и продать ее легче, чем одну часть.
  • Заемщик желает купить долю в квартире, при этом не является владельцем других частей. Здесь, вероятнее всего, будет отказ. Но если с владельцем квартиры хорошие отношения, можно обойти ограничения разделением долей.
  • В качестве долевого владения не может быть часть жилья общего назначения (кухня, туалет, коридор, кладовые и прочие нежилые зоны). Поэтому во время разделения их квадратуру не учитывают.

    Одно из условий получения ипотеки – готовность физического лица, который берет заем, нести дополнительные расходы: оплачивать услуги нотариуса, риэлтора, государственную пошлину.

    Чтобы получить разрешение банка, нужно собрать и предоставить:

    • паспорт;
    • СНИЛС;
    • свидетельство о браке, рождении детей (при наличии);
    • справка о доходах;
    • копия трудовой книжки.

    Банком заявка рассматривается 2-5 рабочих дней.

    Рассмотрим, как оформить ипотеку на долю в квартире. Процедура оформления выглядит следующим образом:

  • Выбор банка. Заемщик рассматривает требования разных финансовых организаций.
  • Подается заявка. Заемщик должен собрать пакет документов, который необходим для предоставления ипотеки (паспорт продавца, выписку из Росреестра о регистрации покупаемой жилплощади).
  • Совладельцы пишут отказ от первоочередного права покупки доли (если часть квартиры последняя – согласие не нужно).
  • Банк убеждается в том, что совладельцы не являются родственниками заемщика, также предоставляется документ о том, что квартира соответствует всем нормам.
  • Продавец должен отдать в банк свидетельство на право собственности и договор на получение, выписку из домовой книги, подтвердить факт оповещения всех совладельцев и предоставить доказательства и разрешение супруга (при наличии).
  • Если банк соглашается, оформляется договор с заемщиком.
  • Поиск объекта недвижимости.
  • Оценка доли в квартире, являющейся предметом залога. Оценку делает независимое лицо, которое имеет официальное разрешение на подобную деятельность. Услуги оплачиваются заемщиком.
  • Заключается договор купли-продажи квартиры и ипотечного договора. Первый договор заключается с владельцем квартиры, второй – с банком.
  • Сделка удостоверяется у нотариуса.
  • Проводится государственная регистрация ипотеки. За заемщиком закрепляются права на покупаемую долю.
  • Страхование ипотеки, что гарантирует финансовой организации возврат кредита, если имущество будет испорчено или утрачено.
  • В последовательности оформления всей процедуры есть свои нюансы в каждом конкретном случае.

    Куда нужно обращаться, чтобы оформить ипотеку

    Чтобы получить ипотеку на приобретение доли в квартире, нужно обратиться в любой банк, который предоставляет такую услугу.

    Также нужно будет посетить:

    1. Риелтора. Заемщик сам может выбрать объект недвижимости.
    2. Нотариуса.
    3. Страховую компанию, если кредитор сам не будет оформлять защиту имущества.
    4. В Росреестре нужно зарегистрировать сделку.

    Другие варианты покупки доли квартиры

    При отказе банка в выдаче ипотеки на долю можно оформить потребительский кредит. Процентная ставка будет выше, процедура продажи будет проходить по договору дарения.

    Потребительский кредит – один из разновидностей кредитования. Им может воспользоваться любой человек, чтобы купить товары, жилье, услуги. Кредитополучатель должен вернуть заемщику средства на условиях последнего, почти всегда – с процентами за определенный срок.

    Другой путь – получить ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Виды такой ипотеки:

    1. Ломбардная. Заемщик должен передать банку в качестве залога недвижимость, чтобы получить ипотеку. У заемщика должна быть собственная недвижимость, либо она должна быть у созаемщика/поручителя/другого лица, который готов заложить недвижимость за вас. Составляется дополнительный договор.
    2. Ипотека под залог приобретаемой жилплощади. Заемщик получает средства на приобретение нового для себя жилья. Оно находится в залоге у банка. А по ломбардной ипотеке в залог пойдет недвижимость, которая уже есть у заемщика.

    Ломбардная ипотека имеет ряд преимуществ перед классической. Преимущества схемы:

    1. Необязательно отчитываться в том, для чего используются эти средства. Займ можно распределить по своему усмотрению.
    2. Такую ипотеку дают без первоначального взноса.
    3. Можно купить жилплощадь, которая не купишь с помощью обычной ипотеки (с перепланировкой, коммуналку, комнату в общежитии и так далее).

    Недостатки:

    1. Банки не выдадут ипотеку под залоговую квартиру, если она будет в плохом состоянии.
    2. Обязательна страховка.
    3. ИП, собственникам бизнеса, топовым руководителям будет сложно получить такую ипотеку. Банк может посчитать, что лицо берет ипотеку под бизнес.
    4. Ставка выше, и разницы иной раз достигает 3%.

    Можно ли ипотекой выкупить долю в квартире? Статья 224 ГК РФ указывает на возможность совместной собственности, т.е. одной и той же жилплощадью могут владеть несколько лиц, оформив свои в нем доли.

    Согласно статье 246 ГК РФ владельцы имеют право распоряжаться частью своего имущества как хотят: они могут ее продать, передать по наследству, в дар, использовать в виде залога, если возникают кредитные обязательства.

    Узнаем, какие банки дают ипотеки на долю в квартире в 2020 году:

    • Дельта банк;
    • Газпромбанк – продукт «Квартира на вторичном рынке», где можно купить и долю;
    • Анкор банк выдает под залог уже имеющейся недвижимости другую жилплощадь и долю;
    • Открытие – кредит «Квартира» позволяет купить жилье или его долю;
    • Азиатско-Тихоокеанский Банк;
    • Банк Образование – продукт «Комнаты и доли»;
    • Плюс Банк и Актив Капитал банк.
    Читать еще:  Можно ли переоформить машину без страховки

    Ранее подобные программы были у Сбербанка и ВТБ. Но сейчас данные банки с настороженностью относятся к таким заемщикам, так как доля не совсем подходит в качестве залогового имущества. Но можно оставить предварительную заявку.

    Ипотека на выкуп доли в квартире не будет предоставлена, если в имуществе есть доля у третьих лиц, которые не собираются его продавать. Перед началом поисков банка лучше заранее обсудить данный вопрос со всеми владельцами квартиры.

    Почему банки ведут осторожную политику в сфере долевых ипотек

    Представим, что есть трехкомнатная квартира и два собственника. Один владеет двумя комнатами, другой одной. Если второй не возражает, первый выплачивает ему денежную компенсацию, которая равна рыночной стоимости этой комнаты, и получает полную квартиру.

    И единственный собственник будет иметь дело только с банком, так как ипотеку на приобретение доли ему выдало именно это учреждение. Но банки не очень часто соглашаются оформлять такого рода ипотеки.

    Причины:

  • В большинстве случаев такие ситуации случаются у родственников: доли делят разведенные супруги, дети и родители, братья и сестры. К примеру, заемщик получает ипотеку на долю в жилье. Отдает деньги родственникам, становится собственником квартиры и погашает ипотеку этими же деньгами, потому что родственники по договоренности вернули и их ему. Родственники ввязываются в это, потому что, возможно, сами задолжали по кредитам. Тут может быть масса предположений. Это не совсем чистая схема, а банки дорожат своей репутацией.
  • Бывает так, что заемщик после получения ипотеки на долю не становится единоличным владельцем квартиры. На взятые средства покупает только одну комнату. В случае банкротства заемщика банку не будет пользы от такого имущества. Продать комнату сложнее, чем целую квартиру. В стране низкий спрос на доли в квартирах и частных домах. Финансовая организация останется с бесполезным для него грузом, с частью недвижимости, которую сложно перевести в деньги. По этой причине практически всегда обязательное условие банка – после выкупа доли заемщик должен стать единственным владельцем. Но в Москве с такой дорогостоящей жилплощадью больше шансов получить ипотеку на долю в квартире, чем в маленьком городе.
  • Заемщик намерен купить долю квартиры, на которую кто-то из его родных уже имеет права, по завещанию или дарственной. Потенциальный законный владелец вправе оспорить акт купли-продажи через суд. После заемщик лишится доли, банк – залогового имущества.
  • Поэтому банки проводят проверки. Как тогда выкупить долю квартиры в ипотеку? Сбербанк также занимается долевым кредитованием, пусть и не очень охотно.

    Но должны быть обязательно соблюдены условия:

    • после покупки доли с помощью ипотеки недвижимость должна перейти заемщику;
    • или оставшаяся часть квартиры закрепляется в собственности у супруга/супруги заемщика или заемщицы.

    Почти невозможно получить ипотеку на покупку доли в квартире, если потенциальный заемщик желает купить долю жилплощади, на которое ранее не имел никаких прав. Или потенциальный заемщик желает купить долю в квартире, где он уже является владельцем какой-то части, но после сделки объект не станет его полной собственностью.

    Сложно сказать со стопроцентной вероятностью, дадут ли банки ипотеку на долю в квартире, но если не терпится купить свой угол, можно также взять потребительский кредит или взять деньги в долг. Официально продать долю постороннему тоже не удастся, так как совладельцы имеют первоочередное право выкупа. И если у продавца с ними плохие отношения, получить от них письменный отказ будет очень сложно.

    Если в собственности есть другая недвижимость, следует рассмотреть вариант оформления ее в залог. После того, как пройдет регистрация ипотечного договора, заемщик получит деньги, которые он потратит на расчет с продавцом по приобретению доли в квартире.

    Можно поискать банк с более низкими процентными ставками в случае документального подтверждения целевого использования средств. После того как кредит будет получен, а договор купли-продажи подписан, в банк достаточно предъявить копию договора.

    Видео: Ипотечный кредит на комнату и долю квартиры

    Банки дающие ипотеку на долю в квартире

    Одобрит ли банк заявку на ипотеку

    Получите ипотеку на выгодных условиях!

    • Рассмотрение и решение по заявке за 1 час
    • Работаем с любой недвижимостью
    • Наши клиенты получают ипотеку в 99% случаях
    • Достаточно минимального пакета документов
    • Можно без первоначального взноса
    • Работаем по всей России

    Получить консультацию специалиста

    Как купить себе ДОЛЮ В квартирЕ в ипотеку

    • Первоначальный взнос от 15%
    • Срок кредита до 30 лет
    • Квартира или доля — 9,69%
    • Новостройка — 9,39%
    • Рефинансирование — 9,69%
    • Кредит под залог недвижимости — 13,49%

    Банк Открытие

    • Первоначальный взнос от 15%
    • Срок кредита до 30 лет
    • Квартира или доля — 9%
    • Новостройка — 9%
    • Рефинансирование — 9,6%
    • Апартаменты — 9,5%
    • Военная ипотека — 9,1%

    Банки «Альфа-Банк» и «Банк Открытие» — самые лояльные банки по отношению к ипотечным заемщикам. Вы можете перейти на сайты этих банков и отправить заявку на ипотеку. Если вам отказали в ипотечном кредите в этих банках, то получите консультацию от специалистов компании «ИПЦ-БРОКЕР». Мы поможем получить ипотечный кредит даже после отказа банков.

    *Не нужно отправлять более 2х-3х заявок в разные банки. Если вы получили отказ, или условия вас не устраивают, то обратитесь к профессионалам. Заполните заявку на сайте или позвоните +7 (495) 798-56-13

    Сбербанк — Ипотека на долю в квартире

    Банк готов кредитовать приобретение доли жилья. Но получить кредит можно только при условии, что после сделки вся квартира будет принадлежать заемщику, либо вторая часть остается в собственности у супруга или супруги.

    В залог Сбербанк оформляет только всю недвижимость.

    • Сумма кредита от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, размер не может превышать 80% стоимости объекта
    • Процентная ставка от 9,5% годовых
    • Срок кредитования – до 30 лет

    Сбербанк допускает привлечение созаемщиков. Приветствуется ситуация, когда в его качестве выступает супруг или супруга заемщика.
    Недвижимость при этом может находиться в совместной собственности.
    Сделка происходит по стандартной процедуре: деньги клиент получает после регистрации ипотечного договора.

    Газпромбанк — Ипотека на долю в квартире

    Кредит на приобретение последней доли в квартире предоставляет Газпромбанк.

    • Сумма кредита до 45 миллионов рублей
    • Процентная ставка от 10,8% годовых
    • Срок кредитования – до 30 лет
    • Размер первоначального взноса за счет личных средств заемщика – не менее 15%

    Обязательным является страхование жилья от риска повреждения или физической утраты. В отдельных случаях банк может потребовать заключить договор титульного страхования.

    Газпромбанк не выдаст кредит, если жилье попадает под одну из категорий:

    • Объект находится в аварийном состоянии или подлежит капитальному ремонту
    • Комнаты в коммунальных квартирах
    • Малосемейки
    • Дома, имеющие деревянные внешние стены
    • Хрущевки, если дом находится в Москве или Московской области

    Транскапиталбанк — Ипотека на долю в квартире

    При желании купить комнату в квартире можно обратиться в Транскапиталбанк.

    • Сумма кредита – от 500 тысяч рублей
    • Первоначальный взнос не менее 20% стоимости объекта
    • Максимальный срок кредитования 25 лет
    • Банком допускается привлечение до 4 созаемщиков. Кроме договора страхования недвижимости для заемщиков, чей возраст превышает 65 лет, обязательным является заключения договора страхования жизни и здоровья

    На рынке работает немало банков с конкурентоспособными условиями, готовых предоставить кредит на покупку доли или комнаты в квартире.

    Вариантов ситуаций обращения за кредитом на покупку доли в квартире или доме всего два:

    • Покупатель уже имеет в собственности часть этой жилой площади и хочет получить оставшуюся
    • Никаких имущественных прав на остальные доли в квартире покупатель не имеет
    Читать еще:  Изъятие земельного участка для государственных и муниципальных нужд

    Позиция банка в каждом из этих случаев будет различна. Дело в том, что часть квартиры обладает не только меньшей стоимостью. Она еще и менее ликвидна.
    То есть, даже если банк обращает на нее взыскание и выставляет на аукцион, нет никакой гарантии, что на такое имущество найдется покупатель.

    В результате банк и долг не вернет, и получит на баланс лишнее имущество, которое придется содержать.

    Именно поэтому банк охотно выдаст кредит именно на выкуп последней доли в квартире. Ведь в этом случае он получит ее в залог целиком и сможет при необходимости легко реализовать.

    Ипотека на долю в квартире

    Получить ипотечный кредит на долю в квартире реально в том случае, когда эта доля последняя. То есть с ее покупкой в собственность заемщика перейдет вся квартира целиком. Чаще всего, такая ситуация возникает в коммунальных квартирах. Но возможны и иные варианты, например: после развода супругов; при дележе наследства между родственниками. Но такие сделки банк считает более рисковыми и не всегда одобряет.

    Ипотека на долю В частном доме

    Для желающих получить кредит на выкуп доли в частном доме действует тот же принцип, что при покупке квартиры.
    Охотнее банк одобрит сделку, после которой заемщик становится единственным собственником дома.
    Правда процентная ставка все равно будет выше, но это связано именно с типом жилья.

    Есть вариант, который позволяет повысить шанс получить кредит и под залог доли в частном доме. Для этого строение придется разделить.

    То есть сделать два или более отдельных изолированных друг от друга помещения, со своими входами и коммуникациями.

    Это долго и весьма затратно, но это единственный шанс.

    Под материнский капитал выкупить последнюю долю в коммунальной квартире или комнату в таковой можно и с использованием материнского капитала.

    Ипотека на долю в квартире: условия, особенности, документы

    Проблемы по предоставлению ипотеки регулируются последовательностью принятых федеральных нормативных актов.

    При заключении договора ипотечного кредитования нужно правильно соблюдать их правила, для того чтобы банк не отказал в выдаче денежных средств.

    В отношении заемщиков предъявляются определенные требования, которые действуют на основе указаний существующих норм законодательства.

    Условия ипотеки

    Вопросы касающиеся выдачи ипотечного займа закрепляются в ФЗ 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Закон был принят государственной думой 7.05.2013 г.

    В указанном акте дается определение понятию «ипотечный кредит», раскрывается механизм оформления кредита, а также определен перечень лиц, которые могут претендовать на получение займа.

    В ситуации нехватки денежных средств на покупку жилья у некоторых граждан имеется возможность оформить кредит на долю в квартире.

    Подобный вид ипотечного кредитования дается под большой процент на недолговременный срок.

    В некоторых случаях понадобится заложить иную жилплощадь, которая подходит под условия банка и обладает ликвидностью.

    Правилами принятых нормативных актов не вводится ограничений на приобретение доли в квартире.

    Договор купли-продажи позволяет на отпущенные банковским учреждением финансы купить определенную часть жилплощади на легальном основании.

    Необходимо отметить, что реализовать в жизни такое стремление заемщика получается не в каждом случае.

    Заемщику нужно обратиться в банк за получением ипотечного займа с заявлением с приложением необходимых документов.

    В случае одобрения заявки оформляется договор ипотечного кредитования, который содержит как условия на выдачу кредита, так и на совершение сделки купли-продажи на приобретение доли в жилом помещении.

    Заявителю следует заранее скоординировать с банком все условия выдачи ипотечного займа перед тем, как начать искать соответствующего его требованиям жилое помещение.

    Если заемщик находит подходящую квартиру, то с ее продавцом заключается договор купли-продажи.

    Причем покупателю обязательно необходимо уведомить продавца о том, что жилье будет приобретаться в счет кредитных средств.

    В каждом случае вопрос разрешается индивидуально исходя из конкретной ситуации.

    Возможны следующие ситуации:

    Разумеется, кредитор может выдать клиенту ипотеку, однако может и не одобрить заявку.

    Банки неохотно идут на предоставление средств под залог доли жилья, поскольку, если заемщик не выполняет условия договора, то у банка возникают трудности при продаже доли в квартире.

    В случае выкупа доли квартиры, когда покупатель становится собственником квартиры, ипотечный кредит предоставляется банком, но зачастую под повышенную процентную ставку в отношении заемщика.

    В последнем приведенном случае, банк нередко отказывают претендентам в предоставлении заемных средств.

    Несмотря на то, что некоторыми банками предоставляются денежные средства в таких случаях, но под высокий процент, что не выгодно для заемщиков.

    Особенности

    Согласно указаниям ФЗ № 102 в процессе кредитования такого объекта как часть квартиры имеются некоторые особенности, обладающие значением с правовой точки зрения.

    Одной из таких особенностей при получении кредита под залог доли в квартире выступает обременение на квартиру полностью, а не на ее часть.

    Программы кредитования под залог недвижимости осуществятся банковскими учреждениями строго в рамках закона.

    Банкам приходится предоставлять средства по небольшой процент по кредиту, который может различаться от 9 до 14% исходя из условий, который предъявляются к клиенту.

    В качестве основного условия выступает доказательство стабильного финансового состояния заемщика.

    Требование выполняется путем:

    — предоставления справки с официального места работы о начисляемой заработной плате;

    — указанием на другой источник доходов с подтверждением их источника.

    Кроме того, заемщику необходимо произвести процесс оценки доли в квартире для определения ее реальной стоимости.

    Если заемщиком не будет предоставлено заключение независимой оценочной компании с указанием ее стоимости, то банком скорее всего будет отказано в выдаче ипотечного кредита.

    Также от заемщика потребуется получение согласия от сособственников жилья на продажу их доли в квартире. Такое согласие оформляется письменно и должно быть нотариально удостоверено.

    При выдаче банковским учреждением ипотеки на долю жилья риск того, что кредит не будет возвращен повышается. Поэтому кредитор старается не выдавать заем.

    Ипотека на покупку доли в квартире

    Один из злободневных вопросов для наших соотечественников – это покупка собственного жилья.

    Этот вопрос продиктован надобностями людей в комфортном проживании.

    Для решения этого вопроса граждане страны часто заключают с банками договоры ипотечного кредитования, по причине отсутствия возможности приобрести жилье за наличность.

    В частном доме

    Отдельные граждане задаются вопросом, можно ли купить определенную долю частного дома, если она выделена в долевую собственность.

    Данная сделка происходит соответственно нормам ст. 250 Гражданского Кодекса РФ.

    У каждого сособственника частного дома имеется преимущественное право покупки в отношении доли, если ее реализует один из них.

    В отдельных случаях договор осложняется тем, что продажа сводится к продаже не доли в совместном имуществе, а к продаже какого-либо жилого помещения в доме.

    Помещение представляет собой физически изолированную от дома часть.

    Как правило такая ситуация случается, если:

    При продаже части дома необходимо сообщить об этом другим собственникам.

    В соответствии с законом он должен уведомить их письменно, указав условия сделки и желаемую цену за долю.

    Если в течении месяца желающих приобрести продаваемую долю не найдется, то продающий собственник может продать ее третьему лицу.

    Под материнский капитал

    Ипотека оформляется на того супруга, который подал заявление в банк и приложил подтверждающие доход документы. От другого супруга нужно получить согласие в письменном виде.

    О социальной ипотеке для бюджетников читайте в статье: социальная ипотека.

    В качестве первоначального взноса для получения ипотечного кредита возможно использование материнского капитала, который идет в зачет погашения какой-либо части долга.

    Однако для применения материнского капитала заемщику понадобится согласие органа опеки и попечительства, при наличии в семье несовершеннолетних детей.

    Читать еще:  Электронный военный билет - преимущества нового формата

    Обычно орган опеки и попечительства спрашивает выдел доли, которая полагается ребенку.

    Они должны быть выделены при оформлении права собственности на купленную долю в квартире.

    Военнослужащими

    «Военная ипотека» представляет собой действенный механизм, через который осуществляется помощь военнослужащим со стороны государства.

    Возвращение денежных средств ипотечного займа совершается путем накопительных взносов, созданных на расчетном счету военнослужащего.

    Согласно правилам НИС (накопительной ипотечной системы) каждый военнослужащий может участвовать в этой программе и в итоге приобрести жилое помещение.

    Разумеется, допускается покупка не только объекта недвижимости целиком, но и доли жилья.

    По установленным АИЖК инструкциям приобрести долю жилья через военную ипотеку у близких родственников не разрешается.

    Главной причиной этого правила является то, что договор родственников может прикрывать намерение получать наличные средства по программе.

    В этом случае сделка признается недействительной, потому что купленная часть квартиры продолжает оставаться у собственников.

    Как оформить

    Долевой собственностью признается какая-либо часть объекта недвижимости, принадлежащая нескольким людям по праву собственности.

    Эти лица могут осуществить перераспределение общей собственности, если захотят после выплаты банковского займа.

    Обычно, в этом случае с объекта снимается залог.

    Для оформления ипотечного кредита надлежит подать соответствующее заявление, которое составляется по образцу, предоставленному банком.

    Заключение соглашения об ипотечном займе позволяет совершить покупку доли жилья с продавцом.

    Банком выдаются средства для выкупа доли в объекте недвижимости.

    Какие нужны документы

    Как правило, совместно с заявкой на получение ипотеки заявителю необходимо приложить нижеуказанные бумаги.

    К которым относятся:

    Список нужных документов в отдельных банках различается, вследствие этого потенциальному заемщику следует уточнить его заблаговременно.

    Кроме вышеуказанных бумаг прилагаются документы на приобретаемую долю жилья, выписка из ЕГРН (единого государственного реестра недвижимости).

    Стоит ли брать ипотеку на долю квартиры?

    Если говорить о разумности получения ипотеки на долю в общей собственности, то следует индивидуально оценивать этот вопрос.

    Иной раз такой шаг является единственным возможным вариантом решений вопроса приобретения своего жилья.

    Поэтому человек, который хочет взять ипотечный кредит, должен самостоятельно определиться стоит ли идти на такой шаг для обретения собственной недвижимости.

    Нюансы ипотечного кредитования:

    Заемщику следует рассудительно подходить к оценке своих возможностей перед обращением в банковское учреждение за получением кредита.

    При этом, необходимо учитывать условия банка относительно процедуры оформления ипотечного кредита.

    Какие банки дают

    Главным образом люди задаются вопросом, можно ли взять ипотечный кредит в банке для покупки доли квартиры.

    В России функционирует ряд банковских учреждений, осуществляющих ипотечные программы.

    Отдельные из которых готовы предоставить денежные средства на приобретение не всего объекта жилья, а доли в нем.

    Право собственности принадлежит приобретшему его лицу.

    Список банков, которые предоставляют средства для приобретения доли в жилье:

    Банками предоставляется ипотечный кредит на срок от одного года до 30 лет.

    Квартиры в ипотеку от застройщика, читайте здесь.

    Следует помнить, что в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по погашению задолженности, у банка возникает возможность обратить взыскание путем продажи заложенного имущества.

    Видео: Ипотечный кредит на долю в квартире

    Похожие материалы:

    Комментарии Отменить ответ

    Рейтинг записей


    Как правильно брать ипотеку


    Справка БТИ о принадлежности объекта недвижимого имущества


    Новостройка или вторичный рынок


    Как правильно снять квартиру

    Ипотека на долю в квартире: условия и список банков

    Гражданское законодательство не запрещает гражданину владеть частью недвижимого имущества и совершать с ним различные сделки правового характера. В связи с этим нередко можно столкнуться с ситуацией, когда у квартиры есть сразу несколько собственников. Особенно актуальна такая форма владения недвижимостью при вступлении в распоряжение имущества перешедшего к новым распорядителям в порядке наследования.

    Некоторые вопросы у населения возникают в связи с жилищным кредитованием на часть квартиры или дома. Можно ли оформить ипотечный кредит на долю квартиры, при каких условиях это можно сделать? Кто наделен таким правом и в какой банк обращаться с заявлением? Обо всем этом мы расскажем в статье.

    Можно ли оформить кредит на долю жилья?

    Сегодня существует масса примеров, когда банки выделяют гражданам заемные средства на покупку жилья с последующим возвратом основной ссуды и процентной составляющей. Таких программ крайне много, и потенциальный заемщик может выбирать подходящий вариант. Некоторые банки не остановились на разработке подобных кредитных продуктов и предложили своим клиентам к оформлению жилищную ссуду на выкуп доли в квартире.

    Такой вариант имеет свои нюансы. В отдельных ситуациях банки очень быстро принимают положительное решение и выделяют средства. Как правило, такая возможность предоставляется заемщику в том случае, когда речь идет о выкупе последней доли жилого помещения. То есть после внесения нужной суммы заемщик становится полноправным владельцем имущества. Вся квартира оформляется в качестве залогового имущества, и таким образом банк страхует себя на случай невозврата займа. Еще одним вариантом является покупка последней комнаты в коммунальной квартире. Ситуация складывается аналогично предыдущей.

    В ряде ситуаций заемщик гарантированно получит отказ по поданной заявке. Речь идет о следующих моментах:

    • доля жилья приобретается у ближайшего родственника и у банка возникает подозрение в фиктивности мероприятия;
    • осуществляется выкуп доли у бывшего супруга после прекращения брачных отношений, если с момента развода прошло определенное время и сделка не будет в дальнейшем признана недействительной.

    Помимо перечисленных моментов, есть ряд ограничений к самому заемщику. О том, кому не дадут ипотеку на долю жилплощади, мы расскажем далее.

    Кто не сможет получить ипотеку на покупку части квартиры?

    Практика показывает, что взять в ипотеку не все жилье, а только его часть не очень просто. Более того, существует ряд ситуаций, когда гражданин не сможет оформить ссуду. В первую очередь, сложность связана с низкой ликвидностью залогового имущества. Часть имущества редко когда имеет высокую стоимость и может быть реализована в самый короткий срок. Потенциальные покупатели предпочитают всю квартиру, а не ее часть. В итоге по ссуде банки устанавливают достаточно высокие проценты и повышенные требования к заемщику.

    Если обратившееся лицо не может предложить кредитному учреждению другое залоговое имущество или высоколиквидную долю приобретаемого жилища, в предоставлении займа, скорей всего, будет отказано. Чтобы оценить, насколько имущество соответствует установленным требованиям, стоит обратить внимание на такие критерии:

    • помещение должно быть пригодным для проживания;
    • в комнате должны быть все необходимые коммуникации;
    • размер помещения – от 12 кв. метров;
    • отсутствие деревянных перекрытий и соединений;
    • дом должен быть возведен после 1970 года.

    Если жилье перечисленным параметрам не отвечает, то оно не может выступать в качестве залога по ипотечному займу.

    Пошаговая инструкция по выкупу доли имущества в ипотеку

    Алгоритм покупки части жилья достаточно прост и включает в себя несколько этапов. Каждый этап очень важен, поэтому стоит внимательно отнестись к проведению процедуры и к оформлению сопутствующей документации.

    Этапы мероприятия могут быть следующими:

    1. Для начала необходимо выбрать имущество, под которое будет оформляться ссуда.
    2. Проверить чистоту проводимой сделки и оформить по ней все необходимые документы.
    3. Ознакомиться с действующими программами и выбрать оптимальный банк.
    4. Подготовить заявку и передать ее на рассмотрение в финансовое учреждение.
    5. Дождаться решения, подписать ипотечное соглашение.
    6. Выполнить государственную регистрацию сделки.

    Следует отметить, что существует такое понятие, как первоочередное право на покупку доли собственности. Такая возможность закреплена за владельцами других частей помещения. Исходя из этого, не стоит приобретать имущество, где хотя бы один совладелец не согласен с таким решением.

    Какие банки предлагают такую ипотеку?

    Несколько слов стоит сказать о том, в какие банки предпочтительнее обращаться в такой ситуации и на каких условиях они предлагают заключить ипотечное соглашение. Чтобы получить полное представление по данному вопросу, составим небольшую таблицу:

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector