Содержание

Как вернуть страховку по кредиту — что необходимо сделать и куда обратиться

Как вернуть страховку по кредиту — что необходимо сделать и куда обратиться

Оформление страховки является не обязательным условием для получения кредита. Однако многие банковские организации навязывают страховку клиентам или включают ее в договор. Граждане РФ могут вернуть денежные средства, потраченные на оформление страховки, несколькими способами. Расскажем о них.

Содержание статьи:

Как вернуть деньги за страховку по кредиту – инструкция

Самый распространенный способ возврата денежных средств заключается в обращении к представителям надзорных инстанций, которые и должны разбираться с возникшим вопросом.

Следуйте такой инструкции, чтобы отказаться от дополнительной платной услуги со стороны банка:

Этап 1. Досудебное решение вопроса

1. Подача претензии в банковскую организацию

Решать проблему в досудебном порядке обязательно. Возможно, банковский представитель встанет на вашу сторону и возвратит полагающиеся деньги за услугу, которая является дополнительной и платной.

Напишите претензию по установленному образцу:

Готовый бланк претензии в банк о навязанной страховке по кредиту можно бесплатно скачать здесь в формате PDF

Впишите в документ всю важную информацию, например, номер договора, заключенного между клиентом и банком, точная сумма полученного кредита и т.п.

Срок рассмотрения вашей претензии составляет 10 дней. Если по истечении этого времени вам так и не ответили, обращайтесь в надзорные инстанции.

2. Обращение в Роспотребнадзор

Именно эта организация поможет вам отстоять свои законные права и интересы. Ниже мы рассмотрим подробнее этот способ возврата денег.

По сути, гражданин должен оформить заявление-жалобу, в которой описать все нарушения со стороны банковской, страховой компании.

Причиной обращения в Роспотребнадзор может стать полученный отказ — или вообще игнорирование вашей претензии.

Заявление в Роспотребнадзоре, как правило, рассматривают быстро. Часто специалисты звонят обратившимся и уточняют некоторые нюансы по телефону.

Ответ присылают в письменной форме.

Период рассмотрения составляет – 30 дней.

Если же Роспотребнадзор не помог вернуть средства, то ответ, полученный из этой организации, можно приложить к исковому заявлению и направить в суд.

Этап 2. Судебное решение вопроса и обращение в судебную инстанцию

Исковое заявление в суд будет основываться на защите гражданина, как потребителя, и его прав, интересов.

Обязательно в заявлении указывается третье лицо – Роспотребнадзор, так как именно он должен решать данный вопрос.

Лучше, чтобы вы получили ответ от него, а затем обращались в суд.

Позиция в судебной инстанции должна основываться на статье 16 Закона «О защите прав потребителей»:

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Опираясь на данный правовой акт, вы сможете добиться денег по кредитной страховке, являющейся вовсе не обязательной, а дополнительной услугой, которой может клиент банка воспользоваться по желанию.

Возврат денег за кредитную страховку в период охлаждения – как и куда обращаться?

Указание Центробанка России под номером 3854 внесло массу изменений в порядок оформления отказа от заключения договора со страховыми компаниями.

Но все же гражданин, оформляющий кредит, должен знать, что принудить его заключить договор и оформить страховку — никто не может!

Уточним, что период охлаждения наступает с момента заключения договора, и действует в течение 5 дней.

Приведем пример. Гражданин Соколов оформлял кредит в банке «Юг». Представитель банковской организации намекнула, что без оформления страховки, гражданину будет отказано в получении денежных средств. Она не принуждала Соколова к действиям.

Он решил сам оформить страховку 27 июля 2017 года, но передумал спустя пару дней после подписания договора. Перечитав документ, он понял, что может расторгнуть договор. Период охлаждения в данном случае наступает с 28 июля 2017 года (следующий день за датой заключения договора), и продолжается 5 рабочих дней – до 3 августа 2017 года.

Важно: рабочими не считаются выходные и праздничные дни!

Для того чтобы вернуть денежные средства за оформление страховки, необходимо:

1. Написать заявление на расторжение договора страхования и подать его в страховую компанию

Можно воспользоваться данной формой:

Заявление должно быть подано в период охлаждения, не позже!

2. Дождаться ответа

В течение 10 дней организация должна вам ответить.

Если положительно, то договор расторгается и возвращаются затраченные средства.

Лучше подавать заявление лично. Почта может затянуть время, и ваше обращение придет в страховую позже необходимого срока — потом его просто не будут рассматривать.

Заметьте, некоторые страховые организации не предусматривают периода охлаждения. Это нарушение законодательства!

Следует обращаться с жалобой в Центробанк, чтобы данные нарушения исключили.

Досрочный отказ от кредитной страховки

Для досрочного отказа от оформления кредитной страховки, россиянин должен следовать такой инструкции:

1. Изучить документацию

Это — страховой полис, выданные памятки, правила, указанные на официальном сайте банковской организации.

В них следует просмотреть все условия предоставления страховки и заключения/расторжения договора.

Обязательно уделите внимание досрочному отказу от страхования.

Рассмотрим, какие формулировки могут быть прописаны, и как действовать клиенту страховой компании.

Возможная формулировка выплаты страховой премии в договоре

Какой может быть итог?

Стоит ли требовать возврата денег?

При досрочном отказе от договора страхования возврат страховой премии не производится

Если данное условие прописано в договоре, то вернуть деньги за страховку не получится. Таков закон.

Писать заявление в Роспотребнадзор или суд нет смысла.

Отказ от страхования возможен только в определенный период с даты оформления страховки

Период может быть указан совершенно любым — хоть количество дней, хоть месяцев, хоть лет.

Вопросом о возврате денег по страховке лучше заниматься сразу же, не откладывая его на потом.

В зависимости от того, когда вы обратились, может быть выплачена разная сумма страховой премии.

  1. В первые 15 дней клиент может получить 100%.
  2. В первые 3 месяца – 75%.

Возврат страховой премии осуществляется пропорционально неиспользованному времени страхования.

Написать заявление на расчет премии стоит.

Возможность возврата страховой премии поставлена под условие

В этом случае учитываются все условия, при которых был выдан кредит. Например, вернуть страховую премию могут только после досрочного погашения кредита.

Клиент должен ознакомиться со всеми условиями договора — и лишь потом требовать полагающуюся премию.

2. Определить, какие могут возникнуть проблемы при отказе от страхования

Внимательно изучите договор, заключенный со страховой компанией. Подумайте, какая ответственность может наступить за то, что вы решите расторгнуть договор.

Проблем может быть много, например:

  1. Повысится процентная ставка по кредиту. Выгоду следует рассчитать самостоятельно.
  2. Начислят неустойку. Особенно важно это для тех, кто взял автокредит. Например, за непредоставление страхового полиса владельцу авто могут начислить неустойку.
  3. Потребуют досрочно погасить/возвратить кредит. Это — очень редкий вариант, но встречающийся. В этом случае? проблема может решаться только в судебном порядке.

Могут быть указаны и другие условия.

3. Оформите претензию — и направьте ее в страховую компанию или банк

Образец претензии таков:

Готовый бланк претензии на досрочный отказ от кредитной страховки и возврат страховой премии можно бесплатно скачать здесь в формате PDF

Обязательно укажите свои требования – досрочно расторгнуть договор, исключить вас из программы страхования и возвратить страховую премию.

Читать еще:  Развод при беременности: возможен ли в россии

Если ваше обращение было проигнорировано, или вы получили отказ, то единственный вариант – обратиться в судебные органы с иском.

Как вернуть кредитную страховки через Роспотребнадзор и суд, если банк отказал в возврате денег?

В том случае, когда вышеуказанные способы не помогли, решить вопрос возврата кредитной страховки и банковская/страховая организации «не пошевелились», следует обращаться в Роспотребнадзор, а затем суд.

Как правило, проблема должна решаться поэтапно – в досудебном порядке через Роспотребнадзор, а затем — в судебном порядке.

Чтобы вернуть деньги по страховке, необходимо:

1. Оформить жалобу в Роспотребнадзор

Подать ее нужно в письменном виде и направить на адрес Управления Роспотребнадзора вашего района или города.

В документе указывается:

  1. Ситуация, которая сложилась на данный момент.
  2. Суть проблемы.
  3. Причиненный ущерб.
  4. Требования.

Подать жалобу можно в течение 1 года с момента заключения договора по кредиту.

Обязательно подкрепляйте написанные слова документацией – страховым полисом, договором с банком, договором со страховой и др.

Готовый бланк жалобы в Роспотребнадзор на навязанную кредитную страховку можно бесплатно скачать здесь в формате PDF

2. Получить ответ на обращение

Специалист инстанции должен в течение месяца разобраться в ситуации и дать вам письменный ответ.

Рассмотрим их, и определим, что делать обратившемуся гражданину:

Полученный ответ

Как вернуть навязанную страховку по кредиту?

Многие банки не выдают кредит без добровольного страхования жизни, здоровья и имущества. В результате клиенты переплачивают по займу, а страховка в большинстве случаев остается невостребованной. После оформления кредитного договора возникает вопрос как отказаться от навязанного страхового полиса.

В статье рассмотрим, как оформляют страховку при выдаче кредита, можно ли отказаться от страхового полиса, если страхование навязано банком, как вернуть страховку и что делать, если отказали в возврате.

Как оформляют страховку при выдаче кредита?

Страховка является дополнительной услугой, которая предоставляется при выдаче кредита. Цель страхования – защитить клиента банка от невыплаты займа в случае возникновения различных непредвиденных ситуаций.

Закон предусматривает два варианта страхования: обязательное и добровольное. При кредитовании страховка приобретается добровольно по желанию клиента.

В перечень добровольного страхования входят следующие виды страховок:

  • страхование жизни на случай смерти;
  • страхование на случай потери работы;
  • страхование на случай утраты имущества.

Таким образом, в случае ухудшения финансового положения заемщика или его смерти банк получит свои деньги за счет страховки.

Следует знать! Часть 2 статьи 16 Закона № 2300-1 запрещает обуславливать приобретение одних услуг обязательной покупкой других. Чтобы завуалировать навязывание дополнительных услуг, банки предлагают разные процентные ставки по кредиту в зависимости от того, оформляется ли страховой полис или нет. При оформлении страховки процентные ставки ниже. Однако фактически переплата может быть больше, чем при применении процентной ставки без страховки.

Можно ли вернуть навязанную страховку?

Заемщик вправе отказаться от страхового полиса и вернуть деньги на основании статьи 958 ГК РФ. Страховщик обязан внести в договор условия о возврате страховой премии. Названное правило введено Указанием ЦБ РФ от 20.11.2015 года № 3854-У.

Возврат навязанной страховки в течение 14 дней

Если со дня подписания кредитного договора и договора страхования прошло менее 14 дней, клиент банка вправе расторгнуть страховое соглашение без негативных последствий.

Деньги возвращаются в следующих случаях:

  • в течение 14 дней не наступил страховой случай;
  • страховщик решил отказаться от страхового полиса до начала его действия;
  • заявление об отказе от страховки подано страховщику до истечения двухнедельного периода.

При наступлении страхового случая премия возврату не подлежит.

Пример 1. Степанов Е.А. подписал с Банком ВТБ (ПАО) кредитный договор. В этот же день его присоединили к программе добровольного коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый Резерв Лайф+». (страховщик – ООО СК «ВТБ Страхование»). В течение 14 дней клиент подал в банк и страховую компанию заявление об отказе от услуг страхования, в котором просил вернуть страховую премию. На заявление он получил отказ. Суд установил, что ООО СК «ВТБ Страхование» нарушило права Степанова Е.А. на отказ от страховки и удовлетворил требования потребителя. (Апелляционное определение Нижегородского областного суда от 18.09.2018 года по делу № 33-11167/2018).

Рекомендуем посмотреть подробное видео о том, как вернуть навязанную страховку в течении 14 дней с момента выдачи кредита.

Отказ от страхового полиса, если прошло более 14 дней

По истечении двухнедельного периода возможность возврата страховой премии зависит от условий договора страхования. Поэтому при оформлении кредита следует внимательно ознакомиться с проектом кредитного соглашения.

Обычно в случае досрочного погашения займа неиспользованная страховка возвращается за оставшийся период. Заемщик получает разницу между полной страховой премией и премией за период пользования кредитом.

В случае, когда срок окончания кредитного договора и страхового полиса совпадают, возврат премии не производится. Исключение составляют ситуации, когда займ предоставлен на период до года, а страховой полис оформлен на год.

Пример 2. Николаев Е.А. заключил кредитный договор с ОАО «СКБ-Банк». Одновременно подписан договор страхования и внесена страхования премия. Заемщик досрочно погасил кредит и решил вернуть часть страховой премии. В связи с получением отказа на заявление о возврате денег он обратился в суд за защитой своих прав. Суд установил, что правилами страхования ОАО «СКБ-Банк» не предусмотрена возможность возврата страховой премии при досрочном погашении кредита. Часть страховки возвращается только в том случае, если это предусмотрено договором. Поскольку в договоре нет условия о возврате страховой премии при досрочном погашении займа, в иске было отказано.

Как вернуть навязанную страховку: пошаговая инструкция

Для возврата страховки потребуется написать заявление и передать его в страховую компанию. После рассмотрения обращения страховщик возвращает деньги на счет клиента.

Рассмотрим всю процедуру более подробно.

Шаг 1 – Составление заявления

Заявление составляется в свободной форме на бланке, предоставленном банковским сотрудником. Обычно в документе указывают следующие сведения:

  • название страховой компании;
  • ФИО, адрес и контакты клиента;
  • данные о кредитном договоре и соглашении о страховании;
  • основания для возврата страховой премии;
  • сумму страховки, подлежащей перечислению заемщику;
  • данные о расчетном счете;
  • дату и подпись.

К обращению прикладывают копию кредитного договора и справку о закрытии кредитного обязательства.

Желательно доверить возврат страховки по кредиту опытному юристу. Он проанализирует условия страхования и поможет грамотно составить заявление.

Совет! Добросовестные банки размещают на своих сайтах информацию о правилах отказа от страхового полиса. Там же можно найти бланк заявления и образец его заполнения. Также потребителям разъясняют порядок подачи обращения о возврате страховки.

Шаг 2 – Направление заявления в банк

Заявление вручается сотруднику банка под подпись. Один экземпляр документа передается на рассмотрение, второй возвращается заявителю с отметкой о получении.

Также потребитель может направить претензию по почте заказным письмом с уведомлением. После получения корреспонденции извещение возвращается в адрес отправителя с подписью адресата.

Шаг 3 – Рассмотрение

На рассмотрение обращения по возврату страховки отводится 10 дней. Банк проверяет законность требований заемщика и делает вывод о возможности или невозможности возврата денежных средств.

При положительном решении вопроса банк подписывает с клиентом соглашение о расторжении договора. Деньги перечисляются на расчетный счет.

Что делать, если отказали в возврате навязанной банком страховки?

Если отказаться от страховки не получилось, потребитель вправе защищать свои интересы через суд.

Как составить иск?

Исковое заявление составляется с соблюдением требований, установленных статьей 131 ГПК РФ. Истец должен указать следующие сведения:

  • наименование судебной инстанции;
  • данные о страховой компании (наименование, реквизиты, адрес и контакты);
  • данные о страховщике (ФИО, адрес регистрации, контакты);
  • цену иска;
  • информацию о соглашениях о займе и страховании;
  • описание причин возврата страховки;
  • описание действий, предпринятых страхователем и страховщиком для мирного урегулирования конфликта;
  • ссылки на нормы права, нарушенные ответчиком;
  • требование расторгнуть договор и взыскать страховую премию;
  • список приложений;
  • дату и подпись.

Если защита интересов истца поручена профессиональному защитнику, информация о нем также указывается в заявлении. На представителя оформляется нотариальная доверенность.

Какие документы приложить?

Для подтверждения своих доводов истец прикладывает к иску доказательства.

Читать еще:  Как признать дом аварийным и непригодным для проживания

В перечень документов входит:

  • соглашение о кредитовании;
  • соглашение о страховании;
  • платежные документы о получении и выплате займа;
  • заявление страховщику о возврате страховки;
  • ответ страховщика на заявление;
  • материалы проверки, если потребитель обращался в Роспотребнадзор;
  • письменные показания свидетелей.

В ходе судебного разбирательства судья может запросить дополнительную документацию.

Куда подать документы?

Дела о возврате страховки относятся к потребительским спорам, поэтому истец вправе выбирать судебную инстанцию, в которой он будет защищать свои интересы. Он может подать документы:

  • по адресу своего проживания;
  • по месту нахождения страховщика;
  • по месту заключения договора.

Если сумма иска не превышает 50 000 руб., спор рассматривается мировым судьей. В случае, когда цена иска превышает 50 000 руб., документы подаются в городской или районный суд.

Как подаются документы?

После формирования пакета документов они передаются в суд.

Истец вправе подать исковое заявления следующими способами:

  • лично через канцелярию суда;
  • через представителя, действующего на основании доверенности;
  • по почте, направив документы заказным письмом с уведомлением.

Если потребитель доверил защиту своих интересов квалифицированному юристу, профессиональный защитник выполнит все действия за него. Это позволит избежать ошибок и сэкономить время.

Особенности рассмотрения спора в суде

После поступления иска в суд назначается судебное заседание. Судья приглашает истца и ответчика для дачи пояснений и предлагает предоставить письменные возражения с дополнительными документами.

По результатам рассмотрения выносится одно из решений:

  • удовлетворить требования истца;
  • частично удовлетворить иск;
  • отказать в иске.

Если решение вынесено не в пользу потребителя, он вправе его обжаловать в апелляционном и кассационном порядке.

Сложности при возврате страховки, навязанной банком

Следует помнить, что банк не вправе навязывать услуги страхования. Однако, часто условия договора, заключаемого с клиентом, противоречат законодательству. Без профессиональных знаний в сфере права потребителю будет сложно защитить свои интересы. Поэтому рекомендуем доверить этот вопрос квалифицированному адвокату. Если вам нужна помощь опытного защитника по правам потребителей, обращайтесь к специалистам нашего сайта.

Как отказаться от страховки по кредиту самостоятельно

Содержание (кликните, чтобы открыть) Что такое страховка по кредиту Законодательство о страховании по кредиту Типы страховых полисов, оформляемых с кредитом Сколько в среднем стоит страховка по кредиту Чем интересна страховка для банка Когда страховка действительно обязательна Что будет, если отказаться от страховки Есть ли польза от страховки Что такое «период охлаждения» Какую страховку можно вернуть…

Возможно ли вернуть страховку по кредиту — этим вопросом задаётся не один заёмщик, после того как понимает, что кредитор навязал ему лишние услуги. Некоторые кредитные организации выдвигают предложение о страховании вслух, другие – утверждают, что данная услуга обязательна, а третьи молча надеются на то, что клиент не станет вникать в детали, и без возражений примет все условия. Давайте разберёмся, нужна ли вообще страховка при оформлении кредита и рассмотрим как вернуть страховку по кредиту.

Что такое страховка по кредиту

Некоторые ошибочно полагают, что договор страхования, который предлагается клиенту при выдаче кредита, страхует самого заемщика от несчастных случаев, потери трудоспособности, инвалидности и т.д.

На самом же деле – это не что иное, как гарантия получения выданных в долг средств обратно.

Если страховой договор подписан, банк вернёт себе кредитные средства даже если заёмщик:

  1. потеряет работу или трудоспособность;
  2. лишится имущества в силу форс-мажорных обстоятельств;
  3. получит инвалидность и т.д.

Проще говоря, финансово-кредитная организация (ФКО) получит долг обратно, если её клиент утратит возможность погашать его самостоятельно. В этом случае обязательства заёмщика возлагаются на страховщика. Страховая компания обязуется выплачивать банку средства до полного погашения долга, либо на тот период, пока кредитозаёмщик испытывает финансовые трудности и не может вносить платежи.

Законодательство о страховании по кредиту

В ГК РФ (ст. 958) обозначено право клиентов страховых фирм на возврат страховки, если страховой случай не произошел и риск компании снизился. Статья 958 определяет также возможность аннулирования договора по запросу страхователя. Выплаченную страховую премию в таком случае клиент вернуть не сможет, если это не прописано в соглашении.

Поправки, внесенные в Закон № 353-ФЗ, лишили кредитные компании возможности принуждать заемщиков к оформлению страховки. Ограничение касается только договоров, заключенных между физическим лицом и страховой организацией. Новый закон, помимо отказа от процедуры страхования, позволяет не соглашаться с различными дополнительными услугами финансовых учреждений.

Типы страховых полисов, оформляемых с кредитом

Сразу выделим, что существуют обязательные и добровольные полисы. Последние делятся на:

  1. Страхование жизни и здоровья. Именно этот тип страховки привязан к большинству кредитных договоров. Здесь имеется ввиду получение группы по инвалидности, потеря трудоспособности, причем сами страховые случаи индивидуальны для каждой компании. По сути, если с заемщиком займа что-то происходит, страховщик обязуется погасить его долг частично или полностью (в зависимости от ситуации). Этот тип часто применяется в сфере потребительского кредитования.
  2. Страховка при потере работы. При оформлении потреб кредита банкиры также предлагают оформить данный вид страховки. Многие заемщики неправильно понимают условия этого полиса. При самостоятельном увольнении работника страховка не будет покрывать его задолженность. Полис возместит убытки только в том случае, если произойдет ликвидация предприятия, сокращение персонала.
  3. Страховка титула при ипотечном кредитовании. Это своего рода защита от двойной продажи квартиры/дома, приобретаемого в кредит.
  4. Страхование карты, оформляемой в банке, от ее потери или кражи.

Вышеуказанные страховки можно оформить параллельно подписанию кредитного договора. Допустимо воспользоваться несколькими страховыми программами или же вообще не оформлять эти полюса, но прежде стоит все взвесить, грамотно оценить возможные риски.

Что касается обязательного вида страхования, то оно применяется:

  1. При ипотечном кредитовании – страхование недвижимости. Согласно ст. 31 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также ст. 341 ГК РФ необходимо застраховать приобретаемую в кредит недвижимость от риска повреждения или утраты. Здесь отказа быть не может. Как правило, при заключении договора на ипотеку прилагается целый набор страховок: от утраты недвижимости, титульное страхование, утраты жизни, трудоспособности и пр.
  2. При автокредитовании. Банки, выдавая займы на авто, также требуют оформление страхового полиса КАСКО в обязательном порядке и это очевидно даже для самого клиента. Транспортное средство выступает залогом для банка, поэтому кредитор желает оставаться защищенным.

Сколько в среднем стоит страховка по кредиту

Достаточно сложно сказать точно, сколько стоит страховка при оформлении кредита, ведь стоимость полиса в каждой компании отличается, но зависит она всегда от размера кредитного обязательства. Сумма самого возмещения должна покрывать сам кредит и желательно еще и издержки банка. Итак, в среднем тарифы следующие:

Как вернуть деньги за страховку по кредиту

Законодательные изменения

В начале 2018 года условия возврата страховки при досрочном погашении займа улучшились: так называемый период охлаждения, в течение которого заемщик может отказаться от страховки при действующем кредите, стал больше – его продолжительность теперь составляет 14 дней вместо 5, как было раньше.

В мае Верховный суд РФ обязал банки возвращать остаток неиспользованных средств от страховки при досрочной выплате кредита. Условием для этого является привязка страховой премии к долгу по кредиту. И если раньше банки могли начислить комиссию за досрочное погашение займа, то теперь уже заемщики получили право требовать возврат части средств, выплаченных по страховому договору.

Несмотря на то, что банки обязаны возвращать неиспользованную часть страховки, некоторые из них отказываются делать это в добровольном порядке. Некоторые выдвигают условием к возврату встречные требования, которые якобы обязан выполнить заемщик.

Чтобы разобрать эти вопросы, определимся с основными терминами. Рассмотрим, что такое обязательное страхование и в каких случаях оно применяется, что такое «период охлаждения» и как вернуть страховку при действующем кредите и в условиях его досрочного погашения.

Обязательное страхование

Для начала мы расскажем об обязательном страховании. В обязательном порядке оформляются два вида страховых услуг, сопровождающих залоговые кредиты – КАСКО при оформлении автомобиля, и страхование недвижимости, требуемое для ипотеки и оформлении ссуды под залог недвижимости.

Страховка нужна банку и клиенту для того, чтобы в случае наступления страхового случая (пожар в квартире, угон машины) долг все равно был выплачен.

Читать еще:  Срок предъявления исполнительного листа к исполнению

Если квартира или машина каким-либо образом пострадали, страховка будет выплачиваться банку, так как именно он в этом случае выгодополучатель.

Есть и другие причины. Оформив страховку, вы можете понизить процентную ставку по кредиту и увеличить срок выплаты. Если же вы отказываетесь от страховки, процент будет выше.

Банк также получает выгоду с оформления страховки по кредитам, получая комиссионные за продвижение страховой компании.

Страховку могут предложить и при потребительском кредите. Но в этом случае она совершенно не обязательна. Чаще всего предлагают оформить:

  • Страховку жизни заемщика (смерть, получение инвалидности, недееспособность),
  • Страховку потери работы или сокращения,
  • Защиту от финансовых рисков.

Скорее всего вам предложат застраховать свою жизнь и здоровье. Так, если с заемщиком что-то случится, банку не придется требовать деньги у родственников клиента – их выплатит страховая компания. От этой страховки вы можете смело отказываться, если не хотите платить еще и за нее.

Период охлаждения

Представим ситуацию, в который вы не хотели оформлять страховку и были готовы выплачивать кредит под больший процент, однако вы не смогли отказать настоятельным уговорам сотрудников банка. Кажется, что ситуация безвыходная, и теперь до конца выплаты кредита придется платить за страховку, которая может еще и не пригодиться.

Количество подобных случаев и судебной практики по ним привело к тому, что Центробанк в 2016 году выпустил указ «О минимальных (стандартных требованиях) к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

В тексте указа говорится о том, что страховщик обязан предусмотреть в условиях договора условие о возврате уплаченной страховой премии страхователю в случае его отказа от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от уплаты страховой премии и присутствии в этот период событий, имеющих признаки страхового случая.

Другими словами, указ обязывает страховые компании предусмотреть возможность возврата страховой суммы и расторжения контракта в течение 5 дней со дня его заключения. Правило это действует даже если в период 5 дней со дня заключения контракта произошел страховой случай.

Поэтому если вы поняли, что вам навязали страховой договор, вы можете смело от него отказаться в первые 5 дней после заключения договора. Если вы обратились с отказом в течение 5 дней, то выплаченные вами деньги страховая компания должна вернуть за 10 дней с момента заключения договора. Если договор вступил в действие сразу после его заключения, из этой суммы будет вычтена часть, пропорциональная количеству прошедших по страховке дней.

Впрочем, нет конкретной регламентированной инструкции по возврату страховки по кредиту. Некоторые банки, особенно те, что работают со своими страховыми компаниями, позволят решить этот вопрос и через свои офисы.

Стоит отметить, что правило «периода охлаждения» не распространяется на договоры коллективного страхования. Норма действует только в рамках соглашения, заключенного между физическим лицом и страховой компанией. Стороны (страхователь – вы и страховщик – страховая компания) должны быть четко указаны в тексте кредитного договора. Только тогда вам вернут часть неиспользованной страховки. По условиям договора коллективного страхования банк может на законных основаниях отказать вам в возврате средств – и в данной ситуации за банком остается право самостоятельного решения. Вернуть деньги в этом случае, скорее всего, не получится даже в судебном порядке, ведь договор вы подписывали добровольно.

Как вернуть страховку после окончания «периода охлаждения» при непогашенном кредите?

Возврат денег после 5 дней с оформления договора не попадает под новый закон, однако не стоит сразу бежать в суд. Для начала стоит обратиться в свой банк. Некоторые организации, заботясь о лояльности своих клиентов, предоставляют возможность отказаться от дополнительных услуг даже после окончания периода охлаждения. Так, возврат страховки в течение 30 дней действует в Сбербанке, похожая услуга есть и в ВТБ24 и многих других банках.

Если вы послали в банк претензию, но не получили ответа, стоит попытаться обратиться в суд – но только если вы твердо уверены в своей правоте. Возвратом страховки займутся юристы, которые смогут найти способ, как заставить банк отдать ваши деньги. Однако фактически получить деньги от возврата страховки по кредиту достаточно сложно, ведь заемщик сам в свое время дал согласие на оформление услуги.

Как вернуть страховку при досрочном погашении?

Вопрос, как вернуть страховку по кредиту, часто беспокоит заемщиков. Полис страховки оформляется на весь срок выплаты кредита, поэтому, если вы досрочно вернули долг банку, есть возможность получить часть платы за услуги страховой компании.

Расчет здесь довольно простой. Допустим, вы взяли кредит на 2 года на сумму 50 тыс. рублей. Если за год вы смогли полностью погасить долг, то в следующем году вы не будете пользоваться услугами страховки, и соответственно, сможете вернуть половину стоимости страховки.

Для возврата страховки по кредиту при досрочном погашении вам нужно в первую очередь обратиться в банк, в котором вы брали кредит, и получить справку о том, что долг возвращен до истечения срока платежа. Уже с этой справкой можно идти в страховую компанию и там составить заявление о возврате средств, к которому также нужно приложить номер банковского счета для перевода оставшихся средств и другие документы, список которых вам должен предоставить сотрудник страховой компании.

Остается лишь дождаться решения страховщика. В договоре, как правило, оговаривается время, за которое клиент получит ответ. Срок рассмотрения может достигать до 1 месяца.

Если решение принято в вашу пользу, как чаще всего и бывает, возврат страховки по кредиту будет произведен в срок и деньги поступят на ваш счет.

Сотрудники банка, в который вы обратились за кредитом, как правило, в обязательном порядке предлагают страховку – от числа согласившихся клиентов зависит размер их премии. Несмотря на то, что в условиях кредита ничего не говорится об обязательной страховке, нередко вас могут уверять в том, что это является одним из условий предоставления займа. Следует внимательно читать текст договора, если вы получаете не залоговый кредит, как правило, страхование будет добровольным, а значит, клиент имеет полное право на отказ от страховки – и до того, как подписано соглашение, и после его заключения.

Если вы все же согласились на страхование, проверьте, как выглядит договор – являются ли его сторонами клиент банка и страховая компания или же это договор коллективного страхования. От этого будет зависеть, возможен ли возврат страховки по кредиту.

Чтобы не думать о том, как вернуть страховку по кредиту, проще всего сразу отказаться от нее. Помните, что задача менеджера – добиться от вас согласия на страховку и по возможности навязать (помимо страховки кредита) дополнительные финансовые продукты. Но лучше с самого начала проявить твердость, чем потом переживать о том, как вернуть страховку, и тратить на это время и силы.

При досрочном погашении займа банк должен в добровольном порядке вернуть остаток средств от страховки кредита. Практика, однако, показывает, что далеко не все кредитно-финансовые организации соглашаются выполнить это требование. Они могут затягивать дело, выдвигать встречные условия возврата страховки.Если в добровольном порядке страховку вернуть банк отказывается, никто не запретит вам обратиться в суд.

Если вся процедура по возврату страховки была проведена вовремя, с высокой долей вероятности можно рассчитывать на удовлетворение ваших требований. Тогда суд обяжет банк не только вернуть страховку, но и возместить затраты на адвокатские услуги. Тем не менее, на практике выиграть судебное разбирательство с банком бывает очень сложно. Чтобы впоследствии не тратить время и деньги на решение проблемы, лучше вовремя избежать ее, отказавшись от страховки.

Образцы заявлений на возврат страховки по кредиту

Правильно заполненное заявление – залог успешного возврата страховки по кредиту. Перед подачей заявления лучше всего напрямую обратиться в банк или страховую компанию, в которой вам выдадут образец заявления и покажут, как его правильно заполнить.

Примерные бланки заявлений на возврат страховки по ипотеке или потребительскому кредиту вы можете посмотреть ниже.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector