Главные ошибки при переводе денег между картами

Что делать в случае некорректного или незаконного списания денег с карты?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

С максимальной популяризацией различного вида банковских карт растет и количество их некорректного платежного использования. Банковская карта – это «продукт» кредитной организации, счет которого зарегистрирован в банковской системе эмитента. Сам же платежный «объект» после выдачи владельцу, непрерывно находится в его пользовании.

Все данные карты считаются секретными и могут разглашаться только самим владельцем (при его объективном согласии).

Однако же все чаще банки сталкиваются с мошенническими уловками и проблемой некорректного использования банковских пластиковых продуктов. Как владельцам защитить себя от незаконных атак злоумышленников? Каким образом кредитные организации могут помочь пострадавшим в возврате/компенсации денежных средств? Что делать в случае самостоятельной ошибки и потере денег с банковской карты ее владельцу? Ответы на все эти, и многие другие вопросы, читатель найдет в данной статье, посвященной проблеме исчезновения денег с банковской карты (как незаконным путем, так и ввиду собственной оплошности).

Инструкция для возврата денег на счет при ошибочном личном переводе

Часто мы слышим рекламу о переводе денег другу «на чай». Для большего денежного обращения, многие банки даже лишили данные переводы комиссии.

Те, кто часто пользуется данной услугой, уже не задумаются над операцией, ведь в их приложении уже все доведено до автоматизма. А вот новичкам долго приходится перепроверять правильность совершаемой процедуры. Тем не менее, и у первой, и у второй категории людей случаются оплошности. Что делать, если отправитель перевел денежные средства не туда/не тому получателю?

Во-первых, нужно определиться, к какой категории относится ложный получатель. Если он в ранге «друзей, знакомых, коллег», — здесь все проще. Можно просто сообщить ему об ошибке и обоюдно решить, каким способом будет возвращена переведенная сумма.

Главное быть в хороших отношениях. А вот если отношения не из лучших, а то еще хуже, — получатель вообще не из круга общения отправителя, тогда возникают реальные проблемы.

Во-первых, если отправитель совершил ошибку в написании номера карты получателя, то очень трудно будет вычислить реального банковского клиента.

Для попытки вернуть денежные средства себе на карту, в случае ошибки в написания мобильного номера при переводе денежных средств, можно воспользоваться двумя способами:

1. Отправить небольшую сумму денег в приложении этому же адресату повторно, указав в комментарии произошедший казус. Форма повествования сообщения зависит от суммы переводы. Данную операцию можно произвести не раз. И надеяться на совесть оппонента.

Нужно знать! В соответствии со статьей № 1102 Гражданского Кодекса Российской Федерации, при необоснованном обогащении (и отсутствии добровольного желания вернуть денежные средства владельцу) гражданин может привлекаться к ответственности! Виновник некорректного перевода денег может воспользоваться данным фактов в процессе судебного разбирательства (например, при случайном переводе крупной суммы денег неизвестному лицу и доведении дела до суда).

2. Сообщить о собственной ошибке в банк.

  • Для начала, позвонить на горячую линию своего кредитного учреждения (банка-эмитента карты, с которой были ошибочно отправлены деньги). На горячей линии специалисты посоветуют дальнейшие действия или возможный способ решения проблемы. Номер горячей линии банка указан на самой карте пользователя.
  • Пойти в отделение банка и написать официальное заявление о возврате денежных средств за ошибочно переведенный платеж. Специалисты рассмотрят просьбу, однако сразу предупреждают, о минимальной степени гарантии.

Данное заявление заполняется как по форме банка, так и в свободной форме. Заполняя документ, в нем обязательно нужно указать следующие критерии: OL

  1. Полные Фамилию, Имя, Отчество отправителя;
  2. Номер карты отправителя (а так же прочие данные карты, кроме трехзначного номера на обороте! если они сведения потребуются);
  3. Сумму ошибочно переведенного платежа (как в числовом выражении, так и в письменной расшифровке);
  4. Валюту транзакции;
  5. Время проведения операции (точное время можно посмотреть в банковском приложении или на чеке/квитанции оплаты);
  6. Способ оплаты (через мобильное приложение, терминал или менеджера банковского отделения);
  7. Обоснование ошибочного платежа (не правильно указан номер карты по вине отправителя).

Кстати! Именно во избежание подобных ошибок, банковский операционист всегда просит клиента перепроверить подготовленный документ с одобрением указанных им данных!

К подготовленному документу (заявлению) следует приложить и доказательства переведенных средств (например, распечатать сохраненный чек/квитанцию из мобильного приложения или интернет-банка, чек терминала, или квитанцию менеджера банка).

Держатель банковской карты должен знать! В любом случае, вернуть денежные средства ошибочно переведенного платежа на карту можно лишь в случае согласия ложного получателя!

Поэтому, при переводе любого платежа и совершении банковской операции, нужно быть максимально внимательным, дабы избежать последующих проблем!

Кстати! При ошибочном переводе средств на несуществующий (незарегистрированный) номер деньги будут автоматически возвращены владельцу!

Как вернуть средства на карту, при совершении ошибки оплаты товаров или услуг

Нередко в магазине совершаются некорректные платежи по оплате товаров. Например, двойная оплата при безналичном расчете в магазине или при совершении онлайн-платежа. В данном случае держателю карты паниковать не стоит, ведь практически все подобные случаи решаются довольно просто.

Иногда система «chargeback» (оценка, проверка и оспаривание банком карточных транзакций) реагирует мгновенно. То есть денежные средства возвращаются автоматически. Это происходит в том случае, когда средства с карты уже успели списать за оплату определенного продукта, а ответ о зачислении с банка получен не был. Терминал в этом случае показывает ошибку и просит повторить операцию. При повторной оплате деньги так же списываются, но средства от первой неудачной операции возвращаются клиенту мгновенно. Держатель карты может проследить цепочку операций в мобильном банке или по средствам смс-сообщений (в случае, если у него подключена данная опция).

Если же что-то пошло не так, и деньги не вернулись автоматически (а это бывает в случае, когда ответ банка о поступлении средств был положительным, но сам держатель по каким-то причинам оплатил этот же товар повторно). Часто такая двойная транзакция происходит по невнимательности самого держателя карты или по неопытности менеджера магазина (продавца).

В данной ситуации, владельцу карты необходимо сразу сообщить в торговую точку об ошибке, предоставив чек (квитанцию) оплаты. Двойной платеж видно будет сразу — по наименованию товара, который был куплен и по времени оплаты (данные параметры будут идентичными, за исключением, когда разрыв между оплатой был в несколько секунд, тогда отличие во времени допускается в 1 минуту). Для возврата денежных средств на карту нужно написать заявление на имя руководителя магазина с указанием всех подробностей ошибочной двойной транзакции. При необходимости, можно указать и кассира (работника магазина), при котором был производен платеж.

Как действовать владельцу карты, если деньги с банковской карты пропали мошенническим путем?

В защиту средств карточного счета выступает Федеральный Закон от 27 июня 2011 года № 161 – ФЗ «О национальной платежной системе». В соответствии с пунктом 4 статьи № 9 данного Закона, «Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом».

К сожалению, даже несмотря на конкретные правила Законодательства, и максимальной защиты своих персональных данных владельцами банковских карт, мошенники тем или иным образом «добывают» секретную информацию.

К сожалению, если средства с карты держателя были списаны мошенниками путем «действия гипноза» или введения в заблуждения, то вернуть денежные средства будет практически невозможно. По факту, при самостоятельном разглашении своих персональных данных и секретной конфиденциальной информации гражданин сам полностью несет ответственность за дальнейшие последствия их использования.

Если же деньги с карты были списаны не по вине (оплошности /невнимательности /потери бдительности) ее держателя, то тогда следует обратиться в полицию, а затем в банк для разбирательства.

Но самым первым главным действием пострадавшего лица должно быть блокировка банковской карты. Максимально быстро заблокировать карту можно позвонив по телефону горячей линии обслуживающего банка. Для удобства пользователь, она указана на оборотной стороне пластика. Кроме того, заблокировать карту можно посредством мобильного приложения или интернет-банка.

Далее, владелец банковской карты имеет право написать заявление в банк о компенсации пропавших денежных средств в свою кредитную организацию.

Необходимо знать! Чтобы написать заявление в банк о возврате (компенсации) денежных средств, пропавших преступным путем, нужно постараться приложить максимальное количество документальных доказательств того, что владелец карты был совершенно непричастен к данным списанием.

Банки обязуются рассмотреть претензию в течение 30 дней, если мошенническая операция была проведена на территории Российской Федерации, и в течение 60 дней, если подобная транзакция была совершена за границей.

Порядок проведения проверок утверждается каждым банком самостоятельно. Регламентация разбирательств является внутренним нормативным документом коммерческого банка и разрабатывается в соответствии с «Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации от 24 декабря 2004 года.

При проведении расследования банк выясняет, где были обналичены денежные средства, куда и когда были переведены деньги, и вводился ли при этих операциях пин-код. А так же банк имеет возможность выяснить, сколько попыток мошенники совершали для списания денежных средств с карты или снятия наличных в банкомате.

В случае выявления мошеннических операций, банк компенсирует пострадавшему клиенту сумму в полном размере его затрат. В случае отказа от компенсации денежных средств, клиент имеет право потребовать с кредитной организации объяснительный документ с мотивированным отказом.

Об актуальной проблеме мошеннических операций с банковскими картами

Таблица № 1. Сравнительная таблица числа мошеннических операций с банковскими картами в пределах Российской Федерации по итогам 2015 — 2018 годов

Ошибки при осуществлении денежных переводов физических лиц и возможные пути их устранения

О.А. Глазкова
Издательская группа «БДЦ-пресс»

Методический журнал «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке» № 5(70)/2006 Перевод денежных средств — услуга, оказываемая многими российскими банками. Объем таких операций постоянно увеличивается, однако количество ошибок, возникающих при осуществлении операций перевода, не снижается. Но избежать ошибок — значит снизить затратность процесса. В статье предпринята попытка проанализировать наиболее часто встречающиеся ошибки, возникающие при переводе денежных средств физическими лицами. Автор говорит и о том, на что важно обращать внимание, чтобы их избежать.

Объем денежных переводов, осуществляемых физическими лицами через кредитные организации, заметно вырос за последние годы. Увеличилась и частота обращения физических лиц в банки для проведения подобных операций. Такая ситуация на рынке банковских услуг связана прежде всего с большим интересом банков к привлечению к обслуживанию физических лиц, расширением предлагаемых ритейл-продуктов, а также с возрастающим доверием населения к банковской сфере. Однако ни для кого не секрет, что рост объема таких операций влечет за собой увеличение количества ошибок при их осуществлении. В этой связи возникает необходимость анализа наиболее часто встречающихся ошибок при перечислении денежных средств физическими лицами через кредитные организации. Можно выделить следующие группы ошибок, сопровождающих операции перевода денежных средств:

  • сбои в компьютерной системе;
  • операционные ошибки;
  • ошибки перевододателя при заполнении формы платежного поручения.

Сбои в компьютерной системе

Операционные ошибки

Ошибки перевододателя

При осуществлении операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц наиболее часто встречаются ошибки в заполнении следующих полей:

  • наименование получателя;
  • номер счета получателя;
  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).

НАИМЕНОВАНИЕ ПОЛУЧАТЕЛЯДанная проблема актуальна для переводов, поступающих от нерезидентов и приходящих в их пользу, и заключается в корректном написании данных на русском языке. Несвоевременное извещение об изменении наименования получателя (например, изменении фамилии, имени, отчества) служит причиной для уточнения реквизитов перевода. В такой ситуации клиенту необходимо предоставить в банк документ, подтверждающий данные изменения (например, свидетельство о браке). Сотрудник банка вносит информацию о смене фамилии в досье клиента и готовит новую карточку с образцами подписей. НОМЕР СЧЕТА ПОЛУЧАТЕЛЯОшибка в указании номера счета получателя является одной из самых распространенных. Несоответствие номера счета получателя его наименованию является причиной для уточнения реквизитов перевода. Следует обратить внимание на то, что все уточнения реквизитов получателя осуществляются банком за комиссионное вознаграждение согласно утвержденным тарифам. Срок для уточнения реквизитов получателя устанавливается банком самостоятельно, но не должен нарушать требования Банка России. В соответствии с Положением Банка России от 03.10.2002 № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» на уточнение реквизитов получателя банку предоставляется срок 5 рабочих дней. Если по истечении указанного срока проблема не урегулирована, то сумма возвращается плательщику платежным поручением, составленным в соответствии с требованиями Банка России. Невыясненные суммы зачисляются на специальный банковский счет. После уточнения реквизитов перевода происходит перевод суммы со счета «невыясненных сумм» на счет получателя средств. При осуществлении переводов денежных средств важно обращать внимание на то, кем будет оплачиваться комиссия за осуществление платежа. Возможны следующие варианты:

  • комиссия с плательщика;
  • комиссия с получателя.

Комиссия с получателя характерна для валютных переводов. При переводе денежных средств в рублях комиссия взимается с плательщика. Задача сотрудника банка — разъяснить клиенту различия в тарификации, чтобы избежать недоразумений в дальнейшем. Кроме этого, при осуществлении денежных переводов физическими лицами следует обращать внимание на цели перевода. До недавнего времени такие переводы носили большей частью некоммерческий характер. Однако развитие цивилизованных рыночных отношений начинает сказываться и на характере денежных переводов. Увеличивается объем коммерческих платежей. Все больший объем составляют платежи от физических лиц в оплату различных услуг. При этом следует не только помнить о том, что необходимо избегать ошибок, характерных для подобных переводов, но и обращать внимание на корректное заполнение поля «Назначение платежа» (в платежном поручении обязательно правильно указывать номера контрактов и счетов-фактур). В случае если счет получателя средств находится в другом банке, то увеличивается время на осуществление такого платежа. При этом учитывается время приема платежного поручения банком. Такой перевод также зависит от времени отправки «рейса». Данные платежи с точки зрения возможности совершения ошибок являются более проблематичными. Это может быть связано, например, со сменой фамилии получателя, ошибкой в реквизитах банка и т.д. ИДЕНТИФИКАЦИОННЫЙ НОМЕР НАЛОГОПЛАТЕЛЬЩИКА (ИНН)Неправильно указанный идентификационный номер налогоплательщика-получателя также является одной из часто встречающихся ошибок. Однако при корректном соблюдении остальных реквизитов перевода это не является причиной для приостановки зачисления средств. При осуществлении денежных переводов встречаются и другие ошибки. Не всегда отклонения в заполнении формы платежного поручения требуют уточнения реквизитов перевода. Например, ошибка в указании банковского идентификационного кода (БИК) банка-получателя контролируется самим банком и не является причиной уточнения реквизитов. В данном случае будет стоять вопрос о времени обработки такого поручения. Переводы внутри одного банка, как правило, менее трудоемки, осуществляются практически в реальном времени, и риск возникновения ошибок здесь практически минимален. В заключение отметим, что все больше банков заявляют о внедрении зон круглосуточного обслуживания на базе своих отделений. Открываются офисы самообслуживания, расширяется спектр интернет-услуг. Однако для многих клиентов по-прежнему очень важными являются возможность непосредственного общения с сотрудниками банка и готовность последних оказать помощь в решении возникающих у них вопросов.

Почему переводить с карты на карту становится все опаснее

Чем больше я читаю о том, что происходит в банковской сфере, тем больше думаю о банковской инквизиции, страдающих предпринимателях и о том, почему теперь нельзя переводить деньги с карты на карту.

Мы привыкли переводить деньги через банковские приложения. Наличных на руках почти не бывает, а деньги курсируют между картами. Занимаешь у друга? Переводишь на карту. Не принимают карты в магазине? Ничего страшно, можно перевести на условный «Сбербанк Онлайн». Ты ИП-шник и тебе надо оплатить услуги фрилансера? Без проблем — переведи по номеру телефона.

Хотя нет, проблема все-таки есть.

В 2017 году банки массово блокируют расчетные счета владельцев малого бизнеса. У блокировки есть единственное обоснование — закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Что могло показаться банку подозрительным или незаконным как правило остается неизвестным, а его поведение больше напоминает финансовую инквизицию. Все начинается с блокировки расчетного счета ИП или ООО, а дальше, по цепочке, блокируются все, кого коснулись «подозрительные» деньги — подрядчики, получившие перевод на карту за работу, члены семьи, друзья, которым банковским переводом на карту вернули долг.

Представьте: вам от товарища пришли деньги на карту. Например, за продажу сумки на «Авито». Деньги упали на счет, сумма отобразилась в банковском приложении, но спустя какое-то время вы понимаете, что карта заблокирована. Смс-уведомлений не было, но теперь вы не можете управлять деньгами на расчетном счету: не сделаете перевод, не примете средства на счет, а когда придете в банкомат, аппарат просто не вернет вам карту. Через пару дней получите письмо: мол, так и так, уважаемый, объясните каждый перевод по вашему счету.

В письме просят предоставить налоговую декларацию за 2016 год с отметкой уплаты налогов и еще с десяток страшных документов: выписки по кредитным счетам из других организаций или копии документов, подтверждающих факт уплаты всех налогов. А еще, будьте любезны, обоснуйте все перечисленные средства с назначением платежа, расскажите с какой целью совершен перевод.

Эти документы вам нужно предоставить в отдел контроля банка до определенного срока — обычно его устанавливает сам банк. В свою очередь ЦБ уверен, что все запрашиваемые бумаги возможно собрать за 3-7 дней и банки к нему прислушиваются. Потому что если банк по каким-то причинам этот срок продлит, ЦБ может заподозрить его в умышленном укрывательстве финансовых преступлений.

Не предоставите документы, и банк отменит операцию, а затем и вовсе отключит систему дистанционного обслуживания. Тогда придется по старинке проводить все финансовые операции через бумажные платежки. Для человека, который привык распоряжаться счетом в два клика на мобильном телефоне, это как удар серпом по известному органу.

Если вы приносите документы, то счет разблокируют, но кто знает, когда ваш счет снова станет объектом пристального внимания.

Как так-то? Как так?

За последние месяцы сотни счетов ИП заблокировали по 115-ФЗ и обвинили в финансировании терроризма. Параллельно привязали всех, кому подозрительные деньги переводились. Грубо говоря, какой-то ИП-шник получил миллион рублей за юридическую консультацию. 6% заплатил по закону, а из оставшихся 940 тысяч решил оплатить услуги фрилансеров, раздать долги друзьям и перевести деньги сыну или жене на карту. Напрямую с расчетного счета это сделать нельзя, т.к. он является налоговым агентом и должен заплатить за них НДФЛ. Но можно перевести деньги на личную карту и перевести с нее.

Но и тут просто так перевести деньги он не имеет права. Кто эти люди? В каких гражданско-правовых отношениях они состоят с индивидуальным предпринимателем? Почему он переводит им деньги просто так? Банку это не понятно — он считает, что они вместе обналичивают деньги и выходят таким образом из лимитов, чтобы не платить проценты. ИП-шник ловит блокировку, банк его вызывает по 115-ФЗ. Параллельно такую же блокировку получают друзья, которым он переводил деньги и далее, по цепочке, все, кому эти деньги попадали на банковские карты также через перевод. От предпринимателя требуют расшифровку бизнеса, от физлиц — обоснование каждого полученного рубля.

При этом никто из держателей карт не понимает, почему так произошло и с кого все началось. Чтобы собрать для банка нужные документы, вам придется идти в налоговую, декларировать доход, выплачивать налог и штраф за то, что не сделали этого сразу. Вот и получается, что любой перевод с карты на карту может оказаться незаконным, даже если счет идет на сотни рублей, а деньги на карту вам перевел обычный человек.

Как «на банковский костер» попадают владельцы ИП

Частным клиентам банка достается по цепочке, за компанию с владельцем бизнеса, которого банк заподозрил в финансовых махинациях. Но на что конкретно смотрит финансовый мониторинг, когда решает заблокировать расчетный счет?

Никто точно сказать не может. 22 декабря «Модульбанк» первым отчитался о массовых блокировках и среди причин указал, совершенно необъективные показатели. «70% компаний с заблокированными счетами не доплатили НДФЛ с зарплат, премий, гонораров фрилансерам» или «около 9% обладали негативным рейтингом по снятию наличных – снимали значительно больше, чем делали похожие компании». Как банк узнал, что компания не доплатила НДС? Каким образом тот, что компания обналичивает больше средств, чем схожие с ней, отправляет ее в ряды «финансирующих терроризм»?

На деле все бывает гораздо прозаичнее. Например, «Промсвязьбанк», прямо накануне санации пошел еще дальше.

Ситуация: к нам в компанию за юридической консультацией пришел индивидуальный предприниматель с расчетным счетом в «Промсвязьбанке». Неожиданно у бизнесмена просто заблокировали счет с формулировкой, что на нем производятся какие-то сомнительные операции. Банк поставил поставил его перед выбором: либо он отдает 20% денег, которые у него находятся на счету, и забирает остаток себе, либо предоставляет вагон документов.

Для разблокировки банк запрашивал сведения, которые составляют коммерческую тайну, полное описание всех бизнес-процессов, фактически, требовал рассказать всю схему бизнеса. При этом банк сознательно затягивал сроки и совершенно незаконно пытался списать 20% со счета. Зная, что судебное разбирательство займет минимум полгода, а в реальности полтора-два года, банк стремился удержать деньги на счетах, понимая, что за этот период его санируют, а все счета заморозят.

Получается, что блокируя счета ИП-шников и «наказывая» их на 20%, владельцы «Промсвязьбанка» пытались поднять ликвидность. В итоге вагон документов наш клиент, конечно, предоставил и банку ничего не отчислял. Пришлось писать огромное количество писем, жалобу в регулятор ЦБ РФ, потом в прокуратуру и через два месяца диких усилий и лоббирования внутри банка, счет все-таки разблокировали. Скорее всего, это связано даже не с тем, что счет просто решили разблокировать на основании предоставленных документов, а с тем, что сменились владельцы.

На законное требование клиента о закрытии расчетного счета, банк отвечал, что делать этого не будет. Не все клиенты знают, что в пятидневный срок им обязаны закрыть счет по требованию и вывести деньги на другой расчетный счет. Но «Промсвязьбанк» почти в открытую говорил «Ребята, деньги вам не отдадим, счет не закроем. Подписывайте допник о списании 20% и тогда забирайте остальное, хоть наличными из кассы».

При этом банк даже не скрывал, что при выводе 20% и переводе денег на расчетный счет в другом банке, ИП автоматически попало бы в «черный список». То есть предприниматель попал бы под блокировку как юрлицо, как учредитель и директор в любом юрлице и как физлицо во всех банках. По сути, на три года, вход в мир бизнеса ему был бы закрыт.

И что делать если банк блокирует операции?

С одной стороны, из этой ситуации есть понятный и чуть менее геморройный выход, чем собирать кипу документов: нужно писать в банк заявление о том, что вы хотите закрыть существующий счет и открыть его в другом банке. И кажется, что с открытием нового счет все проблемы решаются.

Такой способ работает не для всех. Тем, кто открывал свой счет в государственном «Сбербанке», «Газпром банке», «ВТБ» или других, надо помнить, что если они не до конца уладят вопрос со своим банком и не предоставят ему документы, он отправит их в тот самый «черный список». А клиенту из «черного списка» блокируют все счета и отказывают в обслуживании во всех банках. Тогда придется через суд доказывать, что он не занимается каким-нибудь финансированием терроризма.

Проверяйте, откуда взял деньги человек, который вам их переводит

Если вы частный клиент и вам часто переводят деньги на карту, первая проблема в том, что в вряд ли уточняете их происхождение. Вторая — в том, что финансовый мониторинг автоматически блокирует все карты платежной цепи.

Каждое поступление средств на счет вы должны проверять, чтобы иметь возможность предоставить банку обоснование. Но как это будет выглядеть в реальной жизни? Представьте, звоните вы человеку, который перевел вам деньги и говорите: «Привет, слушай, нам бы надо с тобой сделать какой-нибудь договор». Хорошо, если вы с ним общаетесь, а если вы покупали у него валюты на криптобирже, то как? Услышите только «Братан, ты что, какой договор?» Попросите составить договор займа, услышите примерно то же самое.

То есть с одной стороны — банк, который требует рассказ о каждом полученном рубле, с другой — непонимание коллег, друзей и вообще любых участников финансовых отношений. Но, к сожалению, суть «банковской инквизиции» такова, что на каждый перевод лучше заключать договор безвозмездно оказанной услуги или какой-нибудь договор дарения, чтобы не попасть на налоги.

Либо вновь переходить на наличные и не играть с банками в русскую рулетку.

Деньги на неправильный номер карты

Всё про переводы на кредитные дебетовые (вообще пластиковые) карты по неправильным номерам.

Сколько цифр в номере пластиковой карты

Большое количество ошибок при отправке денег на пластиковые карты может быть связано с тем, что в мире не существует единого стандарта на длину ее номера. Есть что-то похожее на стандарт, но на самом деле вариаций настолько много, что гарантировать однородность и единообразие правил можно только в пределах одного банка.

В настоящее время самыми массовыми картами являются те, которые имеют всего лишь 16 цифр в своем номере. Структура этого номера такая —

Из рисунка все, думается, понятно. Часть цифр резервируется под идентификатор платежной системы, часть под номер счета и еще одна (одна!) — под код проверки.

Однако существуют другие типы карточных номеров. Некоторые карты содержат 18, 19 и даже 20 цифр! Создатели таких карт попытались запихнуть в ее номер гораздо больше информации, чем это предусмотрено изначально!

Ошибка в номере карты при отправке денег из Сбербанка

Такое может произойти и с любым другим банком. Если внутрибанковские переводы мы отправляем не боясь потерять деньги, то при переводе из Сбера в другой банк большинство контролирующих алгоритмов автоматически отключаются. Поэтому можно ввести такие цифры, о которых мы не подозревали. Например, вместо стандартных 16 ввести 18. И деньги все равно уйдут со счета.

Номера карт контролируются по алгоритму Луна. Для контроля используется всего лишь одна цифра. Поэтому в 90% случаев срабатывает защита. Но остается целых 10%, когда она не срабатывает. Вы вводите лишние цифры (или случайно копируете их с помощью мышки из источника) и деньги… исчезают в неизвестном направлении. По крайней мере у получателя они не оказываются. Ошибка похожа на проблемы со списанием денег за проезд дважды. Хотя такой и не является.

Обязан ли банк вернуть неверно списанные деньги?

Логично предположить, что если мы ввели неверный номер карты, то банк (например, Сбер), списавший с нашего счета деньги, обязан их вернуть. Однако такое мнение ошибочно. Банк перед вами совершенно чист. Вы дали задание перевести деньги, сами ввели реквизиты куда их переводить и он выполнил ровно то, что вы от него хотели. Поэтому претензии по поводу необоснованного списания он у вас не примет.

Другое дело, если банк, в который попали деньги, столкнется с проблемой, что карты с таким номером счета у него не обнаружится. В этом случае он будет обязан отправить денежные средства обратно и ваш банк по прошествии нескольких дней, получив деньги, зачислит их на ваш счет. То есть вернет на карту. Если получатель средств окажется реальным, никакие угрозы, письма и прочее на банки, переводившие деньги, не будут иметь ровно никакого эффекта. Существуют истории и посерьезней.

Можно ли взыскать деньги с получателя, если они были отправлены с карты с ошибкой номера?

В том, что случайный получатель ваших денег получил на свой счет сумму, нет никакой его вины. То есть угрозы и гневные письма в этом случае не уместны. Он не являлся мошенником, не украл ничего — таким образом в плоскости Уголовного кодекса этот вопрос не рассматривается.

Другое дело, что в Гражданском кодексе существует статья 1102 «Неосновательное обогащение». В этом случае обязательства лиц устанавливаются судом. То есть если получатель не вернет деньги добровольно, с него надо будет взыскать их по суду. Справедливости ради надо заметить, что большинство опрошенных людей готовы в случае ошибки вернуть деньги добровольно. Но сначала убедившись в том, что вся эта история не часть какой-нибудь мошеннической схемы. То есть они должны быть полностью уверены в том, что отдавая деньги, они не останутся каким-либо образом должны кому-либо.

Как получить данные о банке и платежной системе по номеру карты

Существует отличный англоязычный сервис по проверке номеров. Ссылка — https://www.bindb.com/bin-database.html Пользоваться следующим образом — сначала проверка на то, что вы живой человек и не робот. Нужно собрать из пазлов картинку (это не сложно, у меня получилось два пазла). Затем вводите номер (6 первых цифр) и система выдает вам информацию о том, что за банк выпустил карту, к какой системе платежей она относится, а также:

  • Бин-номер банка
  • Платежная система
  • Наименование банка
  • Дебетовая или кредитная карта
  • Страна выдачи карты
  • Телефонный номер банка (его горячей линии или колл-центра).

Таким образом удается узнать довольно многое. По крайней мере для того, чтобы попытаться связаться с кредитным учреждением, в которое ушли деньги.

Читать еще:  Пенсия по старости без трудового стажа - будет ли вообще?
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector