Содержание

Базовые страховые тарифы и ставки по осаго

Все коэффициенты ОСАГО в 2019 году

2019 год ознаменуется введением новых коэффициентов по ОСАГО. Изменения призваны сделать тарифную сетку обязательной «автогражданки» гибкой и повысить ответственность водителей, которые в последнее время стали чаще пренебрегать законом, предпочитая экономить на полисе ОСАГО.

В статье будут рассмотрены основные составляющие тарифа по данному виду страхования и изменения, которые их ожидают.

Базовые ставки ТБ. Тарифный коридор

С 2019 года Центробанк России вводит новые минимальные и максимальные уровни базовой ставки ТБ. Они составят:

  • для мотоциклов (категории А, М): 694 р. – min и 1407 р. – max;
  • для легковых автомашин (категории В, ВЕ):

— для частных владельцев и ИП: 2746 р. – min и 4942 р. – max;

— для организаций: 2058 р. – min и 2911 р. – max;

— для такси: 4110 р. – min, и 7399 р. – max;

  • для грузовиков (категории С, СЕ):

— до 16 тонн: 2807 р. – min и 5053 р. – max;

— более 16 тонн: 4227 р. – min и 7609 р. – max;

  • для автобусов (категории D, DE):

— менее 16 пассажирских мест: 2246 р. – min и 4044 р. – max;

— более 16 пассажирских мест: 2807 р. – min и 5053 р. – max;

— маршрутные такси: 4110 р. – min и 7399 р. – max;

  • для троллейбусов (категория Tb): 2246 р. – min и 4044 р. – max;
  • для трамваев (категория Tm): 1401 р. – min и 2521 р. – max;
  • для тракторов, самоходного дорожно-строительного и прочего транспорта: 899 р. – min и 1895 р. – max.

КБМ. Коэффициент бонус-малус

Коэффициенты Бонус-Малус применяются в ОСАГО для уменьшения или увеличения страховой премии. Они зависят от качества вождения страхователя в прошедшие страховые периоды. Если он не являлся виновником ДТП, то стоимость страховки снижается, если он причинял ущерб третьим лицам один или несколько раз, то в следующий раз полис ОСАГО для него будет дороже.

В 2019 г. минимальный коэффициент будет равняться 0,5. Максимальное значение КБМ составит 2,45. Конкретный расчет коэффициента для каждого страхователя производится по таблице, где учитывается количество страховых выплат и КБМ за прошлый страховой период.

Проверка КБМ онлайн:

КТ. Территориальный коэффициент

Территориальный фактор является одним из определяющих при расчете страховой премии. Территориальные коэффициенты могут быть разными в зависимости от региона страны. В 2019 г., как и в прежние годы, величина КТ будет зависеть от среднего уровня аварийности в том или ином регионе.

Для частников и индивидуальных предпринимателей данный коэффициент устанавливается, исходя из указанного в паспорте места регистрации. При выдаче полиса ОСАГО организации учитывается ее юридический адрес. Для тех, кто не имеет прописки в Российской Федерации, в 2019 году предусмотрен территориальный коэффициент, равный 1,7. Подробные таблицы территориальных коэффициентов 2019 года опубликована по этой ссылке.

КВС. Коэффициент возраста и стажа

КВС — величина, которая может увеличить или уменьшить цену полиса ОСАГО для автомобилистов конкретного возраста и с определенным водительским стажем.

В 2019 г. число коэффициентов КВС увеличится до 50, все они будут располагаться в диапазоне 0,96-1,87. Наибольшая надбавка предусмотрена для молодых и неопытных водителей – автомобилистов возрастом до 21 года со стажем до 2 лет. Минимальный коэффициент получат те, кто старше 30 лет и водит машину не менее 10 лет.

Коэффициент КО

По желанию страхователя ОСАГО может оформить без ограничений или с указанием лиц, которые могут быть допущены к пользованию автомобилем. В этих случаях КО составит 1,87.

Если полис оформляется на одного водителя, то коэффициент равен 1.

Коэффициент КС

В 2019 г. за страхователями сохранится право использования понижающего коэффициента, если он не планирует ездить на своем автомобиле весь год. КС снизит стоимость ОСАГО в зависимости от числа месяцев, в которые водитель будет пользоваться своим ТС.

Минимальный страховой период равен 3 месяцам, тогда понижающий коэффициент составит 0,5. При эксплуатации автомобиля более 10 месяцев КС составит 1. Этот бонус предоставляется только для тех автомашин, которые зарегистрированы в России.

Коэффициент КП

Это аналог КС, но он действует только по отношению к автомобилям, зарегистрированным за пределами РФ. В 2019 г. владельцам таких транспортных средств предоставляются более расширенные и более удобные варианты: например, они могут выбрать сроки 5-15 дней, 16-30 дней, 2 месяца.

Минимальный коэффициент составляет 0,2, максимальный – 1.

КМ. Коэффициент мощности

КМ – поправочный коэффициент, который напрямую зависит от мощности двигателя ТС. Минимальное значение – 0,6 – предусмотрено для транспортных средств мощностью не более 50 л. с. Максимальный КМ будет применен к машинам мощностью более 150 л. с.

Если при оформлении ОСАГО выясняется, что в ПТС мощность не указана, то используется официальный каталог производителя для установления данного параметра. Если мощность двигателя прописана в киловаттах, она пересчитывается в лошадиные силы (1 кВт равен 1,35962 л. с.).

КН. Коэффициент нарушений

КН – это надбавка, предусмотренная для нарушителей. Если водитель ранее нарушал правила страхования (Закон об ОСАГО, ст. 9, п. 3), то в 2019 г. его ждет увеличение страховой премии в 1,5 раза.

КПр. Коэффициент прицепа

КПр – это коэффициент для водителей, которые эксплуатируют ТС с прицепом. Его величина зависит от категории транспортного средства и может составлять от 1 до 1,4.

Мы рассмотрели все возможные варианты коэффициентов, которые будут применяться в 2019 году для расчета страховой премии по ОСАГО. Знание правил их использования и корректная езда помогут водителям сэкономить и обеспечить себя поддержкой на случай непредвиденной ситуации на дороге.

Читать еще:  Земельный налог в 2019 году: особенности и расчет суммы

Базовые ставки по тарифам ОСАГО

Законодательство РФ обязывает каждого водителя приобретать полис ОСАГО. Без него гражданин не имеет право ездить на авто. При определении цены ОСАГО за основу берется тариф страхования. Ставка ОСАГО разрабатывается каждой страховой самостоятельно. При этом ставка, принятая страховщиком, должна находиться в рамках тарифного коридора, разработанного ЦБ РФ.

Положение ЦБ по новым тарифам ОСАГО на 2019 год

Каждый год власти страны корректируют нормативно-правовую документацию по ОСАГО. На текущий год также были внесены корректировки. Их инициатором выступил ЦБ РФ. Корректировки затронули основные методики расчета страховых тарифов по ОСАГО. Корректировки представлены в виде указаний № 5000-У, регистрационный номер 53241. Ознакомиться с ними можно на веб-ресурсе ЦБ РФ.

Что изменилось

Вышеуказанный документ свидетельствует о внесении следующих корректировок:

  • страховых тарифов по ОСАГО;
  • таблиц КБМ;
  • числа лиц, внесенных в автогражданку;
  • водительского стажа и возраста водителей.

Тарифы ОСАГО 2019: таблица и коэффициенты

В настоящем году действуют несколько откорректированных блоков закона об ОСАГО. Для определения точной стоимости автогражданки следует применять онлайн-калькулятор на специализированных сайтах.

Базовая ставка ОСАГО

С начала текущего года страховая премия рассчитывается по обновленным базовым значениям. Базовые показатели возросли для всех разновидностей автомобилей. Для определения тарифов страховые организации используют ценовые коридоры, установленные законодателями. Выходить за их пределы не допускается.

В пределах установленного коридора страховщики самостоятельно определяют величину базового тарифа ОСАГО. В дальнейшем на ее основе будет рассчитываться величина страхового покрытия. Для утверждения внутри организации формируется соответствующее распоряжение. Затем выбранный показатель направляется в РСА и Центробанк. После утверждения вышестоящими структурами менять показатель запрещается. Для внесения корректировок потребуется получить разрешение от обозначенных выше организаций.

Значения обновленных ставок приведены в таблице.

В сравнении со старыми ставками, можно обнаружить, что ряд показателей увеличился. Но имеются ставки, значение которых поменялось в сторону уменьшения. Для мототранспорта показатели понизились. Для грузовых автомобилей власти поменяли показатели в сторону увеличения. Для автобусов корректировки затронули обе стороны. Начальная величина понизилась, наибольшая – возросла.

Коэффициент бонус-малус

Он используется страховой для использования скидки при подписании соглашения по автогражданке между гражданином и страховщиком. Чтобы понять, что такое КБМ, следует посетить интернет-сайт РСА. На нем пользователь сможет определить для себя значение коэффициента.

Для этого потребуется обозначить свои ФИО, дату рождения, реквизиты ВУ. После выполнения требований системы и нажатия клавиши «Проверить КБМ» пользователь узнает значение КБМ для себя. Ознакомиться со значениями КБМ можно на сайте РСА по ссылке https://kbm-rsa.info/.

Чем больше аварийных ситуаций возникало у хозяина авто, тем больший коэффициент применяется для расчета цены автогражданки. По сравнению с прошедшим годом, значения коэффициентов поменялись незначительно. Величина КБМ, как и ранее, увязывается с присутствующими (отсутствующими) страховыми выплатами. Значения показателей остались неизменными.

Присутствовавший ранее класс страхования «М» в настоящем году имеет обозначение «1». Корректировки коснулись граф, где указывалось значение показателя в зависимости от совершенных (отсутствующих) выплат от страховщика. В минувшем году указывался класс, в настоящем году – величина.

Количество водителей

Соглашение на ОСАГО может заключаться на определенное число лиц, допускаемых к вождению машиной. В этой ситуации в бланк ОСАГО вписывается до 5 граждан. Коэффициент оставили прежним. Он равен единице.

Договор ОСАГО может заключаться на произвольное число граждан, допущенных к управлению авто. Значение показателя для граждан ранее равнялось 1,8. С наступлением настоящего года он возрос до 1,87. Для юрлиц показатель не поменяли (1,8).

Возраст и стаж участников движения

Чтобы понять, от чего зависит КВС, следует знать, что в текущем году увеличилось количество значений показателя. До начала года их было всего 4. В то же время ранее наименьшее значение КВС равнялось 1, наибольшее – 1,8. Увеличение показателей наблюдается для граждан, чей стаж за рулем транспорта не достигает 3 лет. С возрастом коэффициент понижается.

Наибольшую цену за автогражданку придется уплатить лицам, которые не достигли 21 года. Послабление наблюдается для граждан старше 59 лет. Получить скидки они могут при условии езды без аварий свыше 3-х лет. Годом ранее для таких водителей использовался коэффициент, равный 1. С начала настоящего года показатель понизился до 0,93.

В 2019 году остались неизменными следующие коэффициенты:

  • территориальный;
  • страхового периода;
  • мощности мотора.

Сколько будет стоить ОСАГО в 2019 году по новым тарифам

Если изучить представленные данные, выходит, что цена автогражданки понижается для граждан, имеющих большой водительский стаж. Понижение стоимости наблюдается для автомобилей легковой категории.

Переплачивать за ОСАГО придется лицам, севшим за руль авто несколько лет назад. Для молодых граждан за рулем КВС возрос до 1,87.

Для расчета по новым тарифам суммы страхового покрытия для физлица, управляющего легковым ТС, применяется следующая формула:

Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН, где:

  • ТБ – тариф базовый;
  • КТ – коэффициент территориальности;
  • КБМ – коэффициент бонус-малус;
  • КВС – коэффициент, зависящий от даты рождения гражданина и его стажа за рулем;
  • КО – показатель ограничения (применяется для физлиц, купивших ОСАГО с произвольным числом граждан, допускаемых к вождению автомобилем);
  • КМ – коэффициент мощности;
  • КС – коэффициент периодичности страхования;
  • КН – коэффициент, используемый при наличии серьезных правонарушений (он равняется 1,5).

Можно применить следующие параметры для определения цены ОСАГО:

  • город прописки – Москва (значит КТ=2);
  • величина скидки – 30 % (значит КБМ=0,7);
  • к вождению транспортом допускается единственный водитель возрастом 36 лет со стажем вождения 11 лет (значит КВС=0,96);
  • водитель грубо не нарушал ПДД (значит КО=1);
  • мощность мотора легкового авто – 104 л. с. (значит КМ=1,2);
  • автогражданка приобретается на 12 месяцев (значит КС=1).

Страховое покрытие по минимальному значению базовой тарифной ставки:

2746 х 2 х 0,7 х 0,96 х 1 х 1,2 х 1 = 4428,75 руб.

Страховое покрытие по наибольшему значению базовой тарифной ставки:

4942 х 2 х 0,7 х 0,96 х 1 х 1,2 х 1 = 7970,46 руб.

Для расчета страховой выплаты можно применить калькулятор в онлайн-режиме. В сети интернет имеются сайты, функционал которых позволяет бесплатно определить цену автогражданки и приобрести ее без выезда из дома.

Для расчета стоимости потребуется ввести определенные данные:

  • марка и модель транспорта;
  • дата производства авто;
  • место прописки гражданина;
  • период страхования;
  • мощность двигателя;
  • контактные данные гражданина (номер мобильного и адрес электронного ящика).

Какой базовый коэффициент применяется для мотоциклов

Мотоциклисты – это участники дорожного движения. Для них применяются те же правила страхования, что и для собственников грузового и легкового транспорта. Мотобайкеры обязаны страховать свою автогражданскую ответственность, как и хозяева легковых авто. Страховой коридор для мотоциклетного транспорта находится в пределах от 694 до 1407 руб.

Читать еще:  Сколько промилле в бутылке пива и сколько оно выветривается

Обозначенная тарификация используется для следующего транспорта:

  • мотоциклы различных видов;
  • различные квадроциклы;
  • скутеры;
  • мопеды;
  • мотороллеры и прочее.

Для 2019 года тарифный диапазон бал изменен. Уменьшились наименьший и наибольший показатели.

Как рассчитывается

При расчете суммы страхового покрытия следует учитывать, что цена автогражданки будет различаться для физлиц и субъектов хозяйственной деятельности. Для определения стоимости гражданин может использовать несколько способов:

  • с помощью онлайн-калькулятора либо по формуле;
  • обратившись в РСА;
  • на веб-ресурсе страховщика;
  • направить запрос по телефону.

Самостоятельно

Для самостоятельных расчетов гражданину следует узнать величину базового страхового показателя, который использует страхователь. Также нужно определить коэффициенты, соответствующие возрасту и водительскому стажу. Для расчета цены принимается во внимание и субъект проживания страхователя.

Сведения о мощности двигателя гражданин сможет узнать из техпаспорта ТС. Значительно повлиять на цену автогражданки может КБМ. Хозяину авто необходимо обдумать период страхования для определения цены. Далее значение базового тарифа перемножается на ряд коэффициентов.

РСА (Российский Союз Автострахователей) объединяет всех входящих в его состав страховщиков. Поэтому онлайн-калькулятор на сайте РСА позволит определить цену автогражданки у всех страховых организаций.

Для выбора страховщика с более выгодными условиями пользователю потребуется переходить на интернет-страницу страховой. На ней гражданин сможет ознакомиться с подробностями страхования и воспользоваться калькулятором в онлайн-режиме.

На сайте страховой компании

На сайтах всех страховщиков имеется сервис для онлайн-расчета цены автогражданки для любой категории транспорта. Для формирования стоимости договора гражданину не потребуется затрачивать много времени.

Пользователю нужно внести запрашиваемые системой данные. Чтобы рассчитать точную сумму, следует подготовить автодокументы. После заполнения всех блоков следует нажать клавишу «Рассчитать», после чего на экране отобразится цена ОСАГО. С помощью онлайн-методики гражданин сможет определить стоимость договора в любое время суток.

По телефону

Позвонив по страховым компаниям, хозяин автомобиля сможет узнать детали страхования и цену автогражданки. Для этого следует подготовить автодокументы и ответить на несколько вопросов оператора.

Узнать номера телефонов можно во всемирной сети. Звонить нужно в рабочее время. Каждый страховщик пытается заинтересовать в покупке ОСАГО большее количество граждан. Поэтому оператор ответит на все интересующие вопросы и поможет рассчитать цену автогражданки.

Крупные и добросовестные страховщики размещают методики расчета в открытом доступе в интернете. Помимо коэффициентов, устанавливаемых страховой организацией, воздействовать на цену автогражданки может и страхователь. Отсутствие (наличие) аварийных происшествий может существенно изменить цену полиса.

Базовые тарифы ОСАГО

Анна Карась / 19 сентября 2019

В статье вы узнаете, что такое базовая ставка ОСАГО, зачем нужен тарифный коридор и как все это влияет на цену страховки.

Рассчитайте стоимость ОСАГО с учетом актуального базового тарифа

Базовая ставка ОСАГО

Базовая ставка – фиксированная сумма автострахования, установленная страховой компанией в пределах допустимого тарифного коридора. Тарифный коридор, в свою очередь, обозначен законом. То есть, логично, что страховка за легковой автомобиль будет дешевле страховки грузовика.

Исходный показатель базовых тарифов ОСАГО менялся регулярно. Но со временем страховщики поняли, что конкретная сумма совсем им не выгодна и приносит много убыток. В итоге с 2015 года изменилось само понятие базовой ставки. Теперь это просто ценовой коридор, в рамках которого страховщики имеют право определять цену на полисы.

Тарифы ОСАГО устанавливает Центральный Банк Российской Федерации. То есть, он определяет тарифный коридор, за пределы которого страховые компании не имеют права выходить. Таким образом, автовладелец может самостоятельно выбрать страховщика с самой низкой для него ставкой.

Как правило, давно существующие на рынке фирмы не занижают базовую ставку – имя и репутация делают свое дело, клиентов хватает. Обычно этим грешат мошенники, которые могут запросто исчезнуть после набора большого количества клиентов.

Новые тарифы ОСАГО с 9 января 2019

С 2019 года вступили в силу новые тарифы ОСАГО. Тарифный коридор базовых ставок изменился на +/- 20%. Эти изменения касаются всех видов транспорта, за исключением мотоциклов и мотороллеров.

Центробанк представил новые тарифы ОСАГО на всеобщее обозрение. Повезло владельцам мото – ставки понизились на 10,9% и теперь составляют 694 — 1407 рублей вместо прежних 867 — 1579 рублей. Юридические лица тоже могут вздохнуть спокойно, для них верхний предел снизился на 5,7%. Минимум для юр.лиц категории «В» составляет 2058 рублей, максимум — 2911 рублей. А вот автовладельцу-физическому лицу с категорией «В» нужно будет заплатить от 2746 рублей до 4942 рублей. В случае использования авто для работы в такси, минимальная сумма страхования составит 4110 рублей, максимальная – 7399 рублей.

Коэффициент для молодых водителей в возрасте от 16 до 21 года повысят с 1,8 до 1,87. Для автомобилистов старше 59 лет со стажем от 3-4 лет множитель снижен до 0,93. В общем, сложные цифры, но разобраться можно.

Как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно по новым тарифам 2019 года

Так как базовый тариф устанавливается страховой компанией на свое усмотрение, стоимость ОСАГО в разных фирмах может отличаться.

Чтобы самостоятельно рассчитать ОСАГО, вам нужно использовать наш калькулятор. Так вы можете не только выбрать страховку по самой низкой цене, но и сэкономить время.

Для начала нужно выбрать физическое вы лицо или юридическое. Обязательно отметьте, если транспортное средство зарегистрировано не в России. Обратите внимание, что если вы купили машину в Москве, а ставить на учет будете в Екатеринбурге, то вам нужна будет страховка для следования к месту регистрации на 20 дней. Далее – тип транспортного средства, его мощность, период использования договора: от 3 месяцев до 1 года. Следующие пункты: область, лица, допущенные к управлению и получаем итоговую стоимость.

От чего зависит базовая ставка ОСАГО

Тарифный коридор ОСАГО зависит от множества факторов:

  • категория транспортного средства: мотоцикл, легковой автомобиль или грузовик.
  • владельца: физическое, юридическое лицо, перевозчик-такси.
  • грузоподъемность транспортного средства: больше или меньше 16 тонн.
  • количество пассажирских мест для перевозки: больше или меньше 16.

Базовая ставка ОСАГО 2019 по регионам

Базовая ставка зависит от территории использования автомобиля. А именно от статистики аварийности в регионе. Если регион аварийный, то и базовая ставка будет выше, но в пределах тарифного коридора. Для физических лиц с автомобилем категории “В” тарифный коридор составляет от 2 746 до 4 942 рублей.

Территориальный коэффициент ОСАГО зависит от места прописки автовладельца. Например, если автомобиль зарегистрирован в Москве, а владелец имеет тюменскую регистрацию, то коэффициент будет определен на основании данных Тюмени. Так что схитрить не получится, например, если москвичу захочется зарегистрировать свою машину где-нибудь в Твери.

Читать еще:  Штраф за незаконную предпринимательскую деятельность в 2019 году

Проверить свой территориальный коэффициент ОСАГО в 2019 можно в таблице по базе РСА:

Значение территориального коэффициента для автомобилей

Исследование: где самое выгодное ОСАГО в 2019 году?

ОБНОВЛЕНО 08.10.19

Благодаря изменению ЦБ РФ методики расчета стоимости ОСАГО от 9 января 2019 г. впервые за время существования «автогражданки» появилась возможность рыночной конкуренции между страховщиками. Планировалось, что введение тарифного коридора будет мотивировать страховые компании бороться за клиентов.

С момента введения новой методики расчета стоимости ОСАГО прошло более четырех месяцев. Следовательно, автостраховщики успели адаптироваться к новым условиям и установить базовые страховые тарифы, которые в ближайшем будущем вряд ли будут сильно меняться.

Соответственно, можно провести обзор предложений ведущих игроков страхового рынка и определить, где же самое выгодное ОСАГО.

Методика расчета стоимости ОСАГО

Для начала определим, как формируется стоимость ОСАГО.

Формула ОСАГО представляет собой базовый страховой тариф, умноженный на различные коэффициенты. При этом базовый страховой тариф, коэффициенты и вид формулы зависят от множества факторов.

Факторы, влияющие на итоговую стоимость полиса ОСАГО удобнее представить в виде формулы:

Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КП х КН.

ТБ — базовый тариф ОСАГО, представляет собой основу для расчетов. Зависит от категории и назначения транспортного средства (легковые, грузовые автомобили, мотоциклы и т.д.). Тарифный коридор устанавливается ЦБ РФ.

КТ — коэффициент территории. Определяется местом регистрации собственника, указанной в гражданском паспорте. Например, в Чеченской республике, установлен минимальный коэффициент 0,6. В свою очередь максимум 2,1 — в Мурманске и Челябинске.

КБМ — коэффициент бонус-малус, определяющий класс водителя. Позволяет сэкономить на стоимости полиса при безаварийной езде.
При непрерывном безаварийном тринадцатилетнем стаже устанавливается минимальный коэффициент — 0,5. Максимальный коэффициент установлен для новичков — 2,45.

КВС — коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя. На минимальный коэффициент 0,96 можно рассчитывать только с 30 лет, имея при этом стаж от 10 лет. Новичкам установлен максимальный коэффициент 1,87.

КО — коэффициент ограничения на количества допущенных лиц.
Здесь все просто. Если договор ОСАГО предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то устанавливается коэффициент 1. Иначе — 1,8.

КМ — коэффициент мощности. Зависит от мощности двигателя автомобиля. Минимальный коэффициент 0,6 определен для автомобилей с двигателем до 50 л.с. Максимальный — с двигателями свыше 150 л.с. — 1,6.

КС — коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода и цели использования транспортного средства. При страховании на три месяца установлен минимальный коэффициент — 0,5. Страхование на 10 месяцев и более характеризуется коэффициентом 1,0.

КП — коэффициент страховых тарифов в зависимости от срока страхования. При страховании от 5 до 15 дней установлен минимальный коэффициент — 0,2. Страхование на 10 месяцев и более характеризуется коэффициентом 1,0.

КН — коэффициент нарушений ОСАГО. В настоящее время, до создания единой электронной базы, не применяется.

Ведущие игроки на рынке ОСАГО

Для определения ТОП-10 ведущих игроков на рынке страхования «автогражданки» воспользуемся статистикой ЦБ РФ.

По итогам 2018 г. объем собранной страховой премии (ССП) составил 226,0 млрд руб. (+1,8% по сравнению с 2017 г.).

При этом на ТОП-10 ведущих игроков приходится 78% рынка. Соответственно, порядка 8 из 10 человек при выборе страховой компании по ОСАГО делают свой выбор в пользу данных игроков.

Что интересно, в 2018 году лидер рынка АльфаСтрахование увеличил объем ССП почти в 2 раза.

Стоит также отметить компании, имеющих высокую репутацию на рынке. Это Зетта Страхование (объем ССП в 2018 году 1,9 млрд руб., 16 место) и Тинькофф Страхование (объем ССП в 2018 году 0,8 млрд руб., 33 место). Последняя при этом показала в 2018 году высокий темп прироста по сравнению с 2017 годом (+56%).

Подробно с народным рейтингом страховых компаний можно ознакомиться на популярном портале Банки.ру.

Зетта Страхование и Тинькофф Страхование — лидеры Народного рейтинга

Соответственно, чтобы не проводить сплошное исследование тарифных коридоров всех участников рынка автострахования (а это порядка 60 компаний), решено провести анализ:

  • ТОП-10 компаний по объему собранной страховой премии;
  • компаний Зетта Страхование и Тинькофф Страхование, имеющих лучшую репутацию на рынке.

На эти 12 компаний в 2018 году пришлось почти 80% рынка.

Анализ ставок базового страхового тарифа

Страховые компании устанавливают индивидуальную ставку базового страхового тарифа в зависимости от региона нахождения страхователя в рамках тарифного коридора. Информация о базовой ставке по ОСАГО в конкретном городе, как правило, размещена на сайте страховой компании.

В связи со значительным количеством российских городов для упрощения анализа и наглядности результатов было принято решение о выборке наиболее крупных российских городов — Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород, а также Московской области (в данных городах и регионах проживает порядка 20% населения России).

Интересно! При проведении данного исследования я столкнулся со множеством проблем.

Во-первых, на сайтах некоторых компаний условия по базовым ставкам отыскать было нелегко. Некоторые сайты пришлось излазить вдоль и поперек. В итоге по одной из страховых компаний (АСКО-страхование) условия по базовым ставкам так и не удалось найти (возможно они будут видны после регистрации).

Во-вторых, ряд страховых компаний выкладывают условия по базовым ставкам в ужасном сканированном виде (в виде pdf), которые сложно сложнее обрабатывать, нежели файлы excel или pdf с распознанным текстом.

Пример — базовые ставки страховых тарифов на сайте Зетта Страхование

В данном исследовании анализировались ставки страховых тарифов только для транспортных средств категории B, BE физических лиц.

В соответствии с указанием ЦБ №5000-У от 4 декабря 2018 г. установлены предельные размеры базовых ставок страховых тарифов, различающиеся по типу и назначению транспортных средств.

Так, для транспортных средств категории B, BE физических лиц и индивидуальных предпринимателей предусмотрен тарифный коридор от 2 746 до 4 942. Страховые компании имеют право устанавливать базовую ставку в рамках данного тарифного коридора по своему усмотрению.

Если Вы не попали в данную выборку, не расстраивайтесь. В конце статьи опубликованы ссылки на используемую информацию о базовых ставкой страховых тарифов рассмотренных компаний. При желании Вы в течение 5-10 минут можете провести аналогичный анализ для своего города или региона.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector