Содержание

Как вернуть стоимость страховки по кредиту и можно ли это сделать

Как вернуть страховку по кредиту

Страховка по кредиту что это и зачем она нужна

Это разновидность страхового продукта, предоставляемого компанией – партнером банка. Предполагается, что при внезапном наступлении указанного страхового случая, фирма – страховщик поможет клиенту расплатиться с банком. В договоре подробно описываются обстоятельства, подпадающие под определение «страховой случай». Взамен человек уплачивает определенную сумму.

Финансовое учреждение получит «помощника», с которого можно будет получить хоть часть утраченных денег, если с клиентом что-то произойдет. На Западе люди активно страхуют все: себя, недвижимость, свою внешность, предметы мебели, даже домашних животных. Так они обеспечивают себе защиту на «черный день». Юристы советуют страховать дома, тогда если квартира сгорит, компания выплатит деньги, за которые можно будет сделать ремонт или приобрести новую недвижимость.

Каждый кредитный договор для учреждения – риск. Его величина равна выдаваемой клиенту сумме. Многие люди потом пропадают, отказываясь погашать задолженность перед банком. Можно «выбить» долги через суд, но это долго, муторно и малоэффективно. Даже тщательная проверка финансовой состоятельности должника не убережет от возможных потерь. Поэтому банки прибегают к услугам страховых компаний. Представляя их предложения как обязательные.

Какие виды страхования предлагают банки?

Нужно заранее ознакомиться с нюансами страхования перед подписанием договора. Банки заявляют это как обязательную процедуру, без которой получить кредит невозможно. Люди воспринимают ее в виде дополнительных расходов, ведь компании нужно платить.

Основные разновидности страховых предложений, используемых кредитными организациями:

  • жизни и здоровья;
  • от внезапной потери работы;
  • залогового имущества;
  • титула (риски от утраты права клиента на собственность).

Если заемщик решительно отказывается от страхования, взамен банк может повысить ему проценты. Видно, что услуги охватывают неприятные, но вполне реалистичные ситуации, способные снизить платежеспособность человека.

Банк обязан подробно разъяснить клиенту стоимость дополнительной услуги, механизм ее действия и прочие нюансы. Если заемщику удается погасить долг досрочно, сумма страховки будет ему возвращена.

Обязательное

Это страхование жизни всех пассажиров железнодорожного, воздушного, автомобильного или морского транспорта от возможных несчастных случаев. Также имущества граждан, если повреждение его причинит вред владельцу и другим людям (прежде всего – жилые дома).

Дополнительные условия будут отражены в содержании договора, заключаемого с компанией. Для кредитного учреждения это возможность снизить финансовый риск.

Добровольное

Существует несколько категорий страхования:

  • имущества;
  • личное (жизни, здоровья);
  • ответственности;
  • финансовых, также предпринимательских рисков.

Первые три разновидности наиболее популярны среди обывателей. Граждане сами решают, каким продуктом им воспользоваться.

За какие из них возвращают деньги?

Вернуть страховку по кредиту возможно, если он – потребительский, т.е. человек взял наличные или приобрел определенные вещи. Например, купил телефон, за который расплатился заемными средствами. Тогда страховка считается необязательной, выходит, финансовое учреждение навязывает ее.

Взнос забрать нельзя при:

  1. Автозайме, т.е. страхованием автомобилей занимается КАСКО. А благодаря залогу (машине) займодатель защищает себя от форс-мажора.
  2. Ипотеке – величину переплаты несложно подсчитать, используя онлайн-калькулятор. Будут видны и ежемесячные платежи.
  3. Медстрахование иностранцев или россиян, кто покидает страну.
  4. Страхование граждан – водителей в рамках межнациональных отношений.

Стоит заранее уточнить, как происходит возвращение денег у менеджера учреждения. Он обязан разъяснить условия.

Особенности решение конфликта в судебном порядке

При составлении иска учитывайте следующие моменты:

  1. Срок давности по возврату средств за страховку составляет 3 года с момента окончания срока действия кредитного договора.
  2. Расходы за организацию судебного процесса несет истец, в некоторых случаях сумма, которую вы получите от страховой компании не покроет эти издержки.
  3. Перед тем как вернуть в судебном порядке страховку по автокредиту через суд, рекомендуется подать жалобу в Службу страхового надзора. Официальный ответ от этой инстанции станет дополнительным доказательством вашей правоты.
  4. При досрочном погашении автокредита выплата будет равна лишь части стоимости полиса.
  5. При использовании в качестве основания аргумента, что услуга вам была навязана, могут возникнуть проблемы при сборе доказательств.

Если вам не удастся доказать, что страховка вам навязана, то суд не примет вашу сторону. Согласно статистике, в большинстве случаев решение выносится в пользу банка. Это связано с тем, что клиент самостоятельно ставит подпись на документах, и принуждение к этому практически бездоказательно. Также суд аргументирует свое решение тем, что при наступлении страхового случая сумма кредита будет выплачена банку представителями компании, выписавшей полис. В противном случае вносить деньги придется родственникам заемщика.

Чтобы не попадать в ситуацию, когда вам придется отстаивать свои права, необходимо тщательно изучать документы от кредитной организации до их подписания. Если вам обязательно нужно оформить страхование жизни, то лучше выбрать компанию, предоставляющую такую услугу, самому. Аналогично стоит действовать при покупке автомобиля и оформлении на него КАСКО. Вы сможете найти предложение по стоимости полиса более выгодное, чем сделанное вам банком. Иногда кредитный договор ограничивает заемщиков в продаже автомобиля и выборе страховой компании для КАСКО, это не является нарушением, так как имущество находится в залоге.

Как составить заявление на отказ

Чтобы отказаться от услуги страхования жизни при автокредите, необходимо обратиться в организацию, которая вам ее предоставляет. Многие ошибочно обращаются в банк, но полисы при автокредитовании обычно выдают компании-партнеры. Координаты вашего страховщика вы можете найти в кредитном соглашении. Их нужно будет указать в шапке заявления, также вам потребуется отразить в обращении другую информацию:

  1. Свои данные. Они указываются дважды – в шапке документа и в его основном тексте. Перечислите контактную информацию, а также впишите фамилию, имя и отчество полностью.
  2. Информация о договоре: номер, дату подписания, период действия, важные условия и выплаченную сумму. Эти данные перечисляют в основном тексте договора.
  3. К заявлению приложите документы, подтверждающие вашу правоту. Перечислите их после основного текста заявления.
  4. Обязательно поставьте дату составления документа и свою подпись.

Заявление необходимо подавать в двух экземплярах, на одном из них представитель страховой компании должен поставить дату и подпись. Такое заявление подойдет в обеих ситуациях. Если вам была навязана страховка жизни, то в качестве основания для расторжения договора нужно указать эту причину.

Возврат страховки после 14 дней

По тем или иным причинам, не все граждане владели нужной информацией и не воспользовались своим правом на отказ от страховки в первые 14 дней. В некоторых случаях отказаться от страховки и вернуть уплаченную страховую премию с комиссией возможно и по истечении 14-и дневного срока, ниже мы поговорим о возможных вариантах действий.

Во-первых. При досрочном погашении кредита, отпадает и необходимость страховать риски неплатежа по кредиту, что естественно может являться основанием на досрочное расторжение договора страхования и возврат части уплаченной страховой премии (пропорционально сроку действия страхового полиса). Проблема в данном варианте может заключаться в том, что банки, совместно со страховыми компаниями, отдельно прописывают не возможность возврата уплаченной страховой премии, в случае досрочного расторжения договора страхования. Это делается по одной простой причине. Банки, «продающие» страховку при получении кредита, зарабатывают по средствам получения агентского вознаграждения от страховой компании, доля которого может составлять 80-90% от всей стоимости полиса. Таким образом, страховая компания не может вернуть даже часть страховой премии, т.к. окажется в убытке. Большинство договоров страхования не являются зависимыми от наличия задолженности по кредиту, т.е. страхуют, например, жизнь заемщика и страховая сумма по подобным полюсам ни как ни увязана с остатком задолженности по кредиту. Кредит и страховка, как бы существуют независимо друг от друга.

Но бывают и исключения, некоторые договора страхования, предусматривают возможность получения Страховщиком части уплаченной страховой премии, в случае досрочного прекращения договора страхования. Поэтому внимательно изучите договор страхования – возможно, такая возможность будет Вам доступна.

Во-вторых. Если Вы спохватились достаточно оперативно, т.е. от момента заключения договора страхования прошло не так много времени. Можно постараться найти транспортную компанию, которая согласиться принять у Вас документы на отказ от страховки и возврат страховой премии «задним числом». Следует помнить, что датой уведомления страховой компании о своем намерении отказаться от страховки и вернуть уплаченную страховую премию, как раз и является дата отправки документов почтовой службой (любой, а не обязательно Почтой России).

Читать еще:  Процедура увольнения работника по собственной инициативе

В-третьих. Некоторые договора страхования устанавливают иной, более длительный «период охлаждения», в течении которого, можно вернуть страховую премию. Необходимо внимательно изучить договор страхования/страховой полис и иные связанные со страховкой документы. Ниже, мы представляем Вашему вниманию пример подобного полиса, в котором «период охлаждения» составляет 2-а месяца.

Подведём итоги. Вопрос о том: «как вернуть навязанную страховку по кредиту» не имеет однозначного универсального ответа, т.к. разные банки и страховые компании устанавливают свои процедуры отказа от страховки, которые, в большинстве случаев, желательно учитывать.

Желательно воспользоваться консультацией профильных специалистов, чтобы избежать возможных сложностей, которые могут сопутствовать процессу возврата страховой премии.

Полезные советы

Если банк очень активно навязывает страховку и получение кредита без нее невозможно на приемлемых условиях, то поищите другие банки. Если же хотите взять кредит именно в этой кредитной организации, то можете согласиться оформить страховку, но сразу после получения кредита отказаться от нее. В этом вам поможет 14-дневный период охлаждения.
Внимательно читайте договор

Важно знать, страхуетесь вы в страховой компании или подписываетесь на дополнительную услугу банка. Шансов вернуть деньги по суду, если они оплачивались за программу страхования, нет, если таковое не предусмотрено договором, а вот шанс расторжения договора с страховой компанией – присутствует

Кроме того, важно знать, что период охлаждения распространяется только на отношения страхователя и страховой компании, но никак не на программу страхования от банка.
Если период охлаждения прошел, то поищите в договоре иные основания для возврата средств. Дело в том, что законом установлен минимальный срок в виде 14 дней, но многие организации прописывают в договорах большие сроки: бывают 21- и даже 30-дневные периоды охлаждения. Важный пункт в договоре с кредитной организацией – правила возврата денег при досрочном погашении кредита за услугу программы страхования. К сожалению, закон в этом вопросе полностью поддерживает кредитные организации. Если договором не предусмотрена возможность возврата средств, то и платить банк не будет.
Если подписали договор и только после поняли, что страховка обходится слишком дорого, то обращайте в Роспотребнадзор. Возможно, что в ходе проверки они увидят факты нарушения прав потребителя и тогда станет понятно, можно ли вернуть страховку по кредиту.
Если вы хотите оформить страховку и действительно видите риски, то оформляйте ее без посредников в виде банков или других агентов. В своем офисе страховщик предложит самые выгодные условия, так как будет освобожден от агентских или партнерских выплат.

Как вернуть страховку по кредиту?

Если вы в последние несколько лет брали кредит, то наверняка знаете, что получить в банке деньги и при этом не оформить страховку практически невозможно. Для этого нужно быть либо очень упрямым человеком, либо очень хорошо знать свои права.

С первым мы помочь не сможем, а вот о том, что обязательно, а от чего вы имеете право отказаться, с удовольствием расскажем. Для начала ответим на самый наболевший вопрос: можно ли вернуть страховку банка по кредиту.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Ответ, безусловно, положительный. Если вы не считаете нужным оформлять страховку и не готовы платить за это деньги (не секрет, что они могут оказаться немалыми), то вполне можете этого не делать.

Когда страховка действительно обязательна?

Из каждого правила бывают исключения, и из добровольности страхования тоже. Это исключение – ипотека. Если вы берете кредит на приобретение недвижимости и отдаете объект купли-продажи в залог банку, то вам предложат оформить не одну страховку, а две. Первая – страхование квартиры, вторая – страхование вашей жизни.

Первая страховка является обязательной. Не застраховав конструктив, вы не сможете взять ипотеку. Потому что банк должен быть уверен, что вы вернете долг, даже если с квартирой что-то случится.

А вот от второй страховки вы имеете право отказаться. Жизнь ваша, как ею распорядиться – решать только вам.

Что будет, если отказаться от страховки?

У отказа от страховки есть свои последствия. Мы сейчас говорим не о том, что без страховки кредит не дадут. Не стоит так думать: наличие либо отсутствие страхового полиса никак не повлияет на решение о выдаче кредита. Во всяком случае, так говорится на официальных сайтах банков.

Последствие состоит в повышении процентной ставки. Абсолютное большинство банков в условиях кредитования прописывает, что при оформлении страховки ставка по кредиту составляет Х процентов, а при отказе от нее – Х+n, где n обычно находится в интервале от 1 до 3,5. Следовательно, вы должны решить, что для вас дешевле – страховка либо высокий процент.

Есть ли польза от страховки?

Несмотря на дороговизну и кажущуюся ненужность, страховка – инструмент важный. Если с вами что-то случится, например, попадете в аварию и получите инвалидность, страховая погасит долг за вас. При отсутствии же страховки вам придется одновременно искать деньги на лечение и на погашение кредита.

Поэтому представителям опасных профессий все же стоит задуматься о страховке.

Возврат страховки после получения кредита

Представим, что вы все же согласились на оформление страхового полиса. Как вернуть страховку по потребительскому кредиту в этом случае? Главное – понять, что страховка вам не нужна, достаточно быстро. Раньше, чем прошел период охлаждения.

Под этим термином понимается срок, в течение которого любой человек, заключивший договор страхования, имеет право его расторгнуть и получить назад уплаченную сумму.

Период охлаждения появился в российской системе страхования летом 2016 года и в соответствии с Указанием Центробанка составлял 5 рабочих дней. С 1 января 2018 года его длительность увеличилась до 14 дней, но уже календарных, а не рабочих. То есть вернуть страховку после оформления кредита можно.

Взяв кредит, к примеру, 1 числа, вам нужно успеть до 15 числа включительно заявить о своих намерениях отказаться от страховки. Ниже представлен порядок возврата, которому вам нужно следовать.

Взять договор страхования и внимательно его прочитать. Как показывает практика, до подписания этого никто не делает. Там написано, в какой период можно отказаться от страховки.

Не забывайте, что 14 дней – это минимально возможный период охлаждения. Страховая компания по своему усмотрению может увеличить его.

  • Получить бланк заявления на отказ от страхования. Можно написать его и в свободной форме, но проще заполнить готовое. Сделать это можно либо на сайте страховой компании, услугами которой вы воспользовались, либо в любом отделении того банка, где вы оформили кредит.
  • Заполнить заявление. Обычно оно очень простое. Требуется указать свои личные данные, причину отказа и номер и дату кредитного договора, в рамках которого вам предложили застраховаться. Не забудьте проставить галочки в перечне документов, которые вы приложите к заявлению (копия паспорта, копия заявления на страхование).

    Самое главное – правильные реквизиты для возврата. Здесь лучше попросить помощи у сотрудников банка, иначе можно запросто перепутать корреспондентский счет банка со своим личным.
    Отправить заявление в страховую компанию. Сделать это можно двумя способами: первый – просто оставить заявление в банке, а уже сотрудники направят его страховщику. Очень легко, но рискованно: человеческий фактор присутствует везде, ваши документы могут просто затеряться.

    Если вы все же выбрали этот способ, попросите человека, принимавшего у вас заявление, сделать его ксерокопию и прописать дату принятия, свои должность и ФИО и поставить печать. В случае форс-мажорных обстоятельств у вас будет доказательство, что заявление вы подали вовремя.

    Если вы хотите самостоятельно отслеживать рассмотрение документов, воспользуйтесь услугами Почты России. Просто отправьте пакет заказным письмом на адрес страховой компании. С помощью номера отправления вы сможете каждый день проверять, где находится ваше письмо.

    Адрес страховщика можно посмотреть либо на сайте, либо в договоре страхования. Он есть в разделе «Реквизиты сторон».

  • Ожидайте зачисления средств. Как правило, деньги приходят довольно быстро, в течение 3-5 дней после получения страховой компанией документов.
  • Отказываясь от страховки после взятия кредита, помните, что этим вы можете изменить условия кредитования. Если в кредитном договоре прописано, что ставка при наличии страховки меньше базовой, то как только банку станет известно о расторжении договора страхования, он имеет право увеличить ставку по вашему кредиту. Несмотря на то, что кредитный договор уже подписан.

    Также следует знать, что отказ от страховки в период охлаждения возможен только в том случае, если страховой случай не наступил. Представьте ситуацию: вы берете кредит и на следующий день попадаете под машину. Результат – инвалидность. Если вы подадите заявление на получение страховой выплаты, то отказаться от страховки будет уже нельзя. Даже если вы каким-то образом успеет оформить нужные документы и получить деньги до истечения 14 дней.

    Можно ли вернуть страховку после периода охлаждения?

    В соответствии с Указанием Банка России сделать это невозможно. Если, конечно, иное не предусмотрено договором страхования. Поэтому обязательно читайте его.

    Мы просмотрели условия страхования страховых компаний, являющихся дочерними предприятиями крупных российских банков – ВТБ, Сбербанк и Россельхозбанк. В документах первых двух компаний прописано, что при отказе клиента от страховки после истечения периода охлаждения возврат денежных средств не осуществляется.

    Читать еще:  Угроза жизни и здоровью статья 119 ук рф - наказание за нарушение

    А вот в страховой компании Россельхозбанка предусмотрено расторжение договора даже после периода охлаждения. Главное, чтобы за период, в который человек был застрахован, не наступил страховой случай. Тогда страховщик, получив заявление клиента, вычтет из предполагаемой суммы возврата стоимость страховки за тот период, который прошел с момента оформления документов, и свои расходы на ведение дела. Оставшуюся часть денежных средств получит страхователь, то есть тот, кто заключал договор страхования.

    Если период охлаждения прошел, а вернуть деньги за страховку потребительского кредита хочется, мы предлагаем вам запасной выход. Это расторжение договора по соглашению сторон. В том случае, если 14 дней прошли, страхования компания не вернет деньги клиенту при его одностороннем отказе от страховки. Но если он как-то обоснует свое желание разорвать договорные отношения и заинтересует страховщика в этом, вполне возможен вариант расторжения договора по соглашению сторон. И в этом случае деньги можно получить, ведь зависеть условия соглашения будут только от вас и представителя страховой.

    Возврат страховки при досрочном погашении

    Если вы оформили страховку, к примеру, на 5 лет, а погасили кредит за 3 года, полагается ли вам возврат денежных средств? Зависит от договора страхования. Раньше существовали компании, которые при досрочном гашении в течение конкретного периода готовы были вернуть страхователям всю сумму, даже не вычитая из нее стоимость использованного срока страхования.

    Позже стал осуществляться возврат суммы страховки при досрочном погашении кредита пропорционально использованному сроку. Если обратиться к нашему примеру, то вернуть при таких условиях должны 2/5 от стоимости страховки. Допустим, она составила 30 тысяч. Следовательно, можно рассчитывать на возврат 12 тысяч рублей.

    «Защищенный заемщик» от Сбербанка

    Анализ условий 3 уже упомянутых страховых компаний показал, что важна не только компания, но и продукт. В Сбербанке берущим ипотечный кредит предлагают застраховать жизнь в рамках специальной программы «Защищенный заемщик».

    Если вы выбрали эту программу, то после периода охлаждения никаких денег не получите. Кроме той ситуации, когда вы гасите кредит досрочно. При этом часть страховки действительно возвращается.

    Однако помните, что ипотека берется на десятилетия, а страховка обновляется каждый год. К примеру, вы заключили договор в сентябре 2010 года на 25 лет, а полностью выплатили кредит в декабре 2016 года. Поскольку первые шесть лет вы пользовались страховкой, плату за эти периоды вам никто не вернет.

    Но страховка, оформленная в сентябре 2016 года, не использована полностью, остался незадействованным период в 9 месяцев. И вот за эти 9 месяцев страховая компания вам денежные средства вернет.

    Следовательно, возврат страховки по выплаченному кредиту возможен, но только если он выплачен досрочно.

    Заключение

    Итак, подведем итог. Теперь вы знаете, что от любой страховки можно отказаться, если еще не прошел период охлаждения и не наступил страховой случай. То есть возврат неиспользованной страховки возможен. Для этого нужно всего лишь заполнить заявление, которое находится на сайте страховой компании, и отправить его заказным письмом страховщику.

    И помните, что документы нужно направлять в страховую компанию. Очень часто клиенты ошибочно пишут, что хотят отказаться от страховки, в банк, где взяли кредит. Это неверно. С банком вы подписываете кредитный договор. Договор же страхования заключается только со страховой компанией.

    Если вы отправите письмо в банк, есть вероятность, что вы пропустите срок безболезненного расторжения договора, пока будете ждать ответа от банка. Поэтому читайте договор, следуйте нашим советам, и вы всегда сможете вернуть навязанную при получении кредита страховку.

    Если же страховая нарушает закон и отказывается от возврата, обратитесь за юридической помощью. Отзывы заемщиков показывают, что претензии по возврату страховки легко решаются, если о них заявить.


    Как отказаться от страховки по кредиту самостоятельно

    Содержание (кликните, чтобы открыть) Что такое страховка по кредиту Законодательство о страховании по кредиту Типы страховых полисов, оформляемых с кредитом Сколько в среднем стоит страховка по кредиту Чем интересна страховка для банка Когда страховка действительно обязательна Что будет, если отказаться от страховки Есть ли польза от страховки Что такое «период охлаждения» Какую страховку можно вернуть…

    Возможно ли вернуть страховку по кредиту — этим вопросом задаётся не один заёмщик, после того как понимает, что кредитор навязал ему лишние услуги. Некоторые кредитные организации выдвигают предложение о страховании вслух, другие – утверждают, что данная услуга обязательна, а третьи молча надеются на то, что клиент не станет вникать в детали, и без возражений примет все условия. Давайте разберёмся, нужна ли вообще страховка при оформлении кредита и рассмотрим как вернуть страховку по кредиту.

    Что такое страховка по кредиту

    Некоторые ошибочно полагают, что договор страхования, который предлагается клиенту при выдаче кредита, страхует самого заемщика от несчастных случаев, потери трудоспособности, инвалидности и т.д.

    На самом же деле – это не что иное, как гарантия получения выданных в долг средств обратно.

    Если страховой договор подписан, банк вернёт себе кредитные средства даже если заёмщик:

    1. потеряет работу или трудоспособность;
    2. лишится имущества в силу форс-мажорных обстоятельств;
    3. получит инвалидность и т.д.

    Проще говоря, финансово-кредитная организация (ФКО) получит долг обратно, если её клиент утратит возможность погашать его самостоятельно. В этом случае обязательства заёмщика возлагаются на страховщика. Страховая компания обязуется выплачивать банку средства до полного погашения долга, либо на тот период, пока кредитозаёмщик испытывает финансовые трудности и не может вносить платежи.

    Законодательство о страховании по кредиту

    В ГК РФ (ст. 958) обозначено право клиентов страховых фирм на возврат страховки, если страховой случай не произошел и риск компании снизился. Статья 958 определяет также возможность аннулирования договора по запросу страхователя. Выплаченную страховую премию в таком случае клиент вернуть не сможет, если это не прописано в соглашении.

    Поправки, внесенные в Закон № 353-ФЗ, лишили кредитные компании возможности принуждать заемщиков к оформлению страховки. Ограничение касается только договоров, заключенных между физическим лицом и страховой организацией. Новый закон, помимо отказа от процедуры страхования, позволяет не соглашаться с различными дополнительными услугами финансовых учреждений.

    Типы страховых полисов, оформляемых с кредитом

    Сразу выделим, что существуют обязательные и добровольные полисы. Последние делятся на:

    1. Страхование жизни и здоровья. Именно этот тип страховки привязан к большинству кредитных договоров. Здесь имеется ввиду получение группы по инвалидности, потеря трудоспособности, причем сами страховые случаи индивидуальны для каждой компании. По сути, если с заемщиком займа что-то происходит, страховщик обязуется погасить его долг частично или полностью (в зависимости от ситуации). Этот тип часто применяется в сфере потребительского кредитования.
    2. Страховка при потере работы. При оформлении потреб кредита банкиры также предлагают оформить данный вид страховки. Многие заемщики неправильно понимают условия этого полиса. При самостоятельном увольнении работника страховка не будет покрывать его задолженность. Полис возместит убытки только в том случае, если произойдет ликвидация предприятия, сокращение персонала.
    3. Страховка титула при ипотечном кредитовании. Это своего рода защита от двойной продажи квартиры/дома, приобретаемого в кредит.
    4. Страхование карты, оформляемой в банке, от ее потери или кражи.

    Вышеуказанные страховки можно оформить параллельно подписанию кредитного договора. Допустимо воспользоваться несколькими страховыми программами или же вообще не оформлять эти полюса, но прежде стоит все взвесить, грамотно оценить возможные риски.

    Что касается обязательного вида страхования, то оно применяется:

    1. При ипотечном кредитовании – страхование недвижимости. Согласно ст. 31 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также ст. 341 ГК РФ необходимо застраховать приобретаемую в кредит недвижимость от риска повреждения или утраты. Здесь отказа быть не может. Как правило, при заключении договора на ипотеку прилагается целый набор страховок: от утраты недвижимости, титульное страхование, утраты жизни, трудоспособности и пр.
    2. При автокредитовании. Банки, выдавая займы на авто, также требуют оформление страхового полиса КАСКО в обязательном порядке и это очевидно даже для самого клиента. Транспортное средство выступает залогом для банка, поэтому кредитор желает оставаться защищенным.

    Сколько в среднем стоит страховка по кредиту

    Достаточно сложно сказать точно, сколько стоит страховка при оформлении кредита, ведь стоимость полиса в каждой компании отличается, но зависит она всегда от размера кредитного обязательства. Сумма самого возмещения должна покрывать сам кредит и желательно еще и издержки банка. Итак, в среднем тарифы следующие:

    Как вернуть деньги за страховку по кредиту: инструкция 2020 года

    При продаже кредитных продуктов заёмщикам предлагают застраховаться. Иногда менеджеры оформляют страховой полис без уведомления кредитополучателя, люди узнают о незапланированном приобретении после заключения соглашения о сотрудничестве с займодателем.

    Требуется ли услуга на самом деле? Не всегда решение добровольное, иногда есть случаи, когда отменить не выйдет. Нет надобности отчаиваться: существует возможность реального возврата денег, затраченных на оплату страховых услуг. Удобно использовать калькулятор кредита ещё перед оформлением сделки.

    Что из себя представляет страховка по займу?

    Страховой договор, дополняющий предоставление финансовой помощи, не страхует заёмщика от несчастных случаев, потери способности работать и прочего. Это гарантия получения финучреждением суммы выданных взаймы денег.

    Читать еще:  Перерегистрация оружия при смене места жительства - процедура

    Если страховой документ подписан, то кредитор возвратит средства даже при:

    • Потере рабочего места либо трудоспособности заёмщика;
    • Лишении имущества кредитополучателем из-за форс-мажорных обстоятельств;
    • Смерти клиента.

    Кредитору удастся забрать свои деньги, если у займополучателя не будет возможности рассчитываться по долговым обязательствам. Возмещение банку сделает компания-страховщик. Средства выплачиваются кредитодателю до полного закрытия долга или в период, пока заёмщик не платит из-за финансовых трудностей.

    Обязан или по доброй воле?

    Не всегда займополучатель вправе обойтись без услуги, какую навязали, настаивать на возвращении денег. Определённые условия (залоговые кредиты) предполагают безоговорочное заключение страхового соглашения.

    Взнос нельзя возвратить при:

    1. Автозайме (удобно делать расчёт на калькуляторе). Автомобили страхуются согласно КАСКО. Залогом банковское финучреждение защищено от форс-мажоров;
    2. Приобретении жилплощади в кредит. Страхование недвижимости — непременный атрибут ипотеки, предоставления ссуды под обеспечение приобретаемым имуществом (тоже есть калькулятор для подсчёта общей переплаты);
    3. Медстраховании иностранцев, россиян за границами государства;
    4. Страховании автогражданской ответственности в границах межнациональных обязательств.

    Страховку возможно считать навязанной, когда человек становится обладателем потребительского займа. Прочие виды допуслуг, сопровождающие подписание кредитного договора, тоже необязательные.

    Как сделать возврат страховки по кредиту?

    Банк действует по закону, страхуя клиентов. Вспомогательная опция предлагается клиенту при заключении кредитного соглашения. Без необязательных полисов займополучатель вправе обойтись. При нежелании приобретать обязательную страховку в заёмных деньгах откажут. Пример: наличие страховки для приобретаемого имущества оговаривается ст. 935 российского ГК, ст. 31ФЗ «Об ипотеке». Кредитодатель вправе требовать от займополучателя обязательное страхование покупки.

    Возможен возврат страховых затрат по картам, наличным, товарным займам. Предполагается:

    • Страхование жизни кредитополучателя (смертный/несчастный случай, инвалидность);
    • Полис на случай сокращения штатной единицы, ликвидации фирмы-работодателя;
    • Титульное страхование;
    • Защита от форс-мажорных экономических ситуаций;
    • Страхование имущества, уже имеющегося во владении заёмщика.

    Как вернуть страховку по кредиту: самостоятельно либо с юридической помощью?

    Действия возможны самостоятельные(при отсутствии определённого срока давности): 2 недели без помощи юриста. Если со дня подписания документа минуло свыше 5 суток, то ситуация усложнится. Раз финучреждение отказывает клиенту, предпочтительнее прибегнуть к юридической помощи.

    «Период охлаждения» при кредитовании

    С 1 января 2018 года он длится максимум 14 дней. В данное время у заёмщика есть законное право отказаться от страховой услуги, получить денежные средства обратно. За две недели с даты заключения соглашения удастся возвратить финансы, направленные на оплату добровольных полисов. Стоит обратить внимание: в «период охлаждения» провести возврат проще, позже — почти нереально.

    Решается вопрос относительно возмещения с компанией-страховщиком. Кредитор как партнёр может предложить человеку подписать страховой договор, но за отказом обращаются в филиал СК.

    Нюансы закона о возмещении страховых затрат в «период охлаждения»

    Лояльность не актуальна по отношению к коллективным договорам. Правила действительны при подписании физлицом соглашения с СК. Финструктуры начали реализовывать вспомогательные услуги в пределах колдоговора, а это под правило о возврате денежных средств за две недели не подходит. По факту страхует банк, займополучатель сотрудничает с ним.

    Возмещения страховых затрат по колдоговорам в период охлаждения нет. Это практикует ПАО ВТБ. Судя по отзывам пользователей в сети, вернуть страховку по кредиту Ренессанс кредит отказывается вообще. Что практикует Альфа, ОТП, Совкомбанк, Русский стандарт, Тинькофф, Восточный экспресс, уточняется в телефонном режиме с представителями контакт-центров клиентской поддержки.

    Пошаговая инструкция возмещения страховых затрат после получения займа в течение 2 недель:

    1. Написать заявление на исключение из состава участников программы необязательного страхования (определённой формы нет). Нередко СК не придираются к заполнению заявки по собственным правилам, но предпочтительнее заполнять форму в присутствии работника организации.
    2. Передать заявление на возврат страховки по кредиту, сопутствующую документацию лично в СК либо заказным письмом по Почте России. Заявка пишется в двух экземплярах. Представитель СК поставит на запросе отметку о приёме. Образец заявления есть в сети. Вписываются реквизиты для перечисления заёмщику денег.

    Какой пакет документов подаётся на рассмотрение СК:

    • Паспорт;
    • Страховой договор;
    • Чек, демонстрирующий принятие услуг страхования;
    • Реквизиты.

    Средства поступят в распоряжение заявителя за 10 суток после приёма документации СК. Деньги перечисляются на счёт клиента по записанным в заявке реквизитам. Через 10 дней, если возврат сделан не был, кредитополучатель вправе обратиться в суд, дабы расторгнуть договор страхования, возвратить деньги. Нужно приложить экземпляр заявления с отметкой о приёме документации.

    Отказ от услуг страхования после завершения «периода охлаждения»

    Страховать залоговое имущество кредитор будет обязан. Обходится без сотрудничества с конкретным страховщиком. Займополучателю даётся право личного выбора СК, после подписания договора документ предоставляется кредитодателю. На практике дело с потребительскими кредитами обстоит иначе, нередко соглашения подписываются с определённой СК. У некоторых учреждений есть свои страховые фирмы (пример — Сбербанк).

    Каждая СК выдвигает свои условия касательно возврата и пересчёта возмещения. Иногда на сайте размещён калькулятор, человек, воспользовавшись им, будет иметь примерное представление о затратах и выгодах. Получить деньги после завершения «периода охлаждения» можно в случае, если это описано в документе.

    Иногда даётся возможность возвратить остаток премии СК при отсутствии рисков (пример: застрахованный умер из-за обстоятельств, не предусмотренных договорными условиями).

    Тогда в СК помимо заявления подаются:

    • Копия гражданского паспорта застрахованного человека;
    • Свидетельство о смерти;
    • Вспомогательные бумаги (по настоянию СК).

    После обработки заявки пересчитывается сумма вознаграждения, за 15 дней ожидается возвращение страховки. Если договорными условиями не оговорен возврат премии СК, то без судебных тяжб не обойтись. Но шансов выиграть дело мало. Избежать попадания в затруднительную ситуацию может помочь изучение документации перед согласием на сотрудничество.

    До суда нанесите визит кредитору. Некоторые финорганизации предоставляют возможность отказаться от допуслуг в срок от 2 недель. Это практикуется в Хоум Кредите, месяц выделяет Сбербанк. Правило работает в ВТБ24, но по соглашениям, оформленным до 1 февраля 2017-го.

    Не все кредитодатели равны в требованиях. Если отослать банку претензию, то почти в 100% случаев получится отказной. Основание — подписание документа самим гражданином. Если человек намерен бороться за права, то следует обращаться в суд. Правозащитникам придётся нелегко: это самостоятельная выплата человека, он согласился на услугу, оплатил таковую.

    Компенсация при досрочном погашении

    Полис оформляется на весь срок выплаты долга. Если человек расплачивается досрочно полностью, то он вправе вернуть часть оплаты за страховые услуги. Пример: сделка оформлялась на 24 месяца, оплата страховки обошлась в 40 тысяч рублей. Выплатив долг за 12 месяцев, кредитополучатель больше в услугах СК не нуждается. Возвратится заёмщику часть — 20 тысяч рублей.

    Важная информация: сначала обращаются в банк. Заявление относительно возмещения подаётся при заявке на досрочное погашение долга либо после закрытия обязательств. Кредитор вправе направить заявителя к представителям СК.

    Когда заёмщик погасил задолженность раньше оговоренного договорными условиями времени, страховка работает, если другого положения нет в договоре. Это означает: при наступлении страхового случая после закрытия долговых обязательств застрахованному положена компенсация.

    При желании возвратить остаток премии нужно:

    • Брать справку от кредитора о том, что долг погашен;
    • Дать заявку с намерением расторгнуть отношения с СК, приложив гражданский паспорт, справку от кредитора, договор с СК, квитанцию;
    • Ждать ответ (максимум 10 дней).

    При позитивном решении возмещение придёт на поданные в заявке реквизиты. Если выплату сделать отказались, то придётся действовать через суд. Согласно ст. 958 российского ГК, человек может расторгнуть договор с СК при закрытии тела кредита, процентов. Поэтому отказ в выплате страховой суммы — основание для появления в суде позитивного вердикта в пользу заявителя.

    Соглашаться или нет?

    Страховка, предлагающаяся соискателю при оформлении потребительского либо иного займа, не всегда приводит к финансовым затратам. Не нужно сразу считать, сколько переплатишь. Она пригодится для защиты клиента при непредвиденных обстоятельствах.

    Чтобы кредитор не навязал лишнего, нужно знать:

    1. Страховать залоговое имущество при оформлении ипотеки либо приобретении автомобиля придётся безоговорочно;
    2. Комплексная ипотечная страховка уменьшает ставку, это выгодно кредитополучателю. Предварительные расчёты позволит провести калькулятор, такие программы есть на сайтах организаций, кредитующих население;
    3. Сообщить о желании возвратить потраченное за страховку нужно в 14 дней после заключения соглашения;
    4. Человек может отказаться от добровольного страхования;
    5. Возврат страховки по потребительскому кредиту при досрочном погашении либо прочих обстоятельствах, не входящих в перечень страховых рисков, оговаривается персонально, однако никто не отменяет договорные положения;
    6. Хотя вознаграждение СК увеличивает сумму сделки в итоге по переплате, отсутствие страховки может повысить ставку.

    Выгоду следует оценивать заранее в каждом персональном случае, быстрых выводов лучше избегать. Изучите предложение относительно того, можно ли вернуть страховку по кредиту (информация представлена в документах на сайте, можно обратиться в колл-центр), онлайн калькулятор позволит оценить собственное финансовое положение, не исключайте возможность наступления страховых случаев.

    Конкретной инструкции по возврату страховки по кредиту нет. Некоторые финучреждения позволяют совершать данную операцию через собственные филиалы. Если представительства страховых компаний в населённом пункте не открыты, то заявку следует написать и направить на рассмотрение заказным письмом. Лучше это делать с уведомлением, описью, дополнительно сообщив о намерении по телефону. Так у клиента будут доказательства обращения за возмещением.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector