Содержание

Может ли мать-одиночка оформить ипотечную ссуду

PRO новостройку +7 (499) 450-27-46 (Москва)

Бесплатная консультация юриста по недвижимости — договоры, оформления сделок, выселение/заселение

Primary Menu

Post navigation

Как оформить ипотеку матери-одиночке: выгодные банковские программы и необходимые документы

Женщины, поднимающие детей без отца, часто отказываются от попытки оформить ипотеку, так как заранее уверены в отказе банка. Утверждение ошибочно. Для финансового учреждения важно не семейный статус женщины, а ее платежеспособность. Ипотека для матери-одиночки — достижимая цель.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-42-46 . Это быстро и бесплатно !

Мать-одиночка: понятие с точки зрения закона

Женщина вне брака, родившая ребенка — мать-одиночка. Ни судом, ни добровольно личность отца не установлена.

Статья 51 пункт 3 СК РФ регламентирует, что при обращении в службу ЗАГС женщиной, не состоящей в браке, регистрация ребенка происходит с ее слов.

Условия для проведения процедуры:

  • отсутствие заявления от двух родителей;
  • отсутствие постановления суда об отцовстве.

ЗАГС выдает справку по форме №25 — подтверждение статуса матери-одиночки.

Конкретные льготы и ипотечные программы для матерей-одиночек отсутствуют. Но можно воспользоваться программами:

  • Программа «Молодая семья» для матерей-одиночек, которые не достигли возраста 35 лет. Необходимо состоять на учете в местных органах власти как нуждающаяся мать-одиночка в улучшении жилья.
  • Социальная ипотека Сбербанка — получение кредита на общих условиях, но со льготами: выделяется субсидия от государства для первоначального взноса, возврат части процентов государством, льготный срок кредитования — первые несколько лет государство выплачивает проценты.
  • «Жилище» — федеральная программа. При оформлении кредита власти берут на себя обязательство по выплате части процентов.

Если у женщины двое или более детей, то можно воспользоваться мерой господдержки, и получить ипотеку на основании материнского капитала.

Требования, условия и льготы для получения займа зависят от конкретного региона проживания. Но, не смотря от места жительства, есть определенные параметры:

  • снижение процента по выплате;
  • оформление жилья по себестоимости;
  • получение государственной субсидии;
  • возможность отсрочки платежа;
  • оформление с минимальным первоначальным взносом — 10%;
  • продление кредита (сроков) при рождении еще одного ребенка и другие условия.

Преимущества и недостатки программ

Для участия в программе женщине необходимо получить справку, доказывающую право на улучшение жилищных условий: отсутствие собственной жилплощади, жилье совместно с родственниками. Также должен быть стабильный доход, подтверждающийся справкой.

Из преимуществ отмечается низкий процент ипотеки, высокая вероятность получения кредита. Местные органы власти могут выделять субсидии для получения займа матерью-одиночкой.

После подачи документов, при положительном решении, женщине выделяется средства. Их можно использовать в качестве первоначального взноса или по уплате процентов по займу.

Недостатки программ:

  • права собственности на квартиру переходят к владельцу только после полного погашения ипотеки;
  • небольшая площадь доступного жилья;
  • маленький выбор квартир, чаще предлагаются муниципальные постройки — панельные здания на окраине или рядом с ней;
  • маленькая возможность приобретения вторичного жилья.

Кредит в банке

Мать-одиночка вправе претендовать на ипотечный займ, как и любой другой потенциальный заемщик:

  • У женщины есть стабильный доход, отвечающий требованиям финансового учреждения. Справка о подтверждение зарплаты — обязательное условие любого банка. В расчет принимается основной заработок, дополнительная прибыль.
  • Мать-одиночка может предоставить залог, соответствующий требованиям банка. Если оформляется ипотека, то залогом служит недвижимость в качестве обеспечения сделки. Например, квартира (если есть), часть доли в жилье, приватизированная комната в общежитие.

Финансовые организации могут требовать поручителей по кредиту.

При оформлении ипотеки принимается во внимание как доход женщины, так и то, сколько у нее детей. Вердикт банка зависит от числа иждивенцев: после выплаты кредитного обязательства должны оставаться свободные средства на обеспечение детей всем необходимым.

Сбербанк, ВТБ24 и другие банки со льготной ипотекой для матерей-одиночек

  • Банк «Возрождение». Сумма средств до 3 млн. рублей, срок ипотеки до 30 лет. 12% годовых для Москвы и 11,5% — регионы.
  • Сбербанк. Программы: «Молодая семья» и «Жилище». Первоначальный взнос — 15%. Срок кредита до 30 лет, ставка 12,5%.
  • Банк ВТБ. Ипотека с господдержкой для молодой семьи и кредит с использованием материнского капитала. Срок кредита до 30 лет, ставка — 11%. Программа распространяется как на новостройки, так и на вторичное жилье. Но первоначальный взнос — 20%. При предоставлении маткапитала ставка составит 9,9%, а срок может быть увеличен до 50 лет.
  • Россельхзозбанк. Ставка от 11,5 до 14,5%. Взнос 10% — вторичное жилье, 20% — первичный рынок.

Это банки с оптимальными условиями кредитования. Есть и другие финансовые учреждения, но процентная ставка у них выше.

Как получить ипотеку матери-одиночке?

Мать-одиночка, рассчитывающая на оформление ипотечного кредита, должна учитывать условия:

  • не рекомендуется претендовать на крупную сумму займа, чем он меньше, тем выше вероятность одобрения;
  • обеспечится согласием поручителей, лучше работоспособных родственников;
  • дополнительное обеспечение по кредиту: квартира или доля;
  • оформление ипотечного договора на максимальный срок — экономия на процентах;
  • подтверждения любого дополнительного дохода: пособия, сдача в аренду квартиры (если есть), подработка.

При дорогостоящей собственности, автомобиль, увеличиваются шансы на получение ипотеки.

Банк, рассматривая кандидатуру на оформление ипотеки, учитывает материальное положение претендента и будущее благосостояние.

Но если личный доход матери-одиночки недостаточен, то лучше привлечь поручителей или созаемщиков. Многие женщины продолжают считаться матерями-одиночками, но у них есть гражданские мужья. Большая вероятность, что банк предоставит кредит, если оба «супруга» будут вписаны в соглашение займа.

Если пара живет вместе, то и доход общий, и неважно оформлен брак юридически или нет. Во многих финансовых учреждениях в качестве поручителя рассматриваются ближайшие платежеспособные родственники: бабушки, дедушки ребенка. Для банка желателен совместный доход для выплаты ипотеки.

Читать еще:  Штрафы и наказания за пересечение сплошной линии в 2019 году

Банку неинтересен статус женщины, финансовое учреждение рассматривает состоятельность матери-одиночки и возможность беспроблемно рассчитаться по кредиту. Набор документов для получений ипотеки стандартен:

  • паспорт плюс копии всех страниц;
  • копия ИНН;
  • свидетельство о рождении ребенка/детей копия;
  • трудовая книжка, заверенная работодателем, копия;
  • справка о доходах — 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия декларации о налогах;
  • соглашение купли-продажи, выбранной жилплощади;
  • техпаспорт БТИ и оценочный акт;
  • оценка по стоимости жилья.

Это основной список документов, но в зависимости от кредитной организации перечень бумаг может быть увеличен.

Статус «мать-одиночка» не является конкретным отказом банка в предоставлении ипотеки. Женщина может подать документ на оформление кредита. Необходимо изучить региональные и государственные программы, и рассчитать свои доходы с учетом возможных изменений.

Льготы по ипотеке для матерей-одиночек, государственные жилищные программы

21 декабря 2019

Чтобы улучшить условия ипотеки, можно либо получить льготы, которые снизят проценты за счет субсидии от государства, либо рефинансировать ипотечный кредит. Но статус матери-одиночки в обоих случаях не будет иметь значения, так как эти возможности доступны для всех.

Снижение ставки процента по выплачиваемой ипотеке для одиноких матерей происходит на общих основаниях .

На конец 2019 г. в законодательстве нашей страны не прописана возможность снизить процент по займу для женщин, воспитывающих ребенка без мужа, на специальных условиях. Поэтому надо рассматривать каждый случай индивидуально. Есть несколько путей, чтобы получить поддержку пособием или уменьшением ставки .

Воспользоваться льготным рефинансированием под 6%

Воспользуйтесь Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 171 для получения субсидии в виде льготного %. Для этого одинокая мама должна отвечать определенным требованиям:

  • У матери (родителей) должно быть двое или трое детей , причем один из них должен был родиться после января 2018 года;
  • Мама и дети должны быть гражданами РФ ;
  • Квартиру обязательно покупать на первичном рынке . Она может быть как в готовом, так и в строящемся доме. Исключение есть только для жителей Дальнего Востока: зарегистрированным там гражданам дается субсидия на жилье и вторичного фонда;
  • Ипотека взята не раньше 1.01.2018 г. Возможен следующий вариант: вы брали кредит ранее, но уже рефинансировали. Тогда государство разрешает вам воспользоваться данной субсидией, если до августа 2018 года процент текущего займа был пересчитан.

Какие документы потребуются?

  • Если кредит взят в том же банке, куда идете за рефинансированием, готовьте паспорт и свидетельства о рождении детей;
  • При обращении в другой банк – все бумаги по текущему займу, паспорт, документы на детей, заявление о рефинансировании.

Если будут соблюдены все пункты постановления – ваша ипотека до самого конца платежей будет иметь фиксированную ставку. А многодетные семьи из дальневосточных округов могут снизить выплату не до 6%, а до 5%.

Внимание: если же у матери один ребенок, то под данную льготу она не подходит.

Кому могут отказать?

  • Иностранным гражданам, не имеющим ВНЖ;
  • Нет постоянной работы в течение последних 6 месяцев;
  • По оплате кредита накопились просрочки.

Обратиться в другой банк за уменьшением процента

Найдите банк, где ставка ниже, чем у вас сейчас. Это может быть выходом из положения и принесет ощутимую выгоду, особенно матери одиночке.

В Сбербанке, например, неохотно рефинансируют имеющиеся кредиты судя по отзывам клиентов. Но зато примут с перерасчетом, если вы пришли из другого банковского сервиса.

Есть один нюанс: если у вас была ставка более 11%, то выплату уменьшат до официально действующей 9,4% . Одобрение зависит от размера дельты – сокращают только при разнице не меньше 2%. То есть, если до обращения в банк было 10%, ваш процент останется на прежнем уровне.

Условия для перерасчета

  • Ипотечный договор должен быть подписан не менее года назад ;
  • Сумма долга должна быть не меньше 500 000 руб. ;
  • Исключены просрочки за весь период займа;
  • Обращение за услугой перерасчета происходит впервые .

Что понадобится?

  • Паспорт заемщика;
  • Пакет документов по ипотеке, взятой в предыдущем банке.

Подать заявление на рефинансирование в это же финансовое учреждение

В ряде случаев этот вариант все же принесет результат. В интересах самой структуры получать выплаты без просрочек и задолженностей.

Соберите полную документацию, подробно опишите в заявлении причины, по которым просите понизить процентную ставку.

Помощь одиноким матерям от государства

Существуют альтернативные варианты помощи семьям, основанные не на взаимодействии с банком, а на государственном субсидировании. Для этого надо участвовать в различных социальных программах: «Молодая семья» , «Жилище» , «Социальная ипотека» в Сбербанке или других инициативах.

Для получения справок и подачи документов разведенной женщине с ребенком надо обращаться в МФЦ . Также получить консультацию можно в органах социальной защиты населения в вашем городе. Для некоторых пособий нужно обязательно указать, что вы мать-одиночка, а некоторые положены всем родителям. Льготы для неполных семей могут отличаться в разных регионах РФ.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате.
Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:
8(499)755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

Ипотечный кредит для матери-одиночки

Приобретение жилья для многих россиян – серьезный вызов. Одиноким матерям, самостоятельно воспитывающим одного либо нескольких малолетних детей, обеспечить семью жильем еще тяжелее. Но поскольку решать жилищный вопрос все-таки нужно, на государственном и региональном уровнях разработаны и воплощаются в жизнь меры поддержки этой социально уязвимой категории населения. Рассмотрим подробнее, на каких условиях возможна ипотека для матери-одиночки, а также обсудим, предусмотрены ли какие-то льготы.

Может ли мать-одиночка рассчитывать на ипотечный кредит

Женщины, пребывающие в статусе единственного кормильца, надежно защищены трудовым законодательством от ухудшения условий труда и неправомерных увольнений. Таким образом, у банков не должны возникать опасения, что заемщица останется без постоянного дохода.

Но в поисках ответа на вопрос, может ли рассчитывать на ипотеку мать-одиночка, необходимо учитывать выдвигаемые финансовыми организациями требования.

Условия оформления ипотечного займа

Банки не выделяют матерей-одиночек в отдельную категорию заемщиков. Поэтому, если и выдаются долгосрочные жилкредиты женщинам, самостоятельно воспитывающих своих детей, то на общих условиях относительно суммы, первоначального взноса (далее ПВ) и сроков погашения задолженности. Финансовые учреждения принимают во внимание такие факторы:

Доход семьи с одним работающим кормильцем обычно невелик, а его значительная часть идет на удовлетворение нужд несовершеннолетних иждивенцев. Исходя из этого банки при выдаче жилищного кредита руководствуются общепринятым правилом: сумма всех ежемесячных расходов, включая регулярный платеж по ссуде, не должна превышать 60% от общих доходов семьи. Следовательно, сомнения в том, дадут ли матери-одиночке ипотечный кредит, не имеют оснований, если женщина получает достойную оплату труда, размер которой соответствует указанному требованию.

Помимо этого, одинокая мать может стать участником различных программ и получить заемные средства на льготных условиях.

Читать еще:  Задолженность по алиментам - получение и взыскание

В каких банках действуют программы для матерей-одиночек

В рамках планов федерального уровня, направленных на улучшение условий проживания, каждая финансовая организация разрабатывает собственные кредитные продукты. Рассмотрим лишь те, которые исходят от ведущих отечественных банков.

Ипотечный заем в Сбербанке

Особой программы, предусмотренной для неполных семей, в этом финансовом учреждении нет. Ипотека матерям-одиночкам от Сбербанка в 2020 году оформляется на стандартных условиях:

  • предоставление имущественного залога. Им может стать приобретаемое жилье либо другая недвижимость, являющаяся собственностью заемщика;
  • минимальный объем кредитования – 300 000 рублей. Максимальная сумма ссуды колеблется в диапазоне 3 – 8 млн. руб. и зависит от региона оформления сделки;
  • срок возврата заемных средств в полном объеме:
    • минимальный – 1 год;
    • максимальный – 30 лет.

    Перечисленные условия кредитования можно сделать еще более привлекательными путем принятия участия в следующих госпрограммах, реализуемых Сбербанком:

      « Молодая семья ». Получить долгосрочный жилкредит по этой программе могут женщины не старше 35 лет, обеспечивающие малолетних детей без помощи супруга. Приобрести за счет заемных средств можно лишь первичное жилье. Такая ипотека одиноким матерям предусматривает следующие льготы:

    В любом случае эксперты рекомендуют перед заключением договора кредитования рассчитать его основные параметры. С помощью размещенного на официальном сайте банка ипотечного онлайн-калькулятора можно подобрать подходящий срок действия соглашения на выдачу ссуды и оптимальный размер ежемесячного платежа.

    Еще один вариант действий – покупка жилого помещения от строительной организации-партнера Сбербанка. Процентная ставка снижается для определенных объектов, перечень которых формирует застройщик и финансовое учреждение.

    Кредитование жилья в ВТБ 24

    В перечне продуктов банка ВТБ 24 тоже нет такого, в названии которого имеется словосочетание «мать-одиночка». Но женщина, самостоятельно воспитывающая малолетних детей, может принять участие в программе « Ипотека с господдержкой ». О том, что это действительно льготная ипотека для матерей-одиночек, свидетельствует сниженная ставка кредитования – всего 5%.

    В отличие от аналогичного продукта Сбербанка, от клиентки потребуется поведение большего авансового платежа – не 15%, а 20% от стоимости приобретаемых жилых квадратных метров.

    Однако имеется такое преимущество: возможен учет доходов от работы по совместительству, а не только по месту основного трудоустройства.

    И еще следует знать, что одинокая мама с одним ребенком получить заем по этой программе не сможет. Данное ограничение вытекает из размещенной на сайте ВТБ 24 формулировки: льготы возможны “Если в вашей семье («неполная» в качестве исключения не указана) рождается еще один ребенок после 01.01. 2020 ”.

    Особенности ипотеки в Райффайзенбанке

    Примечательно, что Райффайзенбанк и ряд других финансовых учреждений при расчете платежеспособности заявительницы иждивенцев не учитывает. Это очень удобно для кредитополучателей с детьми. Получив заем в этом банке, мать-одиночка сможет купить квартиру в ипотеку с большей жилой площадью с расчетом на перспективу. Но следует корректно оценить свои текущие и предполагаемые в обозримом будущем финансовые возможности.

    Можно ли взять ипотечный кредит без первоначального взноса

    Как известно, финансовые учреждения рассматривают ПВ как подтверждение платежеспособности любого заемщика, в том числе женщины, обеспечивающей своих малолетних детей без чьей-либо помощи. Поэтому в настоящее время ипотека для матерей одиночек без первоначального взноса отечественными банками не предоставляется. Однако одинокая мама, на воспитании которой находятся 2 и более ребенка, для проведения авансового платежа может использовать материнский капитал, о чем речь пойдет ниже.

    Если предполагается покупка готового жилья, можно действовать следующим образом: увеличить стоимость, например, квартиры в договоре купли-продажи (ДКП) на размер ПВ. Соответственно, в подаваемой в банк заявке будет фигурировать несколько большая сумма займа. Согласно этой схеме продавец предоставляет покупательнице расписку в получении первой части оплаты.

    Еще одна возможность – получение ссуды потребительского типа и направление этих средств на выплату ПВ. Но этот вариант работает только в том случае, если доход позволяет обслуживать одновременно 2 договора кредитования. Вместе с тем, учитывая завышение стоимости жилья в случае неуплаты ПВ, данный подход к решению проблемы внесения аванса более предпочтителен.

    Как проходит оформление ипотечного договора

    Прежде чем подать в банк заявку, следует посетить муниципальный жилищный комитет при городской администрации. Его работники подскажут, как взять ипотеку матери-одиночке, а также уведомят о положенных ей льготах и субсидиях.

    Процедура оформления состоит из следующих этапов:

    1. Сбор необходимых на получение льгот документов.
    2. Выдача документа, подтверждающего наличие субсидий для одинокой матери.
    3. Открытие расчетного счета в банке.
    4. Перечисление на р/с дотации по используемой программе («Жилище» или «Молодая семья») либо материнского капитала.
    5. Подписание ДКП между матерью-одиночкой и продавцом.
    6. Перевод на счет последнего ПВ.
    7. Оформление в банке договора ипотечного кредитования и перечисление остатка суммы продавцу.
    8. Регистрация недвижимости на имя покупательницы.

    Пакет документов

    В финансовое учреждение следует предоставить такие документы:

    • гражданский паспорт РФ;
    • заявку на выдачу ипотечного займа;
    • ИНН;
    • ДКП недвижимости;
    • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей/ребенка;
    • копию трудовой книжки;
    • справку о зарплате;
    • справку о качестве кредитной истории;
    • сертификат на льготы;
    • сведения о поручителях (при наличии).

    Сроки рассмотрения заявки

    Срок, в течение которого банки рассматривают заявку на выдачу ипотечного займа, зависит от совокупности следующих факторов:

    • полнота предоставленного комплекта документов;
    • достоверность содержащихся в бумагах сведений;
    • достаточность предоставленной информации. Возможен запрос дополнительных данных;
    • сотрудничество гражданина с банком – обращения зарплатных клиентов рассматриваются значительно быстрее.

    Сотрудники ВТБ 24 отводят на рассмотрение заявки о выдаче ипотеки 4-5 дней, а Сбербанка – от 2 до 5 рабочих дней.

    Погашение ипотечного кредита

    В отечественной банковской практике наиболее часто применяются следующие способы погашения задолженности по долгосрочному жилкредиту:

    • аннуитетный. Погашение займа осуществляется одинаковыми ежемесячными платежами на протяжении всего периода действия договора кредитования. Первые несколько лет большую часть регулярной выплаты занимают проценты, в то время как сумма задолженности хоть и уменьшается, но медленно;
    • дифференцированный. Здесь равными долями гасится основная задолженность, а проценты начисляются на ее текущий остаток. Таким образом, основная финансовая нагрузка наблюдается в первые годы обслуживания ипотечного кредита с дифференцированными выплатами.

    Отечественное законодательство позволяет закрывать договор долгосрочного жилкредитования досрочно, то есть погашать задолженность большими суммами с опережением графика. Возвращать долг можно единовременным платежом полностью (тело кредита плюс проценты) либо частично.

    Анализ отличий вышеуказанных схем приводит к выводу, что досрочное погашение аннуитетного ипотечного кредита менее выгодно,чем выплата раньше срока ссуды с дифференцированными платежами.

    Можно ли погасить ипотеку с помощью материнского капитала

    Возможность выплаты ипотеки средствами маткапитала существует. Поскольку объем госпомощи в 2020 году составляет 453026 рублей, этой суммы в некоторых регионах может быть достаточно, чтобы оплаты до 40% от стоимости приобретаемой квартиры.

    При ипотеке потратить маткапитал допускается следующими способами:

    • оплата процентов по долгосрочному жилкредиту. Использование такой схемы встречается крайне редко. Заемщика она может заинтересовать только в том случае, если в его планы не входит досрочное закрытие договора кредитования;
    • погашение раньше срока основной задолженности. Наибольший интерес данный способ вызывает, когда право на маткапитал возникло после оформления ипотеки. Заемщик досрочно частично гасит долг, что может уменьшить срок действия ипотечного соглашения либо размер ежемесячных регулярных платежей. А для банков такой вариант выгоден тем, что снижает риск невыплаты долга одинокой мамой.
    • уплата ПВ. Согласно Федеральному закону №131-ФЗ от 23.05.2015 , использование госсубсидии с этой целью допускается и до 3-летия ребенка, появление которого на свет послужило основанием для ее получения.

    Заключение

    Получить ипотеку работающей матери-одиночке не запрещают ни уставные банковские правила, ни российское законодательство. Но ее платежеспособность должна быть если не на высоком, то, по крайней мере, на достаточном для своевременного возврата долгосрочного жилкредита уровне. Банки определяют степень соответствия заемщика этому требованию путем оценки его дохода и количества несовершеннолетних членов семьи. Однако гарантию платежеспособности финансовым организациям предоставляет факт практической невозможности увольнения женщины, имеющей статус матери-одиночки.

    Практикующий юрист. Кандидат юридических наук. Руководитель отдела правового консультирования консалтингового агентства. Регулярно публикую статьи в научных журналах, а также для нескольких правовых интернет-ресурсов.

    Ипотека для матери-одиночки: с одним ребёнком, с двумя, в декрете.

    Жилищная проблема сегодня — основная среди населения. Единственным доступным способом получить крышу над головой является ипотека. Но и её дают не всем. Банки предъявляют к заёмщику высокие требования. А дают ли ипотеку матерям-одиночкам? Могут ли они получить кредит? Разберёмся в вопросе детально.

    Кто получает статус матери-одиночки.

    Матерью-одиночкой признаются женщины, не состоявшие в браке на момент рождения ребёнка. В графе: «Отец» у ребёнка должен стоять прочерк.

    Если отец был вписан в свидетельство о рождении ребёнка, женщина не будет считаться матерью-одиночкой. Получить этот статус можно лишь при рождении ребёнка, и соблюдении вышеперечисленных требований.

    Государством не предусмотрен вариант присвоения женщиной этого статуса, если отец однажды был вписан в свидетельство. Даже если отец без вести пропал, не помогает ребёнку, лишён прав.

    Мать-одиночка с одним ребёнком.

    Одинокие женщины, воспитывающие одного ребёнка, имеют такие же шансы получить ипотеку, как и замужние или бездетные.

    Главным условием является наличие стабильного заработка, который является «белым»: официальное трудоустройство.

    Стандартные условия для одобрения ипотечного кредита:

    • Официальное трудоустройство.
    • Более полугода стажа работы на одном месте.
    • Стаж работы за последние 5 лет – более 1 года.
    • Возраст от 21 года.

    Это основные условия. Также, будут смотреть на количество иждивенцев: для матери с единственным ребёнком этот пункт не будет проблемой. Чем больше детей — тем больше расходов. Банки учитывают этот фактор.

    Хорошим подспорьем будет обращение за ипотекой вместе с созаёмщиком. Им может выступить любой из членов семьи, сожитель.

    Ипотека матери-одиночке с одним ребёнком будет предоставлена, если банки сочтут, что она сможет платить по счетам.

    Мать-одиночка с двумя детьми.

    Рождение или усыновление второго ребёнка предоставляет право на получение материнского капитала. Программа в настоящее время продлена до 2021 год, и, возможно, будет продлеваться снова.

    С одной стороны, у одинокой женщины двое иждивенцев, и расходы её, при подсчёте, будут делить на троих. С другой — материнский капитал предоставляет дополнительные возможности.

    Банки с удовольствием одобрят кредит под мат-капитал. Его можно использовать для первоначального взноса, или для погашения процентов. Чем больше первоначальный взнос — тем меньше общая сумма переплаты.

    Требования к матери с двумя детьми точно такие же, как и ко всем остальным гражданам. Необходимо иметь стабильный доход, официальное трудоустройство, соответствующий стаж.

    Матери с двумя детьми легче получить ипотеку, потому что действует программа «Материнский капитал».

    Перечень документов для предоставления ипотечного кредита.

    В банках действуют разные условия, но стандартный набор документов всегда один:

    • Паспорт.
    • Свидетельство о рождении детей.
    • Свидетельство о регистрации/расторжении брака.
    • Копия трудовой книги.
    • Справки о доходах.
    • Иные документы.

    Банки могут попросить предоставить другие справки.

    Какие ещё показатели влияют на одобрение ипотеки.

    Как взять ипотеку матери-одиночке? Важным фактором является кредитная история заёмщика.

    Плюсом будет хорошая кредитная история: если заёмщик уже брал кредиты, и выплачивал их без просрочек, в полном объёме.

    Если кредитов не было — не беда. Плохо, если ранее имели место просроченные платежи, не выплаченные кредиты. Таких должников банки заносят в чёрный список клиентов.

    Любой банк всегда знакомиться с историей клиента, прежде чем выдать заём. Клиентам, которые не выплатили кредит ранее, можно не рассчитывать на новый заём.

    Имеет значение и количество действующих кредитов. Из суммы доходов клиента, при рассмотрении заявки, вычитают ежемесячные платежи по кредитам. Это повышает риск уменьшения суммы займа, или отказа в ипотеке.

    Что делать, если банки отказали.

    Получив отказ в одном из банков, всегда можно попытать счастье в другом. Стоит узнать причину отказа, хотя, большинство банков такую информацию не разглашают. Сотрудник может только назвать возможные причины отказа.

    Если имеются просроченные задолженности по кредитам — нужно всё погасить. Закрыть имеющиеся кредиты.

    Можно попробовать взять кредит вместе с созаёмщиков. Его доходы и расходы тоже будут учтены. Это может повысить шансы, доверие банков.

    Можно попытаться взять меньшую сумму, и подыскать жильё дешевле. Также, можно накопить на первоначальный взнос.

    В чём преимущество матери-одиночки.

    Есть три основных преимущества для матери-одиночки:

    1. Если мать-одиночка добьётся статуса малоимущей, она попадёт под одну из региональных или федеральных программ.
    2. Мать-одиночку сложнее уволить с работы. Это дополнительная гарантия трудоспособности для банков.
    3. Материнский капитал может стать хорошим подспорьем в оформлении ипотечного кредита. Без первоначального взноса взять кредит сложнее. А если женщина имеет лишь одного малыша, то она может потом родить второго, и покрыть часть долга. Но это плюс для самой матери, при оформлении кредита фактор не учитывается.

    Государственные программы.

    Существуют программы, которые дают льготы некоторым категориям граждан для оформления ипотеки.

    Программа «Молодая семья«. Выделяется 40% от стоимости квартиры. Требования для участников:

    • возраст до 35 лет;
    • количество метров меньше установленного на человека;
    • аварийное жильё;
    • мама ухаживает за тяжелобольным родственником.

    Программа «Жилище«. Субсидируют до 35 % стоимости жилья. Требования:

    • возраст мамы до 35 лет;
    • стоит на учёте как нуждающаяся в улучшении жилья;
    • имеет официальный доход.

    Но здесь играет роль статус малоимущей семьи, и доказанная необходимость улучшения жилищных условий. Матери-одиночке несложно оформить это, если необходимость реально присутствует.

    После получения статуса, мать собирает документы, и подаёт заявку на участие в программе. Если документы в порядке, заявку одобряют.

    Заключение.

    Всё это занимает время. Зато такие граждане имеют право получить льготную ипотеку: в зависимости от количества квадратных метров и количества людей, проживающих в доме, будет одобрена необходимая для жизни площадь.

    Квартиру с такой площадью и получит мать-одиночка. А часть кредита выплатит государство. Это служит хорошим подспорьем, и банки такие заявки одобряют. Но важно, чтобы мать имела официальный доход. Это основное условие.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector