Самые выгодные варианты рефинансирования ипотеки в 2019 году

ТОП-9 лучших предложений рефинансирования ипотеки

Почти каждая кредитная организация имеет программу рефинансирования ипотеки других банков, среди которых мы решили выбрать лучшее предложение в 2019 году. Оценив главные критерии перекредитования и выставив по каждому оценки мы определим банки, в которые стоит обратиться в первую очередь.

Критерии выбора лучшего предложения

Выбирать лучшее предложение по рефинансированию ипотеки будем оценивая 4 критерия:

  1. Выгодность условий. Насколько низкая процентная ставка предлагается, какое страхование обязательное, сопутствующие расходы.
  2. Удобство оформления. Сюда относятся требования банков к действующей ипотеке и непосредственно к заемщику (необходимость подтверждения дохода, трудовой стаж, минимальный доход).
  3. Отзывы клиентов. Только люди, уже прошедшим все этапы рефинансирования, способны больше всего рассказать о предложении банка. Конечно, это зачастую субъективное мнение основанное на эмоциях, но мы постараемся как можно лучше и объективнее их оценить.

За каждый из критериев будем выставлять оценку. Максимально можно получить 10 баллов. Просуммировав все выставленные оценки мы сможем определить лучшее предложение по рефинансированию ипотеку других банков в 2019 году. Поехали!

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас!

Сбербанк позволяет рефинансировать ипотеку, а вместе с ней и другие кредиты и даже получить некоторую сумму денежных средств на личные цели. Но в этом случае базовый процент будет несколько выше. При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика +1%; до погашения задолженности в другом банке +1%; до оформления залогового имущества в пользу банка +1%.

  • Базовая процентная ставка — 10,6% годовых при рефинансировании только ипотеки, 11,1% при условии объединения с другими кредитами и/или получения наличных денег.
  • Максимальная сумма предложения — 5 000 000 ₽ в регионах и 7 000 000 ₽ в Москве и Московской области, но не более 80% от рыночной стоимости залогового имущества.
  • Срок кредитования — до 30 лет.

Рефинансируемая ипотека не должна иметь задолженностей за последние 12 месяцев. Подтверждение дохода обязательно. Заявка рассматривается от 2 до 6 дней. Отзывы достаточно положительные, но есть и негативные моменты — затягивания переоформления для дольшего удержания повышенного процента.

Подробно о рефинансировании своей и чужой ипотеки в Сбербанке

В ВТБ можно рефинансировать ипотеку только других банков, но сделать это можно без подтверждения дохода. Процент при этом будет 10,75%. По условиям предложения страхование заемщика не является обязательным, но при отказе от него +1,0%. За перевод денежных средств берется комиссия до 3 000 ₽, а за представление интересов в Россреестре — до 20 000 ₽.

  • Процентная ставка — 10,5% годовых для обычных клиентов и от 10,1% для льготных категорий.
  • Максимальная сумма — 30 млн ₽, но не более 80% от стоимости недвижимости.
  • Срок кредитования — до 30 лет.

Обработка заявки занимает до 5 рабочих дней. В предложении требования к клиентам и ипотеке в другом банке достаточно лояльны. Достаточно много положительных отзывов, но есть большое количество отрицательных, связанных с затягиванием процесса рефинансирования.

Все условия рефинансирования ипотеки в ВТБ: ставка и требования

Газпромбанк

Предложение рефинансирования от Газпромбанка позволяет вместе с ипотекой объединить и потребительские кредиты других банков. Базовый процент уваливается на +0,5% при отказе от личного страхование и +0,5% если клиент получает зарплату не в Газпромбанке. До перевода залоговой недвижимости +1,0-2,0%.

  • Базовая процентная ставка — 10,5% годовых.
  • Максимальная сумма — 45 млн ₽, но не более 90% залогового имущества.
  • Срок кредитования — до 30 лет.

Рассмотрение заявки занимает до 10 дней. Подтверждение дохода обязательно, но доступны альтернативные способы. Отзывы от клиентов очень плохие. Связаны они в основном с низким качеством обслуживания.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Россельхозбанк

Предложение рефинансирования от Россельхозбанка можно назвать лучшим для льготных категорий заемщиков. Для всех остальных же процент более высокий и увеличивается на 1% при отказе от личного страхования.

  • Процентная ставка — от 9,05%, но зависит от статуса заемщика, суммы ипотеки и типа залогового имущества.
  • Максимальная сумма — 20 млн ₽.
  • Срок кредитования — до 30 лет.

Рассмотрение заявки занимает до 5 рабочих дней. Подтверждение дохода обязательно для клиентов «с улицы». Также для оформления рефинансирования ипотеки, взятой в другом банке, необходим минимальный трудовой стаж. Негативные отзывы преобладают над положительными.

Подробности рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Альфа-Банк по условиям предложения по рефинансированию предлагает достаточно низкий процент по ипотеке, но при условии полного страхования (заемщика, имущества и титула). При отказе от любого из них +1%. Зато есть возможно перекредитовать ипотечный долг другого банка без подтверждения дохода.

  • Процентная ставка — 9,99% годовых.
  • Максимальная сумма — 50 млн ₽.
  • Срок кредитования — до 30 лет.

На конечные условия предложения существенно является тип залогового по ипотеке жилья. Рассмотрение заявки занимает до 5 дней. Отзывы от клиентов по рефинансированию задолженности перед другим банком одни из лучших. Из отрицательного отмечается более длительное рассмотрение, чем обещанные 5 дней.

Расчет выгоды рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке

Каталог банковских предложений по рефинансированию

Предлагаем вам ознакомиться с каталог предложения по рефинансированию кредитов от российских банков. Здесь можно ознакомиться с программами, узнать их основные особенности и подобрать подгодящую по параметрам.

Тинькофф при рефинансировании ипотеки фактически выступает брокером (посредником) между заемщиком и другими банками. Клиент за подобную услугу в данном предложении не платит, а получает удобное и лучшее сопровождение сделки от профессионалов. При отказе от личного страхования +2%, а от титульного +1,5%.

  • Процентная ставка — от 8,25% и зависит от типа недвижимости.
  • Максимальная сумма — 99 млн ₽.
  • Срок кредитования — до 25 лет.

Заявка рассматривается в течении 1 дня и полностью проходит в онлайн режиме — загрузка документов и общение происходит по электронной почте или телефону. Заемщику необходимо посетить отделение только при подписании сделки по рефинансированию и для подтверждения погашения ипотеки. Большинство отзывов положительные. Но есть и негативные сообщения о предложении.

Особенности рефинансирования ипотеки в Тинькофф

Предложение Росбанка о рефинансировании ипотеки, взятой в другом банке, предусматривает полное страхование. При отказе от любого из видов страховки процент увеличивается на +1-4%. Также доступно перекредитование без подтверждения дохода, но при нем +1,5% к базовой ставке.

  • Процентная ставка — от 10,0% годовых.
  • Максимальная сумма — до 70% от рыночной стоимости недвижимости.
  • Срок кредитования — до 25 лет.

Также доступно снижение процента при единовременной оплате. Рассмотрение заявки занимает до 3 дней. Большинство отзывов от клиентов негативные и связаны с некомпетентностью сотрудников, затягиванием процесса и техническими ошибками.

Рефинансирование ипотеки в Росбанке

Райффайзенбанк

По условиям предложения Райффайзенбанка, лучший процент по рефинансированию ипотеки можно получить в банке при полном страховании. Отказ от любого из видов страховки прибавляет +0,5% или + 3,2% в зависимости от возраста заемщика.

  • Процентная ставка — 9,5% годовых.
  • Максимальная сумма — 26 млн ₽.
  • Срок кредитования — до 30 лет.
Читать еще:  Как получить информацию о плане участка с использованием кадастрового номера

Рассмотрение заявки на рефинансирование занимает до 5 дней. Для оформления ипотеки подтверждение дохода обязательно. Отзывы о предложении от клиентов примерно поровну. Негативные связаны с длительным рассмотрением заявки (до 2 недель вместо обещанных 5 дней).

Подробно о рефинансировании в Райффайзенбанке

Дом.РФ — государственная компания, занимающаяся в том числе и рефинансированием ипотечных кредитов физических лиц. Их предложение всегда отличалось одной из лучших процентных ставок в сравнении с коммерческими банками. При отказе от личного страхования заемщика + 0,7%. Также есть возможность перекредитовать ипотеку без подтверждения дохода, но при этом увеличивается процент на +0,5%. Предусмотрены скидки многодетным семьям -0,25%.

  • Процентная ставка — 10,5% годовых при рефинансировании на сумму до 50% от оценочной стоимости жилья, 10,6% при рефинансировании на сумму до 80% от оценочной стоимости жилья и 11,75% при рефинансировании на сумму до 85% от оценочной стоимости жилья.
  • максимальная сумма — до 30 млн ₽. Зависит от региона.
  • Срок кредитования — до 30 лет.
  • Без подтверждения дохода — от 11% годовых

Существует возможность подключить услугу «Переменная ставка», при которой процент напрямую зависит от экономической ситуации и может как снижаться, так и повышаться. Заявка оформляется онлайн и рассматривается в течении нескольких дней. Отзывы разнообразны. Большинство довольны предложенными условиями рефинансирования, но разочарованы проблемами при оформлении.

Сервис бесплатного подбора кредита на рефинансирование среди десятков банков
Процентная ставка: от 8,5%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 30 млн ₽

Кредит переводом на рефинансирование
Процентная ставка: 8,5% на первый год!
Срок кредитования: от 24 – 60 месяцев
Сумма: до 5 млн ₽
Решение по заявке за 3 минуты!

Кредит наличными на рефинансирование
Процентная ставка: от 10,99%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 3 млн ₽
При сумме рефинансирования до 500 000 ₽ подверждение дохода не требуется

Банк с лучшими условиями рефинансирования

Проставив оценки по каждому из критериев для всех представленных банков и просуммировав их мы можем посмотреть итоговый результат. Лучшими в нашем рейтинге ТОП-9 становиться Альфа-Банк и Тинькофф. Первое предложение обладает преимуществами по каждому из параметров, а второе существенно выделяется удобством оформления. Также рекомендуем обратить внимание на предложение от Дом.рф, которое может стать наиболее выгодным для заемщика.

Рефинансирование ипотеки в 2019 году: что предлагают банки заемщикам?

Рефинансирование ипотеки выгодно тем заемщикам, у которых возникли трудности с оплатой взносов по кредиту. Процедура позволяет сделать кредит дешевле, снизив итоговую переплату. Ставки на сегодня гораздо ниже, чем два-три года назад, поэтому перекредитование будет выгодно даже тем, кто не имеет финансовых трудностей. Рассмотрим лучшие предложения банков и сравним ставки топовых организаций.

Рейтинг банков по рефинансированию ипотеки

Согласно последним новостям, на 2019 год объем переоформленных кредитов может составит порядка 400 млрд р. По отчетам за первый квартал 15% выданных кредитов пришлось на рефинансирование. Это почти вдвое больше чем за прошлый год. Почти 45 тысяч заемщиков решили рассмотреть рефинансирование ипотеки других банков.

Все банки вступили в настоящую гонку за самое выгодное рефинансирование ипотеки, однако по прогнозам экспертов в дальнейшем не стоит ожидать продолжения конкуренции за самую низкую ставку и процент, поскольку пик перекредитования уже прошел. Лучшие условия рефинансирования ипотеки можно ожидать только в том случае, если ставка по общей ипотеке резко пойдет вниз, однако макроэкономическая ситуация этому не способствует.

На сегодня список банков, представляющих лучшие условия рефинансирования ипотеки, довольно широк. Самые выгодные условия, конечно, диктуют топовые банки с государственной поддержкой, такие как «Сбербанк», «ВТБ», «Газпромбанк». Другие компании также стремятся заинтересовать потребителя, потому предлагают заемщикам уникальные программы. Например, рефинансирование ипотеки вторичного жилья или рефинансирование ипотеки на комнату.

Ставки по рефинансированию ипотеки снижают до 13,5% – фиксированный процент. Выдают сумму до 3 млн р. сроком максимум до пяти лет. Банк позволяет объединить пять кредитов в один или взять дополнительную сумму. Процедура доступна для следующих видов:

  • потребительский кредит;
  • автокредит;
  • кредитные и дебетовые карты.

Займ выдают без комиссий, других залогов и привлечения поручителей. Для приобретения недвижимости в залог условия еще более выгодные. Ставка в год 9,9%, сумма от 300 тыс. р. сроком до 30 лет. Но при переоформлении нельзя будет вернуть налоговый вычет.

Объединенные «ВТБ 24» и «Банк Москвы» под брендом «ВТБ» перекредитуют как потребительские займы, так и ипотечные ссуды. Подобрать условия кредитования можно в зависимости от суммы займа. От 100 до 500 тыс. р. ставка 11,7% годовых, свыше 500 тыс. р. до 5 млн р. – 10,9%. Если заемщик имеет мультикарту, то ставка от 7,9% в год. В банке можно объединить до шести кредитов. Максимальный срок рефинансирования 7 лет, если человек клиент банка, для остальных – 5 лет.

Ипотеку рефинансируют по ставке 9,2%, размер получаемых денежных средств до 30 млн р. Учитываются условия, является ли заемщик клиентом банка, получает ли зарплату на корпоративную карту и относится ли к категории «люди дела». Эти факторы позволяют получить максимально низкую ставку.

Рефинансирование ипотечного кредита производится для следующих типов жилья:

  1. Квартира в новостройке.
  2. На вторичном рынке жилья.
  3. Дом/коттеддж/таунхаус.
  4. Новые или строящиеся апартаменты.

Годовая ставка от 8%, максимальный срок оплаты долга 25 лет. Можно получить ссуду размером до 100 млн р. Рассчитать заявку и примерный размер платежа можно на сайте банка в режиме онлайн. Программа имеет широкое покрытие. Можно использовать государственные субсидии (материнский капитал и другие), оформить сделку для дома, которые еще не достроен и с другими нюансами. Есть возможность увеличить сумму займа при необходимости. Комиссии за переоформление не взимаются. Приезжать в офис компании нужно всего один раз для заключения сделки.

Газпромбанк

Минимальная ставка по ипотеке от 9,5%. Банк выдает ссуду размером до 45 млн р., выплачивая долг в течение 30 лет. Процедура оформляется под залог квартиры и под залог имущественных прав в виде договора дольщика. Есть ограничения на минимальную сумму займа – от 500 тыс. р. При этом сумма должна занимать не менее 15% от стоимости квартиры.

Если заемщик приобретает квартиру в новостройке, то получает не более 80% от стоимости. При покупке жилья вторичного типа получает ссуду не более 90% от стоимости недвижимости. Минимальный срок займа 3,5 лет. Заявку рассматривают в зависимости от нагрузки от одного дня до 10 суток. Не взимаются комиссии за выдачу средств.

Россельхозбанк

В «Россельхозбанке» ипотечное рефинансирование можно произвести по ставке от 9,15% годовых. Минимальная ставка распространяется на надежных и зарплатных клиентов. Если заемщик – бюджетник, то может рассчитывать на ставку от 9,2% годовых. Иные физические лица переоформляются под ставку от 9,3% в год. Данные условия действуют при займе до 3 млн р. Если требуется взять кредит больше, то ставки снижаются. Зарплатным клиентам от 9,05%, бюджету от 9,1% и остальным от 9,2%.

Приобретение дома с земельным участком можно получить под ставку от 11,45% годовых. Кроме того, есть надбавки за отказ от страхования жизни и здоровья заемщика.

Минимальная сумма на займ – 100 тыс. р., максимальная – 20 млн р. в Москве, 10 млн р. в МО, 15 000 000 р. в Санкт-Петербурге и 5 000 000 р. для остальных российских регионов.

Райффайзенбанк

Предоставляют сразу несколько пакетов по рефинансированию:

  • валютной ипотеки;
  • стандартной;
  • потребительских ссуд.
Читать еще:  Как и на каких условиях выполняется реструктуризация долга ип

Займы в валюте можно переоформить под ставку от 10,25% в год, но при условии, что ипотечный кредит оформлен в «Райффайзенбанке». Для стандартной ипотеки процентная ставка аналогичная. Срок кредитования от 12 месяцев до 30 лет. Максимально заемщик может получить 26 млн р. При желании он может изменить срок погашения.

Для потребительских займов минимальная ставка 10,99% в год. Объединяют до 5 продуктов, куда относят кредиты и кредитные карты. Максимальная сумма ограничена, 2 млн р. Если займ до 300 тыс. р., то он оформляется по паспорту без предоставления справки о доходах.

Процентная ставка от 11,99% в год, для покупки недвижимости от 9,39% годовых. При ипотечном кредите условия намного выгоднее, чем при снижении ставок для потребительских ссуд. Она позволяет занять до 50 млн р. сроком до 30 лет. Для зарплатных клиентов вычитается еще 0,3% ставки. Минимальная сумма займа – 600 тыс. р. Заявку рассматривают быстро, от одного до трех дней.

Программа для обычных кредитов позволяет занять не более 1,5 млн р. сроком до 5 лет. Условия немного лучше для зарплатных клиентов банка: выдается ссуда не более 3 млн р. до 7 лет под ставку 11,99%. Как и во многих других компаниях объединить можно до пяти продуктов.

Потребительский кредит оформляется со ставкой от 9,99%. Это компания, где можно взять небольшой займ – от 50 тыс. р. Максимальная сумма 3 млн р. Сроки погашения долга от 1 года до 7 лет. Максимальная процентная ставка 15% в год. При ипотечном переоформлении ставка от 10%, валюта рубли. Максимальный срок выплат 25 лет.

Программа является выгодным инструментом для банков, поскольку привлекаются новые клиенты. При этом специалисты при рассмотрении заявки уже имеют представление о заемщике, как он обслуживал кредит. Если оценивать риски, то рефинансирование заемщиков более надежно в сравнении с оформлением обычной ипотеки.

Видео: что такое рефинансирование

Рефинансирование ипотеки под самый низкий процент — Топ предложений

В 2020 году возможно рефинансирование ипотеки под самый низкий процент за всю историю российского жилищного кредитования. Тем плательщикам, кто брал заем под 11-12%, самое время пересмотреть условия договора или оформить новый в другом банке. Чтобы легче было ориентироваться в текущих ставках и предложениях, представляем ТОП-8 наиболее выгодных программ для перекредитования.

Самая низкая ставка по рефинансированию ипотеки – ТОП предложений

Сегодня рефинансирование ипотеки под самый выгодный процент оформляют не только ведущие российские банки – Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк. Хороший тариф с минимальной переплатой вполне могут предложить кредитные учреждения из первой или второй сотни рейтинга.

  1. Рефинансирование ипотеки под самый низкий процент в 8,25% действует для постоянных клиентов в Московском Индустриальном Банке (скачать условия в pdf). Сумма по договору не должна превышать 10 млн. рублей, а срок гашения долга – 30-летний период. Решение по заявке принимают до 2 недель.
  2. По тарифу от 8,25% рефинансирует ипотечные займы банк Открытие (скачать тарифы). Допустимый возраст получателя – от 21 до 75 лет, сумма – 0,5-30 млн., длительность выплат – 3-30 лет. Запрос рассмотрят в течение 3 дней.
  3. Рефинансирование от Уралсиба (скачать условия в pdf)предоставят с ежегодной переплатой от 8,39%. Воспользоваться программой вправе граждане 18-70 лет с официальным трудоустройством и подтвержденным заработком. Договор оформят на 3-30 лет на сумму, не превышающую 5 млн. рублей.
  4. Россельхозбанк предлагает не переплачивать и рекламирует перекредитование под 10,5% годовых. На начальную ставку могут рассчитывать работники бюджетных организаций и постоянные заемщики учреждения 21-75 лет. Закрыть остаток до 20 млн. необходимо через 1-30 лет. Тип залоговой недвижимости не имеет значения.
  5. В ТОП организаций, предлагающих самое выгодное рефинансирование ипотеки, Альфа-Банк с тарифом от 8,69% и размером кредита от 0,6 до 50 млн. рублей. Заявку от клиента 21-70 лет рассмотрят уже в день обращения. Индивидуальная ставка для ИП и собственников бизнеса возрастает на 0,5%.
  6. Дом.рф перекредитует ипотеку по финансовым программам с выплатой от 8,7% ежегодно. Подавать заявку стоит в случае, если до полного закрытия займа осталась сумма свыше полумиллиона. Запрос от клиента 21-65 лет рассмотрят в течение 3-х суток.
  7. Предложение по рефинансированию ипотечных займов действует в Абсолют-Банке (скачать тарифы). Ставку рассчитают на индивидуальных условиях. Начальный тариф – 8,74%, срок гашения – 3-30 лет, минимальный заем – 0,3 млн., длительность принятия решения – день в день.
  8. С запросом закрыть старый ипотечный кредит за счет нового займа под 8,9-12,7% можно обратиться в банк Ак Барс (скачать условия). Получателю предоставят сумму от 0,5 млн. рублей на 1-25 лет в течение 1 недели. Подать заявку может любой российский гражданин 18-70 лет со стажем на последнем месте от 3-х месяцев.

Как видите, ведущих отечественных банков в этом списке нет. Выгодные тарифы по переоформлению ипотечных займов предлагает Россельхозбанк, однако предложение доступно лишь выделенным категориям заемщиков.

Как получить самую низкую ставку по рефинансированию

Цель рефинансирования для плательщика – получить новую ссуду взамен старой на других, более выгодных условиях, чем в предыдущей финансовой организации. Например, если:

  • снижается общая сумма переплаты;
  • уменьшается ежемесячный платеж;
  • несколько кредитов объединяют в один;
  • сокращается срок выплаты задолженности.

Совет. Оформлять ипотеку стоит только в ситуации, когда условия нового договора вам подходят больше. Не забывайте учитывать дополнительные расходы: переоформление страховки, оценку недвижимости, перерегистрацию залога в Росреестре.

Если же при всех расчетах вы пришли к выводу, что переоформление кредита дает преимущество, попробуйте получить минимальную ставку. Для этого:

  • в первую очередь подавайте заявку в зарплатный банк, который видит ваши доходы и расходы;
  • попробуйте воспользоваться программами кредитования для корпоративных клиентов;
  • внесите немного денег, чтобы сумма ипотеки не превышала 50% от оценочной цены недвижимости;
  • возьмите на работе справку 2НДФЛ об официальном уровне заработной платы;
  • попробуйте получить минимальный тариф, предъявив предложение от банка-конкурента.

Помните, что самые выгодные банки для рефинансирования ипотеки не всегда предлагают минимальный процент, озвученный в рекламе. Кредитор может завысить ставку, сославшись на то, что вы не соответствуете каким-либо требованиям – не являетесь постоянным клиентом, внесли недостаточно средств, отказались от страхования и пр.

Особенности перекредитования действующей ипотеки

Переоформлять документы выгодно в первую очередь гражданам, попавшим в сложные обстоятельства, когда необходимо снижать финансовую нагрузку. В этом случае размер платежа можно снизить за счет пролонгации срока выплаты займа.

Следующая категория клиентов, которым стоит рефинансировать ипотеку – плательщики, желающие сэкономить и пересмотреть процентную ставку. В такой ситуации переоформлять ссуду стоит только после тщательного подсчета дополнительных расходов. Помните, что погашая платежи по ипотеке 3-4 года, основные проценты вы уже выплатили, и переоформление может быть менее выгодным, чем пересмотр процентной ставки в том же банке.

Тренд ЦБ на снижение ставки рефинансирования – наглядный показатель, что ставки по ипотеке будут снижаться. Если вы брали кредит с переплатой от 11%, в ближайшие несколько месяцев стоит рассмотреть вариант перекредитования. Информации для выбора финансового учреждения у вас достаточно – банки, у которых самая низкая процентная ставка по рефинансированию ипотеки, перечислены выше.

Рефинансирование ипотеки других банков — выгодные предложения в 2019 году

Взятие ипотеки для многих является крайне важным решением. Большая сумма, взятая на немаленький срок, побуждает выбирать кредитора тщательно и останавливаться на наиболее выгодных условиях. Нередко случается, что программа перестает удовлетворять клиента, и тогда тот предпочитает провести рефинансирование ипотеки — взять заем в другом банке, заключив другой договор.

Читать еще:  Как откосить от армии в 2019 законно

Основные понятия

Рефинансирование представляет собой процедуру взятия нового кредита для покрытия одного или нескольких текущих. Это делается для получения более выгодных условий и, соответственно, большей экономии средств. Также клиент может получить некоторую сумму на свои нужды, если возьмет заем на большую сумму, чем требуется на покрытие текущих долгов.

Следует отличать рефинансирование ипотеки в другом банке от реструктуризации. Первый термин означает взятие нового кредита в другом банке, деньги могут быть распределены по нескольким займам (например, на потребительский кредит, автозайм, кредитной карте).

В некоторых банках получить потребительский заем на большую сумму можно только под обременение (или залог). В качестве последнего могут приниматься автомобили или поручительства третьих лиц. Перекредитоваться в этом случае может оказаться проще.

Положительные моменты

К положительным сторонам перекредитования относятся возможности:

  1. Изменить условия займа: уменьшить процентную ставку или ежемесячный платеж, увеличить срок погашения. Поскольку ипотека берется на несколько лет, уменьшение ставки даже на 2−3% позволит уменьшить расходы на несколько сотен тысяч, а то и на миллионы рублей. Посчитать конкретно вашу сэкономленную сумму можно при помощи онлайн-калькулятора в конце статьи.
  2. Объединить несколько программ в одну: например, ипотеку, кредитную карту и потребительский кредит. Это позволит сразу погасить «лишние» кредиты, сосредоточившись на основном.
  3. Сменить валюту: если заем был взят в долларах, выплачивать его в сегодняшних условиях крайне невыгодно. Получив новый кредит в рублях, клиент может быстро погасить остаток и уже не зависеть от курса валют.
  4. Избежать возможных просрочек и нарушений: например, раньше заемщик получал зарплату 5 числа и оплачивал ипотеку до 10. После смены работы гражданин начал получать деньги только 25 числа, то есть каждый месяц он будет задерживать оплату на 2 недели. Проведя рефинансирование, он может изменить дату внесения платежа сразу.

Также стоит отметить, что большинство банков предлагают особые льготные условия клиентам, получающим через них зарплату. Таким заемщикам предлагаются уменьшенные ставки, увеличенные сроки или большие суммы.

Недостатки перекредитования

Многие специалисты отмечают, что рефинансировать ипотеку выгоднее всего в течение первой половины срока. Это связано с тем, что большинство ипотечного кредитования выплачивается аннуитетным платежом (ежемесячная сумма постоянна, но сперва большая часть уходит на погашение процентов).

Также важно помнить о страховании и обслуживании: если разница между 2 кредиторами значительна, это может уменьшить выгоду.

Процедура переоформления

Процедура рефинансирования более долгая и сложная, чем получения «простого» займа. Это связано с необходимостью получить одобрение не только в новом банке, но и у старого кредитора.

Сам процесс происходит в несколько шагов:

  1. Заемщик обращается к текущему кредитору с письменным вопросом о возможности перекредитования. Если помимо ипотеки клиент хочет закрыть и другие долги, он должен получить согласие от всех.
  2. После получения согласия заемщик пишет заявление в выбранный банк и пишет заявление на перекредитование. Также он прикладывает пакет документов — стандартные на оформление ипотеки (паспорт, справку о доходах, доказательство трудоустройства, СНИЛС и т. д. ) и касающиеся текущего займа (договор, выписку об отсутствии задолженности, график платежей, справку о текущей сумме долга и другие).
  3. Выбранный банк рассматривает заявление и документы и в течение определенного срока (обычно до 5−10 дней) выносит решение. Положительное решение затем действует в течение некоторого времени — в среднем 3−6 месяцев. Это время дается клиенту на урегулирование всех вопросов с текущим кредитором и проведение дополнительных работ (например, переоценку квартиры). По истечении этого срока заявителю придется вновь собирать бумаги и подавать их.
  4. Клиент вновь обращается к текущему кредитору и получает разрешение на передачу ипотечной недвижимости новому заимодавцу.
  5. После собирается пакет документов, касающихся самой квартиры: выписки из ЕГРН и домовой книги, справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, кадастровый паспорт. Все они передаются новому банку.
  6. После подписания нового договора банк переводит деньги на счет первого кредитора, и заем полностью гасится. Необходимо взять справку об отсутствии задолженности, чтобы после не возникало никаких проблем.
  7. Далее начинается смена залогодержателя (документы по залогу переходят от прошлого кредитора к новому). В каждом банке процедура проходит по-разному: где-то представители обеих организаций все решают сами, в других клиенту приходится забирать документы у старого заимодавца и везти новому. Это может продолжаться до 4 месяцев. Все это время ипотека считается необеспеченной, зачастую на нее распространяется повышенная ставка.
  8. При необходимости залог страхуется заново.

После этого рефинансирование завершается, и клиент начинает платить новому банку.

Предложения банков

Ниже представлен перечень наиболее хороших жилищных программ рефинансирования ипотечных кредитов в разных банках:

  1. «Сбербанк»: процентная ставка начинается от 9,9%. Получить можно до 7 миллионов рублей, но не более 80% от стоимости залога. На рассмотрение заявки может уйти до 8 рабочих дней.
  2. «Россельхозбанк»: клиент может получить до 20 миллионов, но не более 70% залоговой стоимости. Для зарплатных клиентов процент будет составлять 10−10,4%, для госслужащих — 10,05−10,45%, для остальных — 10,15−10,55%. Размер зависит от взятой суммы: чем она меньше, тем выше ставка. Решение будет принято за 2−5 дней.
  3. «Газпромбанк»: наибольшая сумма составляет 20 миллионов рублей, но не более 90% от обременения. Процентная ставка начинается от 9,5%. На рассмотрение заявления может потребоваться до 10 рабочих дней.
  4. «Райффайзенбанк»: можно претендовать на 26 миллионов (до 85% обременения) под 10,25% для зарплатных клиентов и под 10,49% для всех остальных.
  5. «Банк ВТБ»: предлагает до 30 миллионов рублей (до 80% залога). Процент зависит от типа заемщика: от 9% для зарплатных клиентов и госслужащих и от 9,3% для прочих. При отсутствии подтверждения дохода минимальная ставка вырастает до 10%. Рефинансирование доступно работникам бюджетной и коммерческой сферы, ИП и владельцам бизнеса, но только проживающим и работающим на территории РФ.
  6. «Альфа-Банк»: организация предоставляет кредит до 50 миллионов рублей. Минимальные ставки различаются: от 9,39% для зарплатных клиентов, от 9,69% для остальных и от 10,39% для нежелающих подтверждать доход. Срок рассмотрения составляет до 3 дней.
  7. «Тинькофф Банк»: клиент может получить до 100 миллионов под 8−12,8%. При этом выплачивается 85% стоимости залогового жилья. Решение будет принято за 1−3 дня, в некоторых случаях подтверждение дохода не требуется.

Максимальный срок для всех вариантов составляет 30 лет, но в зависимости от условий он может быть уменьшен. Важно помнить, что некоторые банки принимают в качестве залога только уже отстроенное жилье. Если клиент взял ипотеку на оплату строящегося жилья, рефинансировать программу он не сможет.

Указанные процентные ставки являются минимальными на 2019 год. Их размер устанавливается индивидуально для каждого клиента и зависит от ряда факторов, чаще всего от наличия или отсутствия страхования (личного, имущественного или титульного), от наличия дополнительных займов или желания получить «лишние» деньги на свои расходы. «Альфа-Банк» также снижает ставку при взятии кредита на определенную сумму, например, более 8 миллионов для жителей Москвы и области, больше 5 — для Санкт-Петербурга и области.

Рефинансирование ипотеки — это взятие нового займа в другом банке на более выгодных условиях для полного погашения уже имеющегося долга. Это позволяет клиенту сэкономить значительную сумму на процентах или получить дополнительные деньги при взятии большего кредита. Однако сама процедура более сложная и длительная, так как в ней участвуют 3 стороны — текущий кредитор, новый банк и сам клиент. Только при согласии всех возможно перекредитование заемщика.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector