Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2019 году

Программы помощи по ипотеке в 2019 году

23 августа 2019

Поделитесь с друзьями

С появлением ипотечных программ многие семьи получили возможность приобрести собственное жилье. Однако высокая стоимость объектов недвижимости, длительный срок действия договора и крупные ежемесячные платежи негативно сказываются на семейном бюджете. Чтобы снизить кредитную нагрузку на заемщиков, правительство разработало меру поддержки – субсидирование ипотеки. Часть средств на покупку квартиры уязвимым слоям компенсирует государство. В статье вы найдете обзор действующих программ помощи по ипотеке и условий по ним.

Актуальные программы субсидирования ипотеки

Существует несколько программ, предполагающих субсидирование жилищного кредита, например:

1. «Жилище» (действует до 2020 года). Предполагает обеспечение жилплощадью уязвимых слоев населения. Участниками программы становятся:

  • многодетные семьи;
  • дети-сироты;
  • военнослужащие;
  • семьи с усыновленными детьми;
  • неполные семьи с ребенком до 18 лет.

Выделенных средств не хватит на покупку объекта недвижимости, но достаточно на первоначальный взнос. Сумма компенсации – до 1 миллиона рублей.

2. «Молодая семья». Государство выделяет средства на частичную оплату покупки квартиры молодым ячейкам общества. На субсидию претендуют как бездетные пары, так и семьи с детьми. Последние имеют преимущество.

3. Компенсация работникам бюджетной сферы. Участниками программы являются врачи, педагоги, ученые.

Программа «Молодая семья»

Участниками программы могут стать семьи, в которых возраст каждого из супругов не превышает 35 лет. Субсидия предполагает выдачу сертификата на сумму менее 30 % от стоимости квартиры, а также:

  1. Средств, затраченных на строительство дома.
  2. Суммы уже взятой ипотеки.
  3. Стоимости готового дома.

Претендовать имеют право:

  • исключительно граждане РФ;
  • имеющие стабильный официальный доход;
  • с неудовлетворительными жилищными условиями;
  • находящиеся в официальном браке.

Если в собственности пары уже есть объект недвижимости, то его площадь должна быть меньше нормы, установленной в регионе.

Ипотека с материнским капиталом

Семьи вынуждены брать отдельный кредит для внесения первоначального платежа. Существует возможность воспользоваться субсидированием первого взноса по ипотеке и избежать долговой ямы. Получить средства могут и участники программы «Материнский капитал».

Частично оплатить жилищный кредит позволяет сертификат на материнский капитал. Его можно реализовать как при покупке квартиры в новом доме, так и приобретении объекта вторичного рынка. С помощью материнского капитала можно:

  • внести часть средств по оформленной ипотеке;
  • увеличить сумму первоначального взноса.

Важно: материнский капитал нельзя использовать в качестве первоначального взноса. Необходимо иметь хотя бы 10 % от стоимости жилья для оформления ипотечной сделки.

Военная ипотека

Льгота предоставляется действующим военнослужащим и военным пенсионерам.

Условия получения субсидии:

  1. Необходимо провести на службе в армии от 3 лет. При одобрении компенсации военнослужащему на личный банковский счет ежемесячно перечисляют определенную сумму.
  2. По истечении 3 лет накопленные средства переводят в счет гашения ипотеки с фиксированной ставкой 9,9 %.
  3. На участие в программе претендуют как военные без жилья, так и имеющие в собственности объекты недвижимости.

Важно: не стоит путать военную ипотеку и субсидию для военнослужащих. Последняя предполагает выдачу денежных средств на руки для улучшения жилищных условий. На выплату претендуют

  • военнослужащие со стажем от 10 лет, не имеющие собственной жилплощади;
  • военнослужащие с тем же стажем, проживающие в плохих условиях.

Ипотека молодым учителям и ученым

Программа предполагает компенсацию до 40 процентов стоимости недвижимости. Претендовать на субсидию можно при выполнении перечисленных условий:

  • заемщик — педагог и ученый со стажем работы свыше года;
  • возраст заемщика менее 35 лет;
  • постоянно проживание в одном регионе;
  • предоставление положительных характеристик с места работы;
  • подтверждение платежеспособности (учитывается оклад, гранты, премии).

Кроме компенсации первоначального взноса, у программы есть еще одно преимущество – процентная ставка. Она составляет 8 — 10,5 % годовых.

Ипотека для граждан Крайнего Севера

Чтобы сократить отток населения с Крайнего Севера, известного суровыми климатическими условиями, государство стимулирует к приобретению квартир выделением субсидий. Компенсация части стоимости жилья производится за счет сертификата, выдаваемого на срок до 9 месяцев. В указанный период необходимо приобрести объект недвижимости и перечислить выделенные средства продавцу.

На субсидию могут претендовать:

  • заемщики с подтвержденной инвалидностью;
  • пенсионеры, работавшие и проживающие в регионе;
  • безработные, состоящие на учете в службе занятости от года;
  • работающие граждане.

Покидающие Крайний Север после 15 лет работы могут претендовать на адресную компенсацию покупки жилья.

Читать еще:  Расчет и оформление пособия по уходу за ребенком до 1.5 лет

Реструктуризация ипотеки

Реструктуризация долга – изменение ипотечного договора с целью улучшения условий кредитования для заемщика. Реструктуризация позволяет отсрочить платеж, получить «кредитные каникулы», уменьшить сумму ежемесячного взноса. Обращения с просьбой изменить условия кредитного договора рассматриваются в индивидуальном порядке. Одобрение банка возможно при наличии серьезных причин:

  • увольнения с работы;
  • затяжной болезни;
  • смерти заемщика.

Обращаться стоит в банк, выдававший ипотеку. На практике реструктуризация долга предполагает некие сложности. После проведения процедуры получить кредит в банке почти невозможно.

Для валютных заемщиков существует реструктуризация долга за счет государства. Из-за стремительно возросшего курса евро и доллара задолженности по ипотекам, оформленным в валюте, выросли в разы. Получить субсидию от государства можно после обращения в Агентство по реструктуризации ипотечных кредитов. Величина субсидии колеблется от 10 до 30 % цены объекта недвижимости.

Помощь по ипотеке при рождении детей

Семьи, в которых появился второй или третий ребенок, претендуют на субсидирование процентных ставок по ипотеке. Появление на свет нового члена семьи должно приходиться на период от 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Программа предполагает снижение процентной ставки до 6 процентов. Разницу между первоначальной и новой ставкой компенсирует государство. Заемщик самостоятельно оплачивает 6 % годовых, а остальное перечисляют из бюджета.

Вот в каких случаях эта программа будет выгодна:

  • покупка новой квартиры;
  • приобретение жилья на стадии строительства;
  • рефинансирование взятой ипотеки.

Субсидирование действует ограниченный период кредита. Снижение процентной ставки осуществляется не на весь срок, а на 3 — 5 лет ипотечных выплат.

При рождении второго ребенка ставка снижается на 3 года, а после появления третьего малыша – еще на 5 лет. Программа не предполагает компенсацию процентов при покупке дорогого или элитного жилья.

Изучайте программы помощи государства и пользуйтесь возможностью приобрести жилье для себя и своих детей.

Поделитесь с друзьями:

Как выгодно рефинансировать кредит

Что такое дебетовая карта

Как рассчитать эффективную процентную ставку по кредиту

Квартира или апартаменты: какое жилье выгоднее для покупки?

Аня Журавлева

Мне надоело жить с родителями и снимать квартиру тоже. Очень хочется чтобы уже был свой собственный уголок. Я начала копить на первоначальный взнос по ипотеке, но все равно те ставки, которые предлагают банки, очень высокие и я стала задумываться над тем, чтобы получить льготу по ипотеке. Пока что не попадаю ни под одну категорию, но надеюсь что в скором времени у меня появится официальная семья и я смогу взять ипотеку уже с мужем на льготных условиях. Я так посмотрела что экономия получается приличная.

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарий

Субсидирование ипотеки в 2020 году: условия

Субсидия на погашение ипотечного кредита выдается в нескольких направлениях. Она представляет собой безвозмездную государственную поддержку отдельным категориям населения, которая может быть направлена, как на погашение уже имеющегося кредита, так и на первоначальный взнос по новому займу. Субсидии от государства предоставляются на двух уровнях: федеральном и региональном.

В 2020 году в России действуют следующие программы по господдержке:

Субсидия предоставляется семьям, имеющим стесненные жилищные условия, когда количество квадратных метров на одного человека меньше установленного норматива.

Помимо недостаточной жилой площади, участники программы должны относиться к одной из следующих категорий:

  • многодетные семьи;
  • госслужащие;
  • одинокие матери;
  • сироты;
  • инвалиды.

Выплата не покрывает полную стоимость квартиры, размер субсидии определяется индивидуально и зависит от региона проживания. Чтобы получить сертификат на денежную сумму нужно обратиться в жилищный фонд и подать заявление. Основания, дающие право на выплату должны быть документально подтверждены. После подачи заявления и предоставления необходимого пакета документов, комиссия рассматривает претендента и в случае положительного решения ставит его в очередь на субсидию. Срок ожидания в очереди различается в зависимости от субъекта РФ.

Поскольку программа не предназначена для полной оплаты стоимости жилья, претенденту необходимо иметь собственные средства, для первоначального взноса и доход, соответствующий требованиям банка, который позволит оплатить оставшуюся часть кредита.

Молодая семья

По этой программе субсидию могут получить семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста. Участниками могут стать супруги, имеющие детей и бездетные семьи, а также родитель — одиночка, воспитывающий хотя бы одного ребенка.

Основанием для участия в программе является отсутствие достаточной жилой площади. Бездетным семьям госпомощь выплачивается в 30% размере от стоимости квартиры, для тех, у кого есть дети, поддержка составит 35%, и за каждого ребенка добавляется еще 5%. По этой программе государство также оплачивает только часть кредита, поэтому потенциальный заемщик должен отвечать и требованиям банка. В большинстве случаев, они заключаются в следующем:

  1. возраст от 22 лет;
  2. официальное трудоустройство и стаж на текущем месте полгода;
  3. стабильный заработок;
  4. хорошая кредитная история.
Читать еще:  Как оплачивать коммунальные услуги через сбербанк онлайн

При не соответствии этим пунктам, особенно последнему, банк может отказать в предоставлении кредита, даже несмотря на то, что частично его будет субсидировать государство.

Военная ипотека

По военной ипотеке государство полностью покрывает стоимость квартиры. Участвовать в программе могут только военнослужащие прослужившие, как минимум 3 года. Для этого они должны состоять в программе НИС (накопительная ипотечная система). Суть программы заключается в том, что военнослужащий на протяжении 3-х лет делает взносы в НИС, которые в дальнейшем пойдут на оплату процентов по ипотеке. После окончания 3-х летнего периода, военнослужащий может обращаться в банк за ипотекой. Ставка по кредиту будет фиксированной и составляет 9,9%.

Средства из бюджета выделяются согласно нормам жилой площади, если семья состоит из трех и более человек, это 18 квадратных метров на каждого. Поэтому если приобретаемая квартира больше, положенной площади, разницу военнослужащий должен доплатить самостоятельно. Следующим категориям военнослужащих норматив может быть увеличен на 15 — 20 кв. м.:

  • военные в звании подполковника и старше;
  • командиры частей;
  • военнослужащие, имеющие почетные звания или ученую степень;
  • военные, преподающие в ВУЗах.

Молодой специалист

По этой программе воспользоваться льготными условиями могут представители бюджетной сферы (учителя, врачи, ученые). Получить субсидию смогут только специалисты до 35 лет, для докторов наук до 40 лет, работающие по специальности. Претенденты должны отвечать следующим требованиям:

  1. успешно закончить ВУЗ на бюджетном отделении по очной форме обучения (причем с этого момента должно пройти не более 12 месяцев);
  2. работать в организации по направлению ВУЗа;
  3. иметь научные публикации — для медицинских работников;
  4. иметь стаж работы, как минимум 1 год — для преподавателей.

По программе «Молодой специалист» субсидирует ипотеку не только государство, но и крупнейшие предприятия страны.

Например, РЖД, они частично оплачивают ипотечные кредиты своих работников. В этом случае, также как и в некоторых государственных предприятиях, с сотрудником заключается договор, по которому он не может уволиться в течение установленного срока. В противном случае работник должен вернуть полученные средства.

По этой программе предусмотрена льготная ставка по ипотеке, как правило, 7 — 8%. И денежная выплата, которая может предоставляться следующим образом:

  • Оплата 30% стоимости квартиры, независимо от того на каком рынке она была куплена;
  • Оплата 40% стоимости расходов на строительство дома;
  • Оплата первоначального взноса в размере 10%.

Социальная ипотека

Участвовать в этой программе могут только работники бюджетной сферы, кроме военнослужащих и сотрудников полиции, для них предусмотрены другие предложения. Государственные средства можно потратить двумя способами:

  1. Оплатить 15% от стоимости жилья;
  2. Получить льготную ставку по ипотеке;

Например, ученым, государство компенсирует ставку до 10%. Для этой категории предусмотрено возрастное ограничение — до 35 лет, однако оно может быть снято, если работник проработал в этой сфере более 25 лет.

Дополнительно по социальной ипотеке перечисляются денежные средства при рождении малыша. Это единовременная выплата, которая переводится в банк на погашение части кредита. При появлении в семье первенца, государство выделяет сумму­ равную 40 БПМ (бюджет прожиточного минимума), при появлении на свет второго ребенка — 80 БПМ.

Поддержка семей, имеющих детей

С 2018 года начала действовать новая программа социальной поддержки семей, имеющих двух и более детей. Всем семьям, родившим второго ребенка в 2018 году и позже, государство оплачивает процентную ставку по ипотеке, превышающую 6%. Срок действия — 3 года. Семьям, родившим третьего ребенка, процентная ставка субсидируется по тем же условиям, но на срок — 5 лет. Причем субсидируются не только ставки по новым кредитам, но проценты по старым ипотекам.

Участники любых социальных программ, направленных на улучшение жилищных условий, в качестве погашения оставшейся суммы по кредиту или ее части могут использовать материнский сертификат.

Подводя итоги, хочется отметить, что сегодня государство активно работает по обеспечению населения, в первую очередь представителей бюджетной сферы, жильем. Однако стоит понимать, что эта помощь адресная. Она выделяется не всем желающим, а только тем, кто на текущей момент не располагает достаточной жилой площадью для комфортного проживания.

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2020 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).
Читать еще:  Рефинансирование ипотеки - самые низкие ставки банков в 2019 году

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector